Beste Halal-Investitionsoptionen für 2025

Investitionen im Einklang mit islamischen Grundsätzen sind für muslimische Anleger wichtig, die ihr Vermögen auf ethische Weise vermehren wollen. Halal-Investitionen folgen den Gesetzen der Scharia und vermeiden Zinsen (riba), übermäßige Unsicherheit (gharar) und Investitionen in verbotene (haram) Branchen wie Alkohol, Glücksspiel und Schweinefleischprodukte. Dieser Leitfaden behandelt die besten Halal-Investitionsmöglichkeiten für 2024 und bietet Einblicke in verschiedene Möglichkeiten, die den islamischen Richtlinien entsprechen.

Die besten Halal-Investitionsmöglichkeiten für 2024

Das ultimative Ziel von Halal-Investitionen ist es, finanzielles Wachstum zu erzielen und gleichzeitig den islamischen Überzeugungen treu zu bleiben. Dazu gehört, dass haramistische Aktivitäten vermieden, verantwortungsbewusstes Investieren gefördert und sichergestellt wird, dass die finanziellen Aktivitäten mit den moralischen und ethischen Werten des Islam übereinstimmen. Auf diese Weise können muslimische Anleger sowohl geistige Zufriedenheit als auch finanziellen Erfolg erzielen.

Schariah-konforme Aktien

Scharia-konforme Aktien ermöglichen es Anlegern, ihr Vermögen zu vermehren und gleichzeitig die islamischen Grundsätze einzuhalten. Diese Aktien gehören zu Unternehmen, die verbotene Aktivitäten wie zinsbasierte Dienstleistungen, Glücksspiel und Alkohol vermeiden. Die Finanzkennzahlen werden bewertet, um eine minimale Verschuldung und begrenzte Zinserträge sicherzustellen. Anleger können Plattformen wie Islamicly oder Zoya nutzen, um diese Aktien zu identifizieren und zu verfolgen. Bemerkenswerte Scharia-konforme Optionen sind Apple und NVIDIA die strenge ethische und finanzielle Standards erfüllen. Regelmäßige Überwachung und Beratung durch islamische Finanzexperten helfen, die Einhaltung der Scharia-Richtlinien zu gewährleisten.

Islamische Investmentfonds und ETFs

Islamische Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) bieten Anlegern diversifizierte Portfolios, die den Grundsätzen der Scharia entsprechen. Diese Fonds investieren in Vermögenswerte, die sich von verbotenen Branchen wie Alkohol, Glücksspiel und zinsbasierten Finanzdienstleistungen fernhalten. Beispiele hierfür sind der iShares MSCI World Islamic ETF, der ein Engagement in den globalen entwickelten Märkten bietet, und der Wahed FTSE USA Shariah ETF, der sich auf US-Aktien konzentriert, die den Scharia-Standards entsprechen. Investitionen in diese Fonds ermöglichen eine Diversifizierung und ein professionelles Management und gewährleisten gleichzeitig die Übereinstimmung mit der islamischen Ethik.

Sukuk (islamische Anleihen)

Sukuk, oft auch als islamische Anleihen bezeichnet, sind Finanzinstrumente, die mit dem islamischen Recht (Scharia) in Einklang stehen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Anleihen, die Schuldverpflichtungen darstellen, repräsentieren Sukuk das Eigentum an zugrunde liegenden Vermögenswerten, Projekten oder Geschäftsaktivitäten. Durch diese Struktur wird sichergestellt, dass die Erträge aus tatsächlichen wirtschaftlichen Aktivitäten und nicht aus Zinszahlungen stammen, was dem Verbot von Riba (Zinsen) im islamischen Finanzwesen entspricht. Die Anleger erhalten Erträge aus der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Vermögenswerte, was Sukuk zu einer beliebten Wahl für diejenigen macht, die Scharia-konforme Anlagemöglichkeiten suchen.

Immobilien

Immobilien sind eine beliebte Halal-Investition, die Sachwerte umfasst und Mieteinnahmen im Einklang mit den islamischen Grundsätzen generiert. Mit dem Direkteigentum können Anleger Wohn- oder Gewerbeimmobilien kaufen und durch Vermietung Einnahmen erzielen. Islamic Real Estate Investment Trusts (REITs) bieten eine Möglichkeit, in ein diversifiziertes Immobilienportfolio ohne direkte Verwaltung zu investieren. Diese REITs stellen sicher, dass die Immobilien und ihre Einkommensquellen den Scharia-Richtlinien entsprechen, was sie für muslimische Anleger geeignet macht, die ethische Investitionen suchen.

Edelmetalle

Investitionen in Edelmetalle wie Gold und Silber gelten als halal, da diese Vermögenswerte greifbar und frei von zinsbasierten Transaktionen sind. Sie dienen als Absicherung gegen Inflation und Währungsschwankungen und bieten eine Diversifizierung des Portfolios. Physischer Besitz, wie Goldbarren oder Münzen, wird bevorzugt, um die Einhaltung der islamischen Grundsätze zu gewährleisten. Es ist jedoch wichtig, derivative Produkte oder zinstragende Instrumente, die mit Edelmetallen verbunden sind, zu vermeiden, da sie möglicherweise nicht mit den Scharia-Richtlinien übereinstimmen.

Halal-Anlage-Apps

Halal-Investment-Apps helfen Anlegern, ihre Portfolios nach islamischen Grundsätzenzu verwalten. Diese Apps bieten Scharia-konforme Aktien, Investmentfonds und ETFs und stellen sicher, dass Investitionen nicht in verbotene Branchen wie Alkohol, Glücksspiel und Schweinefleisch fließen. Zu den beliebten Optionen gehören Zoya, das Compliance-Berichte und Portfolio-Tracking bietet, und Wahed Invest, das für seine automatisierten Halal-Portfolios bekannt ist. Diese Plattformen unterstützen muslimische Anleger dabei, ethische Finanzentscheidungen zu treffen.

Schlüsselprinzipien der Halal-Investitionen

Vermeidung von Haram-Branchen

Unternehmen, die Gewinne aus "haram"-Aktivitäten erzielen, wie z. B. Alkoholproduktion, Glücksspiel, Schweinefleischprodukte, Tabak oder Waffenherstellung, sind strengstens untersagt. Muslimische Anleger müssen sicherstellen, dass ihre Investitionen nicht zu diesen Sektoren beitragen.

Ausschluss von zinstragenden Instrumenten

Traditionelle Anleihen und andere zinstragende Finanzinstrumente sind nach der Scharia nicht zulässig. Stattdessen bieten Alternativen wie Sukuk (islamische Anleihen) eine konforme Option für Anleger, die festverzinsliche Wertpapiere suchen.

Bewertung der finanziellen Gesundheit

Anleger müssen die Finanzstruktur eines Unternehmens bewerten, um sicherzustellen, dass sie den islamischen Grundsätzen entspricht. Dazu gehören:

• Einnahmequelle. Bestätigung, dass der Großteil der Einnahmen des Unternehmens aus Halal-Aktivitäten stammt.

• Verschuldungsgrad. Eine allgemeine Richtlinie besagt, dass die Verschuldung eines Unternehmens 33 % seines Gesamtvermögens nicht überschreiten sollte. Eine hohe Verschuldung deutet oft auf die Abhängigkeit von zinstragenden Darlehen hin, was gegen die Scharia-Grundsätze verstößt.

Ethisches und verantwortungsvolles Investieren

Neben der Vermeidung von Haram-Sektoren wird bei Halal-Investitionen auch Wert auf verantwortungsvolle und moralische Finanzpraktiken gelegt. Anleger sollten Unternehmen bevorzugen, die sich an islamischen Werten orientieren, z. B. an der ethischen Behandlung von Mitarbeitern und nachhaltigen Praktiken.

Zielgerichtete Gewinne

Bei Halal-Investitionen geht es nicht nur um finanziellen Gewinn, sondern auch um die Förderung der Übereinstimmung mit islamischen Überzeugungen und Werten. Investitionen sollten einen positiven Beitrag zur Gesellschaft leisten und gleichzeitig die Einhaltung moralischer und ethischer Grundsätze gewährleisten.

Wie wählt man den besten Broker für muslimische Trader?

Die Auswahl eines Brokers, der auf die Bedürfnisse muslimischer Händler eingeht, ist entscheidend für die Einhaltung islamischer Grundsätze bei der Beteiligung an den Finanzmärkten. Hier sind die wichtigsten Merkmale, die bei der Auswahl eines Halal-Brokers zu beachten sind:

Swap-freie Konten

Achten Sie auf Broker, die swapfreie (islamische) Konten anbieten, bei denen keine Zinsen (riba) für Übernachtpositionen berechnet oder gezahlt werden. Dieses Merkmal ist für die Einhaltung der Scharia von entscheidender Bedeutung, da das Erwirtschaften oder Zahlen von Zinsen im Islam verboten ist.

Zugang zu einer Vielzahl von Halal-konformen Anlagen

Ein guter Broker sollte eine breite Palette von Vermögenswerten anbieten, die mit den islamischen Grundsätzen in Einklang stehen. Dazu können Scharia-konforme Aktien, ETFs, Sukuk (islamische Anleihen) und Rohstoffe gehören. Mit einer breit gefächerten Auswahl an Halal-Investmentoptionen können Händler ein gut abgerundetes und konformes Portfolio aufbauen.

Wettbewerbsfähige Handelsgebühren

Niedrige Handelsprovisionen und transparente Gebührenstrukturen sind wichtig, um die Rentabilität zu maximieren. Broker mit erschwinglichen Preismodellen sorgen dafür, dass Händler mehr von ihren Erträgen behalten und gleichzeitig innerhalb der Grenzen ethischer Handelspraktiken bleiben.

Zertifizierung zur Einhaltung der Scharia

Seriöse Broker lassen sich häufig von islamischen Finanzgremien oder Experten zertifizieren, um ihre Übereinstimmung mit der Scharia zu überprüfen. Solche Zertifizierungen geben zusätzliche Sicherheit, dass die Angebote des Brokers mit den islamischen Grundsätzen in Einklang stehen.

Bildungsressourcen

Achten Sie auf Broker, die speziell auf muslimische Händler zugeschnittene Ressourcen anbieten, z. B. Lehrmaterial über Halal-Investitionen, Leitfäden zur Nutzung islamischer Konten und Tools zur Identifizierung konformer Vermögenswerte. Diese Ressourcen ermöglichen es den Händlern, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Zuverlässige Handelsplattformen

Eine benutzerfreundliche und effiziente Handelsplattform ist für die reibungslose Ausführung von Geschäften unerlässlich. Vergewissern Sie sich, dass die Plattform des Brokers Halal-Handelsaktivitäten unterstützt, z. B. durch anpassbare Bildschirme zum Filtern von Scharia-konformen Vermögenswerten.

Risiken und Warnungen

Halal-Investmentoptionen bringen ihre eigenen Herausforderungen mit sich. Ein großes Problem ist die begrenzte Anzahl der verfügbaren Scharia-konformen Anlagen. Diese begrenzte Auswahl kann die Streuung von Investitionen erschweren und das Risiko größerer Wertschwankungen mit sich bringen. Muslimische Anleger sollten es vermeiden, zu viel in eine bestimmte Art von Vermögenswerten oder eine Branche zu investieren, da dies ihre Anlagen anfälliger für Marktveränderungen machen könnte.

Ein weiterer Punkt, auf den man achten sollte, ist die Abhängigkeit von externen Diensten, die prüfen, ob die Anlagen den Scharia-Standards entsprechen. Diese Dienste können zwar hilfreich sein, sind aber nicht immer perfekt, und für sie gelten möglicherweise unterschiedliche Regeln. Es ist wichtig, dass die Anleger die Einhaltung der Vorschriften selbst überprüfen und die Geschäftspraktiken der Unternehmen, in die sie investieren, genauer unter die Lupe nehmen. Diese praktische Herangehensweise trägt dazu bei, dass die Investitionen mit den islamischen Werten in Einklang stehen und eine versehentliche Beteiligung an verbotenen Aktivitäten vermieden wird.

Prüfen Sie Scharia-konforme Crowdfunding-Plattformen

Anastasiia Chabaniuk Autor, Finanzexperte der Traders Union

Für muslimische Neueinsteiger im Jahr 2024 empfiehlt sich die Nutzung von Scharia-konformen Crowdfunding-Plattformen. Diese Plattformen ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld in kleinere Projekte oder Unternehmen zu investieren, die mit Ihren Werten und Überzeugungen übereinstimmen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Aktien sehen Sie bei diesen Investitionen klare Ergebnisse, denn sie folgen Gewinnbeteiligungsmodellen, die den islamischen Regeln entsprechen. Dies sorgt nicht nur für Abwechslung in Ihrem Portfolio, sondern unterstützt auch ethisches Wachstum und kleinere Unternehmen.

Eine weitere hilfreiche Idee ist der Einsatz von Halal-Robo-Advisors, die Ihre Investitionen auf der Grundlage Ihrer Risikobereitschaft steuern. Viele Anfänger denken, dass sie jedes Detail selbst verwalten müssen, aber diese Tools können Ihnen dabei helfen, Ihre Investitionen unter Einhaltung der Scharia-Grundsätze aufzubauen. Auf diese Weise können Sie mehr Zeit damit verbringen, den Markt kennenzulernen, ohne sich über jede einzelne Entscheidung Gedanken machen zu müssen.

Fazit

Halal-Investitionen sind ein wirksamer Ansatz, der es muslimischen Anlegern ermöglicht, ihr Vermögen zu vermehren und dabei den islamischen Grundsätzen treu zu bleiben. Durch die Einhaltung der Scharia-Richtlinien, wie z. B. die Vermeidung von haramen Branchen, zinsbasierten Instrumenten und Unternehmen mit hoher Verschuldung, können Anleger ihre finanziellen Aktivitäten mit ihrem Glauben und ihren Werten in Einklang bringen.

Wie bei jeder Investition ist es wichtig, gründlich zu recherchieren, zu diversifizieren und sich von Experten für islamische Finanzen beraten zu lassen, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten und Risiken zu minimieren. Auf diese Weise werden Halal-Investitionen nicht nur zu einer Möglichkeit, Vermögen zu vermehren, sondern auch zu einem Mittel, um im Einklang mit dem eigenen Glauben zu leben und gleichzeitig langfristige finanzielle Sicherheit zu erlangen.

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Team, das an diesem Artikel gearbeitet hat

Michail Wnutschkow

Autor der Traders Union

Autor von Traders Union seit 2020. Er begann seine berufliche Laufbahn 2015 als Kolumnist für eine kleine Online-Finanzpublikation, wo er über globale wirtschaftliche Ereignisse und deren Auswirkungen auf das Segment der Finanzanlagen, einschließlich der Renditen für Anleger, berichtete. Mit fünf Jahren Erfahrung im Finanzsektor wurde Mikhail Teil des Traders Union-Teams, wo er die Verantwortung für die Erstellung eines Pools aktueller Nachrichten für Aktien-, Kryptowährungs-, Forex- und Fixed-Income-Trader übernahm.

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Glossar für unerfahrene Händler

Anleger

Ein Anleger ist eine Person, die Geld in einen Vermögenswert investiert, in der Erwartung, dass dieser in Zukunft an Wert gewinnt. Der Vermögenswert kann alles sein, einschließlich Anleihen, Schuldverschreibungen, Investmentfonds, Aktien, Gold, Silber, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Immobilien.

Diversifizierung

Bei der Diversifizierung handelt es sich um eine Anlagestrategie, bei der die Anlagen auf verschiedene Anlageklassen, Branchen und geografische Regionen verteilt werden, um das Gesamtrisiko zu verringern.

Makler

Ein Makler ist eine juristische oder natürliche Person, die bei Geschäften auf den Finanzmärkten als Vermittler auftritt. Privatanleger können nicht ohne einen Makler handeln, da nur Makler Geschäfte an den Börsen ausführen können.

Robo-Advisor

Ein Robo-Advisor ist eine digitale Plattform, die automatisierte Algorithmen einsetzt, um Anlageberatung zu leisten und Portfolios im Namen von Kunden zu verwalten, häufig zu niedrigeren Gebühren als bei traditionellen Beratern.

Daytrading

Beim Day-Trading werden Finanzanlagen innerhalb eines Handelstages gekauft und verkauft, um von kurzfristigen Kursschwankungen zu profitieren, und die Positionen werden normalerweise nicht über Nacht gehalten.