Beste Peer-to-Peer-Kreditplattformen

P2P Kredit-Apps bieten eine bequeme Lösung für die Beschaffung von Privatkrediten für dringende finanzielle Bedürfnisse wie die Abzahlung von Schulden, größere Anschaffungen oder medizinische Ausgaben. Diese Plattformen bieten einen schnellen Zugang zu Geldmitteln mit günstigen Konditionen, auch für Personen mit niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten. Kreditnehmer können sich Darlehensbeträge von bis zu 50.000 US-Dollar oder mehr sichern, die mit einer festen Rückzahlungsfrist und wettbewerbsfähigen Zinssätzen ausgestattet sind. Die Chancen auf eine Kreditgenehmigung steigen, da die Plattformen von P2P die Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Investoren verbinden, die bereit sind, Privatpersonen und Unternehmen zu finanzieren. In unserer Übersicht finden Sie die besten Peer-to-Peer-Kreditplattformen, die derzeit verfügbar sind.

Die besten P2P Kreditplattformen

P2P Lending ist ein Dienst, der Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringt. Nutzer können sich als Kreditnehmer oder Kreditgeber registrieren. Die Plattformen fungieren als Vermittler und bieten Zugang zu Krediten auf der Grundlage von Bonitätsbewertungen und anderen Faktoren.

Die Konditionen und Zinssätze variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. So können die Kreditnehmer ihre monatlichen Zahlungen im Voraus berechnen. Die Darlehen werden zu festen Laufzeiten vergeben, was die Planung der Zahlungen erleichtert.

P2P Die Kreditvergabe erfreut sich zunehmender Beliebtheit, da sie weniger strenge Anforderungen stellt als bei traditionellen Banken. Allerdings können die Zinssätze und Gebühren höher sein. Daher sollten Sie die Bedingungen sorgfältig prüfen, bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen.

Bevor Sie sich für eine Plattform für die P2P Kreditvergabe entscheiden, sollten Sie die Bedingungen der verschiedenen Dienste vergleichen. Dies ist notwendig, um unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation und Ihres Kreditbedarfs die am besten geeignete Option zu wählen.

Lenme

Lenme ist eine Peer-to-Peer-Kredit-App, die Kreditnehmer mit Investoren für kleine Privatkredite zusammenbringt. Um sich zu qualifizieren, müssen die Kreditnehmer eine Sozialversicherungsnummer, ein aktives Bankkonto und einen amtlichen Ausweis vorlegen.

Lenme

Sobald die Grundvoraussetzungen erfüllt sind, können die Kreditnehmer innerhalb von 1 bis 2 Werktagen mit dem Eingang des Geldes auf ihrem Bankkonto rechnen. Diese Plattform wurde entwickelt, um eine schnelle und effiziente Kreditvergabe zu ermöglichen, was sie zu einer bequemen Wahl für alle macht, die eine schnelle finanzielle Lösung benötigen.

SoFi

SoFi (Social Finance) bietet verschiedene Arten von Krediten an, konzentriert sich aber auf die Refinanzierung von Studentenkrediten. Sie sind dafür bekannt, dass sie gebührenfreie Darlehen anbieten, weshalb sie zu den besten P2P Kreditgebern für Studentenkredite gehören. SoFi ist auch eine Top-Website P2P, auf der Sie die Refinanzierung von Auto- und Studentenkrediten, Wohnungsbaudarlehen und die Finanzierung von Kleinunternehmen beantragen können.

SoFi

Die App SoFi ermöglicht es Anlegern, alle ihre Investitionen, einschließlich Aktien, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Kryptowährungen, an einem einzigen Ort zu verwalten.

SoFi bietet eine Finanzierungsgenehmigung am selben Tag, aber es kann auch bis zu einer Woche dauern, bis die Gelder eingehen.

Prosper

Seit 2005 bietet Prosper, ein Peer-to-Peer-Kreditdienst, verschiedene Kredite an, von der Schuldenkonsolidierung bis zu medizinischen Ausgaben. Er akzeptiert Antragsteller mit guter Bonität und bietet eine Vielzahl von Kreditbeträgen. Zwei Kreditnehmer können über die Plattform von Prosper einen gemeinsamen Antrag stellen. Wenn Sie einen Mitkreditnehmer mit besserer Bonität haben, erhöhen sich Ihre Chancen auf einen Kredit oder einen Kredit mit einem günstigeren effektiven Jahreszins.

Prosper

Im Falle einer Bewilligung erhalten die Kreditnehmer den Kredit innerhalb von 1-3 Werktagen auf ihr Bankkonto.

Upstart

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe-App Upstart ist aufgrund ihrer neuartigen Methode der Kreditnehmerbewertung eine bekannte Plattform. Upstart Dank des KI-gesteuerten Algorithmus, der zur Bewertung der Anträge verwendet wird, sind die Dienstleistungen der Plattform transparent und einwandfrei.

Upstart

Um das Risiko zu verringern, dass Kreditnehmer ihre Kredite nicht bedienen können, ermöglicht Upstart eine Diversifizierung der Kredite über verschiedene Risikoprofile.

Wenn ein Kreditnehmer für diese Kredite zugelassen wird, erhält er den angeforderten Betrag innerhalb eines Werktages auf sein Bankkonto.

LendingClub

Einer der bekanntesten Peer-to-Peer-Kreditdienste in den USA ist LendingClub. Sie sind auch die erste Bank, die Investoren und Kreditnehmer zusammenbringt. LendingClub ist die beste Option für Kreditnehmer mit fairer Bonität, die sonst nur wenige Möglichkeiten zur Kreditaufnahme haben.

LendingClub

Nach einer strengen Kreditprüfung durch LendingClub erhält der Kreditnehmer die Kreditsumme innerhalb von fünf Werktagen auf sein Bankkonto.

Wie man die richtige P2P Kreditplattform auswählt

Die Wahl der richtigen Peer-to-Peer-Kreditplattform (P2P) ist für Kreditnehmer und Investoren wichtig, um sich günstige Konditionen zu sichern und Risiken zu minimieren. Worauf Sie achten sollten, erfahren Sie hier:

Ruf und Erfolgsbilanz der Plattform

• Etablierte Geschichte. Wählen Sie Plattformen mit einer starken Erfolgsbilanz und positiven Bewertungen. Die 2005 gegründete Plattform Prosper beispielsweise hat bereits Kredite in Milliardenhöhe vermittelt und beweist damit Zuverlässigkeit und Erfahrung.

• Nutzer-Feedback. Prüfen Sie die Erfahrungen der Nutzer, um den Grad der Zufriedenheit zu verstehen und mögliche Probleme zu erkennen.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

• Lizenzierung. Vergewissern Sie sich, dass die Plattform reguliert ist und über die erforderlichen Lizenzen verfügt.

• Transparenz. Die Plattform sollte ihre Arbeitsweise, Gebühren und Bedingungen klar erläutern.

Darlehensangebote und -bedingungen

• Darlehensbeträge. Vergewissern Sie sich, dass die Plattform die von Ihnen benötigten Darlehensbeträge anbietet, denn einige reichen bis zu 50.000 $ oder mehr.

• Zinssätze. Vergleichen Sie die Zinssätze, um wettbewerbsfähige Optionen zu finden.

• Rückzahlungsbedingungen. Wählen Sie Plattformen mit flexiblen Rückzahlungsplänen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Gebühren und Kosten

• Ausführungsgebühren. Informieren Sie sich über alle mit dem Kredit verbundenen Bearbeitungsgebühren.

• Säumnisgebühren. Informieren Sie sich über eventuelle Strafen für verspätete Zahlungen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.

Anlegerrenditen und Risikomanagement

• Renditen. Anleger sollten sich die bisherigen Renditen der Plattform ansehen.

• Risikobewertung. Stellen Sie sicher, dass die Plattform über ein solides Verfahren zur Bewertung des Kreditnehmerrisikos und zur Vermeidung von Zahlungsausfällen verfügt.

Benutzerfreundlichkeit und Unterstützung

• Schnittstelle. Ein benutzerfreundliches Design erleichtert die Nutzung der Plattform.

• Kundenbetreuung. Ein guter Kundendienst ist der Schlüssel, um bei Bedarf Hilfe zu erhalten.

Geografische Verfügbarkeit

• Regionaler Zugang. Vergewissern Sie sich, dass die Plattform in Ihrer Region tätig ist, da einige Plattformen nur bestimmte Orte bedienen.

Wie funktionieren Peer-to-Peer-Kreditanbieter?

Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P) verbinden Kreditnehmer direkt mit einzelnen Kreditgebern und umgehen so die traditionellen Finanzinstitute. So funktionieren sie:

1. Antrag und Listung. Kreditnehmer stellen auf der Plattform P2P einen Kreditantrag und geben dabei Einzelheiten wie Kreditbetrag, Verwendungszweck und finanziellen Hintergrund an. Die Plattform prüft die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und vergibt eine Risikoklasse, die sich auf den Zinssatz auswirkt. Genehmigte Kreditanträge werden dann für potenzielle Investoren zur Überprüfung aufgelistet.

2. Investition durch Darlehensgeber. Einzelne Kreditgeber sehen sich die verfügbaren Kreditangebote an und entscheiden sich für die Investitionen, die ihrer Risikotoleranz und ihren Renditeerwartungen entsprechen. Investoren können Teile mehrerer Darlehen finanzieren, um ihre Portfolios zu diversifizieren und das Risiko zu verringern.

3. Finanzierung und Auszahlung von Krediten. Sobald ein Kredit vollständig von den Anlegern finanziert wurde, konsolidiert die Plattform die Mittel und zahlt den gesamten Kreditbetrag an den Kreditnehmer aus.

4. Rückzahlung und Rendite. Die Kreditnehmer zahlen den Kredit über einen bestimmten Zeitraum zurück, in der Regel mit festen monatlichen Zahlungen, die Kapital und Zinsen umfassen. Die Plattform zieht diese Zahlungen ein und schüttet den entsprechenden Anteil an jeden Anleger aus, in der Regel nach Abzug einer Bearbeitungsgebühr.

Risiken für Kreditnehmer

Eine sorgfältige Bewertung der Risikofaktoren trägt dazu bei, mögliche Verluste zu minimieren. Daher lohnt es sich, sich mit den möglichen Risiken bei der P2P Kreditvergabe sorgfältig vertraut zu machen.

Das Kreditnehmerrisiko ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit oder die Vertragsbedingungen nicht eingehalten werden. Um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen, wird das Geschäftsprofil des Kreditnehmers analysiert, einschließlich der Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre, um die Stabilität seiner Aktivitäten zu bewerten.

Das Kreditrisiko wird anhand von fünf Parametern bewertet:

• Kreditgeschichte. Die Erfolgsbilanz des Kreditnehmers bei der Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen.

• Zahlungsfähigkeit. Die Fähigkeit des Kreditnehmers, seine Schulden zu bedienen.

• Kapital. Die zur Deckung der Schulden verfügbaren Vermögenswerte.

• Kreditbedingungen. Einzelheiten des Kredits, einschließlich Höhe und Bedingungen.

• Sicherheiten. Als Sicherheit verpfändete Vermögenswerte oder andere Garantien.

Wie Sie mit P2P lending Geld verdienen können

Mit einer Investition über P2P können Sie ein Einkommen in Form von Zinsen erzielen. P2P lending ist riskant, aber Sie können den Prozess innerhalb der angebotenen Bedingungen kontrollieren. Um loszulegen, müssen Sie:

• Recherchieren Sie die Plattformen. Wählen Sie Websites aus, die Ihren Anlagestrategien und Anforderungen entsprechen.

• Ein Konto einrichten. Registrieren Sie sich auf der Plattform Ihrer Wahl, um Zugang zu den verfügbaren Kreditoptionen zu erhalten.

• Investitionen auswählen. Sie können die Kredite manuell auswählen oder der Plattform vertrauen, dass die Mittel automatisch verteilt werden.

• Einkommen. Die Auszahlungen erfolgen in Form von EMI(gleichwertige monatliche Raten), die Kapital und Zinsen umfassen.

• Gelder verwalten. Die Plattformen überweisen die Zahlungen auf Ihr Konto. Sie können Gelder abheben oder wieder anlegen.

Alternativen zu P2P lending

Wenn Ihnen die Risiken der P2P Kreditvergabe nicht zusagen, können Sie andere Möglichkeiten in Betracht ziehen:

• PAMM Konten. Die Gelder der Anleger werden auf einem Konto zusammengeführt, das vom Händler verwaltet wird. Der Gewinn wird proportional zu den investierten Mitteln verteilt.

• Copy Trading. Die Geschäfte erfahrener Händler werden automatisch auf Ihrem Konto dupliziert, so dass Sie deren Ergebnisse wiederholen können.

• Handelssignale. Sie erhalten Benachrichtigungen über Signale für bestimmte Vermögenswerte und nutzen diese zur Eröffnung von Geschäften.

Wir haben auch eine Liste zuverlässiger Broker mit günstigen Investitionsbedingungen zusammengestellt.

Wählen Sie Plattformen mit Sicherheiten und verteilen Sie Ihre Investitionen auf mehrere Kreditnehmer

Anastasiia Chabaniuk Autor, Finanzexperte der Traders Union

Die Wirksamkeit der Nutzung von P2P Plattformen hängt direkt von einer gründlichen Analyse der finanziellen Bedingungen des Kreditnehmers und der Wahl der Plattform selbst ab. Wenn Sie solche Investitionen in Erwägung ziehen, achten Sie auf die Ausfallraten, die die Plattformen in der Regel in ihren Berichten veröffentlichen. Der Prozentsatz der unbezahlten Kredite schwankt im Durchschnitt zwischen 1 % und 5 %, was sich erheblich auf Ihre Rentabilität auswirken kann. Vergleichen Sie diesen Indikator zwischen verschiedenen Plattformen, um die zuverlässigste auszuwählen.

Ein weiterer Aspekt, der von unerfahrenen Anlegern oft übersehen wird, ist die Diversifizierung. Verteilen Sie Ihre Investitionen auf mehrere Kredite, anstatt den gesamten Betrag in ein Projekt zu investieren. Selbst eine geringe Verteilung auf 20-30 Kreditnehmer kann das Gesamtrisiko des Portfolios verringern und mögliche Verluste ausgleichen. Viele Plattformen bieten eine automatische Verteilung an, die an Ihre Kriterien angepasst werden kann.

Wer das Risiko minimieren möchte, dem empfehle ich, auf Plattformen zu achten, die Kredite mit Sicherheiten anbieten. Im Falle eines Ausfalls können die Sicherheiten verkauft werden, um die Schulden zu decken. Dies ist vor allem für Anleger von Bedeutung, die auf der Suche nach sichereren Anlagen sind und dennoch hohe Renditen erzielen wollen.

Fazit

Das Kreditformat P2P ermöglicht es Ihnen, traditionelle Finanzinstitute zu umgehen, indem es flexiblere Bedingungen und wettbewerbsfähige Zinssätze bietet. Um solche Plattformen erfolgreich zu nutzen, müssen Sie jedoch die Bedingungen, Risiken und Diversifizierungsmöglichkeiten sorgfältig analysieren. Anleger können ein stabiles Einkommen erzielen, müssen aber mögliche Zahlungsausfälle berücksichtigen und die Plattformen sorgfältig auswählen. Die Kreditnehmer müssen ihre Verpflichtungen verstehen und die Rückzahlungspläne einhalten. Mit der richtigen Herangehensweise wird die P2P Kreditvergabe zu einem bequemen Instrument, um finanzielle Ziele zu erreichen.

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Team, das an diesem Artikel gearbeitet hat

Oleg Tkachenko

Autor und Experte der Traders Union

Oleg Tkachenko ist Wirtschaftsanalyst und Risikomanager und verfügt über mehr als 14 Jahre Erfahrung in der Arbeit mit systemrelevanten Banken, Investmentgesellschaften und Analyseplattformen. Seit 2018 ist er Analyst bei Traders Union. Seine Hauptschwerpunkte sind die Analyse und Prognose von Kurstendenzen an den Devisen-, Aktien-, Rohstoff- und Kryptowährungsmärkten sowie die Entwicklung von Handelsstrategien und individuellen Risikomanagementsystemen. Er analysiert auch nicht-standardisierte Investitionsmärkte und studiert Trading-Psychologie.

Außerdem wurde Oleg Mitglied der Nationalen Union der Journalisten der Ukraine (Mitgliedsausweis Nr. 4575, internationale Bescheinigung UKR4494).

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Ein Anleger ist eine Person, die Geld in einen Vermögenswert investiert, in der Erwartung, dass dieser in Zukunft an Wert gewinnt. Der Vermögenswert kann alles sein, einschließlich Anleihen, Schuldverschreibungen, Investmentfonds, Aktien, Gold, Silber, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Immobilien.

Handel kopieren

Copy-Trading ist eine Investitionstaktik, bei der Händler die Handelsstrategien erfahrener Händler nachahmen und deren Geschäfte automatisch auf ihren eigenen Konten spiegeln, um möglicherweise ähnliche Ergebnisse zu erzielen.

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Kryptowährungen sind digitale oder virtuelle Währungen, deren Sicherheit auf Kryptographie beruht. Im Gegensatz zu herkömmlichen, von Regierungen ausgegebenen Währungen (Fiat-Währungen) arbeiten Kryptowährungen in dezentralen Netzwerken, die in der Regel auf der Blockchain-Technologie basieren.

Risikomanagement

Risikomanagement ist ein Risikomanagementmodell, das die Kontrolle potenzieller Verluste bei gleichzeitiger Maximierung der Gewinne beinhaltet. Die wichtigsten Instrumente des Risikomanagements sind Stop-Loss, Take-Profit, Berechnung des Positionsvolumens unter Berücksichtigung von Hebelwirkung und Pip-Wert.