Grecia respalda la aplicación general del fallo sobre la Ley Katseli para préstamos morosos

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Grecia respalda la aplicación general del fallo sobre la Ley Katseli para préstamos morosos — Grecia respalda la Ley Katseli

La modificación legislativa aprobada por el Parlamento griego extiende de forma general la aplicación de la decisión del Tribunal Supremo sobre los préstamos acogidos a la Ley Katseli. La medida afecta a unos 100.000 prestatarios al día en sus pagos y, según el banco central griego, reduce la incertidumbre sobre el alcance de esa interpretación judicial.

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La disposición aprobada por el Parlamento griego aplica retroactivamente el fallo sobre la Ley Katseli, reduciendo intereses y cuotas mensuales para prestatarios al corriente.
Con el nuevo método, un prestatario típico ve su cuota bajar de 731 euros a 483 euros, y los intereses totales de 74.852 euros a solo 411 euros.
El impacto total para el programa de garantías Hércules asciende a 500 millones de euros en 20 años, más 200 millones adicionales por la retroactividad, con parte absorbida por los bancos.

Alcance de la reforma y efecto en las cuotas

Según informó Naftemporiki y APE-MPE, el gobernador del Banco de Grecia, Yannis Stournaras, califica como necesaria la disposición impulsada por el Ministerio de Economía para aplicar de forma universal la decisión del Areios Pagos sobre la ley 3869, al considerar que responde a dudas razonables y beneficia a los prestatarios.

Stournaras señala que la norma delimita además el alcance de la aplicación de la sentencia y reduce así la incertidumbre. La disposición fue aprobada por el pleno del Parlamento la semana pasada y se dirige a los prestatarios incluidos en la Ley Katseli que mantienen sus obligaciones al corriente.

El nuevo método reduce de forma drástica la cuota mensual, ya que los intereses quedan prácticamente anulados. También introduce la aplicación retroactiva del cálculo de intereses sobre la cuota mensual, lo que permite compensar con la deuda vigente los intereses adicionales pagados en el pasado.

El texto ofrece el ejemplo de un prestatario con una deuda pendiente de 144.500 euros en enero de 2024. Con el método anterior pagaría una cuota mensual de 731 euros durante 300 meses, mientras que con el nuevo cálculo la cuota baja a 483 euros, de los cuales 482 euros corresponden a amortización de principal y solo 1 euro a intereses.

El exceso abonado desde 2024 hasta hoy, 248 euros al mes durante 30 meses, equivalentes a 7.440 euros, se descuenta de la deuda total. Como resultado, en lugar de mantener 270 cuotas pendientes, el prestatario termina pagando 255 cuotas de 483 euros y sus intereses totales bajan de 74.852 euros a 411 euros.

Impacto en Hércules y reparto del coste

El ministro de Economía Nacional, Kyriakos Pierrakakis, estima que la reducción de las cuotas implica menores ingresos futuros para el programa de garantías Hércules, mediante el cual el Estado griego respalda la titulización de préstamos morosos. La regulación prevé un reparto del coste económico entre los bancos y el programa estatal de garantías, en función de las cantidades cobradas por cada parte.

Según las estimaciones citadas, el efecto total ronda los 500 millones de euros a lo largo de 20 años por las menores cuotas en préstamos por valor de 16.500 millones de euros. A ello se suman otros 200 millones de euros aproximadamente por la aplicación retroactiva de la medida.

Sin embargo, una parte importante del coste retroactivo no recae sobre el Estado, ya que será absorbida por las propias entidades de crédito. El Gobierno plantea así un equilibrio entre protección social, estabilidad financiera y responsabilidad fiscal.

La reforma no se aplica a los acuerdos cerrados a través del mecanismo extrajudicial, que siguen regidos por el marco vigente. En esos casos, la cuota mensual continúa calculándose como cuota de amortización e intereses sobre el importe total de la deuda reestructurada, y no sobre la cuota mensual.

Σε προηγούμενο ρεπορτάζ μας για τη νέα ρύθμιση στα δάνεια του νόμου Κατσέλη, είχαμε εξηγήσει πώς αλλάζει ο υπολογισμός τόκων και δόσεων μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου και τι σημαίνει αυτό για τα μηνιαία δοσολόγια. Είχαμε επίσης διευκρινίσει ότι μέχρι να ολοκληρωθούν οι τεχνικές προσαρμογές στα συστήματα των servicers, οι δανειολήπτες καταβάλλουν ουσιαστικά το κεφαλαιακό μέρος, ενώ τυχόν υπερπληρωμές θα επανυπολογιστούν και θα συμψηφιστούν με τις τελευταίες δόσεις.

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