Digitaalinen euro tulossa: täysi kontrolli ja vanheneva raha?

Traders Union
Kaikki uutiset
Parhaat palat
Digitaalinen euro on tulossa

Kaikki uutiset

Pääuutiset

Parhaat palat

Osakkeet

Kryptovaluutat

Talous

Valuuttaparit

Raaka-aineet

Liiketoiminta ja varallisuus

Markkinakatsaus

Olena Litvinenko

07.10.2026

Digitaalinen euro tulossa: täysi kontrolli ja vanheneva raha? — Digitaalisen euron hyödyt ja haitat

Digitaalinen euro on yhä lähempänä toteutumista. EKP:n mukaan se voisi tarjota eurooppalaisille yhteisen maksutavan ja vähentää riippuvuutta ulkomaisista palveluntarjoajista. Mutta voisiko rahankäyttöön tulevaisuudessa liittyä sääntöjä siitä, missä ja miten sitä voi käyttää?

Tämä artikkeli on käännetty alkuperäisestä tekstistä. Lue kirjeenvaihtajamme alkuperäinen versio täältä.

Miksi Eurooppa haluaa digitaalisen euron

EKP:n johtokunnan jäsen Piero Cipollone perusteli tällä viikolla uudelleen digitaalista euroa ja varoitti Euroopan pirstoutumisen lisääntyvästä riskistä rahan ja rahoitusvarojen digitalisoituessa. Euroopalta puuttuu edelleen koko euroalueella toimiva eurooppalainen digitaalinen maksutapa, ja suuri osa maksuinfrastruktuurista on eurooppalaisten palveluntarjoajien ulkopuolisten toimijoiden hallussa.

Näytä julkaisu X:ssä Ladataan...

Tweetin poisti sen kirjoittaja.

Mutta me tallensimme kaiken 🙂.

EKP:n mukaan yhteinen järjestelmä voisi vähentää tätä riippuvuutta ja tarjota eurooppalaisille pankeille infrastruktuurin, jonka avulla ne voivat kilpailla digitaalisissa maksuissa. ”Tavoitteemme ei ole ottaa pankkien roolia”, Cipollone sanoi. ”Päinvastoin digitaalinen euro tarjoaisi pankeille infrastruktuurin, jota ne tarvitsevat kilpaillakseen digitaalisella aikakaudella, ja auttaisi niitä laajentamaan omien ratkaisujensa käyttöä ja käyttötapauksia.”

Hanke edellyttää edelleen EU-lainsäädäntöä, minkä jälkeen EKP tekisi lopullisen päätöksen liikkeeseenlaskusta. Pilottihankkeen on tarkoitus alkaa vuoden 2027 toisella puoliskolla, ja valmistelut mahdollisesti vuonna 2029 tapahtuvaa ensimmäistä liikkeeseenlaskua varten ovat käynnissä.

Voisiko digitaalinen euro hallita ostoksiasi?

20 €:n seteli ei tiedä, kuka sen omistaa, missä sitä käytetään tai mitä sillä ostetaan. Digitaalinen raha voisi teoriassa toimia toisin, sillä säännöt voisivat määrittää, missä, milloin tai millä ehdoilla sitä saa käyttää.

Rahan käyttöön liittyvät rajoitukset eivät ole uusi asia. Hallitukset rajoittavat jo nyt joidenkin taloudellisten tukien käyttöä hyväksyttyihin terveyspalveluihin tai -tuotteisiin, ja lahjakortit voivat toimia vain tietyissä liikkeissä. Näissä tapauksissa rajoitus koskee kuitenkin tiettyä ohjelmaa tai maksutuotetta eikä tavallista rahaa itseään.

Digitaaliseen rahaan voisi teoriassa liittyä myös vanhenemispäivä. Joitakin varoja voitaisiin sallia käytettäväksi vain tietyn ajan, mikä kannustaisi mahdollisesti kuluttamaan säästämisen sijaan. Käteisellä ei ole vastaavaa sisäänrakennettua mekanismia: seteli ei menetä arvoaan vain siksi, että se on ollut lompakossa liian pitkään.

EKP:n mukaan digitaalinen euro ei tekisi kumpaakaan. Se ei olisi ”ohjelmoitavaa rahaa”, vanhenisi tai sisältäisi sisäänrakennettuja sääntöjä siitä, missä, milloin tai mitä ihmiset voivat ostaa.

Joistakin maksuista voitaisiin silti tehdä ohjelmoitavia

Vaikka EKP torjuu ohjelmoitavan rahan, se haluaa digitaalisen euron tukevan ehtoja sisältäviä maksuja. Ero on melko yksinkertainen: maksuun voidaan liittää ohjeita muuttamatta itse rahaa.

Kuvitellaan, että tilaat uuden puhelimen verkosta. Sen sijaan, että maksaisit heti ja odottaisit sitten toimitusta, maksutapahtuma voitaisiin järjestää niin, että rahat vapautetaan automaattisesti puhelimen saavuttua. Digitaaliset eurot itsessään pysyisivät rajoittamattomina, ja käyttäjä asettaisi vapaaehtoisesti ehdon kyseiselle maksutapahtumalle.

EKP on keskustellut myös muista mahdollisista käyttötapauksista, kuten automaattisista hyvityksistä matkustushäiriöiden jälkeen ja käytön mukaan veloitettavista palveluista. Kussakin tapauksessa ehto koskee tiettyä maksutapahtumaa eikä määritä sitä, miten digitaalisia euroja voi myöhemmin käyttää.

Entä yksityisyys?

Yksityisyys on toinen tärkeä ero käteisen ja digitaalisen rahan välillä. Kun joku antaa kauppiaalle 20 €:n setelin, minkään maksuyhtiön ei tarvitse käsitellä maksutapahtumaa. Sähköiset maksut edellyttävät infrastruktuuria, mikä herättää kysymyksen siitä, kuka voi nähdä niiden tuottamat tiedot.

EKP:n mukaan eurojärjestelmä ei pystyisi tunnistamaan yksittäisiä käyttäjiä suoraan heidän digitaaliseen euroon liittyvistä maksuistaan. Pankit ja maksupalveluntarjoajat suorittaisivat edelleen rahanpesun torjuntaan liittyvät ja muut vaatimustenmukaisuustarkastukset, kuten ne tekevät jo perinteisten sähköisten maksujen yhteydessä. Offline-tilassa tehdyt digitaaliset euromaksut on tarkoitettu tarjoamaan parempi yksityisyys.

EKP:n mukaan digitaalinen euro täydentäisi fyysistä käteistä eikä korvaisi sitä. Tämä on tärkeää, koska käteinen tarjoaa yksityisyyttä osittain fyysisen luonteensa eikä poliittisen päätöksen ansiosta. Seteli ei tarvitse tietokantaa unohtaakseen, kuka sitä käytti, kun taas yksityisyydensuoja on rakennettava digitaaliseen järjestelmään tarkoituksellisesti.

Mitä tapahtuu, jos säännöt muuttuvat?

EKP:n nykyinen kanta on selkeä: digitaalinen euro ei vanhene eikä määritä, mitä ihmiset voivat ostaa. Nämä suojat ovat kuitenkin viime kädessä suunnittelu- ja poliittisia valintoja. Hallitukset vaihtuvat, lait muuttuvat ja teknologia kehittyy.

Toistaiseksi rajoja vedetään jo ennen digitaalisen euron olemassaoloa. Mielenkiintoisempi kysymys saattaa nousta esiin vuosia myöhemmin, kun Eurooppa on tottunut käyttämään sitä ja on päätettävä, mitä järjestelmän pitäisi ja mitä sen ei pitäisi saada tehdä.

Tämä ei tarkoita, että digitaalisesta eurosta tulisi lopulta ohjelmoitavaa rahaa. Mutta kun rahasta tulee ohjelmistoa, ihmisten on ehkä yhä useammin pohdittava asiaa, jota 20 €:n seteli ei koskaan edellyttänyt: ei vain sitä, kuka heidän rahansa laskee liikkeeseen, vaan myös sitä, mihin heidän rahansa teknisesti kykenee.

Tämä materiaali saattaa sisältää kolmansien osapuolten mielipiteitä, eikä mikään tällä verkkosivulla oleva tieto tai data muodosta sijoitusneuvontaa Vastuuvapauslausekkeemme mukaisesti. Vaikka noudatamme tiukkaa Toimituksellista Integriteettiä, tämä julkaisu saattaa sisältää viittauksia kumppaneidemme tuotteisiin.

Piditkö artikkelista?