Indeksirahastot: Indeksirahastot: Miten ne toimivat. Hyödyt ja haitat
Sijoittaminen voi tuntua hämmentävältä sokkelolta, joka on täynnä jargonia ja haastavia päätöksiä. Indeksirahastot tarjoavat kuitenkin suoraviivaisen tien tämän sokkelon läpi. Ne tarjoavat yksinkertaisen, kustannustehokkaan ja passiivisen tavan liikkua markkinoilla. Tässä artikkelissa selvitetään, miten nämä rahastot toimivat, niiden edut ja seikat, jotka on syytä ottaa huomioon.
Indeksirahastot ovat eräänlaisia sijoitusrahastoja, jotka seuraavat markkinaindeksiä, kuten S&P 500 -indeksiä. Ne antavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa moniin osakkeisiin kerralla hajauttamisen vuoksi ja pyrkivät vastaamaan indeksin kehitystä. Indeksirahastot tarjoavat alhaiset kustannukset, hajautuksen ja passiivisen hallinnoinnin verrattuna yksittäisten osakkeiden valintaan. Pitkällä aikavälillä indeksirahastot tuottavat yleensä paremmin kuin aktiivisesti hallinnoidut rahastot, joten ne ovat hyvä valinta pitkän aikavälin kasvuun keskittyville sijoittajille.
-
Kun henkilö sijoittaa indeksirahastoon?
Kun joku sijoittaa rahaa indeksirahastoon, se on yleensä tarkoitettu pitkän aikavälin asioihin, kuten eläke- tai opiskelusäästöihin. Nämä rahastot pitävät asiat tasaisina sulautumalla siihen, miten yleiset markkinat kehittyvät ajan mittaan. Ne sopivat ihmisille, jotka tavoittelevat tasaisia, pitkäaikaisia voittoja pikavoittojen sijaan.
-
Onko S&P 500 indeksirahasto?
Ei, S&P 500:aa itsessään ei luokitella indeksirahastoksi. Se toimii markkinaindeksinä, laajalti tunnustettuna vertailuindeksinä, jossa seurataan 500 johtavan julkisen kaupankäynnin kohteena olevan yhdysvaltalaisen yrityksen kehitystä.
-
Onko ETF indeksirahasto?
No, kaikkia ETF-rahastoja ei voida luokitella indeksirahastoiksi, vaikka monet laajalti käytetyt ETF-rahastot seuraavat indeksin kehitystä, mikä tekee niistä lähinnä indeksirahastojen luokan.
-
Onko indeksirahasto parempi kuin osake?
Sen päättäminen, onko indeksirahasto parempi kuin yksittäisten osakkeiden poimiminen, riippuu siitä, mitä haluat ja kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan. Indeksirahastot hajauttavat riskiä ja pienentävät merkittävien tappioiden mahdollisuutta, mutta saatat jäädä paitsi mahdollisuudesta suuriin voittoihin. Jos haluat vakautta ja tasaisia markkinavoittoja pitkällä aikavälillä, indeksirahastot saattavat olla sinun juttusi. Mutta jos haluat ottaa enemmän riskejä ja tavoittelet mahdollisuutta merkittävämpiin tuottoihin, yksittäisten osakkeiden valitseminen saattaa olla enemmän sinun juttusi.
Mikä on indeksirahasto?
Indeksirahasto toimii sijoitusmaiseman kollektiivisena pyrkimyksenä. Se peilaa passiivisesti tiettyä markkinaindeksiä, joka on pohjimmiltaan kokoelma osakkeita, jotka edustavat tiettyä markkinasegmenttiä. Kuvittele se erilaisten osakkeiden yhteen niputettuna korina. Tämä lähestymistapa tarjoaa sijoittajille yksinkertaisen ja tehokkaan tavan sijoittaa ilman jatkuvaa hallinnointia ja päätöksentekoa.
Esimerkkejä
-
SPY
SPY seuraa valppaasti S&P 500 -indeksiä, joka kuvastaa 500 suuren yhdysvaltalaisen yrityksen kehitystä. Sitä suositaan laajalti maailmanlaajuisessa kaupankäynnissä sen helpon saatavuuden vuoksi. Alhaisten sijoituskustannustensa (noin 0,09 %) ansiosta se on houkutteleva valinta niille, jotka haluavat osallistua Yhdysvaltain markkinoihin pitkällä aikavälillä, erityisesti eläkkeelle siirtymistä varten. Alla olevassa kuvassa: keltaisella on SPY ja violetilla E-mini-futuurit S&P-500-indeksiin.
SPY vs. E-mini S&P 500
-
IVV & VOO: S&P 500
IVV ja VOO toimivat kuin kaksoset, peilaavat S&P 500:aa ja tarjoavat samanlaisia etuja. Ne eroavat hieman toisistaan kustannusten ja yksityiskohtien osalta, joten voit valita niistä sen, joka vastaa paremmin mieltymyksiäsi.
-
Nasdaq 100: QQQ, Invesco QQQ Trust Series 1.
Teknologian harrastajille QQQ ja Invesco QQQ Trust Series 1 ovat mestareita. Ne seuraavat Nasdaq 100:aa, jossa sijaitsevat Applen ja Amazonin kaltaiset suuret teknologiayritykset. Se sopii niille, jotka etsivät kasvua teknologiasektorilta säilyttäen samalla turvallisuuden.
-
Russell 2000: IWM, IJR.
IWM ja IJR ovat altavastaajia, jotka seuraavat Russell 2000:ta, jossa on pienempiä yhdysvaltalaisia yrityksiä, joilla on kasvupotentiaalia. Jos etsit jotain erilaista kuin suuret toimijat, nämä voivat olla kiehtovia lisääntyneiden ansaintamahdollisuuksien kannalta.
-
Dow Jones Industrial Average: DIA, DJIA
DIA ja DJIA ovat kuin sekaantuisit sijoittamisen cool kids -ryhmään. Ne seuraavat Dow Jones Industrial Averageia, joka koostuu 30 tunnetusta yhdysvaltalaisesta yrityksestä - hyvä valinta niille, jotka haluavat olla osa tunnettuja brändejä ja saada osinkoja.
-
MSCI World: ACWI, MSCI World ETF
ACWI ja MSCI World ETF toimivat oppaina maailmalla ja seuraavat MSCI World -indeksiä 23 maan osakkeilla. Nämä voivat olla ensisijaisia vaihtoehtoja, jos haluat sijoittaa maailmanlaajuisesti ja Yhdysvaltojen ulkopuolelle.
-
MSCI Emerging Markets: EEM, MSCI Emerging Markets ETF.
EEM ja MSCI Emerging Markets ETF:t on räätälöity riskinottajille. Ne keskittyvät MSCI Emerging Markets -indeksiin ja korostavat Kiinan ja Intian kaltaisia kehitysmaita. Siihen liittyy enemmän riskiä, mutta se lisää myös ansaintamahdollisuuksia niille, jotka ovat valmiita ottamaan riskin.
-
Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI): VTI & iShares Core S&P 500 ETF (IVV): IVV
VTI ja iShares Core S&P 500 ETF ovat Yhdysvaltojen markkinoiden mestareita. S&P 500:n lisäksi ne kattavat keskisuuret ja pienet yhdysvaltalaiset yritykset. Loistava valinta niille, jotka etsivät kattavaa altistumista kerralla pitkän aikavälin varallisuuden rakentamiseen.
ETF vs. indeksirahasto: Mitä eroja niissä on?
-
Indeksirahastot: Nämä ovat sijoitusrahastoja, joihin kuuluvat sijoitusrahastot tai ETF-rahastot, jotka passiivisesti heijastavat tiettyä markkinaindeksiä. Niiden tavoitteena on jäljitellä valitun indeksin koostumusta ja suorituskykyä, mikä tarjoaa laajan hajautuksen ja pienemmän riskin verrattuna yksittäisten osakkeiden valintaan.
-
ETF:t: Pörssinoteeratut rahastot ovat sijoitusrahastotyyppi, jolla käydään kauppaa pörsseissä yksittäisten osakkeiden tapaan. Niihin liittyy etuja, kuten likviditeetti, avoimuus ja verotehokkuus.
Jos haluat saada konkreettisia ideoita ETF-rahastojen sisällyttämisestä sijoitussalkkuusi, lue artikkeli: Top 9 edullista ETF-rahastoa, joihin voi sijoittaa.
Miten indeksirahasto toimii
Indeksirahastot toimivat seuraamalla tarkasti tiettyä markkinaindeksiä, kuten S&P 500:aa tai Dow Jones Industrial Averageia. Tässä on erittely prosessista:
-
Kukin indeksirahasto valitsee vertailuindeksin, eli tietyn markkinaindeksin, joka edustaa tiettyä osakeryhmää.
-
Rahastonhoitaja kerää sijoittajilta rahaa ja yhdistää sen rahastoon. Kuvittele, että kaikkien panoksilla luodaan merkittävä sijoitusrahasto.
-
Rahastonhoitaja sijoittaa sitten yhdistetyt rahat samassa suhteessa kuin valittu markkinaindeksi. Yksinkertaisemmin sanottuna he jäljittelevät indeksin käyttäytymistä.
-
Toisin kuin muut rahastot, jotka ostavat ja myyvät jatkuvasti osakkeita markkinoiden päihittämiseksi, indeksirahastot välttävät tämän pelin. Ne noudattavat indeksin hahmottelemaa suunnitelmaa, mikä vähentää jatkuvan hallinnoinnin tarvetta. Tämä lähestymistapa minimoi kustannukset ja palkkiot ja tarjoaa sijoittajille suoraviivaisemman ja kustannustehokkaamman sijoitusvaihtoehdon.
👍 Indeksirahastoihin sijoittamisen edut
• Alhaiset kustannukset
Indeksirahastojen palkkiot ovat yleensä alhaisemmat kuin aktiivisesti hallinnoitujen rahastojen, mikä säästää sijoittajien kustannuksia pitkällä aikavälillä.
• Alhainen riski
Indeksirahastoja pidetään yleensä sijoituksina, joihin liittyy alhainen riski, sillä ne seuraavat laajojen markkinaindeksien kehitystä ja tarjoavat sijoittajille vakautta.
• Hajautus
Indeksirahastot tarjoavat välitöntä hajautusta hajauttamalla sijoitukset koko indeksiin, mikä pienentää yksittäisten osakkeiden kehitykseen liittyvää riskiä.
• Passiivinen hallinnointi
Indeksirahastot toimivat passiivisesti ja noudattavat markkinaindeksin ennalta määriteltyä koostumusta. Tämä käytännönläheinen lähestymistapa yksinkertaistaa sijoituspäätöksiä.
• Markkina-analyysiä ei tarvita
Indeksirahastoihin sijoittavat eivät tarvitse perusteellista markkina-analyysiä. Rahasto mukautuu automaattisesti indeksiin, jolloin jatkuva seuranta ei ole tarpeen.
• Likviditeetti
Indeksirahastot ovat erittäin likvidejä, mikä helpottaa ostamista ja myymistä aiheuttamatta merkittävää hintavaikutusta. Tämä likviditeetti tarjoaa sijoittajille joustavuutta.
👎 Indeksirahastoihin sijoittamisen haitat
• Mahdollinen alisuoriutuminen
Indeksirahastot voivat alittaa markkinat lyhyellä aikavälillä, vaikka ne noudattavatkin markkinasuuntauksia pidemmän ajanjakson aikana.
• Aktiivisen hallinnoinnin puute
Aktiivisen hallinnoinnin puuttuminen indeksirahastoista tarkoittaa, että ne saattavat jättää käyttämättä mahdollisuuksia korkeampiin lyhyen aikavälin tuottoihin, joita aktiiviset hallinnointistrategiat voisivat tarjota.
Kenelle indeksirahastot sopivat?
-
Pitkän aikavälin sijoittajat
Indeksirahastot sopivat hyvin henkilöille, joilla on pitkän aikavälin tavoitteita, jotka tyypillisesti ulottuvat vähintään viiden vuoden päähän. Ne keräävät tehokkaasti markkinoiden keskimääräisen tuoton ajan mittaan, joten ne soveltuvat eläkesäästöihin, opiskelurahastoihin ja muihin pitkän aikavälin tavoitteisiin.
-
Sijoittajat, jotka eivät ole huolissaan
Indeksirahastot sopivat saumattomasti niille, jotka pitävät salkunhoidossa passiivisesta lähestymistavasta. Ne vaativat vain vähän tutkimusta ja ylläpitoa, joten ne sopivat kiireisille henkilöille tai niille, joilla on vain vähän sijoituskokemusta ja jotka etsivät yksinkertaista sijoitusstrategiaa.
-
Kustannustietoiset sijoittajat
Indeksirahastot sopivat erinomaisesti kustannuksista huolehtiville sijoittajille. Koska niiden kulusuhde on hyvin alhainen, rahastojen hallinnoinnista aiheutuu vain vähän kuluja. Tämä kustannustehokkuus voi ajan mittaan parantaa tuottoa merkittävästi verrattuna aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin, joita rasittavat korkeammat palkkiot.
-
Hajautusta etsivät
Indeksirahastoja suosivat ne, jotka etsivät välitöntä altistumista monenlaisille varoille tietyllä markkinasegmentillä. Tämä luontainen hajautus vähentää huomattavasti riskiä verrattuna siihen, että kaikki sijoitukset keskitettäisiin yhteen koriin.
Indeksirahastosijoittamisen aloittaminen edellyttää välittäjää. Voit lukea artikkelin - How to choose a broker wisly saadaksesi arvokasta tietoa.
Yhteenveto
Indeksirahastot eivät ehkä lupaa aarrekartan tapaan yön rikkauksia, mutta ne tarjoavat turvallisen ja luotettavan kurssin kohti pitkän aikavälin taloudellista turvaa. Ajattele niitä tukevana galeonina, ei pikaveneenä, joka navigoi tasaisesti markkinamyrskyissä ja kerää keskimääräistä tuottoa ajan mittaan. Muista, että sijoittaminen on maraton, ei sprintti. Indeksirahastot tarjoavat luotettavan ja tehokkaan tien varallisuuden kartuttamiseen pitkällä aikavälillä, rahojen suojaamiseen inflaatiolta ja mukavan tulevaisuuden turvaamiseen.
Sanasto aloitteleville kauppiaille
-
1
Sijoittaja
Sijoittaja on yksityishenkilö, joka sijoittaa rahaa omaisuuserään odottaen, että sen arvo nousee tulevaisuudessa. Omaisuuserä voi olla mitä tahansa, kuten joukkovelkakirjalainoja, velkakirjoja, sijoitusrahastoja, osakkeita, kultaa, hopeaa, pörssinoteerattuja rahastoja (ETF) ja kiinteistöjä.
-
2
Välittäjä
Välittäjä on oikeushenkilö tai yksityishenkilö, joka toimii välittäjänä tehdessään kauppoja rahoitusmarkkinoilla. Yksityiset sijoittajat eivät voi käydä kauppaa ilman välittäjää, sillä vain välittäjät voivat tehdä kauppoja pörsseissä.
-
3
Indeksi
Indeksi kaupankäynnissä on osakkeiden ryhmän, joka voi sisältää siihen kuuluvia omaisuuseriä ja arvopapereita, suorituskyvyn mittari.
-
4
Tuotto
Tuotto tarkoittaa sijoituksesta saatavaa tuottoa tai tuloa. Se heijastaa tuottoa, joka saadaan omistamalla varoja, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita rahoitusvälineitä.
Tiimi, joka laati artikkelin
Ivan Andriyenko on talousasiantuntija ja analyytikko. Hän on erikoistunut kaupankäyntiin Forex-, osake- ja kryptovaluuttamarkkinoilla. Hänen suosimansa kaupankäyntityyli on konservatiiviset strategiat, joissa on pieni tai keskisuuri riski, ja joiden aikavälinä on keskipitkät ja pitkät sijoitukset. Hänellä on 7 vuoden kokemus rahoitusmarkkinoilta. Ivan osallistuu aloitteleville kauppiaille tarkoitettujen artikkelien valmisteluun sekä välittäjien arvosteluihin ja arviointiin analysoimalla niiden luotettavuutta, kaupankäynnin ehtoja ja erityispiirteitä.
Ivan testaa jatkuvasti uusia strategioita eri omaisuuseriä varten ja valitsee niistä tehokkaimmat vaihtoehdot. Lisäksi hän uskoo, että aloittelevien kauppiaiden auttaminen on tärkeä osa työtä. Hän jakaa tietoa, jota aloittelijat tarvitsevat - opetusmateriaalia, strategioita.
Ivanin motto: Jatkuva opiskelu ja kokeilut johtavat menestykseen.