भारत सरकार इस महीने सूक्ष्म इकाइयों के लिए कम-ब्याज क्रेडिट कार्ड शुरू करने की तैयारी में

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Ashutosh Sureka

13.04.2026

भारत सरकार इस महीने सूक्ष्म इकाइयों के लिए कम-ब्याज क्रेडिट कार्ड शुरू करने की तैयारी में — सूक्ष्म इकाइयों के लिए सस्ता कर्ज

केंद्र सरकार इस महीने के अंत तक सूक्ष्म उद्यमों के लिए कम-लागत क्रेडिट कार्ड योजना शुरू करने की तैयारी में है, सूत्रों के अनुसार यह पहल छोटे कारोबारों की कार्यशील पूंजी पर दबाव कम करने और उधारी लागत को तेज़ी से घटाने के लिए बनाई जा रही है। प्रस्तावित योजना के तहत उद्यम पोर्टल पर पंजीकृत सूक्ष्म इकाइयों को बिना जमानत के 5 लाख रुपये तक की सीमा वाले कार्ड मिल सकते हैं। यह कदम ऐसे समय में आ रहा है जब छोटे व्यवसाय बड़े खरीदारों से भुगतान में देरी के कारण नकदी प्रवाह की पुरानी समस्या से जूझ रहे हैं.

हाइलाइट्स

सरकार द्वारा इस महीने लॉन्च किए जाने वाले सूक्ष्म इकाई क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर लगभग 18% तक सीमित रहेगी और 30 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि मिलेगी।
5 लाख रुपये तक की सीमा वाले ये कार्ड विशेष रूप से माइक्रो उद्यमों के लिए होंगे, और शुरुआत में बैंकों के मौजूद ग्राहकों को प्राथमिकता दी जाएगी।
प्रति कार्ड 500 रुपये तक की सब्सिडी और क्रेडिट गारंटी संरचना से बैंकिंग जोखिम घटेगा, जिससे MSME सेक्टर को वार्षिक 25,000 से 50,000 करोड़ रुपये तक अतिरिक्त ऋण मिल सकेगा।

योजना की संरचना और संभावित लॉन्च

प्रस्तावित कार्ड पर ब्याज दर करीब 18% तक सीमित रहने की उम्मीद है, जो पारंपरिक क्रेडिट कार्डों की 36% से 42% वार्षिक दरों से काफी कम है। 30 दिन की ब्याज-मुक्त अवधि और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों के कारण प्रभावी उधारी लागत 18% से नीचे आ सकती है। सूत्रों का कहना है कि बैंकों ने संभावित लॉन्च के लिए अपने उत्पाद तैयार करने शुरू कर दिए हैं और योजना लगभग लागू होने की स्थिति में है.

यह उत्पाद खास तौर पर सूक्ष्म उद्यमों के लिए तैयार किया जा रहा है, जिनमें मुद्रा योजना के तहत पहले से ऋण लेने वाले छोटे उधारकर्ता भी शामिल हैं। ऐसे व्यवसाय, जो आम तौर पर 15 से 20 लाख रुपये तक उधार लेते हैं, उन्हें अल्पकालिक नकदी जरूरतों के लिए अतिरिक्त 5 लाख रुपये तक की सुविधा मिल सकती है। शुरुआती चरण में बैंक इस कार्ड को अपने मौजूदा ग्राहकों, यानी स्थापित क्रेडिट संबंध वाले ग्राहकों, को प्राथमिकता से देने की संभावना रखते हैं.

बैंकों के लिए प्रोत्साहन और जोखिम में कमी

बैंकों की भागीदारी बढ़ाने के लिए सरकार पहले 10 लाख कार्डों पर जारी करने और प्रोसेसिंग लागत का एक हिस्सा वहन करने की योजना बना रही है। प्रति कार्ड 500 रुपये तक की एकमुश्त सहायता दी जा सकती है, जिससे बैंकों के शुरुआती खर्च कम होंगे। यह व्यवस्था योजना को तेज़ी से अपनाने में मदद कर सकती है.

योजना को सीजीटीएमएसई या सीजीएफएमयू जैसे क्रेडिट गारंटी ढांचों का समर्थन मिलने की संभावना है। इससे ऋणदाताओं के लिए डिफॉल्ट जोखिम घटेगा और वे अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर कार्ड जारी कर सकेंगे। जोखिम-साझेदारी की यह संरचना सूक्ष्म उद्यम ऋण बाजार में औपचारिक वित्त की पहुंच बढ़ाने का आधार बन सकती है.

एमएसएमई क्षेत्र पर संभावित प्रभाव

उपयोग के स्तर के आधार पर यह योजना एमएसएमई क्षेत्र के लिए सालाना 25,000 करोड़ रुपये से 50,000 करोड़ रुपये तक अतिरिक्त ऋण खोल सकती है। यह उस क्षेत्र के लिए महत्वपूर्ण है जो रोजगार और आर्थिक वृद्धि में बड़ी भूमिका निभाता है, जबकि भू-राजनीतिक झटकों का दबाव भी बना हुआ है। कार्यशील पूंजी की उपलब्धता बढ़ने से छोटे कारोबार वेतन, कच्चे माल और इन्वेंट्री जैसी परिचालन जरूरतों को अधिक सुगमता से संभाल सकते हैं.

योजना का एक अहम हिस्सा यह भी है कि कार्डधारक बकाया राशि को कम ब्याज वाली ईएमआई में बदल सकेंगे। सूत्रों के मुताबिक इन ईएमआई पर ब्याज दर सामान्यतः 10% से 12% के दायरे में रह सकती है। इससे उन सूक्ष्म इकाइयों को राहत मिल सकती है जिनके भुगतान चक्र अक्सर 90 दिनों या उससे अधिक तक खिंच जाते हैं.

हमने पहले Q4FY26 में भारत की कुल पूंजीगत व्यय (कैपेक्स) घोषणाओं में तेज गिरावट और नए प्रोजेक्ट्स की पाइपलाइन कमजोर होने के रुझान पर रिपोर्ट किया था। उस रिपोर्ट में यह भी बताया गया था कि सरकार और निजी क्षेत्र का जोर नई घोषणाओं की बजाय पहले से स्वीकृत/घोषित परियोजनाओं के क्रियान्वयन और पूर्णता पर शिफ्ट हो रहा है।

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