Modi strategici per trasformare 10.000 dollari in una fortuna da 100.000 dollari

Cosa fare prima di investire 10.000 euro

Prima di iniziare il vostro viaggio di investimento, che è già di per sé una grande impresa, dovreste compiere diversi passi per prepararvi e ottimizzare l'efficacia del vostro investimento. Questi passi sono:

1. Creare un fondo di emergenza: Prima di investire, assicuratevi di avere la rete di sicurezza di un fondo di emergenza che copra 3-6 mesi di spese di vita per far fronte a spese impreviste. Potete accantonare una parte dei fondi in un conto facilmente accessibile, come un conto di risparmio ad alto rendimento.

2. Pagare i debiti: Quando si decide di investire e accrescere il proprio patrimonio, è fondamentale estinguere i debiti irrisolti, in particolare quelli ad alto tasso di interesse. I debiti ad alto tasso di interesse di solito costano di più all'anno di quanto si guadagnerebbe investendo, quindi è più sensato estinguerli per primi. I debiti ad alto tasso di interesse possono erodere i guadagni ottenuti con gli investimenti, mentre la loro estinzione riduce lo stress finanziario e aumenta la capacità di investire. Date la priorità al pagamento dei debiti della carta di credito o dei prestiti bancari, stanziando i fondi per estinguerli sistematicamente.

3. Valutare la tolleranza al rischio: Quanto siete a vostro agio con il rischio? Per capire se siete a vostro agio con il rischio, valutate la vostra reazione alle fluttuazioni e alle incertezze del mercato. Per farlo, potete compilare dei questionari sulla tolleranza al rischio o rivolgervi a un consulente finanziario. Allineate il vostro portafoglio alla vostra capacità emotiva, che influenzerà le vostre scelte di investimento.

4. Delineare gli obiettivi: Delineate chiaramente il vostro orizzonte temporale di investimento e i vostri obiettivi finanziari a breve e lungo termine per determinare una tabella di marcia per le vostre scelte di investimento. Identificate gli obiettivi specifici che avete, come l'acquisto di una casa, il finanziamento degli studi o il pensionamento agiato. Assegnate tempi e costi stimati.

5. Creare un piano di investimento: Adattare la strategia di investimento in base alla situazione finanziaria, agli obiettivi e alla tolleranza al rischio determinati nelle fasi precedenti. Potreste consultare un consulente finanziario per creare un portafoglio diversificato che soddisfi le vostre esigenze, prendendo in considerazione varie classi di attività in base alla vostra propensione al rischio.

Conti di risparmio e CD ad alto rendimento

Un conto di risparmio ad alto rendimento è come un conto di risparmio, dove si deposita il proprio capitale e si maturano gli interessi, ma con un rendimento molto più elevato rispetto a un conto di risparmio standard. I conti di risparmio ad alto rendimento possono rendere fino a 10-12 volte di più rispetto a quelli standard. Sono generalmente offerti dalle banche online, che non hanno gli stessi costi generali delle banche tradizionali e sono cresciute di popolarità negli ultimi anni. Il denaro è spesso protetto fino a un certo importo (di solito decine di migliaia) e il trasferimento tra il conto ad alto rendimento e il conto corrente è facile e rapido.

Un altro tipo di conto di risparmio offerto dalle banche è il Certificato di deposito (CD). I CD richiedono di depositare una determinata somma di denaro e di lasciarla sul conto per un periodo di tempo prestabilito (da 30 giorni a cinque anni), mentre si accumulano interessi a un tasso fisso determinato da numerosi fattori, come l'andamento del mercato generale. Gli investimenti in CD sono tipicamente protetti da istituzioni governative, il che li rende un investimento sicuro e stabile.

I conti di risparmio ad alto rendimento e i certificati di deposito sono investimenti stabili che offrono rendimenti moderati con un rischio minimo. Sono i più indicati per chi vuole avviare la crescita del proprio capitale prima di passare a investimenti che offrono rendimenti più elevati.

Titoli del Tesoro e obbligazioni

Quando si intraprende il viaggio per trasformare un investimento di 10.000 dollari in 100.000 dollari, i Titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) e altre obbligazioni sono componenti fondamentali, in grado di offrire stabilità, reddito affidabile e protezione dall'inflazione.

I titoli del Tesoro, compresi i TIPS, rappresentano il debito emesso dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Gli investitori prestano essenzialmente denaro al governo in cambio del pagamento di interessi periodici e della restituzione del capitale alla scadenza. Sono considerati uno degli investimenti più sicuri in quanto garantiti dalla fede e dal credito del governo statunitense. Si presentano sotto forma di Treasury Bills, Treasury Bonds e Treasury Notes e possono essere acquistati direttamente dal governo statunitense o tramite broker. La sicurezza offerta dai titoli del Tesoro significa che hanno rendimenti relativamente bassi. Gli interessi pagati su di essi sono imponibili.

Le obbligazioni, una categoria più ampia, comprendono vari titoli a reddito fisso che rappresentano obbligazioni di debito. A volte definite investimenti a reddito fisso o a interesse fisso, le obbligazioni si presentano in varie forme, tra cui titoli di Stato, obbligazioni municipali, obbligazioni societarie e obbligazioni specializzate, ognuna con caratteristiche e profili di rischio unici. In sostanza, quando si acquista un'obbligazione, si presta denaro all'emittente in cambio di pagamenti periodici di interessi e della restituzione del capitale alla scadenza dell'obbligazione.

Nel complesso, le obbligazioni sono componenti fondamentali di portafogli d'investimento diversificati, in quanto offrono reddito, conservazione del capitale e mitigazione del rischio.

Investimenti nel mercato azionario

Un modo per trasformare un investimento di 10.000 dollari in 100.000 dollari è investire nel mercato azionario, che può essere effettuato attraverso investimenti azionari diretti, ETF e fondi comuni o indicizzati. I mercati azionari della maggior parte delle principali economie hanno registrato una crescita costante nel tempo, il che li rende un mezzo affidabile per accrescere il vostro capitale.

Gli investimenti azionari diretti offrono l'opportunità di selezionare in prima persona i singoli titoli, consentendovi di sfruttare il potenziale di crescita di determinate società, anche se per sapere in quali società investire è necessario effettuare ulteriori ricerche e concentrarsi su alcuni titoli potrebbe farvi perdere le opportunità offerte da altri. Se aveste investito in META nel novembre 2022 (a 90 dollari per azione) avreste ottenuto un rendimento superiore al 500% negli ultimi 14 mesi, ma per poterlo prevedere avreste dovuto avere una profonda conoscenza del mercato (e fortuna) che molti investitori non hanno. I singoli titoli possono fornire rendimenti enormi, ma possono anche portare a perdite massicce.

Per distribuire il vostro investimento su una più ampia selezione di titoli, comprese le azioni, potete investire in ETF. La diversificazione , la gestione del rischio e la facilità di negoziazione rendono gli ETF un'opzione interessante, in quanto offrono un'esposizione a un paniere di azioni, materie prime o obbligazioni. Gli ETF, con le loro commissioni ridotte e l'ampia esposizione al mercato, offrono un modo comodo e conveniente per diversificare tra vari asset. Gli ETF ad ampio mercato offrono rendimenti medi annui del 7-10% e sono generalmente considerati a basso rischio.

I fondi comuni di investimento indicizzati sono simili agli ETF, ma non vengono acquistati sul mercato azionario (come gli ETF). Si tratta di investimenti collettivi gestiti passivamente e che cercano di replicare la performance di un indice del mercato finanziario, come l'S&P 500. I fondi comuni e i fondi indicizzati offrono un approccio gestito in modo professionale, sfruttando l'esperienza dei gestori dei fondi per curare un portafoglio diversificato e offrendo agli investitori un approccio non vincolante. Su un orizzonte temporale lungo, i fondi comuni di investimento indicizzati offrono generalmente rendimenti superiori a quelli di un portafoglio azionario gestito attivamente. L'indice S&P 500 ha avuto un rendimento medio annuo del 10,26% dalla sua nascita nel 1957.

Esaminiamo i vantaggi e gli svantaggi dell'investimento nel mercato azionario in generale, compresi gli ETF e i fondi comuni di investimento indicizzati.

Se siete interessati alla prospettiva di investire in ETF, troverete utile questo articolo: I 7 migliori ETF ad alto dividendo in cui investire a lungo termine

Investimenti immobiliari

Molti investitori si rivolgono al settore immobiliare come strumento di crescita del capitale, grazie al suo status di investimento tangibile e concreto e alla sua capacità storica di generare rendimenti consistenti. Sia che si tratti di un investimento per l'acquisto della propria residenza da vendere in seguito, sia che si tratti di un investimento in una proprietà al di fuori della propria residenza, il settore immobiliare garantisce quasi sempre rendimenti positivi.

L'investimento immobiliare può aiutarvi a guadagnare attraverso il reddito da locazione, l'apprezzamento del valore dell'immobile e i profitti generati dalle attività commerciali (a seconda dell'immobile). Gli affitti generalmente aumentano nel tempo, in particolare nelle aree urbanizzate e nelle economie sviluppate, per cui il reddito da locazione potrebbe crescere a un ritmo più rapido o in linea con l'inflazione, fornendo un reddito passivo. Anche il valore degli immobili tende ad aumentare nel tempo, per cui è possibile ottenere un buon profitto quando è il momento di vendere. Gli immobili residenziali generano un rendimento medio annuo del 10,6%, quelli commerciali del 9,5%.

Un altro modo per entrare nella scala immobiliare è investire nei Real Estate Investment Trust (REIT), società che possiedono o gestiscono immobili generatori di reddito. I REIT mettono insieme i fondi di più investitori per investire in immobili, che poi affittano per generare reddito da distribuire agli investitori, fornendo una fonte di reddito passivo. L'investimento in un REIT genera un rendimento medio annuo dell'11,8%.

Criptovalute

Probabilmente avrete sentito parlare del termine "milionario del Bitcoin" (o addirittura "miliardario"), e per una buona ragione. L'ascesa del Bitcoin e delle criptovalute in generale ha creato una nuova generazione di investitori ricchi, anche se, in seguito al picco e al crollo generale delle criptovalute intorno al 2021-2022, anche molti perdenti.

Le criptovalute sono una forma relativamente nuova di moneta digitale gestita da un sistema decentralizzato che utilizza la crittografia. Alcuni investitori considerano le criptovalute come il futuro del denaro, mentre altri affermano che non hanno alcun valore. Qualunque sia l'opinione sulle criptovalute, non si può negare che esse abbiano fornito notevoli rendimenti ad alcuni investitori, in particolare a quelli che le hanno adottate per primi.

Investire in criptovalute potrebbe trasformare rapidamente 10.000 dollari in 100.000 dollari, ma questo investimento comporta un rischio anormalmente elevato. I valori delle criptovalute tendono a essere puramente speculativi e sentimentali e possono subire enormi fluttuazioni in breve tempo. Quando la rete di criptovalute LUNA è crollata nel 2022, 60 miliardi di dollari sono stati spazzati via dal mercato delle valute digitali e LUNA è scesa da 116 dollari per moneta a meno di un dollaro prima di essere cancellata dal listino. Un investitore avrebbe subito una perdita superiore al 99%. Le criptovalute sono senza dubbio l'investimento più rischioso di questa lista.

Se siete decisi a puntare sulle criptovalute, è meglio che vi affidiate ad alcune delle monete più "stabili", come Bitcoin, Ethereum o Ripple XRP, che hanno meno probabilità di crollare completamente, anche se possono comunque subire enormi fluttuazioni di prezzo in un arco di tempo molto breve. Per ridurre il rischio di errori per gli investitori in criptovalute alle prime armi, leggete questo articolo dettagliato: Come diventare un investitore di successo in criptovalute?

I robo-consulenti

I robo-advisor sono piattaforme digitali che forniscono servizi finanziari automatizzati utilizzando algoritmi. In genere determinano la situazione e gli obiettivi finanziari dell'utente, quindi prendono decisioni di investimento automatiche e offrono consulenza finanziaria. Negli ultimi anni la popolarità dei robo-advisor è aumentata vertiginosamente e si prevede che entro il 2027 il patrimonio totale da loro gestito raggiungerà i 5.000 miliardi di dollari.

Il rendimento medio annuo della maggior parte dei robo-advisor è del 2-5%, anche se può variare in base alle attività investite, alle condizioni di mercato e ad altri fattori. Si tratta di un'ottima scelta per gli investitori principianti che preferiscono un approccio non vincolante agli investimenti. Questo articolo parla di alcuni robo-advisor che potrebbero essere adatti ai vostri obiettivi: I 12 migliori robo-consulenti del 2024

Mercati di nicchia

Ci sono davvero innumerevoli modi per trasformare 10.000 dollari in 100.000 dollari: la chiave è di solito trovare qualcosa che sia sottovalutato o che abbia il potenziale per aumentare di valore. Un modo per farlo è quello di procurarsi oggetti a basso costo, come oggetti d'antiquariato, orologi di lusso, oggetti da collezione, abiti firmati, articoli vintage e vecchi giocattoli, per poi rivenderli a un prezzo più alto, diventando essenzialmente un'attività commerciale.

Anche i metalli preziosi come l'oro, l'argento, il platino e il palladio tendono a fornire rendimenti positivi nel lungo periodo. Ad esempio, negli ultimi 10 anni l'oro ha registrato un rendimento medio annuo del 7,9%, con un rendimento totale del 114,2%.

Il settore delle energie rinnovabili è in piena espansione grazie all'impegno dei governi di tutto il mondo a ridurre le emissioni di gas serra e ad abbandonare le fonti energetiche non rinnovabili. Investire nel settore delle energie pulite non è solo sostenibile e moralmente preferibile, ma potrebbe fornire generosi rendimenti nei prossimi anni.

Consigli, strumenti e risorse per gli investitori

Iniziare il proprio percorso di investimento può essere un'impresa scoraggiante, ma fortunatamente esiste un ampio catalogo di strumenti per aiutarvi e alcuni suggerimenti per aiutarvi nel vostro percorso.

• Conti di intermediazione: Per iniziare a fare trading o a investire nella maggior parte degli asset, come azioni, criptovalute, ETF e materie prime, è necessario avere un conto su una piattaforma di brokeraggio. Molte piattaforme forniscono anche intere biblioteche di risorse educative per insegnarvi tutto ciò che dovete sapere sulla crescita del vostro capitale.

• Riequilibrio: Se investite in più classi di attività, stabilite un'asset allocation desiderata al momento dell'investimento iniziale, ad esempio 30% di azioni e 70% di obbligazioni. Se il portafoglio complessivo si discosta troppo dall'allocazione target a causa di una crescita maggiore di una classe di attività (ad esempio, 60% di obbligazioni e 40% di azioni), ribilanciate per tornare all'allocazione iniziale. In questo modo si riduce il rischio e si evita la sovraesposizione alla crescita di una classe.

• Imparare prima di guadagnare: Traders Union e vari altri portali di formazione finanziaria offrono gratuitamente un'infinità di informazioni per aiutarvi a conoscere tutto ciò che c'è da sapere sugli investimenti e sul trading. Cercate di imparare il più possibile prima di investire il vostro capitale duramente guadagnato.