ECB、重要リスクの優先と銀行の迅速な是正に向けた監督改革を提示

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Elena Nikulina

30.09.2026

ECB、重要リスクの優先と銀行の迅速な是正に向けた監督改革を提示 — ECB、銀行監督を強化

地政学、テクノロジー、気候、市場に関するリスクがより不安定に入り交じるなか、欧州の銀行監督当局はアプローチを適応させている。欧州中央銀行（ECB）は、新たなモデルが、より明確な優先順位付け、業務効率の向上、銀行の弱点を持続的に是正するための迅速な対応に基づくものだとしている。

ハイライト

ECBは、包括的な年次レビューではなく、重要度の低い分野では一定の監督リスクを受け入れつつ、重要リスクの優先に監督の焦点を移す。
効率化の取り組みには、単純な証券化の承認期間を3か月から7日に短縮することや、ストレステストのデータ項目を55%削減することが含まれる。
ECBは銀行に対し根本原因に基づく適時の是正を求め、ユーロ圏の自己資本利益率が10%超であることを強調するとともに、規制の乖離を防ぐためBasel IIIの完全実施を求めている。

この記事は原文から翻訳されました。特派員による原文はこちら.

監督モデルは重点化と簡素化を軸に

欧州中央銀行が示したように、より複雑な銀行環境における効果的な監督は、毎年すべての金融機関のすべてのリスクを点検することよりも、どこに精査を集中すべきかを意図的に判断することに依存する。ECBによると、そのリスク許容度フレームワークは、優先度の低い分野を監督上あまり集中的にレビューしない、または先送りする場合に、監督当局が一定の残余監督リスクを受け入れられるよう設計されている。これは、優先順位を下げることを受動的な見落としとして扱うものではない。

中銀は、2023年3月の銀行混乱を含む最近のショックが、ガバナンス、リスク文化、ビジネスモデルの脆弱性が蓄積し続ける場合、資本・流動性規制への形式的な準拠だけでは不十分であることを示していると主張する。これを受け、監督は資本、流動性、オペレーショナル・レジリエンスに加え、気候、自然関連、地政学的リスクといった構造的脅威にまたがる重要リスクに引き続き焦点を当てる必要があるとしている。

ECBはまた、Next Level Supervisionイニシアチブを通じて、効率性を監督アプローチの第2の柱として位置付けている。100件超の監督ガイダンス文書を見直し、約40件を廃止したほか、単純な証券化取引の承認期間を3か月から約7日に短縮し、ストレステストのデータ項目を約55%削減、一部の資本関連の承認期間を6日未満に短縮したとしている。

銀行のレジリエンスと競争力は補完関係

ECBは、監督の強化が機能するのは、銀行が指摘事項に迅速に、かつ根本原因から対処し、必要に応じて監督当局が執行措置を強化できる場合に限られるとしている。また、ガバナンス、統制、プロセス、ビジネスモデルの慣行に関する要件を含む定性的な手段は、資本措置と並んで不可欠だと付け加えた。

より広範な政策議論について、ECBは、金融安定、成長、銀行の競争力は対立するのではなく相互に強化し合うと主張している。ユーロ圏銀行の自己資本利益率は10%超まで回復し、単一監督メカニズムの創設以降で最も高い水準の一つにあるとし、健全性基準を緩和しても、必ずしも融資や競争力の向上にはつながらないと警告している。

中銀はまた、Basel IIIの完全かつ適時の実施を支持し、不必要な規制の乖離はコストを押し上げ、法域間で底辺への競争を招く可能性があると警告している。さらに、ノンバンク金融機関との不透明なつながりやAIを活用したサイバー攻撃の増加を含む国境を越えるリスクに対処するには、銀行監督当局とサイバーセキュリティ当局の連携を強化し、国際協力を拡大する必要があると付け加えた。

国際的な規制協力の弱体化に関するバーゼル委員会の警告を扱った当社の以前の記事は、地政学的緊張が監督を分断し、情報格差を拡大させることで、国境を越えるリスクや規制裁定の機会を増大させ得ることを取り上げた。また、主要法域におけるBasel IIIの完全実施を巡る継続的な不確実性にも言及し、AI関連リスクなどの新たな脅威に対する効果的な監督は、ますます協調的な対応に依存していると強調した。

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