FDIC, 미국 스테이블코인을 위한 GENIUS 법안 규정 추진

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FDIC, GENIUS Act 규정 시행을 앞당기다

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Olga 쉔데츠카야

08.04.2026

FDIC, 미국 스테이블코인을 위한 GENIUS 법안 규정 추진 — FDIC는 스테이블코인에 대한 은행식 규정을 준비하고 있습니다.

미국 연방예금보험공사(FDIC)가 스테이블코인을 주류 은행 감독에 포함시키기 위한 또 다른 발걸음을 내디뎠습니다. 이 기관의 이사회는 GENIUS 법에 따라 새로운 규칙 제정 제안 공고를 진행했으며, 회의 안건에는 FDIC가 감독하는 결제 스테이블코인 발행자에 대한 요건과 기준에 대한 별도의 항목이 명시적으로 포함되었습니다.

하이라이트

FDIC는 이번에는 결제 스테이블코인 발행자와 수탁자에 대한 기준에 초점을 맞춘 두 번째 규칙을 GENIUS 법에 따라 추진했습니다.
이 제안은 전액 1:1 준비금, 영업일 기준 2일 이내 상환, 수익률 및 준비금 사용 제한을 요구합니다.
스테이블코인 보유자는 FDIC 통과 보험을 받을 수 없지만, 법적 기준을 충족하는 토큰화된 예금은 일반 예금처럼 취급됩니다.

이 기사는 원문을 번역한 것입니다. 당사 특파원이 작성한 원문은 여기에서 확인하실 수 있습니다.

이는 규제가 앞으로 나아가고 있다는 점뿐만 아니라 시장에도 중요한 의미를 갖습니다. 이 제안은 연방 당국이 은행 시스템 내에서 달러화 기반 스테이블코인이 어떤 모습을 갖기를 원하는지 보여줍니다. 즉, 전액 예치, 엄격한 상환 일정, 자체 자본 요건, 토큰 보유자에게 코인이 FDIC 보험에 가입되어 있다고 제안하는 행위 금지 등이 그것입니다.

스테이블코인에 은행 논리를 적용하는 FDIC

FDIC 메모에 따르면, 새로운 제안은 감독하에 허용된 결제 스테이블코인 발행자에게 준비금, 상환, 자본, 위험 관리 및 수탁 운영과 관련된 요구 사항을 부과할 것입니다. 이는 이미 GENIUS 법에 따른 FDIC의 두 번째 규칙 제정 이니셔티브입니다. 2025년 12월에 승인된 첫 번째 규칙은 자회사를 통해 결제 스테이블코인을 발행하고자 하는 은행의 신청 절차를 규정했습니다.

핵심 아이디어는 간단합니다. FDIC 프레임워크 하에서 이러한 토큰은 은행이 직접 발행할 수 없고, 규제 당국이 허용한 결제 스테이블코인 발행자로 승인한 전담 자회사를 통해서만 발행할 수 있습니다. 2025년 7월 18일에 법으로 발효된 GENIUS 법에 따라 관련 규제 당국은 이러한 발행자를 허가, 감독 및 검사하기 위한 연방 프레임워크를 마련해야 합니다.

발행자와 은행에 미치는 변화

이 제안에 따르면 준비금은 1:1 기준으로 발행된 스테이블코인을 완전히 뒷받침해야 합니다. FDIC는 또한 단일 금융 기관의 준비금 집중도를 40%로 제한하고, 발행자가 준비금 구성에 대한 월별 보고서를 발행하도록 하며, 등록된 감사인의 검증을 의무화할 것을 제안합니다. 또한 CEO와 CFO는 이러한 공시의 정확성을 규제 당국에 인증해야 합니다.

상환 규정도 엄격해져 발행자는 고객의 요청이 있을 경우 영업일 기준 2일 이내에 스테이블코인을 상환해야 합니다. 동시에 이 제안은 토큰을 보유한다는 이유만으로 이자나 수익률을 지급하는 것을 명시적으로 금지하고, 스테이블코인 구매를 목적으로 한 대출뿐만 아니라 준비금 재사용도 제한합니다.

별도의 섹션에서는 보험 및 수탁 서비스를 다루고 있습니다. FDIC는 스테이블코인을 뒷받침하는 준비금으로 은행에 예치된 예금은 토큰 보유자를 위한 통과 예금 보험의 대상이 될 수 없음을 명확히 할 것을 제안합니다. 반면, 예금의 법적 정의를 충족하는 토큰화된 예금은 기존 은행 예금과 동일한 방식으로 취급될 것입니다. 이러한 예치금을 보유하거나 보관 서비스를 제공하는 은행의 경우, 이 제안은 고객 자산을 분리하고 수탁자의 자체 자금과 혼용하는 것을 금지할 것입니다.

달러 스테이블코인을 위한 새로운 길

이 제안의 가장 눈에 띄는 특징은 FDIC가 스테이블코인을 핀테크와 은행 사이의 회색 지대에 방치하지 않는다는 것입니다. 그 대신 익숙한 은행식 감독 모델 아래 두겠다는 것입니다. 규제 당국은 일반적으로 3년 동안 지속되는 신규 기간 동안 기관별 최소 자본 요건을 5백만 달러로 설정한 후 발행자의 비즈니스 모델과 위험 프로필에 따라 영구적인 자본 평가로 전환할 것을 제안하고 있습니다.

이는 아직 최종 규정이 아닙니다. 이 제안은 연방 관보에 게재되면 60일 동안 공개적으로 의견을 수렴할 수 있으며, FDIC는 이와 별도로 144개 질문에 대한 피드백을 구하고 있습니다. 하지만 방향은 분명합니다. 규칙이 큰 변화 없이 진행된다면, FDIC가 감독하는 미국 스테이블코인은 독립형 암호화폐 상품이 아닌 디지털 형태의 은행 결제 수단으로 변모할 것입니다.

또한, 저희는 스테이블코인이 투기 수단에서 실용적인 국경 간 결제 수단으로 변화하고 있다고 썼습니다.

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