통화 감독자: 사람들이 은행 대신 암호화폐를 선택하는 이유
은행의 인기가 떨어지고 암호화폐가 그 자리를 대신하는 이유
은행은 어떤 형태로든 수천 년 동안 존재해 왔습니다. 그러나 발전은 멈추지 않으며, 한때 대체할 수 없다고 여겨졌던 것들도 결국에는 관련성을 잃게 됩니다. 은행 시스템도 마찬가지이며, 그 기능은 점차 암호화폐에 의해 대체되고 있습니다.
은행의 등장 배경
은행 시스템은 수천 년 전 사람들이 신전이나 부유한 상인들이 잉여 곡물, 가축, 은을 보관하기 시작하면서 시작되었습니다. 메소포타미아와 고대 이집트에서는 사제들이 예금을 안전하게 보호했을 뿐만 아니라 이자를 붙여 대출을 해주기도 했습니다. 당시 은행은 독립된 기관이 아니라 종교, 무역, 정치와 얽혀 있었습니다. 하지만 핵심 요소인 보관, 대출, 부채 회계는 이미 존재하고 있었습니다.
고대 그리스와 로마에서 은행 업무는 예금을 받고, 화폐를 교환하고, 대출을 해주는 사다리꼴과 멘사리이 같은 개인이 수행했습니다. 로마 제국이 멸망한 후 은행 활동은 거의 사라졌지만 중세 시대에 대부업자와 상인들에 의해 다시 부활했습니다. 은행은 특히 피렌체, 베니스, 제노아 같은 이탈리아 도시에서 번성했는데, 이곳에서 초기 약속어음과 현금 없는 거래가 처음 등장했습니다.
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15세기 초 피렌체에서 지오반니 디 비치 데 메디치가 설립한 은행은 현대 금융 조직과 가장 유사한 최초의 기관 중 하나로 꼽힙니다. 방코 데이 메디치는 체계적인 지점 네트워크와 회계 시스템을 도입했을 뿐만 아니라 수익과 영향력에 초점을 맞춘 다단계 국제 은행 네트워크의 원형이 되었습니다.
역사가들은 메디치가 이런 말을 남겼다고 합니다: "돈은 좋은 거버넌스처럼 조용히 작동해야 하며, 눈에 보이지 않지만 효과적이어야 한다."
시간이 지나면서 은행은 국가 정책의 도구가 되었습니다. 정부는 전쟁, 대외 무역, 인프라에 자금을 조달하는 데 은행을 사용했습니다. 중앙은행은 돈을 찍어내고, 인플레이션을 통제하고, 이자율을 정하기 위해 등장했습니다.
오늘날 은행은 돈과 사회 사이의 중개자 역할을 하고 있지만, 그 구조는 여전히 매우 위계적이고 수익 지향적입니다. 현대의 은행 상품은 실제 필요와 관계없이 공격적으로 판매되고 있으며, 은행 상품에 대한 접근은 엄격하게 규제되고 있습니다.
은행 위기
현대의 은행 시스템은 "실패하기에는 너무 큰" 기관으로 간주될 정도로 성장했습니다. 이는 이러한 은행의 붕괴가 경제 전반에 연쇄 반응을 일으켜 글로벌 위기를 촉발할 수 있음을 의미합니다. 공황을 피한다는 명목으로 정부와 중앙은행은 시장이 스스로 바로잡도록 내버려두기보다는 납세자의 돈을 이용해 이러한 기관을 구제했습니다.
그러나 통제력을 유지하려는 노력에도 불구하고 역사는 대형 은행의 수많은 실패 사례를 보여줍니다. 2008년, 당시 미국 최대 저축은행이었던 워싱턴 뮤추얼은 서브프라임 모기지 버블로 인해 무너져 미국 역사상 가장 큰 은행 실패를 기록했습니다.
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그로부터 몇 년 후인 2023년, 새로운 물결이 몰아쳤습니다: 기술 및 스타트업 분야의 핵심 플레이어였던 실리콘밸리 은행이 갑자기 유동성을 잃은 것입니다. 얼마 지나지 않아 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행이 뒤를 이었습니다. 이러한 사건은 잘 알려진 은행도 실패에서 자유롭지 않다는 것을 보여주었습니다.
은행이 위험한 이유
은행은 불안정하기 때문에 위험한 것만은 아닙니다. 오늘날 은행은 점점 더 과거의 유물과 닮아가고 있습니다. 모든 송금과 거래에는 수수료가 수반되며, 종종 과도하고 정당하지 않은 수수료가 부과됩니다. 특히 국경을 넘어 한 계좌에서 다른 계좌로 송금하는 데는 여전히 몇 시간 또는 며칠이 걸립니다. 사람들은 자신의 자금에 접근하기 위해 은행에 돈을 지불해야 하며, 기술이 아니라 낡은 제도적 규칙으로 인한 제약에 직면하게 됩니다.
은행은 사람과 돈 사이에 비대해진 관료적 계층이 되었습니다. 계좌 개설, 이체 승인, 카드 발급과 같은 기본적인 업무에도 시간, 권한, 중개자가 필요합니다. 대출 결정은 신용도가 아니라 아무도 알 수 없는 모호한 알고리즘에 따라 이루어집니다. 은행은 도우미가 아니라 금융 관리자가 되었습니다.
은행 대신 암호화폐
점점 더 많은 사람들이 기존 은행을 버리고 암호화폐를 선호하고 있으며, 이는 단순한 트렌드가 아니라 의식적인 선택입니다. 디지털 자산은 즉각적인 국경 간 송금, 최소한의 수수료, 중개자 없음, 연중무휴 24시간 접근성, 자산에 대한 완전한 통제권 등 은행이 제공하지 못하는 기능을 제공합니다.
유럽에서 아시아로 송금하는 데 더 이상 며칠이 걸리거나 막대한 서비스 수수료가 들지 않습니다. 암호화폐 지갑과 인터넷 연결만 있으면 직접적이고, 빠르고, 투명하게 송금할 수 있습니다.
또한 암호화폐는 높은 수준의 익명성, 검열 저항성, 정부나 제3자에 의한 압류로부터의 면제를 보장합니다. 누구도 계정을 '동결'하거나 사용 규칙을 강요할 수 없으며, 통제권은 전적으로 사용자에게 있습니다. 이는 이제 은행뿐만 아니라 세계 지도자들도 이해하고 있습니다.
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게다가 암호화폐는 단순한 결제 시스템이 아니라 수익을 창출하는 도구이기도 합니다. 수익을 창출하는 방법에는 여러 가지가 있습니다:
- 트레이딩 (가격 변동에 적극적으로 투기)
- 스테이킹 (거래 검증을 도와 보상을 받는 것)
- 파밍 (탈중앙화 거래소에 유동성 공급을 통한 수익 창출)
- 채굴 (새로운 암호화폐를 독립적으로 생성)
- 차익 거래 (시장 간 가격 차이로 수익 창출) 등 다양한 기능이 있습니다.
이러한 기능들이 모여 암호화폐 생태계는 은행의 대안이 아니라 그 자체로 완전한 경제 시스템으로 자리 잡았습니다.
금융의 자유를 향해
한때 안정성과 신뢰의 상징이었던 은행 시스템은 이제 수수료, 규제, 관료주의, 시스템적 위험과 연관되어 있습니다. 사람들은 중개인을 거치고, 자신의 돈에 접근하기 위해 허가를 요청하고, 자신의 이익을 위해 봉사하는 기관에 휘둘리는 것에 지쳤습니다.
암호화폐는 단순한 대안이 아니라 투명성, 자율성, 개인의 책임에 뿌리를 둔 새로운 패러다임을 제시합니다. 모든 사람에게 적합한 길은 아니지만, 배우고 통제하려는 의지가 있는 사람들에게는 더 이상 고객이 아닌 자기 자본의 주인이 될 수 있는 기회입니다.
