12 Beste Robo-Adviseurs in 2024
Beste Robo-Adviseur is Interactive Advisors
Beste robo-advisors zijn:
-
1
Interactive Advisors - Beste Desktop Handelsplatform
-
2
E*Trade - Beste voor de lage spreadhandel
-
3
Wealthfront - Beste voor het ontvangen van passief inkomen
-
4
Schwab Intelligent Portfolios - brokers met de laagste minimale inleg
-
5
M1 Finance - het beste voor lange termijn beleggen
Een vraag die mij voortdurend wordt gesteld is deze - Zijn er eenvoudigere manieren om uw financiële investeringen te beheren, met name voor beginners?
Over het algemeen vergt het veel hard werk om succes te boeken op dit gebied. Het vereist constante controle, veel onderzoek en vooral ervaring. Onnodig te zeggen dat dit niet van de ene op de andere dag zal gebeuren.
Hulpmiddelen zoals de Robo-Advisor hebben echter geholpen om het speelveld gelijk te maken door uw portefeuille te beheren en tegelijkertijd goed financieel advies te geven. Dit is met name populair onder nieuwe handelaren, of degenen met zeer weinig tijd om hun activiteiten in de gaten te houden.
In het artikel van vandaag gaan we dieper in op deze tool, bekijken we de vele voordelen en stellen we vast wat de 12 beste Robo-Advisors in 2023 zijn.
Begin nu met beleggen in aandelen met Interactive Brokers!Top 12 Robo-Advisors Vergelijking
| Brokers | Minimale investering | Beheervergoeding | Belangrijkste Kenmerken |
|---|---|---|---|
$100 |
Tussen 0,8% en 1,5% per jaar |
1. De Socially Responsible Investing tool blokkeert bedrijven die niet dezelfde waarden hebben als jij. | |
E*Trade |
$0 |
$0 voor aandelen, $0,65 per contract voor opties |
1. Wordt geleverd met twee mobiele applicaties en een desktopversie met robuustere mogelijkheden |
Wealthfront |
$500 |
0.25% |
1. Verleng verschillende promoties zoals je eerste $5.000 investering is vrij van kosten |
Schwab Intelligente Portefeuilles |
$5,000 |
0% |
1. Diverse educatieve bronnen om uw kennis over beleggen uit te breiden |
M1 Financiën |
$100 |
0% |
1. Cash management tool waarmee je geld kunt lenen voor kapitaal |
Betterment |
$0 |
0,25% voor een digitale rekening en 0,40% voor het premium plan |
1. Biedt aanpasbare Core, Smart Beta, en Retirement Income voor alle gebruikers 2. Automatiseert storting op basis van uw voorkeursschema |
Sofi Beleggen |
$0 |
0% |
1. Handel beschikbaar voor cryptocurrency en andere digitale activa |
Ellevest |
$0 |
$1 tot $9 per maand, afhankelijk van het plan dat u kiest |
1. Houdt rekening met de unieke financiële problemen van vrouwen, zoals lagere lonen na de geboorte van een kind of een langer leven. |
Vanguard digitaal adviseur |
$3,000 |
0,15% per jaar |
1. Biedt planning voor niet-pensioeninvesteringen zoals het starten van een studiefonds of het kopen van een nieuw huis |
Acorns-investering |
$0 |
Tussen $3 en $5 per maand, afhankelijk van het gekozen plan |
1. Een geautomatiseerde spaartool om voor je inkomsten te zorgen |
Ally Invest Beheerde portefeuilles |
$100 |
0% voor een cash beheerde portefeuille |
1. Een goal tracker helpt u op de hoogte te blijven van uw plannen en doelstellingen |
Persoonlijk kapitaal |
$100,000 |
0,89% voor investeringen onder $1-M, en 0,49% voor investeringen daarboven. |
1. Onbeperkt opnemen en storten, evenals directe stortingsservices |
Interactieve adviseurs
Van alle opties die vandaag de dag beschikbaar zijn, biedt Interactive Advisors een van de breedste portefeuilles, met onder andere aandelen. Ze bieden ook aanvullende diensten zoals cash management, het stellen van doelen en een tool voor maatschappelijk verantwoord beleggen om onethische industrieën te vermijden en voorrang te geven aan bedrijven die dezelfde waarden hebben als jij.
Provisies, activa en minimumbedrag:
Interactive Advisors rekent een jaarlijkse beheervergoeding voor portefeuilles tussen 0,8% en 1,5%, die maandelijks wordt betaald. Gelukkig hebben ze een tool voor het uitsplitsen van de kosten, zodat je een reële schatting kunt maken.
Verder is er een minimale investering van $100 voor alle nieuwe handelaren. Voor ons is dit een redelijk bedrag dat de risico's en beloningen van beleggen in balans brengt.
Onderscheidende kenmerken:
Wat hen onderscheidt van de meeste robo-advisors is hun sociale verantwoordelijkheidsfunctie. Het is echt een nuttig hulpmiddel, vooral voor mensen met een sterk moreel kompas die ervoor kiezen om controversiële bedrijven te boycotten die zich bezighouden met dierproeven, tabak, alcohol, fossiele brandstoffen en gevaarlijk afval.
Interactieve adviseurs
Speciale aanbiedingen:
Het meeste dat ze bieden zijn lage beheerkosten en geen minimale investeringseis.
E*Trade
Dit bedrijf begon zijn reis in 2019 als een van de eerste bedrijven die overgingen op commissievrije handel. Een van de redenen voor het succes van E*Trade is het revolutionaire handelsplatform. Ze hebben gebruikers voorzien van twee mobiele applicaties en een desktopversie. Hierop vindt u verschillende hulpmiddelen om u te helpen handelen als een expert.
Commissies, activa en minimumbedrag:
E*Trade rekent geen beheerkosten en vereist geen minimaal investeringsbedrag voor basisproducten zoals aandelen en ETF's. Obligaties en futures, echter, zijn geen producten waarvoor een minimale inleg vereist is. Obligaties en futures hebben echter wel een bijbehorende provisie.
Onderscheidende kenmerken:
Ze bieden een breed scala aan hulpmiddelen, waaronder vooraf ingestelde scans, analyses uit verschillende landen, webinars, online cursussen en video's.
Speciale promoties:
Je kunt profiteren van cashbackbeloningen wanneer je een account opent en geld stort. De bonussen zijn afhankelijk van het bedrag dat je in eerste instantie stort.
Wealthfront
Naast geautomatiseerde handel, stelt Wealthfront haar gebruikers in staat om via dit platform rekeningen te betalen, uitgaven bij te houden, in-app cheques te storten en onbeperkt geld over te maken. Het brede aanbod van producten is ook gunstig voor diegenen die hun portefeuille willen diversifiëren.
Wealthfront
Commissies, activa en minimumbedrag:
Het minimumbedrag om te beginnen met handelen is met $500 een beetje hoog, wat betekent dat het beter geschikt is voor gemiddelde handelaren dan voor beginners. Het maakt dit goed door slechts een standaard vaste vergoeding van 0,25% te vragen voor het beheren van uw account.
Onderscheidende kenmerken:
De meest unieke eigenschap van Wealthfront is hun mogelijkheid om cheque betalingen te ontvangen via de mobiele app. Op deze manier hoef je niet meer fysiek te storten.
Speciale promoties:
Voor nieuwe klanten is hun eerste investering van $5.000 vrij van kosten.
Schwab Intelligente Portefeuilles
Over het algemeen is Schwab Intelligent Portfolios een betaalbare robo-adviseur die niet inlevert op kwaliteit. Het biedt toegang tot een groot aantal activaklassen, afkomstig van zijn meer dan 50 ETF's. Helaas mist het veel van de andere diensten die de meeste bedrijven aanbieden.
Commissies, activa en minimumbedrag:
Schwab Intelligent Portfolios heeft geen beheerkosten, maar vereist wel een initiële investering van $5.000 voor de gewone rekening en $25.000 voor de premium versie. Dit is genoeg om de meeste handelaren af te schrikken, vooral degenen die flexibiliteit op lange termijn belangrijk vinden.
Onderscheidende kenmerken:
Naast hun klantenservice hotline die 24 uur per dag bereikbaar is, hebben ze ook een tax-loss harvesting tool - evenals andere analytische tools - die je helpen je inkomsten te beschermen.
Speciale promoties:
Op dit moment zijn er helaas geen promoties te melden.
M1 Financiën
Het scala aan diensten dat zij hun klanten aanbieden is zeer nuttig. Dit omvat M1 Borrow, waarmee gebruikers tot 35% van hun saldo kunnen lenen. Er zijn ook automatische stortings- en opnamefuncties die kunnen worden gekoppeld aan externe rekeningen. Tot slot werkt M1 Finance ook als een bank, met creditcard- en cashflowopties voor alle klanten.
Commissies, activa en minimumbedrag:
M1 Financiën heeft geen beheersvergoeding, maar vereist een minimale storting van $100 om te beginnen met de handel. Niettemin kunnen geïnteresseerde gebruikers ervoor kiezen om het systeem dat zij gebruiken te upgraden door het betalen van een jaarlijkse abonnementskosten van $125.
Onderscheidende kenmerken:
Ze hebben meer dan 80 verschillende op maat gemaakte portefeuilles die als leidraad kunnen dienen bij het handelen. Voor beginners is dit cruciaal om een solide strategie op te bouwen.
Speciale promoties:
Zoals de meeste robo-adviseurs, heeft M1 Finance verschillende cash-back promoties bij het openen en storten van geld op uw rekening.
Betterment
Betterment
Betterment is een van de grootste robo-adviseurs met een beheerd vermogen van ongeveer $ 27 miljard. Ze bieden ook een breed scala aan diensten, waaronder bankachtige functies zoals het doen van realtime overboekingen, een debetkaart en een optie om een betaalrekening te openen. Deze kunnen ook worden geautomatiseerd.
Provisies, activa en minimumbedrag:
Dit bedrijf heeft twee grote plannen: digitaal en premium. De eerste heeft geen minimum bedrag nodig, maar rekent een jaarlijkse vergoeding van 0,25%. Aan de andere kant vereist het premium plan een minimum van $100.000 en heeft het een jaarlijkse vergoeding van 0,4%. Je kunt kiezen welke je verkiest, afhankelijk van hoe serieus je wilt beleggen.
Onderscheidende kenmerken:
De tax-loss harvesting tools helpen gebruikers om hun potentiële belastingbetalingen te verminderen, terwijl de winst wordt gemaximaliseerd.
Speciale aanbiedingen:
Betterment heeft aangeboden om af te zien van hun beheerkosten, afhankelijk van het initieel geïnvesteerde bedrag. Deze variëren in lengte en kunnen worden bekeken op hun website.
Sofi Invest
Dankzij de lage kosten en gebruiksvriendelijke functies is Sofi Invest een ideale keuze voor nieuwkomers zonder ervaring. Hun robo-advisor portefeuilles zijn samengesteld door gecertificeerde financiële planners, die je kunt selecteren afhankelijk van je risicobereidheid en bestaande budget. Dit omvat zelfs tot 17 soorten cryptocurrency.
Sofi Invest
Provisies, activa en minimumbedrag:
Er is geen minimum investeringsbedrag, noch worden er beheerkosten in rekening gebracht, behalve voor cryptobeleggingen, waarvoor een toeslag van 1,25% geldt. Niet slecht, vooral omdat dit een relatief nieuwe onderneming is die veel risico met zich meebrengt.
Onderscheidende kenmerken:
Sofi Invest biedt volledige toegang tot zijn team van financiële adviseurs, die je helpen je voor te bereiden op je pensioen of je portefeuille exponentieel te vergroten, zonder extra kosten. Bezoek hun website voor meer informatie hierover.
Speciale promoties:
Ze bieden een welkomstbonus voor je eerste crypto-aankoop. Daarnaast heeft Sofi Invest een doorverwijzingsprogramma en een actieve investeringspromotie, elk met zijn bijbehorende extraatjes.
Ellevest
Ellevest
Wat de meeste mensen zich niet realiseren, is dat vrouwen te maken hebben met heel andere financiële obstakels. Naast de financiële gevolgen na de bevalling, leven ze volgens de statistieken ook langer. Dit betekent dat het maximaliseren van hun spaargeld nog belangrijker wordt.
Ellevest is een van de weinige robo-adviseurs die in hun algoritme rekening houdt met sekseverschillen. Voeg daar nog andere diensten aan toe, zoals het stellen van doelen en consultaties met vertrouwde financiële adviseurs, en je hebt meteen een platform dat behoorlijk uitgebreid is.
Provisies, activa en minimumbedrag:
Als je van plan bent om de private wealth account te gebruiken, hoef je je geen zorgen te maken over het bereiken van een minimumbedrag als je begint. Ze rekenen echter wel een kleine beheervergoeding variërend van $1 tot $9 per maand.
Onderscheidende kenmerken:
Als je toegang krijgt tot verschillende trainingsmodules, rekenmachines en analysetools, begrijp je alle belangrijke informatie voordat je een beslissing neemt.
Speciale promoties:
Momenteel bieden ze geen speciale promoties aan potentiële gebruikers.
Vanguard digitaal adviseur
De Vanguard Group, een conglomeraat dat Vanguard Digital Advisor beheert, werd opgericht in 1970 en heeft een van de grootste portefeuilles van beleggingsfondsen. Ongeveer vijftig jaar later lanceerden ze hun volledig geautomatiseerde beleggingsservice.
Op dit moment beschouwen ze zichzelf nog in de pilotfase. Maar ze staan handelaren wel toe om zonder problemen op te nemen, te storten en hun schuld te berekenen. Dit lijkt nu nog beperkt, maar er worden meer updates verwacht.
Vanguard digitale adviseur
Provisies, activa en minimumbedrag:
Hun provisies zijn ongeveer 0,15% per jaar. Ze vereisen echter wel een minimale inleg van $3.000.
Onderscheidende kenmerken:
De financiële planningsmogelijkheden van Vanguard Digital Advisor is wat hen zo uniek maakt. Ze helpen mensen om hun pensioen te plannen of om te anticiperen op toekomstige uitgaven. Er zijn ook verschillende tools aanwezig om je door dit proces heen te helpen.
Speciale promoties:
Voorlopig geen promoties te melden.
Eikels Beleggen
Acorns Beleggen
Vergeleken met andere robo-adviseurs zijn de diensten van Acorns Investment een beetje beperkt. Ze bieden alleen de basisfuncties. Maar door de budgetvriendelijke prijzen zijn ze een populaire robo-advisor geworden op de huidige markt.
Ze bieden wel automatische herbalancering wanneer er schommelingen in de economie optreden of er plotselinge verschuivingen in je portefeuille zijn.
Commissies, activa en minimumbedrag:
De maandelijkse kosten variëren van $ 3 tot $ 5 zonder een minimumbedrag te vereisen bij het openen van een account.
Onderscheidende kenmerken:
Twee kenmerken komen direct in je op als we het hebben over Acorns Investment. De eerste is een spaartool die automatisch kleingeld herbelegt. Daarnaast is er een ingebouwde vacaturezoeker van ZipRecruiter voor wie op zoek is naar nieuwe carrièremogelijkheden.
Speciale promoties:
Naast een inschrijfbonus van $10 hebben ze ook verschillende cash-back beloningsprogramma's voor alle trouwe klanten bij meer dan 350 retailpartners.
Ally Invest Beheerde portefeuilles
Klanten van Ally Bank kunnen hun vermogen diversifiëren door een rekening te openen bij Ally Invest Managed Portfolios. Op deze manier heb je een one-stop-shop die je hele portefeuille bewaart. Qua diensten kun je eenmalige stortingen doen, maandelijkse overschrijvingen instellen en geld opnemen wanneer je maar wilt.
Ally Invest Beheerde Portefeuilles
Provisies, activa en minimumbedrag:
Ze rekenen geen beheerskosten, maar vereisen wel een minimumbedrag van $100 voor het openen van een rekening. Vergeet niet dat dit platform vereist dat 30% van je vermogen in contanten wordt aangehouden.
Bijzondere kenmerken:
De functie voor het bijhouden van doelen is erg handig om ervoor te zorgen dat je op de hoogte bent van al je financiële doelstellingen. Hetzelfde geldt voor de vermogensvoorspellingstool.
Speciale promoties:
Op dit moment zijn er geen promoties beschikbaar.
Persoonlijk kapitaal
Personal Capital is nog een van de beste robo-advisors die beschikbaar zijn, vooral voor degenen die kunnen voldoen aan de hoge minimumvereisten bij het starten. Het biedt gebruikers alle basisfuncties zoals bij een bank, maar voegt ook verschillende financiële planningstools toe, waaronder belastingstrategieën, cashflowanalyse en een pensioenplanner.
Onnodig te zeggen dat ze een van de meest uitgebreide lijsten van beschikbare diensten hebben.
Provisies, activa en minimumbedrag:
Hun minimumvereiste om een rekening te openen is met $100.000 vrij hoog. Ze maken dit echter goed met een betaalbare beheervergoeding van 0,89%. Dit cijfer daalt verder naar 0,49% voor beleggingen van $1 miljoen.
Persoonlijk kapitaal
Onderscheidende kenmerken:
De pensioenplanningsfunctie is echt nuttig, vooral voor degenen die het in de komende jaren overwegen. Het omvat zelfs uw verwachte sociale zekerheidsinkomsten die u maandelijks ontvangt.
Speciale promoties:
Personal Capital heeft een promo van gratis vermogensbeheer voor zes maanden wanneer je je aanmeldt en minimaal $250.000 inlegt.
Wat is een Robo-adviesdienst?
Dit is een digitaal hulpmiddel dat financieel advies geeft met weinig tot geen menselijke interactie. Voor veel beleggingsmaatschappijen is dit de oplossing om een groter aantal mensen van dienst te zijn, terwijl er slechts minimale middelen worden gebruikt.
Zijn Robo-Adviseurs Veilig? Zijn ze legitiem?
Hoewel deze technologie nog relatief nieuw is, beginnen verschillende handelaren deze praktijk volledig te vertrouwen. Het advies dat ze geven is immers gebaseerd op empirische gegevens, praktijken van bestaande individuen en hun respectieve portefeuilles.
In ieder geval bieden de meeste bedrijven nog steeds de optie om met een echt mens te spreken. Dus als je problemen tegenkomt, staat er altijd iemand klaar om je te helpen.
Hoe werken Robo-Adviseurs?
Robo-Adviseurs worden gerund door algoritmes, die gebaseerd zijn op iemands karakter, risicobereidheid, doelen, doelstellingen en andere persoonlijke informatie. Ze gebruiken dit om te weten waar en hoeveel je moet investeren, of zelfs om te schatten of een bepaalde deal goed voor je zal zijn.
Om de algehele geloofwaardigheid te vergroten, bevatten robo-adviseurs verschillende vooraf gescreende portefeuilles en daadwerkelijke input van doorgewinterde financiële planners.
Samenvatting
Robo-adviseurs zijn een van de nuttigste hulpmiddelen die worden geïntroduceerd bij beleggen. Naast hun gemakkelijke toegang bieden ze ook praktische tips die beginners erg nuttig zullen vinden. Het dient zeker als leidraad bij het leren van de kneepjes van het laten groeien van je portefeuille.
Maar net als bij elke zakelijke transactie is winst nooit verzekerd. Dus als je kiest welk platform je wilt gebruiken, zorg er dan voor dat je eerst je due diligence doet, lees de recensies en kies het platform dat het beste aansluit bij je huidige behoeften.
Dit zal de kans op succes alleen maar vergroten.
FAQs
Wat zijn de voordelen van het gebruik van een robo-adviseur?
Deze zijn heel gemakkelijk toegankelijk en kunnen worden gebruikt via een app op je mobiele apparaat of laptop. Bovendien zijn robo-adviseurs meestal vrij van menselijke vooringenomenheid, dienen ze als leidraad bij het beleggen en bieden ze verschillende aanvullende functies die zouden moeten helpen om je doelen te bereiken.
Wat is een beheervergoeding?
Zie dit als een commissie. Elke keer dat je aan deze dienst verdient, gaat er een deel naar het bedrijf.
Welke factoren moet ik overwegen bij het kiezen van een robo-adviseur?
Zoals bij elke beslissing moet je over verschillende dingen nadenken. Ten eerste de kosten die worden geïnd, zodat het overeenkomt met je budget. Ten tweede, kijk naar de functies die worden aangeboden en kijk of ze iets nuttigs voor je zijn. Tot slot moet je ook rekening houden met de gebruiksvriendelijkheid, zoals hoe gemakkelijk het is om je verdiensten op te nemen of het platform te gebruiken.
Hoe weet ik waar ik moet beleggen?
Meestal hebben robo-adviseurs een tool genaamd Asset Allocation. Hier geven ze suggesties over hoe je je investering moet verdelen over de bestaande producten. Dit is gebaseerd op de persoonlijke beoordeling die ze doen wanneer je je aanmeldt voor een account, maar ook op de recente markttrends en volatiliteit.
Woordenlijst voor beginnende handelaars
-
1
Handel
Handelen is het kopen en verkopen van financiële activa zoals aandelen, valuta of grondstoffen met de bedoeling te profiteren van prijsschommelingen op de markt. Handelaren maken gebruik van verschillende strategieën, analysetechnieken en risicobeheerpraktijken om weloverwogen beslissingen te nemen en hun kansen op succes op de financiële markten te optimaliseren.
-
2
Robo-Adviseur
Een Robo-Adviseur is een digitaal platform dat gebruik maakt van geautomatiseerde algoritmes om beleggingsadvies te geven en portefeuilles te beheren namens klanten, vaak met lagere vergoedingen dan traditionele adviseurs.
-
3
Cryptocurrency
Cryptocurrency is een soort digitale of virtuele valuta die voor de veiligheid vertrouwt op cryptografie. In tegenstelling tot traditionele valuta die door overheden worden uitgegeven (fiatvaluta's), werken cryptocurrencies op gedecentraliseerde netwerken, meestal gebaseerd op blockchaintechnologie.
-
4
Overschrijving
Een elektronische overboeking is een methode waarbij geld van de ene bank of financiële instelling naar de andere wordt gestuurd, meestal over internationale of binnenlandse grenzen heen. De verzender geeft zijn bank specifieke instructies, waaronder de bankgegevens van de ontvanger en het bedrag dat moet worden overgemaakt, waarna het geld elektronisch van de rekening van de verzender naar de rekening van de ontvanger wordt overgemaakt.
-
5
Index
Index in de handel is de maatstaf voor de prestaties van een groep aandelen, die de activa en effecten in de index kan omvatten.
Team dat op dit artikel heeft gewerkt
Oleg Tkachenko is een economisch analist en risicomanager met meer dan 14 jaar ervaring op het gebied van werken met systeembanken, beleggingsmaatschappijen en analyseplatformen. Sinds 2018 is hij analist bij Traders Union en zijn voornaamste specialiteiten zijn de analyse en voorspelling van prijstrends op de Forex-, aandelen-, grondstoffen- en cryptomarkten, evenals de ontwikkeling van handelsstrategieën en individuele risicobeheersystemen. Hij analyseert ook niet-standaard beleggingsmarkten en bestudeert de handelspsychologie.