Najlepsze stablecoiny w 2025 roku

Uwaga redakcyjna: Chociaż przestrzegamy ścisłej integralności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. Żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem.

Najlepsze stablecoiny w 2025 roku:

USDT (Tether): największy stablecoin z kapitałem rynkowym wynoszącym $118,93 miliarda, oferujący wysoką płynność w różnych blockchainach
USDC (USD Coin): w pełni zabezpieczone przez dolara amerykańskiego z regularnymi audytami, co czyni go wysoce zaufanym
DAI: wspierany przez aktywa kryptograficzne i zarządzany przez DAO, zapewniając niezależność
BUSD: szeroko używane do handlu i jako środek przechowywania wartości na Binance.

Stablecoiny są aktywa cyfrowe które są specjalnie zaprojektowane, aby wyrównać zmienność związaną z tradycyjnymi aktywami kryptowalutowymi. Minimalizacja zmienności jest osiągana przez powiązanie stablecoina z stabilnymi aktywami, takimi jak waluty rezerwowe (dolar amerykański) lub metale szlachetne. Stablecoiny odgrywają znaczącą rolę w ekosystemie kryptowalutowym, zapewniając inwestorom i traderom sposób na bezpieczne przechowywanie wartości na niestabilnym rynku. Są używane do handlu, oszczędności i transferu wartości w ramach zdecentralizowanych platform finansowych (DeFi). Oczywiście, z wszystkimi tymi zaletami, inwestorzy są dość chętni do zwiększenia swoich zasobów stablecoinów i dlatego, dokonali badań i przedstawili najlepsze opcje na rok 2025.

Najlepsze stablecoiny w tej chwili

Wybór stablecoinów USDT, USDC, DAI, i BUSD jako najlepszych w chwili obecnej opierają się na kilku kluczowych parametrach: kapitalizacja rynkowa, przejrzystość, przyjęcie na rynku, dostępność na różnych blockchainach i odporność na zmienność rynku Dostarczają użytkownikom pewność co do bezpieczeństwa ich środków i oferują szeroki wachlarz opcji do wykorzystania w handlu, oszczędzaniu i zdecentralizowanych finansach.

USDT (Tether)

Kapitalizacja rynkowa i płynność. USDT jest największym stablecoinem z kapitalizacją rynkową przekraczającą 118 miliardów dolarów, co czyni go podstawą dla traderów i inwestorów. Ma wysoką płynność, co pozwala na szybkie i łatwe transakcje na wielu giełdach i blockchainach, w tym Ethereum i Tron.
Dostępność i wsparcie. USDT jest wspierany na wielu blockchainach, co czyni go dostępnym i wygodnym w użyciu w różnych zdecentralizowanych aplikacjach (dApps) i platformach handlowych. Jego rozległe przyjęcie i integracja z ekosystemem kryptowalutowym czynią go preferowanym wyborem dla użytkowników na całym świecie.

USDC (USD Coin)

Przejrzystość i zgodność z regulacjami. USDC wyróżnia się swoim ścisłym przestrzeganiem przepisów i przejrzystością. Jest zabezpieczony w stosunku 1:1 przez dolara amerykańskiego, a wszystkie jego rezerwy są regularnie audytowane. To czyni go jednym z najbardziej zaufanych stablecoinów dla inwestorów instytucjonalnych i detalicznych.
Skalowalność i zastosowania. USDC jest szeroko stosowany zarówno w tradycyjnych finansach, jak i w aplikacjach Web3. USDC ma kapitalizację rynkową około 35 miliardów dolarów i jest dostępny na wielu blockchainach, w tym na Ethereum, Solana, Avalanche, i Polkadot. To zapewnia jego niezawodność i odporność w różnych warunkach rynkowych. Jednak nie jest tak popularny jak USDT, więc wiele platform brakuje płynności do pełnego handlu USDC.

DAI

Decentralizacja i odporność. DAI to zdecentralizowany stablecoin, który odróżnia się od konkurencji tym, że jest wspierany przez aktywa kryptograficzne i zarządzany przez zdecentralizowaną organizację autonomiczną (DAO). Jego trwałość jest zapewniona przez system inteligentnych kontraktów, który wymaga nadmiarowego zabezpieczenia, zmniejszając ryzyko niewypłacalności i czyniąc DAI bardziej niezależnym od władz centralnych.
Kapitalizacja rynkowa i adopcja. Z kapitalizacją rynkową na poziomie około 5 miliardów dolarów, DAI jest największym zdecentralizowanym stablecoinem. Został szeroko zaadaptowany w zdecentralizowanych finansach (DeFi), co czyni go atrakcyjnym dla użytkowników szukających alternatywy dla scentralizowanych stablecoinów.

BUSD

Wiarygodność i regularne audyty. BUSD został stworzony przez Paxos we współpracy z Binance i jest zabezpieczony w stosunku 1:1 przez dolara amerykańskiego. Przechodzi regularne audyty, co potwierdza jego wiarygodność i bezpieczeństwo dla użytkowników. Dzięki temu jest preferowanym wyborem dla tych, którzy cenią sobie przejrzystość i zgodność z regulacjami.
Rola na platformie Binance. Pomimo niedawnych wyzwań regulacyjnych, BUSD pozostaje głównym graczem w świecie stablecoinów, szczególnie na platformie Binance, gdzie jest szeroko stosowane w parach handlowych i jako przechowalnia wartości. Jego szerokie wsparcie na jednej z największych giełd czyni je ważną częścią ekosystemu kryptowalut.

Czym są stablecoiny?

Stablecoiny to specjalna klasa kryptowalut, które mają na celu połączenie zalet aktywów cyfrowych ze stabilnością tradycyjnych walut fiat. Głównym celem stablecoinów jest zminimalizowanie zmienności, która jest typowa dla większości kryptowalut, takich jak Bitcoin czy Ethereum. W przeciwieństwie do tego, stablecoiny są powiązane ze stabilnymi aktywami, co czyni je bardziej przewidywalnymi i wygodnymi w użyciu jako środek wymiany, przechowalnia wartości, a nawet w inteligentnych kontraktach. Rozważmy główne rodzaje stablecoinów:

Stablecoiny oparte na fiat

Przykłady. USDT (Tether), USDC (USD Coin), BUSD (Binance USD).
Mechanika. Te stablecoiny są zabezpieczone prawdziwymi walutami fiat, takimi jak dolar amerykański, euro lub inne waluty narodowe. Każdy token stablecoin jest wspierany przez określoną kwotę waluty fiat przechowywanej na kontach bankowych emitenta. Aby utrzymać kurs 1:1 wobec waluty fiat, emitent jest zobowiązany do kupowania i wykupywania tokenów na żądanie właściciela. To znaczy, że emitent gwarantuje, iż można wymienić 1 stablecoin na 1 dolar amerykański.
Zalety. Wysoka stabilność i zaufanie użytkowników, ponieważ aktywa rezerwowe są przechowywane w regulowanych instytucjach finansowych. Te stablecoiny są aktywnie wykorzystywane na giełdach kryptowalut do handlu i rozliczeń.
Wady. Centralna kontrola i konieczność zaufania do emitenta, który musi zapewnić wystarczające rezerwy i przejrzystość. Na przykład Tether (USDT) był krytykowany za brak przejrzystości w odniesieniu do swoich rezerw.

Stablecoiny zabezpieczone kryptowalutami

Przykłady. DAI (wydany przez MakerDAO).
Mechanika. Te stablecoiny są zabezpieczone innymi kryptowalutami, takimi jak Ethereum. Aby wyemitować stablecoin zabezpieczony kryptowalutą, użytkownicy muszą zastawić aktywa kryptowalutowe, które przewyższają wartość wydanego stablecoina. Na przykład, aby otrzymać 100 DAI, użytkownik może potrzebować zastawić $150 w ETH. Jest to zapewnione przez mechanizmy smart contract, które automatycznie likwidują zabezpieczenie, jeśli jego wartość spadnie poniżej pewnego poziomu.
Zalety. zdecentralizowane i bez konieczności zaufania. Procesy wydawania i utrzymywania takich stablecoinów są w pełni zarządzane przez smart kontrakty.
Wady. Wysoce zależne od zmienności bazowych aktywów, co wymaga znaczącego nadzabezpieczenia, aby utrzymać stabilność. Może to sprawić, że takie stablecoiny będą mniej dostępne do powszechnego użytku.

Algorytmiczne stablecoiny

Przykłady. FRAX, UST (dawniej TerraUSD przed jego upadkiem).
Mechanika. Te stablecoiny nie są zabezpieczone rezerwami fizycznymi ani kryptowalutowymi. Zamiast tego wykorzystują skomplikowane algorytmy i inteligentne kontrakty do regulacji podaży i popytu na tokeny. Kiedy cena tokena zaczyna odbiegać od wartości docelowej (zwykle $1), algorytm automatycznie zwiększa lub zmniejsza podaż tokenów, aby przywrócić cenę do poziomu docelowego.
Zalety. Całkowicie zdecentralizowane i teoretycznie odporne na zewnętrzną kontrolę lub cenzurę. Algorytmiczne stablecoiny mogą oferować więcej innowacji w zarządzaniu stabilnością.
Wady. Wysokie ryzyko niestabilności i załamania, jak miało to miejsce w przypadku TerraUSD (UST) w 2022 roku, kiedy to algorytm nie zdołał utrzymać stabilności cenowej, co doprowadziło do załamania Terra ekosystemu. Algorytmiczne stablecoiny często mają trudności z utrzymaniem stabilności w okresach paniki rynkowej.

Najlepsze miejsca do zarabiania na stablecoinach

Wybraliśmy kilka giełdy kryptowalut które są niezwykle bezpieczne i idealne do kupowania i przechowywania kryptowalut, w tym stablecoinów. Te giełdy mają pełną funkcjonalność: tutaj możesz kupić różne aktywa cyfrowe, od podstawowych kryptowalut BTC, ETH po popularne tokeny meme, swobodnie je wymieniać i łatwo wypłacać pieniądze na swoje konta bankowe.

Najlepsze giełdy kryptowalut
	Obsługiwane monety	Min. depozyt, $	Prowizja Spot Taker, %	Prowizja Spot Maker, %	Otwórz konto
MEXC	2276	1	0,05	0	OTWÓRZ KONTO
OKX	329	10	0,1	0,08	OTWÓRZ KONTO Zrzeczenie odpowiedzialności:
Binance	415		0,1	0,1	OTWÓRZ KONTO Zrzeczenie odpowiedzialności:
Bitget	831	10 EUR	0,1	0,1	OTWÓRZ KONTO Zrzeczenie odpowiedzialności:
WhiteBIT	276	10	0,1	0,1	OTWÓRZ KONTO

Kilka wskazówek dotyczących używania stablecoinów

Podczas używania stablecoinów do zarabiania odsetek, unikalną strategią jest umieszczenie swoich stablecoinów na platformach, które dostosowują zwroty w oparciu o aktywność rynkową. Zamiast po prostu korzystać ze zwykłych opcji oszczędnościowych, szukaj miejsc, gdzie możesz dołączyć do pul płynności. Te pule często oferują lepsze zwroty, zwłaszcza gdy rynki są zajęte. Kluczem jest nie tylko pogoń za najwyższymi stopami, ale także obserwowanie, jak zachowuje się rynek i przemieszczanie środków, gdy nadejdzie odpowiedni moment. Trendy płynności mogą dać wskazówki, kiedy możesz zarobić więcej, zwłaszcza w okresach dużej aktywności.

Inna rada to rozprzestrzeniaj swoje stablecoiny na różne typy. W obecnym scenariuszu rynkowym ważne jest, aby pamiętać, że stablecoiny nie są wszystkie stworzone równo. Trzymając stablecoiny z różnych systemów — jak USDC dla projektów Ether czy USTN dla Solana — zmniejszasz ryzyko, jeśli coś pójdzie nie tak z jednym z nich. Dodatkowo, niektóre nowe stablecoiny oferują nawet nagrody tylko za ich posiadanie. Zanim się zobowiążesz, zawsze sprawdzaj, czy platforma zapewnia ubezpieczenie na wypadek, gdyby coś poszło nie tak.

Wnioski

Stablecoiny są integralnym elementem ekosystemów kryptowalut, zapewniając użytkownikom korzyści z posiadania aktywów cyfrowych bez ryzyka istotnych wahań cenowych. Jednak każda stablecoin ma swoje własne cechy, zalety i ryzyka, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze narzędzia do inwestycji lub przechowywania wartości.

Wybór niezawodnej stablecoin i platformy do zarabiania zależy od czynników takich jak przejrzystość, płynność i zgodność z regulacjami. USDT, USDC i DAI są najstabilniejszymi stablecoinami na rynku, każda z unikalnymi cechami zapewniającymi jego trwałość. USDT i USDC są zabezpieczone płynnymi aktywami, co zapewnia im wysoką płynność. Jednocześnie DAI ma zdecentralizowaną strukturę i nadmiar zabezpieczeń. Te stablecoiny są niezawodnymi narzędziami do przechowywania i transferu wartości w ekosystemie kryptowalut.

Najczęściej zadawane pytania

Jak stabilne monety mogą być wykorzystywane w międzynarodowych transferach pieniędzy?

Stablecoiny oferują szybki i tani sposób na międzynarodowe transfery pieniędzy. W przeciwieństwie do tradycyjnych przelewów bankowych, które mogą trwać dni i wiązać się z wysokimi opłatami, stablecoiny pozwalają na niemal natychmiastowe transfery funduszy przy minimalnych kosztach. Na przykład, USDC jest szeroko stosowany w międzynarodowych transferach dzięki swojemu powiązaniu z dolarem amerykańskim i wysokiej płynności.

Jakie są ryzyka związane z używaniem stablecoinów w DeFi?

W protokołach DeFi stablecoiny mogą być narażone na ryzyko takie jak ataki na smart kontrakty, likwidacja zabezpieczeń i zmiany regulacyjne. Chociaż stablecoiny redukują zmienność cenową, nie są odporne na ryzyka technologiczne i rynkowe, które mogą prowadzić do utraty środków. Na przykład, użycie niewystarczająco zabezpieczonych protokołów może prowadzić do luk, które hakerzy mogą wykorzystać do kradzieży aktywów.

Jaką rolę odgrywają stablecoiny w strategii zabezpieczania portfela kryptowalutowego?

Stablecoiny pozwalają inwestorom na utrzymanie części swojego kapitału w stabilnych aktywach w okresach zmienności rynku. Gdy ceny innych kryptowalut spadają, przeniesienie aktywów do stablecoinów pomaga zachować ich wartość i uniknąć strat. Jest to szczególnie przydatne dla traderów, którzy chcą minimalizować ryzyko bez opuszczania rynku kryptowalut całkowicie.

Jakie nowe trendy w rozwoju stablecoinów możemy oczekiwać w nadchodzących latach?

W nadchodzących latach możemy spodziewać się zwiększonej regulacji stablecoinów, zwłaszcza w krajach z rozwiniętymi rynkami finansowymi. Prawdopodobnie stablecoiny powiązane z koszykiem aktywów staną się bardziej popularne, co może zwiększyć ich trwałość i zmniejszyć ich zależność od jednej waluty. Ponadto oczekuje się, że stablecoiny zostaną zintegrowane z systemami płatności i opracowane zostaną nowe rozwiązania dla ich użycia w mikropłatnościach i inteligentnych kontraktach.

Zespół, który pracował nad tym artykułem

Maxim Nechiporenko jest współpracownikiem Traders Union od 2023 roku. Karierę zawodową w mediach rozpoczął w 2006 roku. Ma doświadczenie w finansach i inwestycjach, a jego obszar zainteresowań obejmuje wszystkie aspekty geoekonomii. Maxim dostarcza aktualnych informacji na temat handlu, kryptowalut i innych instrumentów finansowych. Regularnie aktualizuje swoją wiedzę, aby być na bieżąco z najnowszymi innowacjami i trendami na rynku.

Poznaj nasze zasady redakcyjne