Czy można korzystać z handlu lewarowanego w islamie?

Uwaga redakcyjna: Chociaż przestrzegamy ścisłej integralności redakcyjnej, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów. Oto wyjaśnienie, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. Żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem.

Opinie uczonych Islamic na temat handlu z depozytem zabezpieczającym są różne. Niektórzy uważają to za dozwolone, pod warunkiem, że nie ma odsetek (Riba), a ryzyko jest sprawiedliwie rozłożone, podczas gdy inni uważają to za zabronione ze względu na wysoki poziom niepewności i spekulacji(Gharar i Meiser). Inwestorom zaleca się konsultowanie się z ekspertami finansowymi Islamic w celu podejmowania świadomych decyzji.

Handel z depozytem zabezpieczającym to rodzaj handlu z dźwignią finansową, w którym inwestor pożycza od brokera, aby zwiększyć wolumen swoich transakcji. Ten rodzaj handlu pozwala na wyższe zyski, ale wiąże się również z wysokim ryzykiem. W islamie kwestia tego, czy handel z depozytem zabezpieczającym jest dozwolony (halal) czy zabroniony (haram) jest przedmiotem wielu debat. Kwestia ta dotyka kilku kluczowych zasad finansowych w islamie. W tym artykule przyjrzymy się, czy możesz handlować z dźwignią finansową, jeśli jesteś muzułmaninem i jakie opcje są dostępne.

Czy w islamie można korzystać z handlu z depozytem zabezpieczającym?

Handel z depozytem zabezpieczającym polega na pożyczaniu pieniędzy od brokera w celu dokonywania większych transakcji niż przy użyciu własnych środków. Zgodnie z podstawowymi wierzeniami Islamic, każda forma odsetek, znana jako riba, jest zabroniona, ponieważ jest uważana za nieuczciwy zysk. Ponieważ handel z depozytem zabezpieczającym często wiąże się z płaceniem odsetek od pożyczonych pieniędzy, jest on postrzegany jako haram, czyli zabroniony w islamie.

Handel z depozytem zabezpieczającym wiąże się również z wysokim ryzykiem i niepewnością, co może sprawiać wrażenie hazardu. Hazard jest zabroniony w islamie, ponieważ wiąże się z podejmowaniem niepotrzebnego ryzyka, które może prowadzić do strat. Gharar, czyli niepewność, odnosi się do ryzyka związanego z wynikiem transakcji. Ponieważ handel z depozytem zabezpieczającym często wiąże się z dużą niepewnością, może być postrzegany jako problematyczny z perspektywy Islamic.

Argumenty przemawiające za halal handlu z depozytem zabezpieczającym

Handel pożyczonymi pieniędzmi, znany jako handel z depozytem zabezpieczającym, jest często omawiany w bankowości Islamic. Podczas gdy wielu uważa go za zabroniony ze względu na jego powiązania z odsetkami i spekulacjami, istnieją argumenty, które sugerują, że można go uznać za dopuszczalny w pewnych sytuacjach.

Brak odsetek (Riba). Jednym z kluczowych argumentów przemawiających za dopuszczalnością handlu z depozytem zabezpieczającym jest fakt, że nie wszystkie transakcje lewarowane wiążą się z odsetkami. Niektórzy brokerzy oferują konta Islamic, które pobierają stałą opłatę zamiast odsetek, umożliwiając muzułmanom angażowanie się w handel z depozytem zabezpieczającym bez naruszania zakazu riba.
Podział ryzyka. Zwolennicy handlu z depozytem zabezpieczającym twierdzą, że może on funkcjonować jako partnerstwo, w którym zarówno broker, jak i inwestor dzielą ryzyko. Taka konfiguracja jest zgodna z zasadami finansowymi Islamic, które kładą nacisk na wspólne ryzyko, a nie na stałe płatności odsetek.
Wykorzystanie aktywów halal . Handel z depozytem zabezpieczającym może zostać uznany za dopuszczalny, jeśli obejmuje aktywa halal, takie jak niektóre waluty lub towary, które z natury nie wiążą się ze spekulacją lub hazardem. Charakter aktywów będących przedmiotem obrotu ma kluczowe znaczenie dla ustaleniamining dopuszczalności transakcji.
Odpowiedzialne korzystanie z dźwigni finansowej. Sugeruje się, że dźwignia finansowa może być stosowana w sposób odpowiedzialny w celu poprawy efektywności handlu, a nie do działań spekulacyjnych. Inwestorzy mogą zdecydować się na użycie minimalnej dźwigni finansowej i wdrożyć rygorystyczne strategie zarządzania ryzykiem, aby zapewnić, że ich praktyki handlowe są zgodne z wartościami Islamic.
Naukowe zatwierdzenie. Niektórzy uczeni i instytucje finansowe Islamic wyrazili zgodę na handel z depozytem zabezpieczającym, jeśli jest on prowadzony w ramach określonych limitów i wytycznych etycznych. Na przykład Justice Mufti Taqi Usmani wskazał, że handel z depozytem zabezpieczającym może być dopuszczalny, jeśli jest stosowany mądrze i etycznie.

Argumenty przeciwko halaliczności handlu z depozytem zabezpieczającym

Handel z depozytem zabezpieczającym, który obejmuje pożyczanie funduszy w celu zwiększenia wielkości transakcji, jest kontrowersyjnym tematem w Islamic finansach. Wielu uczonych argumentuje przeciwko jego dopuszczalności, powołując się na kilka kluczowych powodów, dla których jest on uważany za haram.

Opłaty odsetkowe. Wielu argumentuje przeciwko handlowi z depozytem zabezpieczającym, ponieważ często wiąże się on z opłatami odsetkowymi. Kiedy inwestorzy pożyczają pieniądze, zazwyczaj muszą zapłacić od nich odsetki. Jest to poważny problem w islamie, ponieważ zarabianie lub płacenie odsetek jest uważane za nieuczciwe i niedozwolone.
Wysokie ryzyko i działalność podobna do hazardu. Handel z depozytem zabezpieczającym pozwala ludziom podejmować ryzyko znacznie większe niż w przypadku własnych pieniędzy. Może to prowadzić do sytuacji podobnej do hazardu, co jest niedopuszczalne w islamie. Niepewność związana z tymi transakcjami jest sprzeczna z zasadą Islamic unikania niepotrzebnego ryzyka.
Nieposiadanie aktywów. W przypadku handlu z depozytem zabezpieczającym inwestorzy często nie są właścicielami aktywów, którymi handlują. Jest to problematyczne w islamie, który preferuje, aby wszystkie transakcje obejmowały rzeczywiste, namacalne aktywa. Handel czymś, czego się nie posiada, jest postrzegany jako spekulacyjny i generalnie niedozwolony.
Łączenie pożyczek z innymi dochodami. Brokerzy często udzielają pożyczek inwestorom, oczekując dodatkowych opłat lub prowizji. W islamie łączenie pożyczki ze sprzedażą lub innymi korzyściami jest niedozwolone, ponieważ przypomina to czerpanie zysków z samej pożyczki. Jest to sprzeczne z ideą, że pożyczki powinny być wolne od zysku dla pożyczkodawcy.
Kłopoty finansowe i problemy etyczne. Krytycy twierdzą, że handel z depozytem zabezpieczającym może prowadzić do problemów finansowych i etycznych. Zachęca ludzi do zaciągania zbyt dużych pożyczek i podejmowania ryzykownych zakładów, co może destabilizować rynki. Może to również prowadzić do nieetycznych zachowań, takich jak manipulowanie rynkiem, co jest odradzane w Islamic finansach.

Różnice w opiniach uczonych islamskich

Islamic Uczeni mają różne opinie na temat dopuszczalności handlu z depozytem zabezpieczającym. A to powoduje znaczące zmiany, ponieważ opinia każdego uczonego może znacząco wpłynąć na decyzję konkretnego tradera o tym, czy zaangażować się w handel z depozytem zabezpieczającym.

Tak więc Mufti Taqi Usmani dopuszcza możliwość handlu z depozytem zabezpieczającym, z zastrzeżeniem pewnych zasad, takich jak brak odsetek (Riba) i podział ryzyka między przedsiębiorcą a brokerem. Usmani twierdzi, że jeśli wszystkie zasady Sharia są przestrzegane, to taki handel może być dozwolony (halal).

Z drugiej strony, uczeni tacy jak Mufti Ibrahim Des ai kategorycznie sprzeciwiają się handlowi z depozytem zabezpieczającym, argumentując, że zawiera on elementy niepewności (Gharar) i spekulacji, które są zabronione w islamie. Desai zauważa, że wysokie ryzyko i możliwość znacznych strat sprawiają, że praktyka ta jest niedopuszczalna z punktu widzenia zasad Islamic.

Dlatego też różnorodność interpretacji wśród Islamic uczonych na ten temat oznacza, że każdy inwestor musi podjąć własną decyzję. Przed podjęciem decyzji o zaangażowaniu się w handel z depozytem zabezpieczającym należy dokładnie przestudiować różne punkty widzenia i skonsultować się z szanowanymi Islamic duchownymi.

Jak zmniejszyć ryzyko związane z handlem z depozytem zabezpieczającym haram (zabronionym)?

Zmniejszenie ryzyka związanego z haram (zabronionym) handlem z depozytem zabezpieczającym w Islamic finansach obejmuje przestrzeganie etycznych i Sharia- zgodnych z zasadami inwestowania. Oto kilka kroków, które należy rozważyć:

Unikaj transakcji opartych na odsetkach. Ponieważ handel z depozytem zabezpieczającym często wiąże się z płaceniem lub zarabianiem odsetek (riba), co jest zabronione w islamie, ważne jest, aby całkowicie unikać takich transakcji.
Korzystaj z kont handlowych Islamic . Niektórzy brokerzy oferują konta handlowe Islamic, które zostały zaprojektowane tak, aby były zgodne z Sharia poprzez wyeliminowanie opłat odsetkowych i zapewnienie, że wszystkie transakcje są zgodne z prawem Islamic.
Zaangażuj się w handel halal . Skoncentruj się na handlu dozwolonymi (halal) aktywami i produktami finansowymi, takimi jak akcje spółek, które nie angażują się w zakazane działania, takie jak alkohol, hazard lub produkcja wieprzowiny.
Unikaj nadmiernego ryzyka. Handel z depozytem zabezpieczającym wiąże się z lewarowaniem pożyczonych środków, co może zwiększyć straty. Zmniejszenie ekspozycji na transakcje wysokiego ryzyka i unikanie nadmiernej dźwigni finansowej jest zgodne z zasadą Islamic polegającą na unikaniu działań spekulacyjnych i nadmiernie ryzykownych (gharar).
Poszukiwanieetycznych alternatyw. Rozważ alternatywne inwestycje, które są bardziej zgodne z zasadami finansowania Islamic, takie jak udział w kapitale (np. ustalenia dotyczące udziału w zyskach, takie jak Mudarabah i Musharakah), zamiast konwencjonalnego handlu z depozytem zabezpieczającym.
Skonsultuj się z doradcą Sharia . Przed zaangażowaniem się w jakąkolwiek formę handlu, wskazane jest skonsultowanie się z doświadczonym doradcą Sharia lub naukowcem, który może udzielić wskazówek na temat tego, czy dana strategia handlowa jest zgodna z zasadami Islamic.

Wybraliśmy kilku wiarygodnych brokerów, którzy zapewniają możliwość handlu z depozytem zabezpieczającym bez odsetek (oferują oni opcję Islamic account). Kluczowymi kryteriami przy wyborze brokera są niskie prowizje, dostęp do szerokiej gamy rynków, wygoda platformy, jakość narzędzi analitycznych, a także reputacja i wiarygodność firmy.

Najlepsi brokerzy z kontem islamskim
	Min. depozyt, $	Max. dźwignia	Min. spread EUR/USD, pips	Max. spread EUR/USD, pips	Otwórz konto
RoboForex	10	1:2000	0,5	2	OTWÓRZ KONTO Twój kapitał jest zagrożony.
XM Group	5	1:1000	0,7	1,2	OTWÓRZ KONTO Twój kapitał jest zagrożony.
TeleTrade	10	1:500	0,8	1,4	OTWÓRZ KONTO Twój kapitał jest zagrożony.
FxPro	100	1:500	0,9	1,7	OTWÓRZ KONTO Twój kapitał jest zagrożony.
VT Markets	100	1:500	0,4	1,2	OTWÓRZ KONTO Twój kapitał jest zagrożony.

Muzułmańscy traderzy powinni szukać brokerów, którzy oferują konta maklerskie Islamic

Handel z depozytem zabezpieczającym, pomimo swojej popularności, rodzi wiele pytań z perspektywy szariatu. Dlatego muzułmańscy traderzy powinni szukać metod handlowych, które obejmują korzystanie z rachunków maklerskich Islamic, które nie pobierają odsetek.

Inwestorzy, którzy są mocno zaangażowani w zasady Islamic powinni rozważyć alternatywne instrumenty, takie jak sukuk (Islamic obligacje) lub Musharaka (inwestycje partnerskie). Pozwalają one zarabiać bez naruszania norm szariatu. Korzystanie z tych instrumentów może zapewnić nie tylko stabilność finansową, ale także zgodność ze standardami etycznymi islamu. Należy również pamiętać o znaczeniu długoterminowego planowania i dywersyfikacji portfela w celu zmniejszenia ryzyka i zapewnienia zrównoważonego wzrostu kapitału.

Przydatne będą również konsultacje z wykwalifikowanymi doradcami finansowymi Islamic. Pomogą oni ocenić ryzyko, opracować strategie inwestycyjne i wybrać produkty finansowe zgodne z zasadami Islamic.

Wnioski

Kwestia tego, czy handel z depozytem zabezpieczającym jest dozwolony w ramach szariatu, pozostaje złożona i wymaga starannego rozważenia. Różni uczeni Islamic wyrazili sprzeczne opinie, odzwierciedlające różnorodność interpretacji zasad finansowych Islamic. Niektórzy uczeni zezwalają na handel z depozytem zabezpieczającym pod pewnymi warunkami, takimi jak brak odsetek i sprawiedliwy podział ryzyka.

Inni, wręcz przeciwnie, uważają go za haram ze względu na wysoki poziom niepewności i spekulacji. Ważne jest, aby muzułmańscy inwestorzy konsultowali się z renomowanymi Islamic ekspertami finansowymi i wybierali strategie inwestycyjne zgodne z zasadami szariatu. Etyczne i odpowiedzialne podejście do inwestowania, a także korzystanie z halal instrumentów finansowych, pomoże inwestorom skutecznie zarządzać kapitałem w sposób zgodny z zasadami religijnymi.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie kroki można podjąć, aby zapewnić, że działalność handlowa jest zgodna z szariatem?

Aby zapewnić zgodność z szariatem, inwestorom zaleca się korzystanie z rachunków maklerskich Islamic bez odsetek, wybieranie instrumentów inwestycyjnych halal i konsultowanie się z ekspertami finansowymi Islamic w celu oceny ryzyka i opracowania strategii.

Jakie są metody oceny halal charakteru produktów finansowych?

Ocena charakteru halal produktów finansowych obejmuje sprawdzenie braku riba (odsetek), gharar (niepewności) i maiser (hazardu). Obejmuje to również korzystanie z produktów, które są zabezpieczone rzeczywistymi aktywami i zatwierdzone przez Islamic uczonych i doradców finansowych.

Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przy wyborze brokera Islamic do handlu z depozytem zabezpieczającym?

Przy wyborze brokera ważne jest, aby wziąć pod uwagę dostępność Islamic account bez odsetek, przejrzystość warunków, wysokość opłat i reputację brokera. Należy również upewnić się, że broker świadczy usługi zgodne z zasadami szariatu.

Jakie są korzyści z inwestowania długoterminowego dla muzułmańskich traderów?

Inwestowanie długoterminowe pozwala muzułmańskim inwestorom uniknąć spekulacji i skupić się na inwestycjach, które mogą być zgodne z zasadami etycznymi islamu. Pomaga również w gromadzeniu kapitału i utrzymaniu zrównoważonego wzrostu zgodnie z szariatem.

Zespół, który pracował nad tym artykułem

Oleg Tkachenko jest analitykiem ekonomicznym i menedżerem ryzyka z ponad 14-letnim doświadczeniem w pracy z bankami o znaczeniu systemowym, firmami inwestycyjnymi i platformami analitycznymi. Od 2018 roku jest analitykiem Traders Union. Jego główne specjalizacje to analiza i przewidywanie tendencji cenowych na rynkach Forex, akcji, towarów i kryptowalut, a także opracowywanie strategii handlowych i indywidualnych systemów zarządzania ryzykiem. Analizuje również niestandardowe rynki inwestycyjne i bada psychologię handlu.

Ponadto Oleg został członkiem Narodowego Związku Dziennikarzy Ukrainy (legitymacja członkowska nr 4575, międzynarodowe świadectwo UKR4494).

Poznaj nasze zasady redakcyjne