Como é que o seu horizonte temporal e os seus objectivos moldam a sua estratégia de investimento?

Quais são os diferentes objectivos de investimento?

Enquanto os prazos se centram no momento em que os objectivos de investimento definem o que se pretende alcançar.

Três objectivos de investimento comuns incluem:

• Poupança para a reforma: Ao poupar para a reforma, pode mudar a sua distribuição de activos de agressiva (mais acções) para conservadora (mais rendimento fixo e dinheiro) à medida que a idade da reforma se aproxima. Normalmente, o foco está no crescimento a longo prazo inicialmente, passando para a preservação do capital mais perto da reforma.

• Acumulação de riqueza: Se o seu objetivo é aumentar a sua riqueza ao longo do tempo, pode afetar uma parte maior da sua carteira a acções e imóveis, que, historicamente, oferecem rendimentos mais elevados, mas também apresentam um risco maior.

• Geração de rendimento: Para gerar rendimento, pode concentrar-se mais em rendimento fixo, acções que pagam dividendos e fundos de investimento imobiliário (REIT) que proporcionam um rendimento regular.

Melhores corretores de acções

1

9.4/10

Revisão do estudo

Depósito mínimo:

$1

Análise

Revolut é uma empresa britânica de fintech que tem vindo a fornecer aos investidores contas para negociar metais preciosos, criptomoedas e acções cotadas nas bolsas dos EUA desde 2015. A corretora oferece aos seus clientes acesso ao investimento em ações e ETFs nas bolsas de valores europeias. Para organizações e clientes privados, a empresa oferece uma conta multi-moeda com a possibilidade de trocar moedas à taxa de câmbio interbancária atual. Revolut é supervisionado pela Autoridade de Serviços Financeiros (FSA).

Prós/Contras

•Para além das transacções de acções, os clientes podem negociar moedas criptográficas e metais preciosos.

•O corretor oferece planos de negociação sem comissões.

•O número mínimo de acções a comprar é de 0,00000001.

•Não há requisitos de depósito mínimo.

•O comércio social está disponível, o que permite aos recém-chegados ao mercado de acções copiar as transacções de comerciantes bem sucedidos.

•A comunicação com o serviço de apoio via chat está disponível na aplicação móvel 24 horas por dia.

•Não há taxa para abrir e manter uma conta de negociação.

•A negociação de acções está atualmente disponível apenas para residentes no Reino Unido.

•As operações com metais preciosos e criptomoedas não são reguladas pelas autoridades de supervisão.

•A empresa não oferece gestão fiduciária da sua carteira de investimentos.

Revisão do estudo

2

9.2/10

Ir para corretora

Depósito mínimo:

$1

Análise

O corretor eOption (eoption.com) é um corretor da bolsa americano com sede em Glenview, Illinois. Está em atividade desde 2007 e é membro da FINRA (CRD#: 7297/SEC#: 8-21765) e da SIPC. É especializada na negociação de opções e também actua como intermediária nas transacções que envolvem as classes de títulos populares. A empresa oferece comissões de negociação baixas, execução super-rápida de ordens e plataformas modernas com um conjunto avançado de ferramentas analíticas. Em 2020-2021, eOption foi reconhecida como a melhor corretora de opções por vários recursos, como Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint e NerdWallet.

Prós/Contras

•Comissões baixas para a negociação de opções - $0,10 por contrato mais $1,99 por transação.

•Sem requisitos de depósito mínimo para contas de negociação em numerário abertas por residentes nos EUA.

•A adesão à FINRA e a proteção dos fundos dos clientes estão disponíveis através da Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•O acesso a plataformas de negociação profissionais, tais como DAS e Sterling Trader Pro, é desenvolvido por programadores de software de terceiros para o terminal proprietário eOption.

•Um programa de afiliados com recompensas elevadas.

•Compensação por comissões pela transferência de fundos ou activos de outras empresas de corretagem e instituições.

•Apoio imediato por telefone e chat online na plataforma de negociação durante o horário de funcionamento da empresa.

•A reduzida gama de escolha de soluções de investimento para gerar rendimentos passivos.

•Não é possível negociar acções da Pink Sheet e da Bulletin Board.

•O sítio Web da empresa não dispõe de conversação em linha.

Revisão do estudo

3

9.1/10

Ir para corretora

Depósito mínimo:

$1

Análise

Interactive Brokers é um dos corretores online mais conhecidos a nível mundial. Com sede nos EUA, está em funcionamento desde 1977. Interactive Brokers permite aos clientes negociar produtos de 160 bolsas, incluindo acções, opções, moedas, obrigações, fundos e muito mais, a partir de uma única plataforma unificada. A empresa é regulada pela Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC), pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira dos Estados Unidos (FINRA), pela Autoridade Reguladora Financeira do Reino Unido (FCA, 208159) e por outras comissões internacionais de regulação financeira. Interactive Brokers foi reconhecido como um corretor de topo, tendo recebido vários prémios e distinções de fontes respeitadas do sector, tais como Barron's, Investopedia, Stockbrokers.com e muitas outras. Além disso, o corretor é popular noutros países. Aqui pode ler os comentários de Interactive Brokers no Canadá, Singapura, Austrália, Hong Kong, Irlanda.

Prós/Contras

•recursos educacionais extensivos e gratuitos através do Campus IBKR;

•acesso a 160 mercados em 36 países e territórios;

•negociação de acções, opções, futuros, moedas, obrigações, fundos e muito mais a partir de uma única plataforma unificada.

•O serviço de apoio não funciona ao sábado;

Revisão do estudo

Quais são os diferentes horizontes de investimento?

A sua idade, rendimentos e estilo de vida influenciam significativamente o seu horizonte temporal de investimento para além dos seus objectivos. A maioria das pessoas estabelece uma série de horizontes temporais para vários objectivos de investimento. Uma regra geral diz que quanto mais longo for o horizonte temporal, mais dinheiro deve ser investido em acções, fundos de acções e outros investimentos de risco.

Longo prazo (mais de 10 anos)

Os horizontes longos de mais de 10 anos permitem um risco substancialmente maior para um potencial de retorno mais elevado, uma vez que existe mais tempo para recuperar de períodos de recessão. Os investidores a longo prazo devem concentrar-se nas acções, utilizando o rendimento fixo para diversificação. Muitas poupanças para a reforma têm horizontes longos, investindo frequentemente em 401(k)s e IRAs. Os investidores mais jovens devem investir mais em acções, mudando para obrigações ao longo do tempo, numa abordagem designada por investimento do ciclo de vida.

Médio prazo (4-10 anos)

Os investidores com horizontes de médio prazo (4-10 anos) podem suportar um risco moderado. Uma carteira diversificada, incluindo acções e obrigações, é adequada, variando a afetação das acções em função da tolerância ao risco. Os objectivos de poupança para o ensino superior enquadram-se frequentemente nesta categoria média. Mais perto do fim, os activos podem ser aplicados de forma mais conservadora.

Curto prazo (menos de 4 anos)

Os investidores com horizontes temporais curtos, de 1 a 3 anos, não podem correr riscos significativos, uma vez que não dispõem de tempo suficiente para recuperar perdas. Os investidores mais velhos e avessos ao risco que se aproximam da reforma podem ter horizontes curtos e precisar de activos para financiar as despesas em breve. Os casais jovens que poupam para objectivos a curto prazo, como a entrada de uma casa, também precisam de estabilidade nos investimentos. Os investidores de curto prazo devem escolher activos semelhantes a dinheiro, centrados na preservação do capital e na liquidez, incluindo obrigações de curto prazo, CD e fundos de investimento.

Os investidores agressivos com tolerância ao risco elevado podem negociar a curto prazo utilizando análises técnicas ou derivados complexos, independentemente do prazo. Mas a maioria concentra-se num horizonte temporal adequado aos objectivos financeiros, alterando a afetação de activos e o risco em conformidade, à medida que o horizonte de investimento se reduz.

Nota: É importante reavaliar periodicamente o seu horizonte temporal. Isto pode dever-se a alterações na sua posição financeira ou de capital, a novas condições de mercado ou simplesmente a um ajustamento dos seus objectivos pessoais. O investidor, o seu capital e a sua estratégia de investimento devem ser capazes de se adaptar às novas condições.

O que afecta o horizonte temporal e os objectivos de investimento?

Há vários factores que influenciam o horizonte temporal e os objectivos de investimento de um indivíduo:

• Idade: Os investidores mais jovens podem aceitar mais riscos com um horizonte temporal alargado. Os investidores mais velhos podem precisar de conservar capital.

• Tolerância ao risco: A volatilidade que se pode suportar afecta a distribuição dos activos. Os investidores conservadores exigem mais estabilidade.

• Necessidades de liquidez: Se precisar de aceder frequentemente às suas finanças, precisa de liquidez adequada e de activos de baixo risco.

• Mudança de objectivos: Os acontecimentos da vida podem modificar os seus objectivos e encurtar ou alargar o prazo.

• Condições de mercado: As suas escolhas podem mudar com base em mercados em alta ou em baixa.

• Efeitos fiscais: Pode colher perdas ou diferir impostos ajustando os prazos.

• Saúde e esperança de vida: As suas perspectivas de saúde e longevidade influenciam os prazos de planeamento da reforma e do património.

• Factores macroeconómicos: A inflação, as taxas de juro e a política fiscal têm impacto nos rendimentos e nos níveis de risco.

• Riqueza relativa:Se tiver uma riqueza significativa, pode assumir mais riscos do que as pessoas com menos activos.