ECB driver på bankmarknadsintegration och proportionerlig tillsyn i Europa

Traders Union
Alla nyheter
Centralbanker
ECB:s integration av bankmarknaden

Alla nyheter

Toppnyheter

Redaktörernas val

Aktier

Kryptovalutor

Ekonomi

Valutor

Råvaror

Affärsliv & Förmögenhet

Nyheter från branschledare

Olga Shendetskaya

20.10.2026

ECB driver på bankmarknadsintegration och proportionerlig tillsyn i Europa — ECB driver bankreform

Europeiska banker verkar inom ett mer motståndskraftigt regelverk, men debatten om efterlevnadskostnader och konkurrenskraft är fortfarande central för sektorn. Europeiska centralbanken säger att förenkling bör gå hand i hand med djupare marknadsintegration, snarare än att försvaga tillsynskraven i euroområdet.

Höjdpunkter

ECB:s Frank Elderson stödjer en höjning av den förenklade regulatoriska tröskeln från €5 miljarder till €10 miljarder i tillgångar, vilket innebär att ytterligare 150 banker omfattas av lättare efterlevnadsregimer.
Elderson menar att marknadsfragmentering, inte reglering, främst hämmar europeiska bankers konkurrenskraft och uppmanar till att fullborda den inre marknaden, bankunionen och ett europeiskt system för insättningsgaranti.
ECB förväntar sig bankernas konkreta handlingsplaner för AI-relaterat cyberförsvar senast i slutet av oktober och lyfter fram risker kopplade till modellberoende, datakvalitet och molnkoncentration.

Denna artikel har översatts från originalet. Läs originalversionen av vår korrespondent här.

ECB redogör för argumenten för enklare, riskbaserade regler

Enligt Europeiska centralbanken anser direktionens ledamot Frank Elderson att kostnaderna för regleringen efter krisen fortfarande är motiverade, eftersom de finansiella och samhälleliga skador som 2008 års kris orsakade vida översteg den börda som lades på bankerna. Han säger att europeiska långivare nu har bättre kapitalisering, starkare likviditetspositioner och i genomsnitt är mer lönsamma än de har varit på många år.

Elderson säger att tillsynen har blivit mer komplex, delvis eftersom bankerna skiljer sig kraftigt åt och möter en bredare uppsättning risker, däribland geopolitiska spänningar, cyberhot, klimat- och naturrisker samt artificiell intelligens. Han menar att komplexitet inte bör eftersträvas för sin egen skull och tillägger att tillsynsmyndigheterna redan har minskat rapporteringskraven och påskyndat processer, samtidigt som han betonar att förenkling inte får bli avreglering.

När det gäller proportionalitet säger han att det nuvarande ramverket redan ger en mildare behandling av små och icke-komplexa institut, som endast rapporterar upp till 30 % av de data som krävs av stora banker. Han tillägger att en höjning av tröskeln för denna kategori från 5 miljarder euro i totala tillgångar till 10 miljarder euro skulle kunna innebära att omkring 150 fler banker omfattas av det förenklade regelverket, samtidigt som längre intervall mellan regulatoriska granskningar och ökad återanvändning av befintliga stresstestdata också skulle kunna lätta på efterlevnadskraven för mindre långivare.

Elderson säger att ytterligare förenkling måste begränsas av varje banks riskprofil och inte får försvaga centrala tillsynsstandarder såsom bolagsstyrning, riskhantering, kapital, likviditet och motståndskraft. Han säger också att en mer proportionerlig strategi skulle göra det möjligt för tillsynsmyndigheterna att koncentrera resurserna på de mest betydande hoten mot den finansiella stabiliteten.

Fragmentering, AI och kopplingar till icke-banker formar konkurrenskraftsriskerna

Elderson pekar ut fragmentering, snarare än regleringen i sig, som det främsta hindret för europeiska bankers internationella konkurrenskraft. Han säger att avsaknaden av en fullt integrerad bankmarknad hindrar långivare från att uppnå stordriftsfördelar, förbättra fördelningen av kapital och likviditet samt utöka gränsöverskridande verksamhet inom den europeiska ekonomin.

Han uppmanar till att fullborda den inre marknaden, spar- och investeringsunionen samt bankunionen, inklusive ett europeiskt system för insättningsgaranti. Enligt honom fortsätter skillnader i rättsliga ramverk, insolvensregler och konsumentskyddsregler att göra gränsöverskridande bankverksamhet onödigt kostsam, i en tid då Europa behöver stora investeringar för att hantera energiomställningen, klimat- och naturutmaningar samt demografiska påfrestningar.

När det gäller global reglering säger Elderson att Basel III bör förbli den gemensamma referenspunkten för bankregler, och menar att banker bör konkurrera med effektivitet, innovation och riskhantering snarare än svagare standarder. Han varnar för att lättnader i kraven inom pelare 1 inte skulle undanröja risker, utan i stället skulle kunna flytta mer av bördan från reglering till tillsynsåtgärder.

Han säger också att AI skapar både möjligheter och nya sårbarheter för banker, särskilt inom cybersäkerhet, modellberoende, datakvalitet och koncentrationsrisk kopplad till molnleverantörer. Elderson noterar att ECB i juli bad bankerna att ompröva sitt cyberförsvar, sina IT-budgetar och sin bemanning kopplad till AI-relaterade hot, och förväntar sig konkreta handlingsplaner senast i slutet av oktober.

Utöver bankernas direkta användning av AI säger han att tillsynsmyndigheterna noga bevakar kopplingar mellan långivare och icke-bankfinansiering, inklusive privat kreditgivning. Även om marknadsbaserad finansiering kan bidra till att finansiera Europas strategiska prioriteringar varnar han för att risker inte nödvändigtvis lämnar banksystemet när utlåning flyttas utanför det, eftersom dolda koncentrationer kan byggas upp genom överlappande exponeringar mellan banker, privata kreditgivare och företagslåntagare.

I vår tidigare artikel om Bank of Englands uppmaning till återställningsplanering med ”bare metal” förklarade vi varför tillsynsmyndigheter vill att banker ska kunna återställa kritiska tjänster även om kärnsystem äventyras. Vi noterade att AI ökar omfattningen och komplexiteten hos cyberattacker, vilket får tillsynsmyndigheter att kräva starkare end-to-end-motståndskraft och återhämtningskapacitet i hela det finansiella systemet.

Detta material kan innehålla åsikter från tredje part, ingen av uppgifterna och informationen på denna webbsida utgör investeringsrådgivning enligt vår Ansvarsfriskrivning. Även om vi följer strikt Redaktionell Integritet, kan detta inlägg innehålla referenser till produkter från våra partners.

Gillade du artikeln?