Bankalar blockchain’i benimsiyor: Geleneksel finans neden değişmek istiyor

​Bitcoin radikal bir fikirle ortaya çıktı: Dijital paranın arada bir bankaya ihtiyaç duymaması gerekir. Aradan on yedi yıl geçti; bankalar hâlâ hayatımızda, ancak etraflarındaki altyapının bazı bölümleri şaşırtıcı derecede tanıdık görünmeye başlıyor. ABD bankaları artık ülke çapında kendi blockchain ağlarını kurmak istiyor.

Yeni kurulan BankChain Alliance, binlerce finans kuruluşunu temsil eden 39 eyalet bankacılık birliğini bir araya getiriyor. Birlik, 2027’de tokenleştirilmiş mevduatları, stablecoin’leri, otomatik mutabakatı ve programlanabilir ödemeleri destekleyebilecek, sektörün sahip olduğu bir blockchain ağı başlatmayı planlıyor. Ağ hâlâ bir teknoloji ortağı arıyor, ancak yön belli: Bankalar blockchain’in geleneksel finansın bir parçası olmasını giderek daha fazla istiyor.

Burada bariz bir ironi var. Bitcoin’in genesis bloğunda “Şansölye, bankalar için ikinci kurtarma paketinin eşiğinde” manşeti yer alırken, Satoshi Nakamoto iki tarafın arasında bir finans kuruluşu olmadan çalışabilecek bir ödeme sistemi önermişti. Aradan on yedi yıl geçti; bankalar ortadan kaybolmuyor. Kendi blockchain ağlarını kuruyorlar.

X'te gönderiyi görüntüle Yükleniyor...

Tweet yazar tarafından silindi.

Ama biz her şeyi kaydettik 🙂.

Dijital paranın neden bankacılık saatlerine bağlı olması gerekiyor?

Bankacılık, müşteriler açısından zaten neredeyse tamamen dijital bir deneyim sunuyor. İnsanlar bakiyelerini telefonlarından kontrol ediyor, kartlarla ödeme yapıyor ve şubeye gitmeden para gönderiyor. Ancak bu deneyimin arkasında, finansal sistemin bazı bölümleri hâlâ çalışma saatlerine, mutabakat pencerelerine ve aracı zincirlerine bağlı.

Bu durum özellikle sınır ötesi ödemelerde belirginleşiyor. Paranın birkaç kurumdan, para birimi dönüşümünden ve ayrı mutabakat süreçlerinden geçmesi gerekebiliyor. Müşteri açısından para göndermek bir düğmeye basmaktan ibaret olsa da saat dilimleri, hafta sonları ve işlem kesim saatleri hâlâ sürece ek zorluklar getirebiliyor.

Bazı bankalar bu kısıtlamaları şimdiden ortadan kaldırmaya çalışıyor. Örneğin Wells Fargo, bu sonbaharda kurumsal müşteriler için tokenleştirilmiş mevduatları kullanıma sunmayı planlıyor. Böylece fonlar hafta sonları ve tatiller de dahil olmak üzere günün 24 saati hareket edebilecek ve mutabakata bağlanabilecek. Blockchain, bankayı bu işlemden çıkarmaz; ancak bekleme süresini azaltabilir.

Bankalar, bankacılıktan vazgeçmeden blockchain istiyor

Bitcoin, güvenilir bir finansal aracıya duyulan ihtiyacı azaltmak üzere tasarlanmıştı. Bankalar ise blockchain’le neredeyse bunun tam tersi bir nedenle ilgileniyor: Sistemdeki kendi rollerini korurken blockchain’in bazı avantajlarından yararlanmak istiyorlar.

BankChain bunu açıkça ortaya koyuyor. Planlanan ağ, açık bir ağ olarak çalışmak yerine bankacılık sektörü tarafından sahiplenilecek, tasarlanacak ve yönetilecek.

BankChain Alliance geçici başkanı ve Florida Bankers Association CEO’su Kathy Kraninger, “Bu, her büyüklükteki bankanın kendi geleceğini inşa etmesiyle ilgili,” dedi.

Tokenleştirilmiş mevduatlar bunun nasıl çalışabileceğini gösteriyor. Tokenleştirilmiş bir dolar mevduatı hâlâ bankada tutulan paradır. Müşteriler geleneksel bankacılığın sunduğu korumaları ve ilişkileri korur; ancak mevduat potansiyel olarak blockchain altyapısı üzerinden günün her saati hareket edebilir ve diğer dijital varlıklarla etkileşime girebilir.

Blockchain dünya genelinde bankacılığın bir parçası hâline geliyor

Amerikan bankaları bu konuda yalnız değil. Birleşik Krallık’ta Lloyds Banking Group, tokenizasyonun sınır ötesi ödemeleri nasıl iyileştirebileceğini test eden uluslararası bir girişim olan Project Agorá kapsamında temmuz ayında üç gerçek tokenleştirilmiş mevduat işlemini tamamladı.

İşlemlerden birinde İsviçre frangı sterline dönüştürülürken para birimi dönüşümü, ödeme ve mutabakat tek bir süreçte birleştirildi. Normalde bu adımlar farklı sistemler ve kurumlar üzerinden ilerleyebilir. Test, bunların ortak bir dijital altyapı üzerinde birlikte gerçekleştirilebileceğini gösterdi.

Proje, tek bir İngiliz bankasının faaliyetlerinin çok ötesine geçiyor. Temmuz ayında Asya, Avrupa ve Kuzey Amerika’dan 28 finans kuruluşu ve merkez bankası, tokenleştirilmiş ticari banka mevduatları ve merkez bankası parası kullanarak gerçek değerli işlemleri tamamladı.

Crypto, dijital paranın nasıl görünebileceğine dair anlayışı değiştirdi

Bankalar artık crypto öncesinde neredeyse hiç var olmayan beklentilerle karşı karşıya. Bitcoin, dijital değerin geleneksel bankacılık saatleri olmadan hareket edebileceğini gösterirken stablecoin’ler bu fikri daha da ileri taşıyarak dijital dolarların Bitcoin’in fiyat oynaklığı olmadan blockchain ağları arasında hareket etmesini sağladı. Crypto hakkında ne düşünülürse düşünülsün, para teknik olarak pazar günü olduğu için hareket etmeyi bırakmak zorunda olmadığını gösterdi.

Bu, stablecoin’lerin banka mevduatlarının yerini almak üzere olduğu anlamına gelmiyor. Bankalar, tek başına bir tokenin sağlayamayacağı kredi verme, mevduat koruması, uyum ve daha geniş ekonomiyle bağlantılar sunuyor. Ancak para başka yerlerde kesintisiz hareket edebildiğinde, geleneksel altyapının getirdiği kısıtlamaları kaçınılmaz olarak görmek zorlaşıyor.

Bankalar teknolojiyi değiştiriyor, rollerini değil

Başarılı testlerle finansal altyapının yeniden inşası arasında hâlâ büyük bir fark var. Farklı blockchain ağlarının birbiriyle iletişim kurması gerekecek; devasa miktarlarda parayı işleyen sistemlerin ise zorlu güvenlik ve güvenilirlik standartlarını karşılaması şart. Günün her saati gerçekleşen ödemeler, yine günün her saati çalışan teknoloji, likidite ve risk yönetimi gerektiriyor.

Buna rağmen bankaların deneylerin ötesine geçtiği açık. Büyük kuruluşlar tokenleştirilmiş mevduatları kullanıma sunuyor, uluslararası projeler blockchain sistemleri üzerinden gerçek para transfer ediyor ve binlerce küçük ABD bankası artık bu teknolojiye erişmek istiyor.

Bitcoin’in bankacılıktaki zayıflıklara yanıtı, bankalara ihtiyaç duymayan bir para yaratmaktı. Bankacılık sektörünün on yedi yıl sonraki yanıtı ise oldukça farklı görünüyor: Bankaları korumak, ancak altlarındaki mekanizmanın bir bölümünü yeniden inşa etmek. İlk Bitcoin bloğu, bankaları kurtarmaya ilişkin bir manşet taşıyordu. Şimdi bankaların kendisi, paranın gelecekte nasıl görüneceğine hazırlanmak için blockchain’e yöneliyor.