ECB thúc đẩy hội nhập thị trường ngân hàng và giám sát theo nguyên tắc tương xứng tại châu Âu

Traders Union
Tất cả Tin tức
Ngân hàng trung ương
Hội nhập thị trường ngân hàng của ECB

Tất cả tin tức

Tin nổi bật

Lựa chọn của Ban Biên tập

Cổ phiếu

Tiền điện tử

Kinh tế

Tiền tệ

Hàng hóa

Kinh doanh & Thịnh vượng

Tiếng nói của thị trường

Olga Shendetskaya

20.10.2026

ECB thúc đẩy hội nhập thị trường ngân hàng và giám sát theo nguyên tắc tương xứng tại châu Âu — ECB thúc đẩy cải cách ngân hàng

Các ngân hàng châu Âu đang hoạt động trong một khuôn khổ quản lý vững chắc hơn, nhưng tranh luận về chi phí tuân thủ và năng lực cạnh tranh vẫn là trọng tâm của ngành. Ngân hàng Trung ương châu Âu cho biết việc đơn giản hóa cần được thúc đẩy song song với hội nhập thị trường sâu rộng hơn, thay vì làm suy yếu các tiêu chuẩn thận trọng trên toàn khu vực đồng euro.

Điểm nổi bật

Frank Elderson của ECB ủng hộ nâng ngưỡng quản lý đơn giản hóa từ 5 tỷ euro lên 10 tỷ euro tài sản, đưa thêm 150 ngân hàng vào các chế độ tuân thủ nhẹ hơn.
Ông Elderson cho rằng sự phân mảnh thị trường, chứ không phải quy định, là yếu tố chính cản trở năng lực cạnh tranh của các ngân hàng châu Âu, đồng thời kêu gọi hoàn tất Thị trường chung, liên minh ngân hàng và một cơ chế bảo hiểm tiền gửi châu Âu.
ECB kỳ vọng các ngân hàng đưa ra kế hoạch hành động cụ thể về phòng thủ mạng liên quan đến AI trước cuối tháng 10, nhấn mạnh các rủi ro từ sự phụ thuộc vào mô hình, chất lượng dữ liệu và sự tập trung vào điện toán đám mây.

Bài viết này đã được dịch từ bản gốc. Đọc phiên bản gốc của phóng viên chúng tôi tại đây.

ECB nêu quan điểm về các quy định đơn giản hơn, dựa trên rủi ro

Theo Ngân hàng Trung ương châu Âu, thành viên Ban Điều hành Frank Elderson cho biết chi phí của các quy định hậu khủng hoảng vẫn là chính đáng vì thiệt hại tài chính và xã hội do cuộc khủng hoảng năm 2008 gây ra vượt xa gánh nặng đặt lên các ngân hàng. Ông cho biết các tổ chức cho vay tại châu Âu hiện có vốn hóa tốt hơn, vị thế thanh khoản vững mạnh hơn và nhìn chung có lợi nhuận cao hơn so với nhiều năm qua.

Ông Elderson cho biết công tác giám sát trở nên phức tạp hơn một phần vì các ngân hàng có sự khác biệt lớn và phải đối mặt với phạm vi rủi ro rộng hơn, bao gồm căng thẳng địa chính trị, mối đe dọa mạng, rủi ro khí hậu và thiên nhiên, cùng trí tuệ nhân tạo. Ông cho rằng không nên theo đuổi sự phức tạp chỉ vì bản thân nó, đồng thời cho biết các cơ quan giám sát đã giảm nghĩa vụ báo cáo và đẩy nhanh quy trình, nhưng nhấn mạnh rằng đơn giản hóa không được trở thành nới lỏng quản lý.

Về tính tương xứng, ông cho biết khuôn khổ hiện tại đã áp dụng chế độ nhẹ hơn cho các tổ chức nhỏ và không phức tạp, vốn chỉ báo cáo tối đa 30% dữ liệu được yêu cầu đối với các ngân hàng lớn. Ông nói thêm rằng việc nâng ngưỡng cho nhóm này từ 5 tỷ euro tổng tài sản lên 10 tỷ euro có thể đưa thêm khoảng 150 ngân hàng vào chế độ đơn giản hóa, trong khi khoảng thời gian dài hơn giữa các đợt rà soát quy định và việc tái sử dụng nhiều hơn dữ liệu kiểm tra sức chịu đựng hiện có cũng có thể giảm yêu cầu tuân thủ đối với các tổ chức cho vay nhỏ hơn.

Ông Elderson cho biết mọi đơn giản hóa bổ sung phải vẫn bị giới hạn bởi hồ sơ rủi ro của từng ngân hàng và không được làm suy yếu các tiêu chuẩn thận trọng cốt lõi như quản trị, quản lý rủi ro, vốn, thanh khoản và khả năng chống chịu. Ông cũng cho rằng cách tiếp cận tương xứng hơn sẽ cho phép các cơ quan giám sát tập trung nguồn lực vào những mối đe dọa đáng kể nhất đối với ổn định tài chính.

Phân mảnh, AI và liên kết với khu vực phi ngân hàng định hình rủi ro cạnh tranh

Ông Elderson xác định sự phân mảnh, thay vì bản thân quy định, là trở ngại chính đối với năng lực cạnh tranh quốc tế của các ngân hàng châu Âu. Ông cho biết việc thiếu một thị trường ngân hàng được tích hợp hoàn toàn khiến các tổ chức cho vay không thể tận dụng lợi thế kinh tế theo quy mô, cải thiện phân bổ vốn và thanh khoản, cũng như mở rộng hoạt động xuyên biên giới trong nền kinh tế châu Âu.

Ông kêu gọi hoàn tất Thị trường chung, liên minh tiết kiệm và đầu tư, cùng liên minh ngân hàng, bao gồm một cơ chế bảo hiểm tiền gửi châu Âu. Theo ông, những khác biệt về khuôn khổ pháp lý, cơ chế xử lý mất khả năng thanh toán và quy định bảo vệ người tiêu dùng tiếp tục khiến hoạt động ngân hàng xuyên biên giới tốn kém không cần thiết, trong bối cảnh châu Âu cần đầu tư lớn để giải quyết quá trình chuyển đổi năng lượng, các thách thức về khí hậu và thiên nhiên, cũng như áp lực nhân khẩu học.

Về quản lý toàn cầu, ông Elderson cho biết Basel III nên tiếp tục là chuẩn mực chung cho các quy định ngân hàng, lập luận rằng các ngân hàng nên cạnh tranh về hiệu quả, đổi mới và quản lý rủi ro thay vì dựa vào các tiêu chuẩn yếu hơn. Ông cảnh báo rằng việc nới lỏng các yêu cầu Trụ cột 1 sẽ không loại bỏ rủi ro mà có thể chuyển thêm gánh nặng từ quy định sang can thiệp giám sát.

Ông cũng cho biết AI vừa tạo ra cơ hội vừa tạo ra các điểm yếu mới cho ngân hàng, đặc biệt liên quan đến an ninh mạng, sự phụ thuộc vào mô hình, chất lượng dữ liệu và rủi ro tập trung gắn với các nhà cung cấp đám mây. Ông Elderson lưu ý rằng ECB đã yêu cầu các ngân hàng vào tháng 7 đánh giá lại hệ thống phòng thủ mạng, ngân sách CNTT và nhân sự liên quan đến các mối đe dọa do AI, đồng thời kỳ vọng có các kế hoạch hành động cụ thể trước cuối tháng 10.

Ngoài việc các ngân hàng trực tiếp sử dụng AI, ông cho biết các cơ quan giám sát đang theo dõi chặt chẽ các mối liên hệ giữa tổ chức cho vay và tài chính phi ngân hàng, bao gồm tín dụng tư nhân. Dù tài chính dựa trên thị trường có thể hỗ trợ cấp vốn cho các ưu tiên chiến lược của châu Âu, ông cảnh báo rằng rủi ro không nhất thiết rời khỏi hệ thống ngân hàng khi hoạt động cho vay chuyển ra bên ngoài, bởi sự tập trung rủi ro tiềm ẩn có thể hình thành thông qua các khoản tiếp xúc chồng chéo giữa ngân hàng, nhà cung cấp tín dụng tư nhân và bên đi vay doanh nghiệp.

Trong bài viết trước của chúng tôi về lời kêu gọi của Ngân hàng Anh đối với việc lập kế hoạch khôi phục “bare metal”, chúng tôi đã giải thích lý do các cơ quan giám sát muốn ngân hàng có thể khôi phục các dịch vụ thiết yếu ngay cả khi các hệ thống cốt lõi bị xâm phạm. Chúng tôi lưu ý rằng AI đang làm gia tăng quy mô và độ phức tạp của các cuộc tấn công mạng, thúc đẩy cơ quan quản lý yêu cầu năng lực chống chịu và phục hồi đầu cuối mạnh mẽ hơn trên toàn hệ thống tài chính.

Tài liệu này có thể chứa ý kiến của bên thứ ba, không có dữ liệu và thông tin nào trên trang web này cấu thành lời khuyên đầu tư theo Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm của chúng tôi. Mặc dù chúng tôi tuân thủ nghiêm ngặt Tính toàn vẹn biên tập, bài viết này có thể chứa tham chiếu đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi.

Bạn có thích bài viết không?