Quyền riêng tư crypto bị soi xét: Ai nên được quyền xem tiền của bạn?

​Bitcoin từng hứa hẹn một hệ thống tài chính không có các bên kiểm soát truyền thống. Tuy nhiên, bất kỳ ai muốn quan sát đều có thể xem các giao dịch của Bitcoin. Khi các cryptocurrency chú trọng quyền riêng tư tiếp tục thu hút sự quan tâm, một câu hỏi cũ lại được đặt ra: bao nhiêu phần trong đời sống tài chính của chúng ta nên được công khai để giám sát?

Vì sao quyền riêng tư trong crypto lại được chú ý trở lại

Quyền riêng tư đang trở thành một chủ đề nổi bật trong crypto, với hai nhà đồng sáng lập Gemini là Tyler và Cameron Winklevoss nằm trong số những người lên tiếng ủng hộ mạnh mẽ. Hai anh em đã hậu thuẫn Zcash, một cryptocurrency được thiết kế để bảo vệ thông tin giao dịch, đồng thời đang theo đuổi quỹ ETF gắn với token ZEC tại Mỹ. Quỹ được đề xuất sẽ giúp nhà đầu tư tiếp cận biến động giá của ZEC thông qua các tài khoản môi giới thông thường, nhưng không cung cấp mức độ riêng tư giao dịch như các địa chỉ được che chắn của Zcash.

Xem bài đăng trên X Đang tải...

Dòng tweet đã bị tác giả xóa.

Nhưng chúng tôi đã lưu lại mọi thứ 🙂.

Diễn biến này phản ánh cuộc tranh luận rộng hơn về mục tiêu mà cryptocurrency nên hướng tới. Những người ủng hộ quyền riêng tư cho rằng mọi người không nên phải công khai hoạt động tài chính chỉ vì lựa chọn sử dụng tài sản số. Trong khi đó, các cơ quan quản lý xem tính minh bạch của giao dịch là công cụ quan trọng để phát hiện hoạt động rửa tiền, né tránh lệnh trừng phạt và các hành vi phạm pháp khác.

Chẳng phải Bitcoin vốn được cho là riêng tư sao?

Bitcoin ra đời từ một nền văn hóa phần nào chịu ảnh hưởng của cypherpunk và các tư tưởng tự do cá nhân. Cả hai đều coi trọng đáng kể quyền tự chủ của cá nhân, dù cypherpunk đặc biệt tập trung vào việc sử dụng mật mã để bảo vệ quyền riêng tư và giảm sự phụ thuộc vào các tổ chức đáng tin cậy. Triết lý đó vẫn có ảnh hưởng cho đến ngày nay. Như Cameron Winklevoss, đồng sáng lập Gemini, từng nói: “Quyền riêng tư là biên giới tiếp theo của crypto. Đó là ranh giới nơi sự can thiệp quá mức của chính phủ và doanh nghiệp chấm dứt, còn tự do và quyền tự chủ của bạn bắt đầu.”

Sức hấp dẫn ban đầu của Bitcoin nằm ở việc mọi người có thể nắm giữ và chuyển tiền mà không cần xin phép ngân hàng. Tuy nhiên, blockchain của Bitcoin được thiết kế theo hướng công khai, cho phép bất kỳ ai xác minh giao dịch và kiểm tra rằng cùng một đồng coin chưa bị chi tiêu hai lần. Địa chỉ Bitcoin mang tính giả danh thay vì liên kết trực tiếp với tên thật, nhưng điều đó không đảm bảo tính ẩn danh.

Khi một địa chỉ được liên kết với một cá nhân, chẳng hạn thông qua một sàn giao dịch được quản lý, các hồ sơ công khai có thể tiết lộ một phần lịch sử tài chính của họ. Các công ty phân tích blockchain đã phát triển những công cụ truy vết các mối liên hệ này, cho phép điều tra viên kiểm tra các giao dịch mà người dùng có thể từng cho rằng là ẩn danh.

Vì sao người dùng thông thường cần quyền riêng tư tài chính?

Hãy xem điều gì xảy ra khi một người sử dụng tài khoản ngân hàng. Người sử dụng lao động có thể biết họ kiếm được bao nhiêu, còn ngân hàng có thể xem các giao dịch của họ. Cơ quan chức năng có thể tiếp cận thông tin tài chính thông qua các thủ tục pháp lý hiện hành, nhưng người lạ thông thường không thể tra cứu số dư tài khoản hoặc xem xét mọi giao dịch mua sắm mà một cá nhân đã thực hiện.

Các blockchain công khai hoạt động khác hẳn. Nếu xác định được một ví thuộc về một doanh nghiệp, người ta có thể kiểm tra các khoản thanh toán, tài sản nắm giữ và giao dịch chuyển đến những địa chỉ khác. Đối với cá nhân, thông tin đó có thể phơi bày tài sản, thói quen chi tiêu hoặc mối quan hệ với các tổ chức cụ thể.

Có những lý do thực tế để giữ kín thông tin như vậy. Một công ty có thể không muốn đối thủ kiểm tra các khoản thanh toán cho nhà cung cấp. Người nhận lương bằng cryptocurrency có thể không muốn người lạ ước tính thu nhập của mình, trong khi tài sản công khai có thể biến những cá nhân giàu có thành mục tiêu của hành vi trộm cắp hoặc tống tiền. Những mối lo ngại này không nhất thiết liên quan đến hoạt động bất hợp pháp, cũng như việc giữ kín sao kê ngân hàng hay tin nhắn riêng tư không đồng nghĩa với hành vi sai trái.

Những cryptocurrency nào thực sự bảo vệ quyền riêng tư?

Monero (XMR) là một trong những cryptocurrency chú trọng quyền riêng tư nổi tiếng nhất. Các giao dịch của đồng coin này mặc định sử dụng những kỹ thuật mật mã nhằm che giấu người gửi, người nhận và số tiền, khiến các khoản thanh toán thông thường khó bị bên ngoài truy vết. Không giống Bitcoin, thông tin giao dịch không được hiển thị công khai trên blockchain của Monero.

Zcash (ZEC) áp dụng cách tiếp cận khác. Đồng coin này sử dụng bằng chứng zero-knowledge, cho phép mạng lưới xác minh giao dịch mà không tiết lộ một số thông tin nền tảng nhất định. Người dùng có thể chọn giao dịch được che chắn, dù Zcash cũng hỗ trợ hoạt động minh bạch, nghĩa là không phải mọi giao dịch chuyển tiền đều được bảo mật.

Công nghệ bảo vệ quyền riêng tư đang mở rộng vượt ra ngoài các cryptocurrency chuyên dụng. Railgun cho phép người dùng tương tác riêng tư với các ứng dụng tài chính phi tập trung trên những blockchain được hỗ trợ, che giấu một số thông tin giao dịch trước người quan sát công khai. Trong khi đó, Aztec đang phát triển hạ tầng cho các smart contract riêng tư, qua đó có thể mở rộng tính bảo mật sang những ứng dụng tài chính phức tạp hơn. Tuy nhiên, ngay cả khi giao dịch được bảo vệ bằng mật mã, hồ sơ trên sàn, thông tin mạng lưới và hành vi người dùng vẫn có thể làm lộ danh tính.

Quyền riêng tư tài chính có thể tồn tại cùng quy định không?

Các cơ quan chức năng dựa vào hoạt động giám sát giao dịch để phát hiện các khoản chuyển tiền đáng ngờ, xác định mạng lưới tội phạm và thực thi lệnh trừng phạt. Công nghệ tăng cường quyền riêng tư có thể khiến việc điều tra trở nên khó khăn hơn, đặc biệt khi dòng tiền di chuyển qua các hệ thống che giấu lịch sử giao dịch. Do đó, một số sàn giao dịch đã hạn chế hoặc loại bỏ privacy coin vì các yêu cầu quản lý hoặc lo ngại về tuân thủ.

Các nhà phát triển đang tìm cách dung hòa tính bảo mật với nghĩa vụ tuân thủ. Một hướng tiếp cận là tiết lộ có chọn lọc, cho phép người dùng cung cấp một số thông tin cụ thể cho kiểm toán viên hoặc bên được ủy quyền khác mà không cần công khai toàn bộ lịch sử tài chính. Bằng chứng zero-knowledge cũng có thể giúp chứng minh rằng một số điều kiện nhất định đã được đáp ứng mà không tiết lộ toàn bộ dữ liệu nền tảng.

Vấn đề này vượt ra ngoài hoạt động giao dịch cryptocurrency. Khi blockchain trở thành một phần của thanh toán, chứng khoán token hóa và các dịch vụ tài chính khác, doanh nghiệp có thể muốn tận dụng hạ tầng dùng chung mà không công khai thông tin nhạy cảm về thương mại. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý sẽ tiếp tục yêu cầu cơ chế điều tra tội phạm tài chính, và riêng công nghệ bảo vệ quyền riêng tư không thể giải quyết những bất đồng về loại thông tin mà cơ quan chức năng có quyền yêu cầu cung cấp.

Đối với những người ủng hộ crypto từ thuở ban đầu, quyền riêng tư gắn chặt với tự do khỏi các trung gian tài chính. Nhưng một hệ thống có thể vận hành mà không cần ngân hàng kiểm soát từng giao dịch, đồng thời vẫn tiết lộ cho công chúng nhiều thông tin về người dùng hơn mức họ mong muốn. Tương lai của quyền riêng tư trong crypto có thể phụ thuộc vào việc các nhà phát triển và cơ quan quản lý có thiết lập được một distinction vốn đã quen thuộc trong tài chính truyền thống hay không: thông tin có thể được cung cấp thông qua các thủ tục pháp lý hợp lệ không đồng nghĩa với việc hoạt động tài chính của mọi người phải luôn hiển thị công khai.