كيفية بناء الثراء من الصفر في 3 خطوات عملية

يتكون الطريق السهل للثراء من ثلاث خطوات بسيطة فقط. الخطوة الأولى هي إعداد مساهمات آلية لحساب استثماري - حتى لو بدأت بمبلغ صغير، بمجرد 10 دولارات في الأسبوع. الخطوة الثانية هي استخدام ميزانية لتتبع نفقاتك والتأكد من أن أموالك تذهب إلى حيث تريد وتحقق ما تصبو إليه. الخطوة الثالثة هي أن تصبح مستثمراً مثقفاً جيداً من خلال استخدام الكتب، والدورات التدريبية عبر الإنترنت، والموارد المالية التي يوفرها الوسطاء مجاناً. مجرد اتباع هذه الخطوات الثلاث البسيطة يمكن أن يساعدك في الانتقال من 0 دولار إلى الثراء.

هناك طريق سهل للثراء - بسيط لدرجة أن أي شخص تقريباً يمكنه اتباعه، حتى لو كنت تبدأ من الصفر، بلا مدخرات، ولا استثمارات، ولا أصول، ولا دخل مكون من ستة أرقام. 

يمكن لأي شخص أن ينتقل من 0 دولار إلى الاستقلال المالي - بل وحتى الثراء - بمجرد اتباع بضع خطوات بسيطة.

بالتأكيد، قد تعثر على كنز من الذهب يوماً ما - أو تقوم باستثمار في مكان ما يتبين أنه "Nvidia القادمة" ويجعلك مليونيراً. ولكن هناك طريقاً أسهل بكثير للثراء، وهو طريق يتمتع بفرصة نجاح أكبر بكثير من احتمالات اختيار Nvidia أو Apple القادمة.

رحلتك نحو الثراء تبدأ الآن، مع الخطة المكونة من 3 خطوات التي سأقدمها لك هنا. لنبدأ.

الخطوة الأولى - إعداد مساهمات آلية لحساب استثماري.

هذه هي الخطوة الأولى لأنها الأهم. الاستثمار هو ما سيجعلك ثرياً في نهاية المطاف. لذلك، الخطوة الأولى على طريق الثراء هي فتح حساب استثماري، حيث يمكنك الاستثمار في الأصول المالية مثل الأسهم أو السلع. يُبنى الثراء من خلال تراكم الأصول - أي الأشياء التي تزداد قيمتها بمرور الوقت و/أو تدر دخلاً (مثل توزيعات أرباح الأسهم أو الفوائد المكتسبة من السندات). أستطيع سماع الناس يعترضون قائلين: "لكن ليس لدي مال للاستثمار". حسناً، هذه هي بالضبط المشكلة التي سنحلها هنا.

حتى لو كنت تعيش، مثل معظم الناس، "من الراتب إلى الراتب"، لا يزال بإمكانك الانطلاق في طريق الثراء. قم بإعداد تحويل آلي للأموال من حسابك الجاري إلى حساب استثماري - حتى لو كان مبلغاً ضئيلاً مثل 10 دولارات في الأسبوع. على الأرجح، لن تشعر بنقصه أبداً. وفي نهاية عام واحد، سيكون لديك حساب استثماري به 520 دولاراً.

قد تفكر قائلاً: "520 دولاراً - هذا ليس مبلغاً كبيراً للاستثمار به". حسناً، إن وجود 520 دولاراً أفضل من 0 دولار. ولو كنت قد بدأت في فعل ذلك قبل خمس سنوات، لكان لديك بالفعل أكثر من 2,500 دولار تعمل لصالحك. الكثير من الناس لا يبدأون أبداً، لمجرد أنهم لا يعتقدون أن البدء بمبالغ صغيرة يستحق العناء.

الخطوة الثانية - وضع ميزانية لتوجيه أموالك نحو أهدافك المالية.

من الضروري لنجاحك المالي أن تسيطر بشكل كامل على أموالك - أن تعرف مصدر كل دولار يدخل وأين يذهب كل دولار يخرج. الأشخاص الذين يضعون ميزانية لأموالهم ينتهي بهم الأمر دائماً تقريباً بامتلاك أموال أكثر وأمان مالي أكبر من الأشخاص الذين لا يفعلون ذلك.

أوصي بإنشاء ميزانية على النحو التالي:

- أولاً، تتبع كل ما تنفقه لمدة شهر أو شهرين. الخطوة الأولى في وضع الميزانية هي معرفة أين تذهب أموالك. تقريباً كل من فعل ذلك تفاجأ بشكل كبير برؤية مدى ارتفاع واحد أو أكثر من نفقاته الشهرية. من المؤكد أنك ستجد بعض المجالات التي يمكن فيها لمجرد إجراء بعض التخفيضات الطفيفة في إنفاقك أن يوفر المزيد من المال لأشياء قيمة حقاً مثل الادخار والاستثمار. على سبيل المثال، أعرف العديد من الأشخاص الذين اختاروا التخلي عن رفاهية ستاربكس بعد أن رأوا أن كوب القهوة الفاخر هذا كان يستهلك ما بين 200 إلى 300 دولار من جيوبهم كل شهر.

- بعد حصولك على سجل لمدة شهر أو شهرين لنفقاتك الفعلية، يمكنك وضع ميزانية لبدء توجيه أموالك إلى حيث تريد حقاً وتحقيق الأشياء التي ترغب فيها - بدلاً من مجرد خروجها من الباب بلا هدف كل شهر. 

- يمكنك تبسيط وضع الميزانية باستخدام تطبيق ميزانية مثل EveryDollar أو Lunch Money. إحدى أدوات الميزانية التي يجدها الكثيرون مفيدة هي تلك التي تمكنك من تتبع (أو إلغاء بسهولة!) خدمات الاشتراك الشهري التي اشتركنا فيها جميعاً.

الادخار والاستثمار

يجب أن تكون الأجزاء الرئيسية من ميزانيتك مخصصة تلقائياً كل أسبوع، أو كل شهر، للادخار والاستثمار. لقد تحدثنا بالفعل عن إعداد مساهمات آلية لحساب استثماري. افعل الشيء نفسه لحسابات الادخار. الغرض من حسابات الاستثمار هو جني المال لك. أما الغرض من حسابات الادخار فهو بناء أساس متين من الأمان المالي.

يوصي المستشارون الماليون عادةً بوجود نفقات تكفي لستة أشهر على الأقل في حساب ادخار، من أجل الحماية ضد فترات البطالة أو النفقات الكبيرة غير المتوقعة (مثل فواتير إصلاح السيارات الكبرى أو النفقات الطبية). نعم، قد يستغرق الأمر وقتاً طويلاً لتجميع هذا القدر من المال في حساب ادخار. ولكن بمجرد القيام بذلك، ستنام بسلام أكبر في الليل.

بينما تقوم ببناء حساب الطوارئ هذا، يمكن أن يوفر الوصول إلى الائتمان المتاح طبقة إضافية من المرونة المالية إذا واجهت نفقات غير متوقعة. ومع ذلك، من المهم استخدام الائتمان بمسؤولية وتجنب معاملته كبديل للادخار. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان، فحاول تخصيصها لحالات الطوارئ الحقيقية وسدد الرصيد بأسرع ما يمكن. الهدف النهائي هو بناء احتياطيات نقدية كافية للتعامل مع النفقات غير المتوقعة دون الحاجة إلى الاعتماد على الاقتراض.

قد ترغب في إنشاء أكثر من حساب ادخار واحد. بالإضافة إلى حساب صناديق الطوارئ، قد ترغب في إعداد حساب منفصل للادخار لعطلة العام القادم، أو لهدايا عيد الميلاد لهذا العام.

أؤكد على أهمية أتمتة المساهمات المنتظمة في حسابات الادخار والاستثمار. إذا كانت هذه المهام مؤتمتة، فلن تضطر حتى للتفكير فيها. ومع ذلك، إذا اعتمدت فقط على النوايا الحسنة دون أفعال، فمن السهل إنفاق هذا المال في مكان آخر قبل أن تتاح لك فرصة ادخاره أو استثماره. ومع نمو دخلك، فكر في زيادة مساهماتك أيضاً، مما يسمح لمدخراتك واستثماراتك بالنمو جنباً إلى جنب مع أرباحك.

الخطوة الثالثة - كن مثقفاً جيداً في العالم المالي.

أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها أثناء بناء حسابك الاستثماري هو استثمار وقتك في الحصول على تعليم مالي. بالإضافة إلى آلاف الكتب التي كُتبت عن التمويل الشخصي والاستثمار، هناك الكثير من الدورات التدريبية عبر الإنترنت والموارد المالية الأخرى المتاحة. تقدم معظم شركات الوساطة الكثير من التعليم المجاني حول الاستثمار وإدارة أموالك. استفد من تلك الموارد المجانية.

مع بعض الوقت والقليل من الجهد، يمكنك تعلم كل ما تحتاج لمعرفته لاستخدام حسابك الاستثماري بشكل جيد من خلال أن تصبح مستثمراً ناجحاً - التحليل الفني، كيفية تقييم الأسهم، والطرق المختلفة للاستثمار في العقارات. يمكنك أن تصبح خبيراً عصامياً في الاستثمار في الأسهم، والسلع، والفوركس، والأصول الأخرى.

كافئ نفسك بانتظام

لا ينبغي أن تكون رحلتك نحو الثراء مجرد رحلة من الانضباط الذاتي الصارم والمسؤولية المالية. كافئ نفسك بشكل دوري على ممارسة هذا الانضباط الذاتي وعلى تحقيق الأهداف المالية. هل ادخرت أخيراً أول 1,000 دولار في حساب صندوق الطوارئ الخاص بك؟ - دلل نفسك بعشاء رائع في الخارج، أو امنح نفسك يوماً إضافياً من الراحة وعطلة نهاية أسبوع طويلة. قد لا تكون مليونيراً بعد، ولكن يمكنك أن تدرك أنك "تقترب"، وتحرز تقدماً، وتتخذ الخطوات الصحيحة على طريق الثراء.

الاحتفال بإنجازاتك سيساعد أيضاً في تعزيز السلوكيات التي تجعلها ممكنة.

طريق سهل للثراء - ملخص

ها هو ذا - خارطة طريق بسيطة وقابلة للتنفيذ للغاية لتصبح ثرياً ومستقلاً مالياً.

1) قم بإعداد مساهمات آلية لحسابات الاستثمار والادخار

2) ضع ميزانية لتوجيه أموالك إلى حيث تريد

3) امنح نفسك تعليماً مالياً قوياً

سواء كنت تبدأ من الصفر، أو تبحث فقط عن أن تصبح أكثر ذكاءً من الناحية المالية، فإن اتباع هذه الخطوات البسيطة بجدية يمكن أن يساعدك في تأمين المستقبل المالي الذي تريده. لا تنتظر أكثر من ذلك - ابدأ في الطريق السهل نحو الثراء اليوم.