البنوك تتبنى blockchain: لماذا يريد التمويل التقليدي التغيير

جميع الأخبار

أهم الأخبار

الأسهم

العملات الرقمية

الاقتصاد

العملات

السلع

الأعمال والثروة

أصوات السوق

Anastasiia Chabaniuk

26.08.2026

البنوك تتبنى blockchain: لماذا يريد التمويل التقليدي التغيير — لماذا تحتاج البنوك إلى blockchain؟

جاءت Bitcoin بفكرة ثورية: لا ينبغي أن تحتاج الأموال الرقمية إلى بنك يتوسط في المعاملة. وبعد سبعة عشر عامًا، لا تزال البنوك حاضرة بقوة، لكن بعض البنية التحتية المحيطة بها بدأت تبدو مألوفة بشكل مفاجئ. وتسعى البنوك الأمريكية الآن إلى بناء شبكة blockchain وطنية خاصة بها.

تمت ترجمة هذا المقال من النسخة الأصلية. اقرأ النسخة الأصلية التي أعدها مراسلنا هنا.

يضم تحالف BankChain الذي تأسس حديثًا 39 جمعية مصرفية على مستوى الولايات، تمثل آلاف المؤسسات المالية. ويخطط لإطلاق شبكة blockchain مملوكة للقطاع المصرفي في عام 2027، يمكن أن تدعم الودائع المرمّزة والعملات المستقرة والتسوية الآلية والمدفوعات القابلة للبرمجة. ولا تزال الشبكة تبحث عن شريك تقني، لكن الاتجاه واضح: تريد البنوك بشكل متزايد أن تصبح blockchain جزءًا من التمويل التقليدي.

ثمة مفارقة واضحة. فقد احتوت كتلة التكوين الخاصة بـ Bitcoin على العنوان الصحفي «المستشار على وشك تنفيذ خطة إنقاذ ثانية للبنوك»، بينما اقترح Satoshi Nakamoto نظام مدفوعات يمكن أن يعمل من دون وجود مؤسسة مالية بين طرفين. وبعد سبعة عشر عامًا، لا تختفي البنوك، بل تبني شبكات blockchain خاصة بها.

عرض المنشور على X جارٍ التحميل...

تم حذف التغريدة بواسطة المؤلف.

لكننا حفظنا كل شيء 🙂.

لماذا ينبغي أن تلتزم الأموال الرقمية بساعات العمل المصرفية؟

تبدو الخدمات المصرفية للعملاء رقمية بالكامل تقريبًا. إذ يتحقق الناس من أرصدتهم عبر هواتفهم، ويدفعون باستخدام البطاقات، ويرسلون الأموال من دون زيارة فرع. لكن خلف هذه التجربة، لا تزال أجزاء من النظام المالي تعتمد على ساعات العمل ونوافذ التسوية وسلاسل الوسطاء.

ويصبح ذلك واضحًا بشكل خاص في المدفوعات العابرة للحدود. فقد تحتاج الأموال إلى المرور عبر عدة مؤسسات، وتحويل العملات، وعمليات تسوية منفصلة. ولا تزال المناطق الزمنية وعطلات نهاية الأسبوع ومواعيد الإغلاق تضيف احتكاكًا، رغم أن تحويل الأموال قد لا يتطلب من العميل أكثر من الضغط على زر.

تحاول بعض البنوك بالفعل إزالة هذه القيود. فعلى سبيل المثال، تخطط Wells Fargo لإطلاق ودائع مرمّزة لعملائها من الشركات هذا الخريف، بما يتيح تحويل الأموال وتسويتها على مدار 24 ساعة يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية. ولا تزيل blockchain البنك من المعاملة، لكنها قد تزيل بعض فترات الانتظار.

تريد البنوك blockchain من دون التخلي عن الخدمات المصرفية

صُممت Bitcoin لتقليل الحاجة إلى وسيط مالي موثوق. أما البنوك فتهتم بـ blockchain لسبب يكاد يكون معاكسًا: فهي تريد بعض مزاياها مع الحفاظ على دورها في النظام.

ويجعل BankChain ذلك واضحًا. فالشبكة المخطط لها ستكون مملوكة للقطاع المصرفي، ومصممة ومدارة من قبله، بدلًا من أن تعمل كشبكة مفتوحة.

قالت Kathy Kraninger، الرئيسة المؤقتة لتحالف BankChain والرئيسة التنفيذية لجمعية المصرفيين في فلوريدا: «يتعلق الأمر بالبنوك من جميع الأحجام ببناء مستقبلها الخاص».

توضح الودائع المرمّزة كيف يمكن أن يحدث ذلك. فالوديعة المرمّزة بالدولار لا تزال أموالًا محفوظة لدى بنك. ويحتفظ العملاء بالحماية والعلاقات التي توفرها الخدمات المصرفية التقليدية، لكن يمكن للوديعة أن تتحرك عبر بنية blockchain على مدار الساعة، وأن تتفاعل مع أصول رقمية أخرى.

أصبحت blockchain جزءًا من الخدمات المصرفية حول العالم

لا تقتصر هذه الظاهرة على البنوك الأمريكية. ففي المملكة المتحدة، أتمت Lloyds Banking Group ثلاث معاملات ودائع مرمّزة حية في يوليو، ضمن مشروع Agorá، وهي مبادرة دولية تختبر كيف يمكن للترميز أن يحسن المدفوعات العابرة للحدود.

حوّلت إحدى المعاملات الفرنك السويسري إلى الجنيه الإسترليني، مع ربط تحويل العملة والدفع والتسوية في عملية واحدة. وعادةً ما تمر هذه الخطوات عبر أنظمة ومؤسسات مختلفة. وأظهر الاختبار إمكانية تنفيذها معًا بدلًا من ذلك على بنية تحتية رقمية مشتركة.

ويتجاوز المشروع بكثير نطاق بنك بريطاني واحد. ففي يوليو، أتمت 28 مؤسسة مالية وبنكًا مركزيًا في آسيا وأوروبا وأمريكا الشمالية معاملات بقيم حقيقية باستخدام ودائع البنوك التجارية المرمّزة وأموال البنوك المركزية.

غيّرت العملات المشفرة شكل الأموال الرقمية الممكن

تواجه البنوك الآن توقعات لم تكن موجودة تقريبًا قبل ظهور العملات المشفرة. فقد أظهرت Bitcoin إمكانية انتقال القيمة الرقمية من دون التقيد بساعات العمل المصرفية، بينما دفعت العملات المستقرة هذه الفكرة إلى أبعد من ذلك، إذ أتاحت انتقال الدولارات الرقمية عبر شبكات blockchain من دون تقلبات سعر Bitcoin. وبغض النظر عن رأي أي شخص في العملات المشفرة، فقد أثبتت أن الأموال لا يتعين عليها تقنيًا أن تتوقف عن الحركة لمجرد أن اليوم هو الأحد.

ولا يعني ذلك أن العملات المستقرة على وشك استبدال الودائع المصرفية. فالبنوك توفر الإقراض وحماية الودائع والامتثال والروابط مع الاقتصاد الأوسع، وهي أمور لا يستطيع الرمز وحده إعادة إنتاجها. لكن عندما تتمكن الأموال من التحرك باستمرار في أماكن أخرى، يصبح من الأصعب اعتبار القيود التي تفرضها البنية التحتية التقليدية أمرًا حتميًا.

تغير البنوك التكنولوجيا، لا دورها

لا تزال هناك فجوة كبيرة بين الاختبارات الناجحة وإعادة بناء البنية التحتية المالية. وستحتاج شبكات blockchain المختلفة إلى التواصل مع بعضها، بينما يجب على الأنظمة التي تتعامل مع أحجام هائلة من الأموال تلبية معايير صارمة للأمان والموثوقية. كما تتطلب المدفوعات على مدار الساعة تقنية وسيولة وإدارة مخاطر تعمل على مدار الساعة أيضًا.

ومع ذلك، من الواضح أن البنوك تتجاوز مرحلة التجارب. فالمؤسسات الكبرى تطلق ودائع مرمّزة، والمشروعات الدولية تنقل أموالًا حقيقية عبر أنظمة blockchain، وآلاف البنوك الأمريكية الأصغر تريد الآن الوصول إلى هذه التقنية.

كان رد Bitcoin على أوجه القصور في الخدمات المصرفية هو إنشاء أموال لا تحتاج إلى البنوك. أما رد القطاع المصرفي بعد سبعة عشر عامًا فيبدو مختلفًا تمامًا: الإبقاء على البنوك، مع إعادة بناء بعض الآليات الموجودة تحتها. حملت أول كتلة في Bitcoin عنوانًا عن إنقاذ البنوك. والآن تتجه البنوك نفسها إلى blockchain استعدادًا لما ستبدو عليه الأموال في المرحلة المقبلة.

قد يحتوي هذا المحتوى على آراء طرف ثالث، ولا تشكل أي من البيانات والمعلومات على هذه الصفحة الإلكترونية نصيحة استثمارية وفقًا لـ إخلاء المسؤولية الخاص بنا. بينما نلتزم بـ النزاهة التحريرية الصارمة، قد يحتوي هذا المنشور على إشارات إلى منتجات من شركائنا.

هل أعجبك المقال؟