Leben auf Raten: Wie Sie anfangen zu verdienen und Kredite hinter sich lassen
Was soll man wählen: Kredit oder Handel?
Wir alle kennen Menschen, die ständig Kredite aufnehmen und über ihre Verhältnisse leben. Aber sie tun das nicht, weil das Leben schön ist - sie tun es, weil es ihnen an Finanzmanagementkompetenz mangelt. Mangelnde Finanzkompetenz führt zu Armut, aber es gibt einen Ausweg.
Moderne Volkswirtschaften sind so aufgebaut, dass sie ohne Kredite nicht funktionieren. Banken, Privatunternehmen und sogar Regierungen leihen Geld gegen Zinsen aus. Theoretisch beschleunigt dies die Entwicklung: Unternehmer erhalten Mittel, um ein Unternehmen zu gründen, Familien können Häuser kaufen, und Regierungen finanzieren Infrastrukturprojekte. Das Geld kommt "vorzeitig" an und hilft bei der Verwirklichung von Plänen, die sonst Jahre dauern würden.
Das Kreditsystem basiert auf dem Glauben an die Zukunft. Yuval Noah Harari hebt dies in seinem Buch Sapiens: A Brief History of Humankind hervor und stellt fest: "Der Kredit entstand, als die Menschen begannen, an die Zukunft zu glauben - dass das Morgen besser sein würde als das Heute." Dieser Glaube ermöglichte die Schaffung einer Wirtschaft, in der Wachstum zur Norm wird - denn um die Schulden mit Zinsen zurückzuzahlen, müssen die Menschen mehr produzieren und verdienen als zuvor.
Kredite werden von praktisch allen beworben: Mikrokreditunternehmen, Hypothekenmakler, Autokreditanbieter, Banken und Kreditgenossenschaften. Marketing-Slogans versprechen einen einfachen Weg zu Ihren Träumen: "Jetzt kaufen - später bezahlen", "Leben Sie für heute", "Schieben Sie Ihre Zukunft nicht auf". Die Kreditbedingungen sind jedoch oft vage und bergen ernsthafte Risiken. Während die großen Akteure Vermögen und Kapital anhäufen, wird der Durchschnittsverbraucher mit Schulden, Vertragsstrafen und Inkassobüros allein gelassen.
Die Schattenseiten des Kredits
Auf den ersten Blick scheint das Kreditsystem für alle von Vorteil zu sein: Die Unternehmen wachsen, die Banken profitieren, und die Wirtschaft expandiert. Doch in Wirklichkeit dient es vor allem den Interessen der Finanzeliten und fördert einen unhaltbaren Konsum. Für den Durchschnittsbürger führt es zu Schuldenlast, Abhängigkeit und einem Leben "in den roten Zahlen".
Kredite schaffen die Illusion, dass man sich Dinge leisten kann, die man sich eigentlich nicht leisten kann. Menschen kaufen teure Smartphones, Autos und Häuser in dem Glauben, dass sie die Zahlungen bewältigen können - nur um dann jahrelang in monatlichen Verpflichtungen gefangen zu sein. Anstatt Ersparnisse und finanzielle Sicherheit aufzubauen, gewöhnen sich die Menschen an ein Leben in Schulden, bei dem jeder Einkommensrückgang oder jede unerwartete Ausgabe zu einer Katastrophe führen kann.
Außerdem verschärft das Kreditsystem die Ungleichheit. Diejenigen, die über Kapital und Zugang zu billigem Geld verfügen, nutzen Kredite, um Unternehmen zu vergrößern, zu investieren oder Steuern zu optimieren. In der Zwischenzeit zahlen diejenigen, die Kredite aufnehmen, um zu überleben, für das Wachstum eines anderen. Infolgedessen werden die Schulden der Armen zum Einkommen der Reichen, und das System entfernt sich immer weiter von jeder Vorstellung von finanzieller Gerechtigkeit.
Warum finanzielle Allgemeinbildung wichtig ist
Viele Menschen sind sich der Risiken, die mit Krediten verbunden sind, nicht bewusst, weil es ihnen an finanziellen Grundkenntnissen fehlt. Ohne diese fallen sie leicht auf die Versprechungen des Marketings herein: niedrige Zinssätze, günstige Konditionen, sofortige Bewilligung. In der Praxis sind diese Kredite oft mit versteckten Gebühren, Säumniszuschlägen und massiven Überzahlungen verbunden, die den ursprünglichen Betrag weit übersteigen können. Finanziell ungebildete Menschen können ihre Rückzahlungskapazität nicht realistisch einschätzen und gehen schließlich Verpflichtungen ein, die sie nicht erfüllen können.
Jeder Mensch sollte die Grundprinzipien verstehen: Je höher das Risiko, desto teurer der Kredit; jeder Zahlungsverzug ist eine Gebühr für die Zeit; und es ist besser, einen Kredit für Vermögenswerte als für den Konsum aufzunehmen. Außerdem ist es wichtig, Angebote zu vergleichen, Verträge zu lesen, seine Rechte zu kennen und einen Notfallfonds für den Fall von Einkommensverlusten anzulegen. Mit diesem Wissen können die Menschen fundierte finanzielle Entscheidungen treffen und vermeiden, Opfer einer Schuldenfalle zu werden.
Wie man der Kreditfalle entkommt
Nehmen wir an, Sie wissen, wie Geld funktioniert, aber das Leben lässt Sie trotzdem im Stich. Sie sind versucht, einen Kredit aufzunehmen, aber Ihr gesunder Menschenverstand sagt Ihnen, dass Sie das nicht tun sollten. Was sind die Alternativen?
Anstatt sich zu verschulden und jahrelang Zinsen zu zahlen, können Sie Ihre Energie darauf verwenden, den Handel mit Kryptowährungen, Aktien oder auf dem Devisenmarkt zu erlernen. Das ist kein einfacher Weg, aber er kann Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu gewinnen und Ihr Kapital zu vermehren.
Was also ist Handel? Es handelt sich um die aktive Verwaltung Ihres Geldes, wobei das Ergebnis nicht von der Genehmigung einer Bank abhängt, sondern von Ihrem Wissen, Ihrer Disziplin und Ihrer Strategie. Im Gegensatz zu Krediten, bei denen Sie immer mehr zurückgeben, als Sie erhalten, bietet der intelligente Handel die Chance, von den Marktbewegungen zu profitieren - selbst mit einem kleinen Startkapital. Natürlich gibt es Risiken, aber sie sind überschaubar und beherrschbar, wenn man klug vorgeht. Sie wählen Ihre Vermögenswerte, Instrumente und den Zeitpunkt - keine Zwangsverschuldung oder Kleingedrucktes.
Die Finanzmärkte sind kein Kasino - sie sind Systeme mit Regeln, die man verstehen und an die man sich anpassen kann. Lernen ist nicht schwer, wenn Sie einen einfachen Plan befolgen:
1. Lernen Sie die grundlegenden Begriffe - was ist ein Candlestick, eine Order, ein Lot, ein Leverage, ein Spread, eine Marge.
2. Wählen Sie eine Richtung - Kryptowährungen, Forex oder den Aktienmarkt.
3. Nehmen Sie an Kursen von einem seriösen Anbieter teil oder schauen Sie sich zumindest kostenlose Tutorials auf YouTube an.
4. Eröffnen Sie ein Demokonto bei einem Broker und üben Sie, ohne echtes Geld einzusetzen.
5. Studieren Sie Risikomanagementstrategien - wie viel Ihrer Einlage Sie pro Handel riskieren sollten, wie Sie einen Stop-Loss setzen.
6. Führen Sie ein Handelsjournal, um Ihre Entscheidungen zu analysieren und aus Fehlern zu lernen.
7. Verfolgen Sie Nachrichten und Analysen, um zu verstehen, wie globale Ereignisse den Markt beeinflussen.
Der Handel erspart Ihnen nicht die Mühe, aber er kann eine echte Alternative zur Kreditabhängigkeit sein.
Fazit
Kredit ist keine Hilfe - er ist die Illusion von Stabilität, die Sie mit Ihrer zukünftigen Zeit, Ihrem Geld und Ihrer Freiheit bezahlen. Er hält Millionen von Menschen in finanzieller Abhängigkeit, die sich angewöhnt haben, mit geliehenem Geld zu leben und echte Lösungen aufzuschieben. Ohne die Konsequenzen zu verstehen, wird der Mensch Teil eines Systems, das nie zu seinen Gunsten aufgebaut wurde.
Aber es gibt keinen Grund, aufzugeben. Es gibt eine Alternative - die bewusste Verwaltung Ihrer Finanzen durch den Handel. Ja, es ist kein magischer Knopf für sofortigen Reichtum, sondern ein Weg, bei dem Ihr Erfolg von Ihren Bemühungen und Ihrer Disziplin abhängt. Und im Gegensatz zu Krediten haben Sie damit eine echte Chance, Ihre finanzielle Zukunft zu verändern.
