Ελλάδα θέτει σε διαβούλευση όρια σε επιτόκια καταναλωτικών δανείων

Traders Union
Όλες οι ειδήσεις
Οικονομικά Νέα
Όρια σε επιτόκια καταναλωτικών δανείων

Όλες οι ειδήσεις

Κορυφαίες Ειδήσεις

Οι Επιλογές των Συντακτών

Νέα Κρυπτονομισμάτων

Οικονομικά Νέα

Νομίσματα

Οι Φωνές της Αγοράς

Νέα από τις ρυθμιστικές αρχές

Νέα από τις Κεντρικές Τράπεζες

Ciaran Ryan

πριν από 1 ώρα

Ελλάδα θέτει σε διαβούλευση όρια σε επιτόκια καταναλωτικών δανείων — Όρια στα καταναλωτικά δάνεια

Το υπουργείο Ανάπτυξης θέτει σε δημόσια ηλεκτρονική διαβούλευση έως τις 29 Ιουνίου 2026 σχέδιο νόμου που αλλάζει το πλαίσιο για την καταναλωτική πίστη και τις εξ αποστάσεως συναλλαγές. Η παρέμβαση ενσωματώνει τέσσερις ευρωπαϊκές οδηγίες και προβλέπει πρόσθετα μέτρα προστασίας, όπως πλαφόν στο συνολικό κόστος δανείου και αυστηρότερους κανόνες διαφάνειας.

Κορυφαία σημεία

Το νέο νομοσχέδιο ορίζει ανώτατο όριο επιτοκίου καταναλωτικών δανείων στο 30-50% του δείκτη της Τράπεζας της Ελλάδος για ποσά έως 100.000 ευρώ.
Θέτει πλαφόν συνολικής αποπληρωμής—60% για δάνεια έως 4 έτη, 70% για 4-8 έτη, 75% για άνω των 8 ετών—με ισχύ από 20 Νοεμβρίου χωρίς αναδρομικότητα.
Επιβάλλει απαγόρευση χρήσης δεδομένων υγείας επιζώντων καρκίνου για ασφαλιστικές συμβάσεις μετά από πενταετία, ενισχύοντας ίση πρόσβαση σε πίστη.

Ρυθμίσεις για δάνεια και συμβάσεις

Όπως μετέδωσε το ΑΠΕ-ΜΠΕ, το σχέδιο νόμου καλύπτει δανειακές συμβάσεις χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις επί ακινήτων, όπως καταναλωτικά και επισκευαστικά δάνεια, καθώς και πιστωτικές κάρτες, για ποσά έως 100.000 ευρώ. Το υπουργείο Ανάπτυξης αναφέρει ότι επιδιώκει ένα δικαιότερο και αυστηρότερο πλαίσιο, ζητώντας από κοινωνικούς εταίρους και φορείς να καταθέσουν παρατηρήσεις έως τη Δευτέρα 29 Ιουνίου 2026 στις 22:00.

Το νομοσχέδιο προβλέπει σαφέστερους όρους στις συμβάσεις, ώστε να περιορίζονται οι κρυφές επιβαρύνσεις και οι δυσνόητες ρήτρες. Οι τράπεζες θα υποχρεούνται να παρουσιάζουν με κατανοητό τρόπο χρεώσεις, επιτόκια, προμήθειες και κινδύνους δανεισμού, ενώ αποσαφηνίζεται και το δικαίωμα υπαναχώρησης του δανειολήπτη εντός 14 ημερών χωρίς αιτιολόγηση.

Παράλληλα, στις εξ αποστάσεως συμβάσεις προβλέπεται δικαίωμα ανθρώπινης παρέμβασης, ώστε ο πολίτης να μην εξυπηρετείται αποκλειστικά από αυτοματοποιημένα συστήματα ή chatbots. Μία από τις βασικές παρεμβάσεις είναι επίσης η θέσπιση ανώτατου ορίου στο συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, το οποίο δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 30% έως 50% του σχετικού δείκτη που δημοσιεύει ανά τρίμηνο η Τράπεζα της Ελλάδος, με το ακριβές ποσοστό να καθορίζεται υπουργικά.

Το πλαίσιο εισάγει και όρια στο τελικό ποσό αποπληρωμής, πλην των πιστωτικών καρτών. Το συνολικό ποσό που πληρώνει ο δανειολήπτης δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 60% πάνω από το αρχικό κεφάλαιο για δάνεια έως τέσσερα έτη, το 70% για διάρκεια άνω των τεσσάρων και έως οκτώ ετών και το 75% για δάνεια άνω των οκτώ ετών. Η πλήρης εφαρμογή της οδηγίας για την καταναλωτική πίστη ισχύει από τις 20 Νοεμβρίου, ενώ το νομοσχέδιο δεν έχει αναδρομική ισχύ.

Επιπτώσεις για καταναλωτές και αγορά

Οι νέοι περιορισμοί στο κόστος δανεισμού στοχεύουν στην αντιμετώπιση της υπερχρέωσης των νοικοκυριών και στη βελτίωση της προβλεψιμότητας για τους καταναλωτές. Η ρύθμιση επιχειρεί να περιορίσει περιπτώσεις στις οποίες τόκοι, προμήθειες και άλλες χρεώσεις αυξάνουν δυσανάλογα το τελικό χρέος, επηρεάζοντας τη λειτουργία της λιανικής τραπεζικής αγοράς στην Ελλάδα.

Το σχέδιο νόμου περιλαμβάνει ακόμη δικαίωμα στη λήθη για επιζώντες από καρκίνο, απαγορεύοντας τη χρήση σχετικών προσωπικών δεδομένων για ασφαλιστικές συμβάσεις που συνδέονται με πίστωση, εφόσον έχουν περάσει πέντε έτη από την ολοκλήρωση της θεραπείας. Η διάταξη αυτή διευκολύνει την ισότιμη πρόσβαση σε πιστωτικά προϊόντα και περιορίζει τον κίνδυνο δυσμενούς μεταχείρισης.

Πέρα από την πίστη, το νομοσχέδιο αυστηροποιεί το πλαίσιο για παραπλανητικούς περιβαλλοντικούς ισχυρισμούς και ενισχύει το δικαίωμα στην επισκευή προϊόντων, στο πλαίσιο των ευρωπαϊκών οδηγιών 2024/85 και 2024/1799. Η εφαρμογή της οδηγίας για τις περιβαλλοντικές δηλώσεις αρχίζει στις 27 Σεπτεμβρίου 2026, ενώ οι ρυθμίσεις για την επισκευή καλύπτουν κατηγορίες όπως οικιακές συσκευές, κινητά τηλέφωνα, tablets, τηλεοράσεις και εξοπλισμό αποθήκευσης δεδομένων.

Το ίδιο νομοθετικό πακέτο επιλύει επίσης ζητήματα για την ανάπτυξη Επιχειρηματικών Πάρκων στον Δήμο Μεγαλόπολης, απλουστεύει την εκτέλεση αποφάσεων αρχών ανταγωνισμού κρατών μελών από την Επιτροπή Ανταγωνισμού και ορίζει το υπουργείο Ναυτιλίας και Νησιωτικής Πολιτικής ως αρμόδια αρχή για την εφαρμογή του κανονισμού Fuel EU στις θαλάσσιες μεταφορές.

Σε προηγούμενο άρθρο μας για την παράταση της ένταξης στη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο, είχαμε αναφερθεί ότι δίνεται επιπλέον χρόνος στους δανειολήπτες έως τις 30 Σεπτεμβρίου, καθώς χιλιάδες αιτήσεις είχαν ήδη κατατεθεί. Το πλαίσιο προβλέπει μετατροπή των δανείων σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία, σταθερό επιτόκιο και δυνατότητα επιμήκυνσης, ώστε να μειωθεί το βάρος της μηνιαίας δόσης και να διευκολυνθεί η τακτοποίηση των οφειλών.

Αυτό το υλικό μπορεί να περιέχει απόψεις τρίτων, κανένα από τα δεδομένα και τις πληροφορίες σε αυτήν την ιστοσελίδα δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή σύμφωνα με την Αποποίηση Ευθυνών μας. Ενώ τηρούμε αυστηρή Συντακτική Ακεραιότητα, αυτή η ανάρτηση μπορεί να περιέχει αναφορές σε προϊόντα από τους συνεργάτες μας.

Σας άρεσε αυτό το άρθρο;