Grecia amplía reestructuración de deuda privada y alivio de embargos para más de 2 millones de deudores

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Emilio Ghigini

πριν από 4 ώρες

Grecia amplía reestructuración de deuda privada y alivio de embargos para más de 2 millones de deudores — Alivio para deudores griegos

Tras la aprobación de un proyecto de ley ómnibus en el Parlamento, Grecia pone en marcha un nuevo marco para la deuda privada con medidas que alcanzan a más de 2 millones de hogares y deudores. El paquete incluye cambios en la reestructuración judicial de préstamos morosos, un plan extraordinario de 72 cuotas para deudas antiguas con el Estado y la seguridad social, además de una ampliación de los límites inembargables y del mecanismo extrajudicial.

Κορυφαία σημεία

El Ministerio de Economía Nacional y Finanzas de Grecia reduce retroactivamente la carga de intereses en reestructuraciones judiciales para más de 100.000 personas físicas bajo la ley 3869/2010.
El límite mensual inembargable para deudas con el Estado sube de 1.250 a 1.600 euros, liberando hasta 4.200 euros anuales para 1,7 millones de deudores con cuentas embargadas.
El mecanismo extrajudicial, disponible desde septiembre, permite reestructuración de deudas a partir de 5.000 euros y otorga protección reforzada a la vivienda principal con mayores quitas y cuotas más bajas.

Cambios legales y calendario de aplicación

Según Naftemporiki y APE-MPE, el Ministerio de Economía Nacional y Finanzas activa el nuevo esquema con una revisión del cálculo de intereses en las reestructuraciones judiciales de la ley 3869/2010, conocida como antigua ley Katseli. Con la nueva disposición, el interés pasa a calcularse solo sobre la cuota mensual fijada por el tribunal y no sobre el saldo total pendiente, lo que reduce la carga mensual para quienes mantienen acuerdos judiciales en vigor.

El cambio también se aplica de forma retroactiva a los expedientes activos que no han concluido ni han decaído. Los pagos excesivos de intereses ya realizados se compensarán con cuotas futuras, reduciendo la duración de la amortización; la medida afecta a más de 100.000 personas físicas con reestructuraciones judiciales activas.

El nuevo marco también alcanza a quienes se han incorporado a acuerdos administrativos o extrajudiciales, como los previstos en las leyes 4605/2019 y 4738/2020. La cuota mensual pactada pasa a considerarse amortizable bajo los términos de la reestructuración aprobada, sin recargos adicionales ni nuevos recálculos, con efecto retroactivo desde el 1 de abril de 2019 para más de 60.000 deudores con pasivos reestructurados superiores a 19.000 millones de euros.

Además, se abre una nueva reestructuración extraordinaria de 72 cuotas para deudas creadas hasta el 31 de diciembre de 2023 que no estaban incluidas en un plan activo el 21 de abril de 2026. Habrá dos procedimientos paralelos, uno para obligaciones con la autoridad tributaria AADE y otro para deudas con KEAO/EFKA, y la adhesión quedará activada con el pago de la primera cuota; el plazo para sumarse vence el 31 de diciembre de 2026.

Impacto sobre hogares, cuentas bancarias y vivienda principal

El paquete eleva por primera vez en una década el umbral mensual inembargable para deudas con el Estado, desde 1.250 hasta 1.600 euros. La medida libera 350 euros adicionales al mes, o hasta 4.200 euros al año, para alrededor de 1,7 millones de deudores con cuentas embargadas.

También se incrementan los límites para deudas con particulares y bancos. En cuentas individuales, el nivel inembargable sube de 1.500 a 1.600 euros, mientras que en cuentas conjuntas aumenta de 2.000 a 2.200 euros.

El nuevo marco permite además solicitar el levantamiento total del embargo de cuentas bancarias por deudas tributarias una vez pagado al menos el 25% de la obligación que originó la medida coercitiva. Esta opción, prevista para entrar en funcionamiento durante el verano, solo podrá utilizarse una vez por cada deudor.

En paralelo, el mecanismo extrajudicial se amplía a deudas más pequeñas al reducir el umbral mínimo de acceso de 10.000 a 5.000 euros. Los deudores podrán reestructurar hasta en 240 cuotas las deudas con el Estado y hasta en 420 cuotas las contraídas con entidades financieras, con una cuota mínima mensual de 50 euros; esta posibilidad se espera para finales de julio, un mes después de la publicación de la ley.

Por primera vez, el mecanismo extrajudicial también incorpora un tratamiento específico para la vivienda principal. El solicitante podrá separar la primera vivienda que busca proteger del resto de sus activos y, si ofrece otro inmueble para liquidación, podrá obtener una reestructuración más favorable, con una quita mayor y cuotas más bajas; esta herramienta se prevé para septiembre, tres meses después de la publicación de la ley en el boletín oficial.

Σε προηγούμενο ρεπορτάζ μας για τη νέα ρύθμιση στα δάνεια του νόμου Κατσέλη, είχαμε εξηγήσει ότι μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου ο υπολογισμός των τόκων αλλάζει ώστε να εφαρμόζεται πάνω στη μηνιαία δόση και όχι στο συνολικό υπόλοιπο, μειώνοντας τις μηνιαίες επιβαρύνσεις. Είχαμε επίσης διευκρινίσει πως η εφαρμογή έχει αναδρομικό χαρακτήρα, με τυχόν υπερπληρωμές τόκων να επανυπολογίζονται και να συμψηφίζονται με επόμενες/τελευταίες δόσεις, καθώς προχωρούν οι τεχνικές προσαρμογές στα συστήματα.

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