7 mejores inversiones de bajo riesgo en 2025
Las mejores inversiones de bajo riesgo en 2025 incluyen:
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Cuentas de ahorro de alto rendimiento
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Bonos en serie/de ahorro
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Letras, pagarés y bonos del Tesoro de EE.UU.
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4
Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
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5
Rentas fijas
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6
Bonos corporativos con grado de inversión
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7
Fondos de inversión del mercado monetario
En un mundo marcado por la incertidumbre económica y la volatilidad de los mercados, los inversores buscan rentabilidad en opciones que combinen la seguridad con el potencial de obtener rendimientos moderados. En este artículo, los expertos de TU exploran las principales oportunidades inesperadas de inversión de bajo riesgo para 2023, ofreciendo una guía completa para ayudarle a salvaguardar su patrimonio y nutrirlo en el próximo año.
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¿Qué son las inversiones de bajo riesgo?
En pocas palabras, las inversiones de bajo riesgo son aquellas que tienen pocas probabilidades de provocar grandes pérdidas financieras. Son especialmente atractivas para los inversores que quieren proteger el dinero que tanto les ha costado ganar y, al mismo tiempo, disfrutar de un nivel moderado de crecimiento (normalmente por encima de la tasa de ahorro).
Aunque esta propuesta pueda parecer atractiva en un primer momento, es fundamental tener en cuenta que confiar únicamente en inversiones de bajo riesgo puede tener un coste. Con el tiempo, el valor de su dinero (poder adquisitivo) puede disminuir en términos de lo que puede comprar debido a factores como la inflación. Por eso, las inversiones de bajo riesgo suelen ser más adecuadas para objetivos financieros a corto plazo o como red de seguridad para gastos imprevistos, como emergencias. Para otros objetivos financieros, las inversiones de alto riesgo suelen ser más adecuadas, especialmente cuando se esperan mayores rendimientos potenciales a largo plazo.
Además, cuando se trata de inversiones de bajo riesgo, es importante tener en cuenta que aún pueden diferir en otros aspectos. Estas diferencias pueden incluir el nivel de riesgo crediticio o de impago, el alcance de las fluctuaciones de precios y el momento en que se reciben los rendimientos. Tener en cuenta estos factores es crucial para tomar decisiones de inversión con conocimiento de causa.
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Las mejores inversiones inesperadas de bajo riesgo en 2025
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Aunque las cuentas de ahorro de alto rendimiento no se consideran una forma tradicional de inversión, ofrecen una opción fiable para almacenar sus fondos y obtener rendimientos razonables. Los expertos recomiendan estas cuentas como seguras, ya que suelen estar aseguradas por el gobierno hasta 250.000 dólares, por tipo de cuenta y por banco. En una situación en la que el banco atraviese dificultades, es probable que la cobertura del seguro respalde los fondos ofreciendo una importante protección del capital.
Para aprovechar al máximo esta oportunidad de inversión, los expertos sugieren seguir estos consejos:
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Realice una búsqueda y compare las ofertas de los bancos para encontrar los mejores tipos disponibles.
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Los inversores deben ser conscientes de que, aunque el dinero que depositen en estas cuentas no perderá su valor en dólares, puede verse afectado por la inflación con el paso del tiempo. Esto significa que el poder adquisitivo de sus fondos puede disminuir y no podrán comprar tanto como en el momento de la inversión.
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Lo mejor a la hora de utilizar estas cuentas es depositar los fondos que desee mantener accesibles.
Bonos de ahorro/serie
Los bonos serie/de ahorro son bonos diseñados para salvaguardar su inversión contra la inflación. El tipo de interés de estos bonos se ajusta al alza cuando aumenta la inflación y disminuye cuando ésta baja. Además, estos bonos están respaldados por el Gobierno de EE.UU., lo que los convierte en una inversión segura. Sin embargo, es importante tener en cuenta que si la inflación se estabiliza, el pago de intereses de los bonos puede disminuir. También existe una penalización de tres meses de intereses si rescata el bono antes de cinco años. Por lo tanto, aunque esta opción de inversión proporciona protección contra la inflación, los inversores pueden experimentar problemas de liquidez al invertir en ella. Los expertos recomiendan utilizar esta clase de activos en consonancia con las obligaciones previstas utilizando el concepto de "casación de flujos de caja". Esto implica hacer coincidir las salidas de efectivo de los pasivos con las entradas de efectivo garantizadas de los vencimientos de los bonos protegidos contra la inflación.
Certificados de depósito a corto plazo (CD)
Los certificados de depósito a corto plazo, a menudo conocidos como CD bancarios, suelen ser seguros cuando se mantienen en una cuenta respaldada por la FDIC. Sin embargo, hay que tener en cuenta algunas cosas. Si retira dinero de un CD antes de que llegue a su vencimiento, puede perder parte de los intereses ganados e incluso sufrir deducciones del importe. Si conserva el CD hasta su vencimiento, el banco le garantiza un tipo de interés fijo durante todo el plazo. Hay que tener en cuenta que optar por un CD a más largo plazo cuando los tipos de interés están subiendo puede dar lugar a rendimientos más bajos debido a las variaciones de los tipos.
Para hacer frente a las evidentes deficiencias de esta opción, los expertos sugieren considerar las siguientes acciones:
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Explorar los CD sin penalización, ya que permiten flexibilidad sin incurrir en penalizaciones.
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Es importante comparar las ofertas de varios bancos en Internet para encontrar los mejores tipos antes de bloquear cualquier inversión.
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En un entorno de tipos de interés al alza, poseer CD a corto plazo permite reinvertir a tipos más altos.
Letras, pagarés y bonos del Tesoro de EE.UU.
Las inversiones respaldadas por el Tesoro de EE.UU. son algunas de las opciones de inversión más seguras disponibles en el mercado financiero, e incluyen letras del Tesoro (T-bills), pagarés y bonos. Estos valores están respaldados por el crédito del gobierno de Estados Unidos, que tiene fama de cumplir sus obligaciones financieras.
El mercado del Tesoro ofrece una gama de vencimientos para satisfacer las preferencias de inversión. Los T-bills tienen vencimientos a corto plazo que oscilan entre 4 y 52 semanas y suelen venderse con descuento. Su rentabilidad se calcula en función de la diferencia entre el precio de compra y el valor nominal en el momento del reembolso.
Para los inversores que buscan opciones a más largo plazo, existen Bonos del Tesoro con vencimientos de dos y diez años. Los Bonos del Tesoro tienen vencimientos de entre 20 y 30 años y ofrecen mayores rendimientos, pero también conllevan un riesgo ligeramente mayor debido a su mayor duración. Tanto los bonos como los pagarés proporcionan pagos de intereses.
Además, el mercado del Tesoro estadounidense es conocido por su inmenso tamaño y liquidez, lo que hace que estos valores sean fáciles de vender si necesita acceder a sus fondos antes de que venzan.
Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
Otra opción disponible son los Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS), que permiten a los inversores proteger sus inversiones contra la inflación. Los TIPS tienen plazos de vencimiento de 5, 10 ó 30 años.
Lo que hace únicos a los TIPS es cómo preservan su poder adquisitivo. Mientras que la mayoría de los bonos prometen una cantidad fija o variable de intereses sobre su capital, los TIPS ofrecen un tipo de interés fijo, y su valor principal se ajusta en función de los cambios en el Índice de Precios al Consumo (IPC), una medida de la inflación.
Al vencimiento, si el IPC ha elevado el principal por encima de su inversión original, usted recibe la cantidad incrementada. Si es igual o inferior, recuperará su inversión inicial. Los pagos de intereses se producen cada seis meses, en función del principal ajustado.
Rentas vitalicias fijas
Las rentas vitalicias fijas suelen emplearse para planificar la jubilación y los objetivos financieros a medio plazo. Estas rentas, ofrecidas por compañías de seguros y servicios financieros, proporcionan un tipo de rendimiento fijo garantizado durante un periodo determinado, independientemente de las condiciones del mercado.
La vida de una renta vitalicia consta de dos fases: la fase de acumulación y la fase de pago. Durante la fase de acumulación, usted realiza pagos periódicos a la anualidad y su cuenta crece con impuestos diferidos. En la fase de pago, puede optar por un pago único o por una serie de pagos periódicos.
Aunque el valor de una renta vitalicia fija puede verse afectado por la inflación, algunas compañías ofrecen cláusulas de ajuste del coste de la vida (COLA) para ayudar a que su renta vitalicia siga el ritmo de la subida de precios, garantizando que su inversión siga siendo un activo financiero valioso.
Bonos corporativos con grado de inversión
Los bonos corporativos con grado de inversión representan una forma de título de renta fija emitido por empresas que cotizan en bolsa. Estos bonos obtienen su calificación de "grado de inversión" o "alto grado" cuando la empresa emisora cuenta con una excelente calificación crediticia, lo que indica una alta probabilidad de pagos constantes de intereses y amortización del capital durante la vida del bono.
Las agencias de calificación crediticia como Moody's, Standard & Poor's y Fitch evalúan en profundidad la estabilidad financiera de las empresas para asignar estas calificaciones. Sin embargo, es crucial tener en cuenta que una designación de grado de inversión hoy no garantiza que los problemas financieros de una empresa no lleven a una rebaja de la calificación crediticia en el futuro. Este aspecto introduce un nivel moderado de riesgo en comparación con otras inversiones de bajo riesgo.
Fondos de inversión del mercado monetario
Los fondos de inversión del mercado monetario son un vehículo de inversión que canaliza fondos hacia una gama de valores de renta fija a corto plazo y con bajo riesgo crediticio. Aunque ofrecen tipos de interés modestos, se diferencian de los fondos de inversión tradicionales, principalmente por ofrecer oportunidades mínimas de revalorización del capital.
Esta opción de inversión proporciona una liquidez sustancial, lo que la convierte en una opción segura con un bajo riesgo de perder su dinero debido a la naturaleza de sus inversiones. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que los fondos de inversión del mercado monetario no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a diferencia de las cuentas de ahorro o los certificados de depósito (CD).
Los fondos de inversión del mercado monetario son más eficaces cuando se utilizan como lugar de estacionamiento a corto plazo para fondos destinados a grandes gastos inminentes o a próximas oportunidades de inversión, ya que ofrecen accesibilidad y seguridad al tiempo que mantienen el valor de su capital.
Pros y contras de las inversiones de bajo riesgo
A la hora de considerar inversiones de bajo riesgo, es esencial sopesar las ventajas y los inconvenientes para tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. A continuación, los expertos analizan los pros y los contras de invertir en activos de bajo riesgo.
👍 Ventajas:
• Estabilidad
Las inversiones de bajo riesgo, como los bonos y las empresas estables, ofrecen un escudo contra las fluctuaciones del mercado, que pueden disminuir los rendimientos. Mientras que las inversiones de alto riesgo pueden ser susceptibles durante periodos de turbulencias en el mercado, las opciones de bajo riesgo suelen mantener su valor.
• Seguridad
Las inversiones de bajo riesgo están diseñadas específicamente para proteger su dinero. Se centran más en salvaguardar su inversión que en buscar un crecimiento rápido, lo que se traduce en fluctuaciones mínimas del precio y reduce el riesgo de perder dinero.
• Diversificación adicional
Incluir inversiones de bajo riesgo en su cartera de inversiones puede ser beneficioso para la diversificación. Al repartir el riesgo entre distintas clases de activos, puede aumentar la estabilidad de su cartera.
• Adecuadas para objetivos a corto plazo
Las inversiones de bajo riesgo son ideales para alcanzar objetivos a corto plazo, donde la preservación de su capital es una prioridad. Proporcionan un lugar para fondos que puede necesitar pronto, como vacaciones u otros gastos inesperados.
• Menor probabilidad de pérdidas
Las inversiones de bajo riesgo ofrecen protección a la baja, lo que significa que existe un bajo potencial de pérdidas. Este aspecto tranquiliza a los inversores que prefieren evitar riesgos.
👎 Contras:
• Menores rendimientos
Aunque las inversiones de bajo riesgo protegen su capital, también limitan el potencial de obtener mayores rendimientos. Para los inversores con un horizonte temporal más largo, las inversiones de mayor riesgo pueden ofrecer oportunidades de crecimiento.
• Menor flexibilidad
Muchas inversiones de bajo riesgo tienen restricciones sobre cuándo y cómo puede retirar fondos. Estas limitaciones pueden restringir el acceso a su dinero cuando lo necesite.
• Límites en los rendimientos
Invertir en activos de bajo riesgo consiste en preservar su capital, pero esto a menudo significa sacrificar la posibilidad de obtener ganancias sustanciales. Si busca una rápida acumulación de riqueza, las inversiones de bajo riesgo pueden no ser la opción más adecuada para sus objetivos financieros.
¿Qué factores hay que tener en cuenta antes de invertir en inversiones de bajo riesgo?
Antes de lanzarse a las inversiones de bajo riesgo, hay que tener en cuenta varios factores vitales. Analicemos estas consideraciones en detalle.
Objetivos financieros personales
Conocer sus objetivos y la cantidad de dinero necesaria para alcanzarlos es crucial a la hora de diseñar un plan financiero. Este conocimiento le ayudará a alinear eficazmente sus opciones de inversión con los resultados deseados.
Zona de riesgo
Toda inversión conlleva cierto grado de riesgo. Es importante evaluar hasta qué punto se siente cómodo asumiendo riesgos. La tolerancia al riesgo puede variar de una persona a otra, por lo que es vital determinar su propio nivel de comodidad.
Diversificación
Crear una cartera de inversiones es vital para alcanzar el éxito financiero. Esto implica tener una mezcla de inversiones tanto de bajo como de alto riesgo. La diversificación puede ayudar a gestionar el riesgo y aumentar potencialmente los beneficios.
Nivel de riesgo
Antes de invertir, debe decidir el nivel de riesgo que está dispuesto a aceptar. Puede ir desde ningún riesgo hasta un riesgo bajo o alto, y su elección debe estar en consonancia con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
Horizonte temporal de inversión
Considere cuánto tiempo piensa mantener sus inversiones antes de venderlas. Esto se refiere al plazo que piensa mantener sus inversiones antes de venderlas. Esta duración influye significativamente en los tipos de inversión que le convienen.
Liquidez
Es importante tener en cuenta que muchas opciones de inversión de bajo riesgo incluyen normas sobre cuándo y cuánto puede retirar. Asegúrese de que estas limitaciones se ajustan a sus necesidades y requisitos de flexibilidad.
Flexibilidad
Examine la flexibilidad de la inversión elegida. Algunas opciones de bajo riesgo pueden tener restricciones que limiten su capacidad para realizar ajustes o acceder a sus fondos con facilidad. Este aspecto cobra especial importancia si necesita acceder a su dinero con urgencia.
Seguridad
Evaluar la seguridad de una inversión es crucial. Las opciones de bajo riesgo dan prioridad a preservar su capital que a aspirar a un crecimiento rápido. Asegúrese de que la inversión se ajusta a su deseo de seguridad.
Riesgo de pérdida
Aunque las inversiones de bajo riesgo están diseñadas para minimizar el riesgo de pérdida, es esencial reconocer que sigue existiendo cierto nivel de riesgo, aunque menor en comparación con las inversiones de mayor riesgo.
¿Cómo puede ayudar la diversificación a las inversiones de bajo riesgo?
La diversificación es una poderosa estrategia que consiste en distribuir los fondos de inversión entre varios tipos de activos para minimizar el impacto de las fluctuaciones del mercado. Cuando se trata de inversiones de bajo riesgo, la diversificación desempeña un papel crucial. Exploremos cómo puede ser beneficiosa.
Reduce el riesgo
Diversificar su cartera significa invertir en distintas clases de activos, como acciones, bonos y equivalentes de efectivo, cada uno con distintos niveles de riesgo. Esta combinación puede reducir significativamente el riesgo global de su inversión. Al evitar una dependencia excesiva de una sola inversión, puede reducir la posibilidad de perder su dinero.
Suaviza los rendimientos
La diversificación ayuda a equilibrar los rendimientos de su inversión porque los distintos activos tienden a comportarse de forma diferente en distintas condiciones económicas. Cuando una categoría de activos experimenta un descenso, otra puede subir, mientras que otras se mantienen estables. Este equilibrio en el rendimiento puede ayudar a mantener la estabilidad general de su cartera.
Aumenta la rentabilidad potencial
Sorprendentemente, la diversificación no sólo puede reducir el riesgo, sino también mejorar su rentabilidad potencial. Poseer múltiples activos con distintos patrones de rendimiento puede contribuir a una experiencia de inversión más estable. Por tanto, si distribuye sus inversiones de forma inteligente, podrá aprovechar las ventajas de los distintos activos al tiempo que minimiza el riesgo global.
Equilibra su cartera
La diversificación ayuda a conseguir una cartera equilibrada distribuyendo sus inversiones entre diversas clases de activos, sectores y regiones geográficas. Este enfoque amplio minimiza el riesgo global asociado a una sola inversión. Garantiza que su bienestar financiero no dependa excesivamente del rendimiento de un sector o región específicos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la inversión menos arriesgada?
Según los expertos, los Bonos y Letras del Tesoro de EE.UU. se encuentran entre las inversiones de menor riesgo.
¿Qué inversión de bajo riesgo tiene la mayor rentabilidad?
Entre las opciones de bajo riesgo y alta rentabilidad se encuentran las acciones que pagan dividendos y los bonos corporativos.
¿Dónde debería invertir mi dinero sin riesgo?
La voz del mercado suele sugerir cuentas de ahorro de alto rendimiento o certificados de depósito (CD) para inversiones sin riesgo.
¿Cómo ganar un 12% de interés?
Para obtener un 12% de interés suele ser necesario invertir en activos de mayor riesgo, como acciones o bienes inmuebles, ya que es difícil conseguirlo con inversiones de bajo riesgo.
Glosario para comerciantes novatos
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1
Rendimiento
El rendimiento se refiere a las ganancias o ingresos derivados de una inversión. Refleja los rendimientos generados por la posesión de activos como acciones, bonos u otros instrumentos financieros.
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2
Diversificación
La diversificación es una estrategia de inversión que consiste en repartir las inversiones entre distintas clases de activos, sectores y regiones geográficas para reducir el riesgo global.
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3
Criptomoneda
La criptodivisa es un tipo de moneda digital o virtual cuya seguridad se basa en la criptografía. A diferencia de las monedas tradicionales emitidas por los gobiernos (monedas fiduciarias), las criptomonedas operan en redes descentralizadas, normalmente basadas en la tecnología blockchain.
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4
Divisas
El comercio de divisas es la práctica de comprar y vender divisas en el mercado mundial de divisas con el objetivo de beneficiarse de las fluctuaciones de los tipos de cambio. Los operadores especulan sobre si una divisa subirá o bajará de valor en relación con otra y toman decisiones comerciales en consecuencia.
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5
SIPC
SIPC es una corporación sin fines de lucro creada por una ley del Congreso para proteger a los clientes de las firmas de corretaje que se ven obligadas a declararse en quiebra.
Equipo que trabajó en la redacción del artículo
Chinmay Soni es un analista financiero con más de 5 años de experiencia en acciones, Forex, derivados y otros activos. Como fundador de una firma de investigación especializada y activo investigador, ofrece perspectivas basadas en datos estadísticos en diversas industrias y campos. También es un dedicado educador en los ámbitos de las finanzas y la tecnología.
Como autor de Traders Union, aporta sus profundos conocimientos analíticos sobre diversos temas, ofreciendo perspectivas multifacéticas.