Upright Review | Inversión inmobiliaria pasiva

Nota editorial: Aunque nos adherimos a una estricta Integridad Editorial, este post puede contener referencias a productos de nuestros socios. A continuacion explicamos como ganamos dinero. Ninguno de los datos e informacion de esta pagina web constituye asesoramiento en materia de inversion, de acuerdo con nuestro Descargo de responsabilidad.

Upright es una plataforma innovadora para inversionistas inmobiliarios, que conecta a inversionistas acreditados con préstamos residenciales seleccionados meticulosamente. La plataforma ofrece oportunidades de generar ingresos pasivos mediante inversiones fraccionadas en diversos productos de préstamos respaldados por hipotecas en primer grado.

Upright es una plataforma especializada en inversiones inmobiliarias pasivas a través de préstamos a corto plazo con garantía hipotecaria. Permite a los inversionistas acreditados optar por préstamos individuales o fondos mancomunados, ofreciendo exposición al mercado inmobiliario sin la necesidad de gestionar propiedades directamente. Upright ofrece un rendimiento anualizado promedio del 10,8% y una tasa de reembolso del capital del 99,7%, gracias a que se centra en inversiones respaldadas por deuda garantizada con hipotecas en primer grado. Esta reseña profundizará en las opciones de inversión de Upright, las características de la plataforma, los riesgos potenciales y su idoneidad general para inversionistas inmobiliarios pasivos.

Advertencia de riesgo: Todas las inversiones conllevan riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Las fluctuaciones económicas y los cambios en el mercado afectan los retornos, y entre el 40% y el 50% de los inversores obtienen un rendimiento por debajo de los índices de referencia (benchmarks). La diversificación puede ayudar, pero no elimina los riesgos. Invierte de manera inteligente y consulta a asesores financieros profesionales.

¿Qué es Upright?

Upright es una plataforma diseñada para facilitar inversiones inmobiliarias, conectando a inversionistas acreditados con préstamos residenciales rigurosamente seleccionados. A diferencia de otras plataformas que se enfocan principalmente en inversiones de capital, Upright se especializa en ofrecer préstamos respaldados por hipotecas en primer grado. De esta manera, los inversionistas acreditados tienen la oportunidad de generar ingresos pasivos mediante inversiones fraccionadas en dichos préstamos.

Sitio web de Upright

Además de atraer inversionistas, Upright opera como un proveedor financiero directo para inversionistas y promotores inmobiliarios que requieren financiamiento para proyectos de vivienda. Su amplia gama de opciones incluye préstamos para renovación, para construcción desde cero, para portafolios de inversión y para alquiler basados en el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), todos con condiciones y tasas competitivas.

Una característica distintiva de Upright es su enfoque en inversiones basadas en deuda, en contraposición a los modelos de capital que predominan en otras plataformas. Esta estrategia está orientada a reducir el riesgo, ya que las inversiones cuentan con garantías sólidas. En caso de incumplimiento del prestatario, Upright puede recurrir a la ejecución de la hipoteca en primer grado para asegurar el pago. Es notable que la plataforma presuma de una tasa de éxito del 99,7% en el retorno, al menos, del capital invertido.

Con un rendimiento anualizado promedio del 10,8%, Upright se posiciona como una opción atractiva tanto para inversionistas inmobiliarios como para prestatarios.

Características básicas de Upright

Upright opera como una plataforma digital de doble cara que conecta a inversionistas acreditados con prestatarios inmobiliarios que buscan financiación. Por un lado, filtra y presenta oportunidades de inversión en propiedades residenciales a los inversionistas acreditados. Para participar, es necesario cumplir con ciertos criterios de patrimonio o experiencia profesional, como contar con un patrimonio neto superior a un millón de dólares, ingresos anuales mayores a 200.000 dólares o ser un profesional acreditado en inversiones. Los inversionistas pueden elegir entre varios productos hipotecarios, cada uno con distintos plazos, rendimientos e inversiones mínimas, aunque todos cuentan con un período de bloqueo que impide retiros anticipados.

Características básicas de Upright

Por otro lado, Upright ofrece opciones de financiamiento para prestatarios involucrados en proyectos a corto plazo, como renovaciones o nuevas construcciones, así como en hipotecas residenciales a largo plazo. Los préstamos a corto plazo —conocidos como “préstamos de dinero duro” y con duración de hasta 15 meses— requieren de estrategias claras para garantizar el reembolso a los inversionistas. Los préstamos a largo plazo, con plazos que van de 15 a 30 años, buscan una aprobación más ágil y flexible en comparación con los prestamistas tradicionales. Los prestatarios deben demostrar experiencia previa en proyectos inmobiliarios y contar con una red profesional sólida.

El proceso de solicitud de Upright evalúa rigurosamente cada proyecto, exigiendo criterios como una inversión mínima del prestatario, relaciones préstamo-valor conservadoras y documentación completa que acredite el valor de la propiedad después de la reparación mediante tasaciones, análisis de mercado y otros informes. Además, los prestatarios deben proporcionar planes detallados, informes de inspección, estrategias de salida y demás materiales, los cuales son evaluados minuciosamente por Upright antes de aprobar el financiamiento a través de la red de inversionistas.

Inversión de Upright

Upright ofrece distintos tipos de préstamos adaptados a las preferencias y tolerancia al riesgo de cada inversionista.

Notas Dependientes del Prestatario

Se trata de préstamos de dinero duro a corto plazo, solicitados generalmente por inversionistas inmobiliarios para proyectos que duran entre 3 y 24 meses. Estos préstamos suelen financiar tanto proyectos de construcción nueva como rehabilitación de viviendas. Como inversionista, es crucial que evalúes a fondo los fundamentos de cada operación. Aunque Upright reporta una tasa del 99% en el retorno del capital y un rendimiento anual promedio del 10,8%, es importante tener en cuenta que el rendimiento de cada nota puede variar. Cada préstamo requiere una inversión mínima de 5000 dólares, lo que puede implicar la necesidad de contar con un portafolio diversificado para mitigar riesgos.

Borrower Dependent Notes

Fondo de Notas Pre-Financiadas

Alternativamente, los inversionistas pueden optar por la línea de crédito de Upright, conocida como Fondo de Notas Pre-Financiadas. Esta opción funciona como una línea de crédito interna para suscribir los préstamos de Upright. Los inversionistas pueden elegir plazos fijos que varían de 3 a 12 meses, con una inversión mínima de 1000 dólares. Aunque Upright publicita un rendimiento promedio del 10%, los rendimientos reales dependen del APR vigente en el momento de la inversión, actualmente establecido en 10,5%. A pesar del historial favorable de Upright en el reembolso del capital y de que esta modalidad es similar a un certificado de depósito (CD) en cuanto al pago de tasas de interés fijas, es importante reconocer sus riesgos inherentes.

Fondo de Notas Pre-Financiadas

Fondo de Ingresos Residenciales Horizon

Este fondo, que opera como un Real Estate Investment Trust (REIT) privado, se enfoca en préstamos inmobiliarios a corto y mediano plazo. Los inversionistas se comprometen a un período de bloqueo de un año, durante el cual no pueden retirar fondos. Transcurrido este periodo, pueden solicitar la devolución de fondos, que generalmente se distribuyen en un plazo de 90 días. Los inversionistas reciben un rendimiento preferente del 8%, y cualquier ganancia adicional por encima del 8% se reparte a razón de 80% para los inversionistas y 20% para los gestores del fondo.

Fondo de Ingresos Residenciales Horizon

Tipos de préstamos de Upright

Préstamo para rehabilitación

Este préstamo de dinero duro a corto plazo se utiliza para comprar y renovar propiedades, siendo común en proyectos de compra, arreglo y venta, o para transformar propiedades en alquiler. A diferencia de los préstamos FHA 203K, no se pueden utilizar para propiedades ocupadas por sus propietarios. El préstamo cubre una parte importante del costo de compra y renovación. Normalmente, es aplicable a casas unifamiliares, propiedades de 2-4 familias, unidades multifamiliares de 5 o más, casas adosadas y condominios. El plazo puede extenderse hasta 15 meses, con una relación préstamo-costo (LTC) de hasta el 90% y cobertura de costos de construcción de hasta el 100%. La estrategia de salida generalmente involucra vender la propiedad, alquilarla y luego venderla, o refinanciarla.

Préstamos de dinero duro para proyectos de nueva construcción

Estos préstamos a corto plazo respaldan el valor de la propiedad a construir y cubren tanto la compra del terreno (si es necesario) como los suministros y la mano de obra. Disponibles para casas unifamiliares, propiedades de 2-4 familias, casas adosadas y condominios. El plazo máximo del préstamo es de 15 meses, con una estructura de pagos únicamente de intereses y una relación préstamo-costo de hasta el 85%. Los costos de construcción se financian hasta el 100%, y la estrategia de salida típicamente involucra vender, alquilar y luego vender, o refinanciar.

Préstamos de dinero duro para portafolios de inversión

Estos préstamos están diseñados para prestatarios que buscan adquirir múltiples propiedades para expandir su negocio inmobiliario. Pueden estructurarse como un único préstamo o como varios, dependiendo de las necesidades del prestatario. Están disponibles para casas unifamiliares, propiedades de 2-4 familias, casas adosadas y condominios. El plazo del préstamo puede extenderse hasta 15 meses, con una estructura de pago solo de intereses y una relación préstamo-costo de hasta el 85%. Los costos de construcción se cubren en su totalidad y la estrategia de salida suele consistir en vender, alquilar y luego vender, o refinanciar.

Tipos de préstamo de Upright

¿Es Upright seguro y confiable?

Upright cuenta con un sólido historial que lo posiciona como una opción segura y confiable para los inversionistas. Fundada por Matt Rodak, la plataforma se centra en ofrecer acceso rápido a capital para prestatarios mientras proporciona a los inversionistas la oportunidad de generar ingresos pasivos mediante préstamos inmobiliarios. Con más de 2000 millones de dólares gestionados y una tasa de devolución del capital del 99,7%, Upright demuestra su confiabilidad. Mantiene una baja relación préstamo-valor (LTV), lo que garantiza una reserva saneada en caso de ejecución hipotecaria, y cuenta con transparencia, una baja tasa de impagos no garantizados y financiación de capital riesgo. Sin embargo, existen posibles inconvenientes, como un volumen de inversión limitado y el hecho de operar en estados donde la ejecución hipotecaria extrajudicial no es viable, lo que podría ocasionar demoras en los procesos de ejecución.

Es importante recordar que, como toda inversión, existen riesgos inherentes. Upright no cuenta con seguro FDIC, por lo que los fondos no invertidos podrían perderse en caso de quiebra. Además, los fondos invertidos conllevan su propio conjunto de riesgos, como fluctuaciones en el mercado inmobiliario regional y desafíos específicos de cada proyecto. Si bien Upright presume de una tasa de pago del capital del 99,7%, no proporciona información clara respecto a los pagos de intereses o los tiempos de demora en caso de impago.

Potencial de altos rendimientos en préstamos de dinero duro
Invertir a través de Upright presenta la posibilidad de obtener rendimientos sustanciales, especialmente con préstamos de dinero duro. Estos préstamos suelen ofrecer tasas de interés elevadas, lo que puede traducirse en rendimientos significativos para los inversionistas.
Exposición pasiva a inversiones inmobiliarias
Upright ofrece a los inversionistas la posibilidad de obtener exposición al mercado inmobiliario de manera pasiva. Esto significa que los inversionistas pueden participar en inversiones inmobiliarias sin tener que gestionar activamente propiedades ni asumir las responsabilidades diarias inherentes a la gestión inmobiliaria.
Plazos relativamente cortos en los préstamos
Los préstamos facilitados por Upright tienen plazos más cortos en comparación con las inversiones inmobiliarias tradicionales. Esto permite que los inversionistas potencialmente obtengan rendimientos en sus inversiones en un plazo más breve, ofreciendo mayor liquidez y flexibilidad en la gestión del portafolio.

Requisito de ser inversionista acreditado
Una de las limitaciones de invertir a través de Upright es la necesidad de ser un inversionista acreditado. Esta acreditación requiere cumplir criterios financieros específicos, lo que puede limitar la participación de algunas personas en las oportunidades de inversión de Upright.
Inversión menos líquida
Las inversiones realizadas a través de Upright son menos líquidas en comparación con los fondos de inversión tradicionales. A diferencia de inversiones en acciones o fondos mutuos, donde los inversionistas pueden comprar o vender fácilmente sus participaciones en el mercado, los fondos invertidos en préstamos inmobiliarios a través de Upright se encuentran bloqueados durante el plazo del préstamo, limitando la liquidez.
Riesgos inherentes a la inversión
Como cualquier inversión, Upright conlleva riesgos inherentes. A pesar del potencial de altos rendimientos, no se garantiza el reembolso total del capital, lo que significa que los inversionistas podrían perder el capital invertido. Además, el desempeño de las inversiones inmobiliarias pueden verse afectado por fluctuaciones del mercado y otros factores externos.

¿Cómo empezar a utilizar Upright?

Para empezar a invertir con Upright, ubica y haz clic en el botón “Registrarse” en la esquina superior derecha del sitio web. Tras ello, deberás confirmar tu estatus como inversionista acreditado y proporcionar información básica como nombre completo, dirección de correo electrónico y número de teléfono.

Cómo empezar a utilizar Upright

Una vez enviados tus datos, recibirás un correo electrónico con una contraseña temporal para iniciar sesión en la plataforma. Tras el inicio de sesión, podrás explorar el sitio, revisar los Memorandos de Colocación Privada y analizar las oportunidades de inversión disponibles.
Antes de invertir, es necesario verificar tu identidad proporcionando información adicional como el Número de Seguro Social, fecha de nacimiento y una dirección en EE. UU. También deberás aceptar los términos del sitio y conectar tu cuenta bancaria para facilitar las inversiones.
Una vez completada la verificación de identidad y la conexión de la cuenta bancaria, podrá seleccionar inversiones y proceder a financiarlas. Si creas una entidad de inversión, dirígete a la pestaña “Cuentas y Saldos” en el panel de control, haz clic en “Agregar nueva entidad”, selecciona el tipo de entidad correspondiente e ingresa la información requerida. Con la verificación de identidad y la conexión de la cuenta bancaria completadas, estarás listo para comenzar a invertir a través de Upright.

Cómo verificar la identidad

¿Cómo convertirme en un inversionista inmobiliario acreditado en Upright?

Para ser reconocido como inversionista acreditado en Upright, debes cumplir con los criterios establecidos por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Esto incluye tener un patrimonio neto de al menos un millón de dólares, ya sea de manera individual o conjunta con tu cónyuge (excluyendo el valor de la residencia principal).

Alternativamente, debes haber ganado un ingreso que supere los 200.000 dólares de forma individual (o 300.000 dólares en conjunto con tu cónyuge) en cada uno de los dos años anteriores, con la expectativa de mantener esos niveles en el año en curso. Otra opción es ser un profesional de inversiones con licencias como la Serie 7, Serie 65 o Serie 82.

Entidades como corporaciones, sociedades o fideicomisos también pueden calificar como inversionistas acreditados si sus activos superan los 5 millones de dólares. Ciertas instituciones financieras y entidades registradas también califican bajo las regulaciones de la SEC.

Al registrarte en Upright, deberás declarar tu condición de inversionista acreditado, la cual será verificada a través de un sistema de identidad de terceros. Este proceso de verificación generalmente se completa en menos de cinco minutos, recibiendo la confirmación por correo electrónico en un día hábil.

Opinión del experto

Creo que Upright ofrece un camino sencillo para invertir pasivamente en bienes raíces, lo que resulta atractivo para aquellos que desean diversificar su portafolio. Al centrarse en préstamos de dinero duro a corto plazo, Upright pretende brindar a los inversionistas la posibilidad de obtener buenos rendimientos.

Sin embargo, es crucial reconocer los riesgos inherentes, como la ausencia de garantía total sobre el capital invertido y posibles demoras en los procesos de ejecución hipotecaria en ciertos estados. Para minimizar los riesgos, los inversionistas podrían considerar diversificar en diferentes tipos de bienes raíces, como propiedades residenciales, comerciales o industriales. Aunque las opciones de inversión de Upright son atractivas, es prudente abordarlas con cautela y realizar una investigación exhaustiva antes de invertir.

En resumen

Upright ofrece una amplia variedad de servicios orientados a la inversión inmobiliaria pasiva, atendiendo tanto a inversionistas como a prestatarios. Para los inversionistas, la plataforma presenta oportunidades a través de Notas Dependientes del Prestatario, el Fondo de Notas Pre-Financiadas y el Fondo de Ingresos Residenciales Horizon. Cada opción varía en términos de duración de la inversión, tasas de rendimiento y niveles de riesgo.

Las ofertas de préstamos incluyen financiamiento para rehabilitación de propiedades, que cubren la compra y renovación de propiedades, proyectos de nueva construcción y portafolios de inversión destinados a la compra de múltiples propiedades. Estos préstamos generalmente tienen plazos cortos, tasas de interés competitivas y opciones para varios tipos de propiedades, proporcionando a los inversionistas flexibilidad y potencial de rendimientos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es Upright?

Upright es una plataforma de inversión inmobiliaria que ofrece a inversionistas acreditados opciones lucrativas de préstamos residenciales, brindando oportunidades para invertir en diversos productos de préstamos respaldados por hipotecas en primer grado.

¿Cómo generar ingresos en Upright?

Los inversionistas pueden generar ingresos pasivos invirtiendo en préstamos inmobiliarios a través de Notas Dependientes Del Prestatario, el Fondo de Notas Pre-Financiadas o el Fondo de Ingresos Residenciales Horizon. Estas inversiones ofrecen rendimientos potenciales basados en el desempeño de los proyectos inmobiliarios subyacentes.

¿Es Upright seguro?

Upright se ha consolidado como una plataforma segura para la inversión inmobiliaria, gracias a su sólido historial y operaciones transparentes. No obstante, como toda inversión, existen riesgos inherentes que deben ser evaluados exhaustivamente antes de invertir.

¿Cuánto dinero necesito para comenzar en Upright?

Para empezar a invertir en Upright, generalmente debes cumplir con los requisitos de acreditación de la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), lo que incluye tener un patrimonio neto de al menos 1 millón de dólares o cumplir ciertos criterios de ingresos. Además, la inversión mínima varía según el producto seleccionado, partiendo generalmente desde los 5000 dólares.

Equipo que trabajó en la redacción del artículo

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