Elu järelmaksuga: Kuidas hakata teenima ja jätta krediit seljataha

Me kõik teame inimesi, kes võtavad pidevalt laenu ja elavad üle oma võimete. Kuid nad ei tee seda sellepärast, et elu on hea - nad teevad seda, sest neil puudub finantsjuhtimise oskus. Finantskirjaoskuse puudumine toob kaasa vaesuse, kuid on olemas väljapääs.

Kaasaegne majandus on üles ehitatud nii, et see ei saa toimida ilma krediidita. Pangad, eraettevõtted ja isegi valitsused laenavad raha intressi eest. Teoreetiliselt kiirendab see arengut: ettevõtjad saavad raha ettevõtte alustamiseks, pered saavad osta kodu ja valitsused rahastavad infrastruktuuriprojekte. Raha saabub "enne tähtaega", aidates ellu viia plaane, mis muidu võtaksid aastaid.

Krediidisüsteem on üles ehitatud usule tulevikku. Yuval Noah Harari rõhutab seda oma raamatus "Sapiens: A Brief History of Humankind", öeldes: "Krediit tekkis, kui inimesed hakkasid uskuma tulevikku - et homne päev on parem kui tänane." See usk võimaldas luua majanduse, kus majanduskasv muutub normiks - sest selleks, et võlga koos intressidega tagasi maksta, peavad inimesed tootma ja teenima rohkem kui varem.

Krediiti propageerivad praktiliselt kõik: mikrolaenufirmad, hüpoteeklaenude vahendajad, autolaenude pakkujad, pangad ja krediidiühistud. Turunduslaused lubavad lihtsat teed oma unistusteni: "Osta nüüd - maksa hiljem", "Ela tänaseks päevaks", "Ära lükka oma tulevikku edasi". Laenutingimused on aga sageli ebamäärased ja peidavad endas tõsiseid riske. Samal ajal kui suured tegijad koguvad varasid ja kapitali, jääb keskmine tarbija üksi võlgade, trahvide ja inkassofirmadega.

Krediidi varjuküljed

Esmapilgul tundub, et krediidisüsteem on kõigile kasulik: ettevõtted kasvavad, pangad teenivad kasumit ja majandus laieneb. Tegelikkuses teenib see aga peamiselt finantseliidi huve ja soodustab mittesäästvat tarbimist. Keskmise inimese jaoks toob see kaasa võlakoormuse, sõltuvuse ja elu "miinuses".

Krediit loob illusiooni, et inimesed saavad endale lubada asju, mida nad tegelikult ei saa endale lubada. Üksikisikud ostavad kalleid nutitelefone, autosid ja kodusid, uskudes, et nad suudavad makseid tasuda, kuid jäävad seejärel aastateks igakuiste kohustuste lõksu. Selle asemel, et koguda sääste ja luua rahalist kindlustunnet, tekib inimestel harjumus elada võlgades, kus iga sissetuleku vähenemine või ootamatu kulu võib viia katastroofini.

Lisaks sellele süvendab krediidisüsteem ebavõrdsust. Need, kellel on kapital ja juurdepääs odavale rahale, kasutavad krediiti ettevõtete laiendamiseks, investeerimiseks või maksude optimeerimiseks. Samal ajal maksavad need, kes võtavad laenu lihtsalt ellujäämiseks, tegelikult kellegi teise kasvu eest. Selle tulemusel muutuvad vaeste võlad rikaste sissetulekuks ja süsteem eemaldub veelgi kaugemale igasugusest finantsõigluse mõistest.

Miks finantskirjaoskus on oluline

Paljud inimesed ei mõista täielikult krediidiga seotud riske, sest neil puudub põhiline finantskirjaoskus. Ilma selleta langevad nad kergesti turunduslubaduste peale: madalad intressimäärad, mugavad tingimused, kohene heakskiitmine. Tegelikkuses kaasnevad nende laenudega sageli varjatud tasud, viivised ja suured ülekulud, mis võivad algset summat tunduvalt ületada. Rahaliselt kirjaoskamatu inimene ei suuda realistlikult hinnata oma tagasimaksevõimet ja võtab lõpuks kohustusi, millega ta ei saa hakkama.

Iga inimene peaks mõistma peamisi põhimõtteid: mida suurem on risk, seda kallim on laen; iga maksmisega viivitamine on tasu aja eest; ja parem on laenata varade jaoks kui tarbimiseks. Samuti on oluline võrrelda pakkumisi, lugeda lepinguid, tunda oma õigusi ja säilitada hädaabifond sissetuleku kaotuse puhuks. Nende teadmistega saavad inimesed teha teadlikke finantsotsuseid ja vältida võlalõksude ohvriks langemist.

Kuidas pääseda laenulõksust

Oletame, et sa mõistad, kuidas raha toimib, kuid elu jätab sind siiski hätta. Teil on kiusatus võtta laenu, kuid teie terve mõistus ütleb teile, et ärge võtke. Millised on alternatiivid?

Selle asemel, et minna võlgadesse ja kulutada aastaid intresside tagasimaksmisele, võite suunata oma energia kauplemise õppimisele - krüptovaluutade, aktsiate või Forexi turul. See ei ole lihtne tee, kuid see võib aidata teil saada kontrolli oma rahaasjade üle ja kasvatada oma kapitali.

Mis on siis kauplemine? See on teie raha aktiivne juhtimine, kus tulemus ei sõltu mitte panga heakskiidust, vaid teie teadmistest, distsipliinist ja strateegiast. Erinevalt laenudest, mille puhul annate alati rohkem tagasi, kui saate, pakub nutikas kauplemine võimalust saada kasu turu liikumisest - isegi väikese algkapitaliga. Loomulikult on riskid, kuid need on läbipaistvad ja hallatavad, kui läheneda targalt. Teie valite oma varad, vahendid ja ajastus - ei mingeid sunnitud võlgasid ega peenraha.

Finantsturud ei ole kasiino - need on süsteemid reeglitega, mida saab mõista ja millega saab kohaneda. Õppimine ei ole raske, kui järgite lihtsat plaani:

1. Õppige ära põhiterminid - mis on küünlajalg, tellimus, partii, finantsvõimendus, levik, marginaal.

2. Valige suund - krüptovaluutad, Forex või aktsiaturg.

3. Võtke kursusi usaldusväärselt pakkujalt või vaadake vähemalt tasuta õpetusi YouTube'is.

4. Avage maakleri juures demokonto ja harjutage ilma pärisraha kasutamata.

5. Õppige riskijuhtimisstrateegiaid - kui palju oma deposiidist riskida ühe tehingu kohta, kuidas seada stop-loss.

6. Pidage kauplemispäevikut, et analüüsida oma otsuseid ja õppida vigadest.

7. Jälgige uudiseid ja analüütikat, et mõista, kuidas globaalsed sündmused mõjutavad turgu.

Kauplemine ei päästa teid vaeva, kuid see võib saada tõeliseks alternatiiviks krediidisõltuvusele.

Järeldus

Krediit ei ole abi - see on stabiilsuse illusioon, mille eest tasutakse teie tulevase aja, raha ja vabadusega. See hoiab miljoneid inimesi rahalises orjuses, kujundades harjumuse elada laenatud vahenditega ja lükata edasi tõelisi lahendusi. Mõistmata tagajärgi, muutub inimene osaks süsteemist, mis ei ole kunagi tema kasuks üles ehitatud.

Kuid ei ole vaja alla anda. On olemas alternatiiv - oma rahaasjade teadlik juhtimine kauplemise kaudu. Jah, see ei ole võlunupp kohese rikkuse saavutamiseks, vaid tee, kus teie edu sõltub teie jõupingutustest ja distsipliinist. Ja erinevalt krediidist annab see teile reaalse võimaluse muuta oma rahalist tulevikku.