La Banque de réserve d'Australie commence à explorer les crypto-monnaies

L'Australie a officiellement lancé la deuxième phase de son projet pilote sur les monnaies numériques, le Project Acacia, une initiative de grande envergure menée par la Reserve Bank of Australia (RBA) et le Digital Finance Cooperative Research Centre (DFCRC).

S'étalant sur six mois, cette phase se concentre exclusivement sur les cas d'utilisation financière de gros, incorporant 24 scénarios de test qui explorent divers types de monnaie numérique, y compris les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC), les stablecoins, et les jetons de dépôt émis par les banques, rapporte Cryptopolitan.

Notamment, 19 scénarios seront liés à des transactions financières réelles, tandis que cinq seront simulés, couvrant des secteurs tels que les revenus fixes, les marchés privés, les crédits carbone, les créances commerciales et les nouvelles fonctions de compte à la RBA.

L'objectif principal du projet est d'évaluer comment la monnaie numérique et la symbolisation des actifs pourraient améliorer l'efficacité, la sécurité et la transparence de l'infrastructure financière australienne. Selon la RBA, l'essai repoussera les limites de la technologie financière dans le pays et informera les futurs cadres réglementaires et opérationnels. L'évaluation complète et le verdict public du projet pilote ne sont pas attendus avant le début de l'année 2026, ce qui laisse une grande marge de manœuvre pour l'expérimentation et les retours itératifs des participants.

Les plus grandes banques australiennes mènent la charge en matière de monnaie numérique

La Commonwealth Bank (CBA), ANZ et Westpac - trois des plus grandes institutions financières du pays - jouent un rôle central dans le projet Acacia. La CBA s'est associée à JPMorgan pour piloter les transactions du marché repo basées sur la blockchain, un élément essentiel du financement à court terme et des opérations monétaires de la banque centrale. Sophie Gilder, responsable de la blockchain et des actifs numériques de la CBA, a déclaré que la fonction essentielle du marché repo dans la gestion des liquidités en fait un candidat naturel à l'innovation par le biais de la tokenisation, dans le but de réduire les frictions et le risque opérationnel.

ANZ adopte une approche différente en testant des comptes fournisseurs tokenisés, qui pourraient améliorer l'efficacité du fonds de roulement et accélérer les paiements des fournisseurs, en particulier pour les petites entreprises. En outre, ANZ étudie comment les CBDC de gros pourraient permettre des règlements en temps réel sur le marché des titres à revenu fixe, avec des avantages potentiels en termes de réduction des coûts et de rapidité des transactions.

Bien que Westpac n'ait pas révélé la portée complète de son projet pilote, la banque participe depuis longtemps à des essais de blockchain et de tokenisation. Sa participation continue reflète une évolution plus large de l'industrie vers des tests sur la façon dont les monnaies numériques peuvent remodeler les processus bancaires traditionnels. Au fur et à mesure que cette phase du Projet Acacia se déroule, les conclusions de chaque banque contribueront à façonner le paysage réglementaire plus large des actifs numériques de l'Australie.

La flexibilité réglementaire alimente l'innovation numérique

La portée audacieuse du projet Acacia a été rendue possible par les exemptions légales temporaires accordées par les régulateurs australiens, notamment l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Ces exemptions donnent aux participants au projet pilote la liberté d'expérimenter avec des actifs numériques non réglementés, débloquant ainsi un ensemble plus large d'innovations financières que celles qui seraient normalement autorisées dans le cadre des exigences de conformité standard.

Cette souplesse réglementaire permet à la RBA et à la DFCRC d'évaluer en profondeur les risques et les avantages des technologies émergentes dans un environnement contrôlé, tout en maintenant la surveillance et la protection des consommateurs. Les autorités soulignent que si certaines réglementations sont temporairement assouplies, le projet pilote reste étroitement surveillé afin d'éviter les abus. Cette approche reflète la reconnaissance croissante du fait qu'une expérimentation responsable est essentielle si l'Australie veut rester compétitive dans l'économie numérique mondiale.

Au fur et à mesure que le projet pilote progresse, les résultats de ces expériences réelles devraient influencer la politique nationale et contribuer à définir l'avenir des CBDC, des stablecoins et d'autres formes de monnaie numérique programmable dans l'écosystème financier australien.

Récemment, nous avons écrit que dans un développement significatif pour la finance numérique et l'aviation, Emirates et Dubai Duty Free ont signé un protocole d'accord avec la plateforme crypto mondiale Crypto․com pour explorer l'intégration des paiements en crypto-monnaie à travers leurs services de vente au détail et opérationnels.