הבנקים בישראל מרחיבים הטבות לפיקדונות ילדים

Traders Union
כל החדשות
חדשות פיננסיות
הטבות לפיקדונות ילדים בבנקים

כל החדשות

הסיפורים החמים

מניות

מטבעות קריפטוגרפיים

כלכלה

מטבעות

סחורות

קולות השוק

הבנקים בישראל מרחיבים הטבות לפיקדונות ילדים — הטבות חדשות לחיסכון ילדים

לפי הכתבה, המהלכים של בנק הפועלים ומזרחי טפחות משתלבים במתווה של בנק ישראל, שמחייב את המערכת הבנקאית להעמיד הטבות ללקוחות בהיקף של 3 מיליארד שקל בין הרבעון השני של 2025 לרבעון הראשון של 2027, על רקע רווחי היתר שנוצרו בסביבת הריבית הגבוהה. שתי ההצעות ממקדות את ההטבה בחיסכון לילדים, אך קושרות אותה גם לשימוש שוטף במוצרי הבנק.

היילייטס

בנק הפועלים מציע פיקדון של 500 שקל למשפחה בריבית משתנה של 3.5% לשנתיים לכ-100 אלף משפחות, בעלות מוערכת של כ-50 מיליון שקל לבנק.
מזרחי טפחות מעניק פיקדון של 1,000 שקל ליילודים אחרי 7 באוקטובר 2023 ל-10 שנים בריבית קבועה 3%, אך עם זכאות מגבילה וכסף נעול.
ההטבות מחייבות ריכוז פעילות בכרטיסי אשראי בנקאיים ומחזקות את נאמנות הלקוחות והקשר לבנקים, תוך מענה ליעדים מסחריים רגולטוריים.

תנאי הפיקדונות והיקף הזכאות

בנק הפועלים מציע פיקדון של 500 שקל למשפחה בריבית משתנה של פריים מינוס 2%, שעומדת כיום על 3.5%, לתקופה של שנתיים. לפי הכתבה, ההטבה מיועדת ל-100 אלף משפחות שמקבלות קצבאות ילדים בחשבון הבנק שלהן, וההפקדה נעשית באופן אוטומטי. עם זאת, הזכאות מותנית בהחזקת הלוואה, משכנתה או נייר ערך בבנק, לצד הכנסה חודשית ממוצעת של לפחות 6,000 שקל והוצאה חודשית דומה בכרטיסי האשראי הבנקאיים. ההורים יכולים להוסיף לפיקדון עד 25 אלף שקל בחודש, והעלות המוערכת לבנק נאמדת בכ-50 מיליון שקל.מזרחי טפחות מציע מענק של 1,000 שקל לילדים שנולדו אחרי 7 באוקטובר 2023, עם פיקדון ל-10 שנים בריבית קבועה של 3%. הבנק מזהה את הזכאים דרך הפקדת מענק לידה של הביטוח הלאומי בחשבון, והזכאות מותנית בשימוש ממוצע של 3,000 שקל בכרטיס האשראי של הבנק. לפי הכתבה, תנאי הריבית והסכום הראשוני נראים נדיבים יותר, אך מספר הזכאים צפוי להיות קטן יותר מזה של בנק הפועלים. בנוסף, משיכה מוקדמת מבטלת את כל הריבית שנצברה, ולכן הכסף למעשה נעול לתקופה ארוכה.

השפעה על התחרות ועל התנהגות הלקוחות

הכתבה מציגה את ההטבות כחלק מאסטרטגיה עסקית רחבה יותר של הבנקים, ולא רק כמהלך צרכני לטובת הציבור. בשני המקרים, תנאי הסף מעודדים את הלקוחות לרכז שימוש בכרטיסי האשראי הבנקאיים, מה שעשוי לחזק את פעילות הסליקה והקשר השוטף עם הלקוח. גם הטבות קודמות של בנקים אחרים, כמו מענק של בנק לאומי, ריבית על עו"ש בדיסקונט והלוואות ללא ריבית של הבנק הבינלאומי לחיילים, פועלות לפי היגיון דומה של חיזוק פעילות קיימת. בכך, המתווה הרגולטורי יוצר תמריץ להטבות שמשרתות גם את היעדים המסחריים של המערכת הבנקאית.ברמה הצרכנית, הכתבה מציינת כי פיקדון בנקאי אינו בהכרח החלופה המשתלמת ביותר לעומת אפשרויות אחרות בשוק, כמו קרן כספית. הסיכון בולט במיוחד במקרה של מזרחי טפחות, שבו גם לאחר שנים רבות של חיסכון, משיכה מוקדמת מותירה את הלקוח ללא תשואה כלל. המשמעות היא שההטבה עשויה להתאים בעיקר למשפחות שמסוגלות לעמוד בתנאי הסף וגם להותיר את הכסף סגור לאורך זמן. עבור הבנקים, מדובר במהלך שמחזק נאמנות לקוחות, שימוש בכרטיסים ומיקוד בחיסכון דרך המערכת הבנקאית.

בעבר דיווחנו על היוזמה במשרד האוצר לקדם מס מיוחד של 15% על רווחי היתר של הבנקים, על רקע רווחיות גבוהה של הבנקים הגדולים. בכתבה הובאה ביקורת שלפיה המהלך עלול להתגלגל בעקיפין לציבור החוסכים, לצד הטענה שמוקד הבעיה התחרותית במערכת הבנקאית נמצא דווקא בשוק הפיקדונות והצעה לחזק תחרות באמצעות ביטוח פיקדונות לבנקים קטנים יותר.

חומר זה עשוי להכיל דעות של צדדים שלישיים, אף אחד מהנתונים והמידע בדף אינטרנט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות בהתאם לכתב הוויתור שלנו. בעוד אנו מקפידים על יושרה מערכתית קפדנית, פוסט זה עשוי להכיל הפניות למוצרים מהשותפים שלנו.

האם אהבת את המאמר?