Az EKB felügyelete a tőkestandardok védelmében egyszerűsíti a bankfelügyeletet

Minden hír

Vezető hírek

Szerkesztők kedvencei

Részvények

Kriptovaluták

Gazdaság

Devizák

Árupiacok

Üzlet és vagyon

Piaci hangok

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

Az EKB felügyelete a tőkestandardok védelmében egyszerűsíti a bankfelügyeletet — Az EKB védi a tőkestandardokat

Az európai bankfelügyeletek a felügyeleti folyamatok egyszerűsítésére törekednek, miközben a tőkekövetelményeket továbbra is szorosan a hitelezők kockázati profiljához kötik. Ez az álláspont akkor született, amikor az EKB felügyeleti fókuszát a geopolitikai sokkokra, a nem banki pénzügyi kapcsolatokra, a felhőszolgáltatói koncentráció kockázatára és a digitális euró hosszú távú hatásaira is kiterjeszti.

Kiemelések

Az EKB felügyeleti ága az elavult iránymutatások eltörlésével és a felügyeleti felülvizsgálatoknak a kockázatalapú, bank-specifikus tőkekövetelményekre való összpontosításával egyszerűsíti a bankfelügyeletet, anélkül hogy gyengítené a prudenciális standardokat.
A felügyeletek fokozottan vizsgálják a bankok geopolitikai kockázatokkal, kereskedelmi ingatlanokkal és kkv-szegmensekkel szembeni közvetlen és közvetett kitettségeit, és a növekvő kamatlábak, valamint az ágazat tartós sérülékenységei miatt előretekintőbb kockázati modellezést sürgetnek.
Az EKB kiemeli az árnyékbankrendszerből és a nem uniós felhőszolgáltatóktól való függésből eredő növekvő ágazati kockázatokat, miközben az EU-szerte harmonizált szabályok, a közös betétbiztosítási rendszer és a digitális euró bevezetése mellett érvel a pénzügyi stabilitás és az operatív reziliencia erősítése érdekében.

Ezt a cikket az eredetiből fordítottuk. Olvassa el tudósítónk eredeti változatát itt.

A felügyeleti reform megőrzi a prudenciális fókuszt

Az EKB Bankfelügyelet beszámolója szerint, az EKB felügyeleti ágára hivatkozva, Sharon Donnery, a Felügyeleti Testület tagja elmondta, hogy a központi bank következő szintű felügyeleti kezdeményezése a felügyelet hatékonyabbá, eredményesebbé és kockázatalapúbbá tételét célozza anélkül, hogy gyengítené a prudenciális standardokat. Elmondása szerint az EKB több mint 100 felügyeleti kiadványt vizsgált felül, elavult dokumentumokat vont vissza, és egyszerűsítette az útmutatásokat, hogy a bankok könnyebben eligazodhassanak a felügyeleti elvárások között.

Donnery szerint az erős tőke a versenyképesség előfeltétele, nem pedig a növekedés korlátja, a tőkére és egyéb követelményekre vonatkozó szabályok pedig továbbra is az alapul szolgáló kockázati profilokhoz kötődnek. A felügyeleti felülvizsgálati és értékelési folyamat reformjában a felügyeleti figyelem egyre inkább az egyes intézmények számára legfontosabb kockázatokra irányul, miközben a 2. pillér szerinti követelmények továbbra is azokat a bank-specifikus kockázatokat tükrözik, amelyekre az 1. pillér nem nyújt elegendő fedezetet.

Hozzátette, hogy a geopolitikai kockázat mára a bankok működési környezetének strukturális jellemzőjévé vált, és a felügyeletek hiányosságokat látnak abban, ahogyan a hitelezők az ügyfeleken, ellátási láncokon és piacokon keresztül fennálló közvetett kitettségeket azonosítják. A bankoktól elvárják, hogy a historikus modelleket előretekintő forgatókönyv-elemzéssel egészítsék ki, és ezeket a kockázatokat beépítsék kockázati étvágy keretrendszereikbe.

Az eszközminőségről Donnery azt mondta, hogy az ágazat erős helyzetből lép a magasabb kamatlábak jelenlegi időszakába, mivel a nemteljesítő hitelek aránya jóval a válság utáni szintek alatt van. Hozzátette, hogy a kereskedelmi ingatlanpiac és a kis- és középvállalati szegmens egyes részei továbbra is fokozott figyelmet igényelnek, mivel a refinanszírozási nyomás, az értékelési kiigazítások és a gyengébb növekedés ronthatja a törlesztőképességet.

Az ágazati kockázatok az árnyékbankrendszertől a digitális infrastruktúráig terjednek

Donnery szerint a nem banki finanszírozás bővülése növeli a bankszektorral való összekapcsoltságot a hitelkitettségeken, likviditási kereteken, értékpapír-finanszírozáson, derivatívákon, fedezetkiegészítési felhívásokon és közös eszköztartásokon keresztül. Ebben a helyzetben a felügyeletek azt várják el a bankoktól, hogy jobban megértsék a fertőzési csatornákat, a koncentrációs kockázatokat, a fedezet minőségét és a likviditási igényeket, mivel a bankrendszeren kívüli sérülékenységek stresszhelyzetben gyorsan továbbterjedhetnek.

Elmondása szerint az operatív reziliencia is rendszerszintű kérdéssé válik, mivel a bankok egyre inkább az Európai Unión kívüli felhőszolgáltatók szűk körére támaszkodnak. Jelentős koncentrációs kockázat esetén a bankoktól elvárják a kritikus funkciók és felhőszolgáltatások feltérképezését, a felső vezetői felügyelet megerősítését, kilépési stratégiák kidolgozását és rendszeres üzletmenet-folytonossági tesztek végrehajtását.

Donnery szerint a kockázati adatok összevonásának és jelentésének hiányosságai továbbra is az európai bankszektor legkitartóbb problémái közé tartoznak, amelyek nemcsak technikai hiányosságokat, hanem irányítási és elszámoltathatósági kérdéseket is tükröznek. A piaci integráció kapcsán amellett érvelt, hogy a bankunió harmonizált szabályokkal, közös betétbiztosítási rendszerrel és erősebb válságkezelési kerettel történő kiteljesítése segítene csökkenteni a nemzeti piacvédelmi korlátozásokat, és lehetővé tenné a tőke és a likviditás hatékonyabb áramlását a rendszeren belül.

Hozzátette, hogy a digitális eurónak fizetési eszközként, nem pedig értékmegőrző eszközként kellene működnie, hogy a pénzügyi stabilitás és a banki közvetítői tevékenység védve maradjon. Bár a bevezetési költségek jelentősek, szerinte a projekt lehetőséget teremthet a bankok számára új fizetési szolgáltatások kialakítására, az ügyfélkapcsolatok elmélyítésére és egy autonómabb európai fizetési ökoszisztéma támogatására.

Korábbi cikkünk az ESMA felügyeleti hatásköreinek EU által javasolt bővítéséről bemutatta, hogy Brüsszel központosítottabb felügyeletet szeretne a nagy határokon átnyúló tőzsdék, piaci infrastruktúrák és kriptovállalatok felett a tőkepiacok széttagoltságának csökkentése érdekében. Arra is rávilágított, hogy egyes tagállamok ellenállnak, és mentességeket kérnek a jelentős nemzeti szereplők számára, figyelmeztetve, hogy a kivételek felhígíthatják a Bizottság tervét, és gyengíthetik a hatékonyabb határokon átnyúló piacok kialakítására irányuló törekvést.

Ez az anyag harmadik felek véleményét tartalmazhatja, a weboldalon található adatok és információk egyike sem minősül befektetési tanácsnak a Jogi nyilatkozatunk szerint. Bár szigorú Szerkesztői Integritást követünk, ez a bejegyzés tartalmazhat hivatkozásokat partnereink termékeire.

Tetszett a cikk?