Az EKB bankfelügyelete arra figyelmezteti az európai bankokat, hogy a fenyegetések változásával szigorítsák kockázatkezelési kontrolljaikat

Traders Union
Minden hír
Pénzügyi intézmények
Az EKB szigorúbb kockázatkezelési kontrollokat sürget

Minden hír

Vezető hírek

Szerkesztők kedvencei

Részvények

Kriptovaluták

Gazdaság

Devizák

Árupiacok

Üzlet és vagyon

Piaci hangok

Olga Shendetskaya

01.10.2026

Az EKB bankfelügyelete arra figyelmezteti az európai bankokat, hogy a fenyegetések változásával szigorítsák kockázatkezelési kontrolljaikat — A bankok új kockázatokkal néznek szembe

Az európai bankok a nagyobb nyereségességgel, stabil tőkepozíciókkal és összességében kielégítő eszközminőséggel jellemezhető időszak után bizonytalanabb szakaszba lépnek. Az Európai Központi Bank felügyeleti ága szerint az ellenálló képesség továbbra is megvan, de a hitelezőknek nem szabad elkényelmesedniük, mivel a geopolitikai, éghajlati, technológiai és magánhitelezési kockázatok növekednek.

Kiemelések

Az EKB felügyelete arra ösztönzi az európai bankokat, hogy a jelenlegi kedvező nyereségkörnyezetet ellenálló képességük erősítésére használják, figyelmeztetve, hogy a jövedelmezőség visszaeshet, ha megváltoznak a gazdasági vagy kamatfeltételek.
Az eszközminőség továbbra is stabil, de az EKB egyes országokban és szegmensekben a hitelkockázat romlását észleli, ezért szigorú hitelezési standardokat, körültekintő fedezetértékelést és a tőkekezelésben súlyos forgatókönyvekkel való tervezést hangsúlyoz.
A működési és technológiai kockázatok – beleértve a harmadik fél szolgáltatóktól való függést és az AI által vezérelt kibertámadásokat –, valamint az értékeltségekből, a befektetői koncentrációból és a banki/nem banki kapcsolatokból eredő piaci kockázatok fokozott éberséget és robusztus felügyeleti keretrendszereket igényelnek.

Ezt a cikket az eredetiből fordítottuk. Olvassa el tudósítónk eredeti változatát itt.

Felügyeleti prioritások a változó kockázati környezetben

Az Európai Központi Bank beszámolója szerint, amely az EKB felügyeleti ágára hivatkozik, az európai bankfelügyeletek arra ösztönzik a hitelezőket, hogy a jelenlegi kedvező időszakot ellenálló képességük erősítésére használják fel, ahelyett hogy azt feltételeznék, a közelmúltbeli bevételek tartósak maradnak.

A beszéd szerint a magasabb kamatlábak hozzájárultak a nyereségesség helyreállításához, de ez a trend megfordulhat, ha változik a kamatkörnyezet, lassul a gazdasági növekedés vagy emelkedik a kockázati költség. Hozzáteszi, hogy az ágazat tőkeellátottsága jobb, és felkészültebb, mint a 2008-as pénzügyi válság előtt volt, ugyanakkor arra figyelmeztet, hogy a túlzott optimizmus önmagában is sérülékenységi forrássá válhat.

A felügyeletek szerint továbbra is a hitelkockázatok kezelése az elsődleges prioritás. Bár az aggregált eszközminőség még mindig stabil, egyes szegmensekben és országokban romlás jeleit látják, és egyes intézményeknél már magasabb kockázati költség jelentkezik.

Az EKB szerint a bankoknak szigorú hitelezési standardokat kell fenntartaniuk, körültekintő fedezetértékeléseket kell alkalmazniuk, és biztosítaniuk kell, hogy az árazás tükrözze a mögöttes kockázatokat. Azt is hangsúlyozza, hogy a tőketervezésnek kellően súlyos forgatókönyveket, a portfólió összetételének változásait és az új prudenciális követelmények hatását is figyelembe kell vennie, miközben a kifizetési döntéseknek összhangban kell állniuk az egyes bankok kockázati profiljával és jövőbeli szükségleteivel.

A geopolitikai kockázatokról nemrég végzett fordított stresszteszt szintén rávilágított a bankok forgatókönyveinek, a transzmissziós csatornák megértésének és a vezetői válaszlépések hitelességének gyengeségeire. Az EKB szerint a felkészülés nem alapulhat egyetlen forgatókönyvön, mivel a geopolitikai sokkok egyszerre okozhatnak hitelveszteségeket, piaci mozgásokat, likviditási stresszt és működési zavarokat.

Az éghajlattal és a természettel kapcsolatos kockázatok is egyre jelentősebbé válnak – áll a beszédben, amely a 2026-os nyári szélsőséges hőmérsékletekre, valamint a Rajna és a Duna szokatlanul alacsony vízállására mutat rá. Eszerint a bankok előrelépést tettek, de továbbra is hiányosságokat mutatnak a fizikai kockázatok értékelésében és azok kockázatkezelési eljárásokba való integrálásában.

Technológia, finanszírozási nyomás és szélesebb piaci hatások

Az EKB szerint a működési és technológiai kockázat a második fő fókuszterülete, mivel a bankok egyre inkább függenek az informatikai infrastruktúrától, a felhőszolgáltatásoktól és a harmadik fél szolgáltatóktól. Arra figyelmeztet, hogy egy nagy szolgáltató kiesése egyszerre több bankot is érinthet, ezért a kritikus szolgáltatások folytonossága az ellenálló képesség központi elemévé válik.

A beszéd szerint a mesterséges intelligencia egyszerre növeli a lehetőségeket és a kockázatokat. Segíthet a bankoknak a folyamatok javításában, nagy adathalmazok elemzésében és az ügyfélszolgáltatások fejlesztésében, ugyanakkor felgyorsíthatja a kibertámadásokat is, mivel lerövidíti a sérülékenységek azonosítása és kihasználása közötti időt.

A felügyeletek szerint a bankok többé nem fordíthatnak hónapokat az azonosított hiányosságok kijavítására, és az irányító testületeknek egyértelmű AI-stratégiára, meghatározott felelősségi körökre, megbízható adatokra és a rendszerek teljes életciklusára kiterjedő felügyeletre van szükségük. Az EKB a kockázati adatok aggregálásában és a jelentéstételben fennálló tartós hiányosságokat is kiemeli, mondván, ezek válsághelyzetben akadályozhatják a döntéshozatalt, még akkor is, ha a főbb mutatók robusztusnak tűnnek.

Az egyes bankokon túl a beszéd a geopolitikai feszültségekből, a magas értékeltségekből, a befektetői koncentrációból, valamint a bankok és nem banki pénzügyi közvetítők közötti növekvő kapcsolatokból eredő szélesebb piaci kockázatokra is rámutat. A magánhitelezés diverzifikálhatja a gazdaság finanszírozását, de olyan tőkeáttételt és összefonódó kitettségeket is teremthet, amelyeket nehéz teljes körűen mérni.

Az EKB szerint e tényezők egyike sem jelez önmagában közvetlenül fenyegető válságot, kölcsönhatásuk azonban fokozott figyelmet igényel. Emellett kiáll a válság utáni szabályozási keretrendszer alapvető elemeinek megőrzése mellett, miközben támogatja a redundanciák megszüntetésére, az ellentmondások kezelésére és a felügyeleti megközelítések egyszerűsítésére irányuló erőfeszítéseket az ágazat ellenálló képességének gyengítése nélkül.

Az AI-ügynökök és az automatizált váltás a lakossági pénzügyekben korábbi cikkünk középpontjában állt, amely azt vizsgálta, hogyan áshatja alá az állandó monitorozás a bankok azon képességét, hogy a betétek és más hosszú futamidejű termékek esetében profitáljanak az ügyfelek tehetetlenségéből. Megjegyeztük, hogy ahogy az automatizálás megszünteti a súrlódásokat, a hitelezők és biztosítók szűkebb marzsokkal szembesülhetnek, és átláthatóbb árazás, valamint erősebb kamatverseny felé tolódhatnak.

Ez az anyag harmadik felek véleményét tartalmazhatja, a weboldalon található adatok és információk egyike sem minősül befektetési tanácsnak a Jogi nyilatkozatunk szerint. Bár szigorú Szerkesztői Integritást követünk, ez a bejegyzés tartalmazhat hivatkozásokat partnereink termékeire.

Tetszett a cikk?