I 12 migliori robo-consulenti del 2024
Il miglior Robo-Advisor è Interactive Advisors
I migliori robo-advisor sono:
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1
Interactive Advisors - Migliore piattaforma di trading desktop
-
2
E*Trade - Il migliore per il trading a basso spread
-
3
Wealthfront - La migliore per ricevere reddito passivo
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4
Schwab Intelligent Portfolios - broker con il deposito minimo più basso
-
5
M1 Finance - Il migliore per gli investimenti a lungo termine
Una domanda che mi viene costantemente posta è la seguente: esistono modi più semplici per gestire i propri investimenti finanziari, in particolare per i principianti?
In generale, il successo in questo campo richiede molto lavoro. Richiede un monitoraggio costante, molte ricerche e soprattutto esperienza. Non c'è bisogno di dire che non si ottiene da un giorno all'altro.
Tuttavia, strumenti come il Robo-Advisor hanno contribuito a livellare il campo di gioco, gestendo il vostro portafoglio e fornendo al contempo una valida consulenza finanziaria. Si tratta di uno strumento particolarmente apprezzato dai nuovi trader o da coloro che hanno poco tempo per tenere sotto controllo le proprie attività.
Nell'articolo di oggi daremo uno sguardo più approfondito a questo strumento, esamineremo i suoi numerosi vantaggi e identificheremo i 12 migliori robo-consulenti del 2023.
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| Broker | Investimento minimo | Commissioni di gestione | Caratteristiche principali |
|---|---|---|---|
Interactive Brokers |
$100 |
Tra lo 0,8% e l'1,5% all'anno |
1. Lo strumento di investimento socialmente responsabile blocca le società che non condividono i vostri stessi valori. |
E*Trade |
$0 |
$0 per le azioni, $0,65 per contratto per le opzioni |
1. Dispone di due applicazioni per dispositivi mobili e di una versione per desktop con funzionalità più avanzate. |
Wealthfront |
$500 |
0.25% |
1. Estende diverse promozioni, come il primo investimento di 5.000 dollari senza commissioni. |
Portafogli intelligenti Schwab |
$5,000 |
0% |
1. Diverse risorse educative per ampliare le vostre conoscenze in materia di investimenti. |
M1 Finance |
$100 |
0% |
1. Strumento di gestione della liquidità che consente di prendere in prestito denaro per il capitale. |
Betterment |
$0 |
0,25% per un conto digitale e 0,40% per il piano premium |
1. Offre portafogli Core, Smart Beta e Retirement Income personalizzabili per tutti gli utenti. Automatizza il deposito in base al programma preferito |
Sofi Invest |
$0 |
0% |
1. Trading disponibile per criptovalute e altri asset digitali |
Ellevest |
$0 |
Da $1 a $9 al mese a seconda del piano scelto |
1. Tiene conto dei problemi finanziari specifici delle donne, come la riduzione della retribuzione dopo la nascita di un figlio o l'allungamento della vita. |
Consulente digitale Vanguard |
$3,000 |
0,15% all'anno |
1. Fornisce una pianificazione per gli investimenti non pensionistici, come l'avvio di un fondo per l'università o l'acquisto di una nuova casa. |
Investimento Acorns |
$0 |
Da 3 a 5 dollari al mese, a seconda del piano selezionato |
1. Uno strumento di risparmio automatizzato che si occupa dei vostri guadagni |
Portafogli gestiti Ally Invest |
$100 |
0% per un portafoglio gestito in contanti |
1. Un tracker degli obiettivi vi aiuta a rimanere aggiornati sui vostri piani e obiettivi. |
Capitale personale |
$100,000 |
0,89% per investimenti inferiori a 1 milione di dollari, mentre 0,49% per quelli superiori. |
1. Prelievi e depositi illimitati e servizi di deposito diretto. |
Consulenti interattivi
Tra le opzioni disponibili oggi, Interactive Advisors offre una delle più ampie gamme di portafogli, che comprendono azioni e altri titoli. Inoltre, offre servizi supplementari come la gestione della liquidità, la definizione degli obiettivi e uno strumento di investimento socialmente responsabile per evitare i settori non etici e dare priorità alle aziende che condividono i vostri stessi valori.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Interactive Advisors applica una commissione di gestione annuale dei portafogli compresa tra lo 0,8% e l'1,5%, che viene pagata su base mensile. Fortunatamente, dispongono di uno strumento di ripartizione dei costi per fornire una stima effettiva.
Inoltre, per tutti i nuovi trader è richiesto un investimento minimo di 100 dollari. Per noi, si tratta di una somma abbastanza equa che bilancia i rischi e le ricompense dell'investimento.
Caratteristiche distintive:
Ciò che li distingue dalla maggior parte dei robo-advisor è la loro funzione di responsabilità sociale. Si tratta di uno strumento davvero utile, soprattutto per chi ha un forte senso morale e sceglie di boicottare le aziende controverse che si occupano di test sugli animali, tabacco, alcol, combustibili fossili e rifiuti pericolosi.
Consulenti interattivi
Promozioni speciali:
Il massimo che offrono sono basse commissioni di gestione e nessun requisito minimo di investimento.
E*Trade
Questa società ha iniziato il suo percorso nel 2019 come una delle prime aziende a passare al trading senza commissioni. Uno dei motivi del successo di E*Trade è la sua rivoluzionaria piattaforma di trading. Ha messo a disposizione degli utenti due applicazioni mobili e una versione desktop. Su di esse troverete diverse risorse che vi aiuteranno a fare trading come un esperto.
Commissioni, attività e importo minimo:
E*Trade non applica commissioni di gestione né richiede un importo minimo di investimento per prodotti di base come azioni ed ETF. Le obbligazioni e i futures, invece, prevedono una commissione corrispondente.
Caratteristiche distintive:
Offre un'ampia gamma di risorse, tra cui scansioni preimpostate, analisi di vari Paesi, webinar, corsi online e video.
Promozioni speciali:
È possibile usufruire di premi in denaro ogni volta che si apre e si finanzia il conto. I bonus dipendono dall'importo depositato inizialmente.
Wealthfront
Oltre al trading automatico, Wealthfront consente ai suoi utenti di pagare le bollette attraverso questa piattaforma, di tenere traccia delle spese, di depositare assegni in-app e di effettuare bonifici illimitati. L'ampia gamma di prodotti offerti è vantaggiosa anche per chi vuole diversificare il proprio portafoglio.
Wealthfront
Commissioni, attività e importo minimo:
L'importo minimo per iniziare a fare trading è un po' alto, pari a 500 dollari, il che significa che è più adatto ai trader intermedi che ai principianti. Compensa questa situazione con l'addebito di una commissione forfettaria standard dello 0,25% per la gestione del conto.
Caratteristiche distintive:
La caratteristica più esclusiva di Wealthfront è la possibilità di ricevere pagamenti con assegni attraverso l'app mobile. In questo modo, non è più necessario depositare fisicamente gli assegni.
Promozioni speciali:
Per i nuovi clienti, l'investimento iniziale di 5.000 dollari sarà esente da commissioni.
Portafogli intelligenti Schwab
In generale, Schwab Intelligent Portfolios è un robo-advisor conveniente che non rinuncia alla qualità. Offre l'accesso a una vasta gamma di classi di attività, grazie ai suoi oltre 50 ETF. Sfortunatamente, manca di molti altri servizi offerti dalla maggior parte delle società.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Schwab Intelligent Portfolios non prevede commissioni di gestione, ma richiede un investimento iniziale di 5.000 dollari per il conto normale e di 25.000 dollari per la versione premium. Questo è sufficiente a spaventare la maggior parte dei trader, soprattutto quelli che danno priorità alla flessibilità a lungo termine.
Caratteristiche distintive:
Oltre alla linea telefonica di assistenza clienti attiva 24 ore su 24, dispone di uno strumento di raccolta delle perdite fiscali e di altri strumenti di analisi che aiutano a proteggere i guadagni.
Promozioni speciali:
Al momento, purtroppo, non ci sono promozioni da segnalare.
M1 Finance
La gamma di servizi offerti ai clienti è molto utile. Tra questi c'è M1 Borrow, che consente agli utenti di prestare fino al 35% del loro saldo di fondi. Ci sono anche funzioni di deposito e prelievo automatico che possono essere collegate a conti esterni. Infine, M1 Finance opera come una banca, estendendo le opzioni di carta di credito e di flusso di cassa a tutti i suoi clienti.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
M1 Finance non ha commissioni di gestione, ma richiede un deposito minimo di 100 dollari per iniziare a fare trading. Tuttavia, gli utenti interessati possono scegliere di aggiornare il sistema che utilizzano pagando una quota di abbonamento annuale di 125 dollari.
Caratteristiche distintive:
Dispone di oltre 80 diversi portafogli personalizzati che fungono da guida per il trading. Per i principianti, questo è fondamentale per aiutarli a costruire una solida strategia.
Promozioni speciali:
Come la maggior parte dei robo-advisor, M1 Finance offre diverse promozioni di cash-back all'apertura e al deposito di denaro sul conto.
Betterment
Betterment
Betterment è uno dei più grandi robo-advisor, che gestisce un patrimonio di circa 27 miliardi di dollari. Offre inoltre un'ampia gamma di servizi, tra cui funzioni simili a quelle di una banca, come l'esecuzione di bonifici in tempo reale, una carta di debito e la possibilità di aprire un conto corrente. Anche questi servizi possono essere automatizzati.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Questa società ha due piani principali: digital e premium. Il primo non richiede un importo minimo, ma prevede una commissione annuale dello 0,25%. Il piano premium, invece, richiede un minimo di 100.000 dollari e prevede una commissione annuale dello 0,4%. Potete scegliere quello che preferite a seconda della vostra serietà negli investimenti.
Caratteristiche distintive:
Gli strumenti di tax-loss harvesting aiutano gli utenti a ridurre il pagamento delle imposte potenziali, massimizzando i profitti.
Promozioni speciali:
Betterment ha offerto la possibilità di rinunciare alle commissioni di gestione, a seconda dell'importo iniziale investito. Le promozioni variano in termini di durata e possono essere consultate sul loro sito web.
Sofi Invest
Grazie alle sue commissioni ridotte e alle caratteristiche di facile utilizzo, Sofi Invest è la scelta ideale per i neofiti con zero esperienza. I portafogli del robo-advisor sono stati costruiti da pianificatori finanziari certificati e possono essere selezionati in base alla propria propensione al rischio e al proprio budget. Sono inclusi anche fino a 17 tipi di criptovalute.
Sofi Invest
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Non c'è un importo minimo di investimento, né vengono addebitate commissioni di gestione, tranne che per gli investimenti in criptovalute, per i quali è previsto un supplemento dell'1,25%. Non male, soprattutto perché si tratta di un'iniziativa relativamente nuova che comporta molti rischi.
Caratteristiche distintive:
Sofi Invest offre un accesso completo al suo team di consulenti finanziari, aiutandovi a prepararvi per la pensione o ad aumentare il vostro portafoglio in modo esponenziale, senza alcun costo aggiuntivo. Per maggiori dettagli, visitate il loro sito web.
Promozioni speciali:
Offrono un bonus di benvenuto per il primo acquisto di criptovalute. Inoltre, Sofi Invest ha un programma di referral e una promozione di investimento attiva, ognuna con i suoi vantaggi.
Ellevest
Ellevest
La maggior parte delle persone non si rende conto che le donne devono affrontare una serie di ostacoli finanziari molto diversi. Oltre alle ripercussioni monetarie che si hanno dopo il parto, secondo le statistiche, le donne tendono a vivere più a lungo. Ciò significa che massimizzare i loro risparmi diventa ancora più importante.
Ellevest è uno dei pochi robo-advisor che include le differenze di genere nel proprio algoritmo. Se si aggiungono altri servizi come la definizione degli obiettivi e le consulenze con consulenti finanziari di fiducia, si ottiene immediatamente una piattaforma piuttosto completa.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Se intendete utilizzare il conto patrimoniale privato, non dovrete preoccuparvi di raggiungere un importo minimo all'inizio. Tuttavia, la società applica una piccola commissione di gestione che varia da 1 a 9 dollari al mese.
Caratteristiche distintive:
L'accesso a diversi moduli di formazione, calcolatori e strumenti di analisi vi aiuterà a comprendere tutte le informazioni chiave prima di prendere una decisione.
Promozioni speciali:
Al momento non offre promozioni speciali agli aspiranti utenti.
Vanguard Digital Advisor
Il Gruppo Vanguard, un conglomerato che gestisce Vanguard Digital Advisor, è stato fondato nel 1970 e possiede uno dei più grandi portafogli di fondi comuni di investimento. Circa cinquant'anni dopo ha lanciato il suo servizio di investimento completamente automatizzato.
Attualmente si considera ancora in fase pilota. Tuttavia, consentono ai trader di prelevare, depositare e calcolare il proprio debito senza alcun problema. Al momento queste funzionalità possono sembrare limitate, ma si prevede che verranno introdotti ulteriori aggiornamenti.
Vanguard Digital Advisor
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Le commissioni sono pari a circa lo 0,15% all'anno. Tuttavia, richiedono un deposito minimo di 3.000 dollari.
Caratteristiche distintive:
La capacità di pianificazione finanziaria di Vanguard Digital Advisor è ciò che lo rende unico. Aiutano le persone a pianificare la pensione o ad anticipare le spese future. Sono presenti anche diversi strumenti per aiutarvi in questo processo.
Promozioni speciali:
Al momento non ci sono promozioni da segnalare.
Ghiande d'investimento
Investimento Acorns
Rispetto ad altri robo-advisor, i servizi di Acorns Investment sono un po' limitati. Offrono solo le funzioni di base. Tuttavia, grazie ai suoi prezzi convenienti, è diventato un robo-advisor popolare nel mercato attuale.
Offre un ribilanciamento automatico in caso di fluttuazioni economiche o di cambiamenti improvvisi nel portafoglio.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Le commissioni mensili variano da 3 a 5 dollari, senza richiedere un importo minimo all'apertura del conto.
Caratteristiche distintive:
Quando si parla di Acorns Investment, vengono subito in mente due caratteristiche. La prima è uno strumento di risparmio che reinveste automaticamente gli spiccioli. Poi, c'è un job finder integrato fornito da ZipRecruiter per chi è alla ricerca di nuove opportunità di carriera.
Promozioni speciali:
Oltre a un bonus di 10 dollari per l'iscrizione, Acorns offre anche diversi programmi di ricompensa in contanti per tutti i clienti fedeli presso oltre 350 partner commerciali.
Portafogli gestiti Ally Invest
I clienti di Ally Bank possono diversificare il proprio patrimonio aprendo un conto con Ally Invest Managed Portfolios. In questo modo, avrete a disposizione uno sportello unico che custodisce il vostro intero portafoglio. In termini di servizi, è possibile effettuare depositi una tantum, impostare trasferimenti mensili e prelievi ogni volta che se ne ha bisogno.
Portafogli gestiti di Ally Invest
Commissioni, attività e importo minimo:
Non applica commissioni di gestione, ma richiede un importo minimo di 100 dollari prima di aprire un conto. Ricordate che questa piattaforma richiede che il 30% del vostro patrimonio sia detenuto in contanti.
Caratteristiche distintive:
La funzione di monitoraggio degli obiettivi è davvero utile per assicurarsi di essere al passo con tutti i propri obiettivi finanziari. Lo stesso vale per lo strumento di previsione patrimoniale.
Promozioni speciali:
Al momento non sono disponibili promozioni.
Personal Capital
Personal Capital è un altro dei migliori robo-advisor disponibili, soprattutto per chi è in grado di soddisfare l'elevato requisito minimo richiesto all'inizio. Offre agli utenti tutte le funzioni di base simili a quelle di una banca, ma aggiunge anche diversi strumenti di pianificazione finanziaria, tra cui strategie fiscali, analisi dei flussi di cassa e pianificazione della pensione.
Inutile dire che l'elenco dei servizi offerti è tra i più completi.
Commissioni, patrimonio e importo minimo:
Il requisito minimo per aprire un conto è piuttosto alto: 100.000 dollari. Tuttavia, la società compensa con una commissione di gestione accessibile dello 0,89%. Questa percentuale scende ulteriormente allo 0,49% per investimenti di circa 1 milione di dollari.
Capitale personale
Caratteristiche distintive:
La funzione di pianificazione del pensionamento è davvero utile, soprattutto per chi sta pensando di farlo nei prossimi anni. Include anche il reddito previsto dalla previdenza sociale percepito su base mensile.
Promozioni speciali:
Personal Capital offre una promozione di gestione patrimoniale gratuita per sei mesi quando ci si iscrive e si versano almeno 250.000 dollari.
Che cos'è un servizio di robo-consulenza?
Si tratta di uno strumento digitale che fornisce consulenza finanziaria senza alcuna interazione umana. Per molte società di investimento, questa è la soluzione per servire un numero maggiore di persone, con un impiego minimo di risorse.
I robo-consulenti sono sicuri? Sono legali?
Anche se questa tecnologia è ancora relativamente nuova, molti trader iniziano a fidarsi pienamente di questa pratica. Dopo tutto, i consigli che fornisce si basano su dati empirici, sulle pratiche di persone esistenti e sui loro rispettivi portafogli.
In ogni caso, la maggior parte delle società offre la possibilità di parlare con un vero e proprio interlocutore. Così, in caso di problemi, qualcuno sarà sempre pronto ad aiutarvi.
Come funzionano i robo-consulenti?
I robo-consulenti sono gestiti da algoritmi che si basano sul carattere, la propensione al rischio, le finalità, gli obiettivi e altre informazioni personali di una persona. Le usano per sapere dove e quanto investire, o anche per valutare se un particolare affare è adatto a voi.
Per aumentare la credibilità complessiva, i robo-advisor includono diversi portafogli pre-selezionati e il contributo di pianificatori finanziari esperti.
Sintesi
I robo-advisor sono uno degli strumenti più utili per investire. Oltre alla facilità di accesso, forniscono anche consigli pratici che i principianti troveranno molto utili. Sono sicuramente una guida per imparare a far crescere il proprio portafoglio.
Ma proprio come in ogni transazione commerciale, il guadagno non è mai assicurato. Per questo motivo, al momento di scegliere la piattaforma da utilizzare, assicuratevi di fare prima le dovute verifiche, di leggere le recensioni e di scegliere quella che corrisponde alle vostre esigenze attuali.
Ciò contribuirà ad aumentare le probabilità di successo.
Domande frequenti
Quali sono i vantaggi di utilizzare un robo-advisor?
I robo-advisor sono facilmente accessibili e possono essere utilizzati tramite un'applicazione sul dispositivo mobile o sul computer portatile. Inoltre, i robo-advisor sono solitamente privi di pregiudizi umani, fungono da guida negli investimenti e offrono diverse funzioni aggiuntive che dovrebbero aiutare a raggiungere i vostri obiettivi.
Che cos'è una commissione di gestione?
Consideratela come una commissione. Ogni volta che guadagnate da questo servizio, una parte va alla società.
Quali sono i fattori da considerare nella scelta di un robo-advisor?
Come per ogni decisione, è necessario riflettere su diversi aspetti. In primo luogo, le commissioni riscosse, in modo che corrispondano al vostro budget. In secondo luogo, bisogna esaminare le funzioni offerte e verificare se sono utili per l'utente. Infine, considerate anche la facilità d'uso, che comprende la facilità di prelevare i vostri guadagni o di utilizzare la piattaforma.
Come faccio a sapere dove investire?
In genere, i robo-advisor dispongono di uno strumento chiamato Asset Allocation. Qui vengono forniti suggerimenti su come suddividere gli investimenti tra i prodotti esistenti. Ciò si basa sulla valutazione personale effettuata al momento della sottoscrizione del conto, nonché sulle recenti tendenze di mercato e sulla volatilità.
Glossario per trader alle prime armi
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1
Robo-Advisor
Un Robo-Advisor è una piattaforma digitale che utilizza algoritmi automatizzati per fornire consulenza sugli investimenti e gestire portafogli per conto dei clienti, spesso con commissioni più basse rispetto ai consulenti tradizionali.
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2
Volatilità
La volatilità si riferisce al grado di variazione o fluttuazione del prezzo o del valore di un'attività finanziaria, come azioni, obbligazioni o criptovalute, in un periodo di tempo. Una volatilità più elevata indica che il prezzo di un'attività sta subendo oscillazioni più significative e rapide, mentre una volatilità più bassa suggerisce movimenti di prezzo relativamente stabili e graduali.
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3
Indice
L'indice nel trading è la misura della performance di un gruppo di azioni, che può includere le attività e i titoli in esso contenuti.
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4
Diversificazione
La diversificazione è una strategia di investimento che consiste nel distribuire gli investimenti tra diverse classi di attività, settori e aree geografiche per ridurre il rischio complessivo.
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5
Criptovalute
La criptovaluta è un tipo di valuta digitale o virtuale che si basa sulla crittografia per la sicurezza. A differenza delle valute tradizionali emesse dai governi (valute fiat), le criptovalute operano su reti decentralizzate, tipicamente basate sulla tecnologia blockchain.
Il team che ha lavorato sull'articolo
Ivan è un esperto finanziario e analista specializzato in Forex, criptovalute e trading azionario. Preferisce strategie di trading conservatrici con rischi bassi e medi, nonché investimenti a medio e lungo termine. Si occupa di mercati finanziari da 8 anni. Ivan elabora materiali di testo per i trader alle prime armi. È specializzato in revisioni e valutazioni di broker, analizzandone l'affidabilità, le condizioni di trading e le caratteristiche.