Frodi finanziarie deepfake: È il momento di essere cauti?

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Le frodi finanziarie deepfake sono in aumento: i criminali utilizzano media sintetici generati dall'intelligenza artificiale per impersonare persone di alto profilo e truffare le aziende per milioni di euro.

Le frodi finanziarie deepfake rappresentano uno schema nuovo e sempre più sofisticato in cui i criminali utilizzano media sintetici generati dall'intelligenza artificiale. Una volta creato il deepfake, viene utilizzato per simulare richieste legittime di trasferimenti di fondi urgenti o azioni finanziarie sensibili.

Che cos'è una frode finanziaria deepfake e come funziona?

La frode finanziaria deepfake è una truffa sofisticata che utilizza video o registrazioni audio manipolati per indurre le persone a effettuare transazioni finanziarie non autorizzate. Quindi, cos'è esattamente un deepfake? È come un trucco di magia high-tech in cui il volto o la voce di una persona vengono scambiati digitalmente con quelli di un'altra utilizzando l'intelligenza artificiale (AI). Immaginate di vedere il vostro capo durante una videochiamata, che vi dà istruzioni urgenti per trasferire denaro, ma non è veramente lui: è un deepfake!

Ecco come funziona: in primo luogo, i truffatori prendono di mira i dipendenti che hanno accesso ai sistemi finanziari, rendendoli la preda perfetta. Poi creano un video o una registrazione audio deepfake di un dirigente di alto livello, come l'amministratore delegato o il direttore finanziario, che dà istruzioni per il trasferimento di fondi. Il deepfake sembra e suona così reale che l'ignaro dipendente pensa che sia autentico. Seguono le istruzioni e trasferiscono il denaro sul conto del truffatore.

Ma come fanno a realizzare questi convincenti deepfake? I truffatori utilizzano algoritmi avanzati di intelligenza artificiale per imitare la voce di qualcuno o creare video falsi che sembrano autentici. Possono persino fabbricare documenti finanziari, come i conti economici, per far sembrare la truffa più convincente.

Questi truffatori sfruttano i deepfake anche per aprire conti bancari falsi utilizzando identità rubate, consentendo loro di riciclare denaro o accumulare debiti con falsi pretesti. Inoltre, utilizzano i deepfake per aggirare le misure di sicurezza e ingannare i sistemi di verifica dell'identità, mettendo a rischio le istituzioni finanziarie e i loro clienti.

In sostanza, la frode finanziaria deepfake è un gioco di inganni ad alta posta in gioco, in cui i truffatori utilizzano tecnologie all'avanguardia per manipolare persone e sistemi a scopo di lucro. Per proteggersi da questa minaccia emergente, è fondamentale rimanere vigili, utilizzare metodi di autenticazione solidi e controllare sempre due volte l'autenticità delle istruzioni, soprattutto quando si tratta di trasferire denaro.

Crescita di video e audio deepfake

Crescita dei video deepfake

Quali sono i casi recenti di frodi finanziarie deepfake?

Truffa dell'ufficio di Hong Kong

I truffatori hanno utilizzato la tecnologia deepfake per impersonare il direttore finanziario e altri dipendenti di una multinazionale.
Hanno ingannato un dipendente per fargli trasferire 200 milioni di dollari di Hong Kong (25,6 milioni di dollari) attraverso una videoconferenza.
La truffa è stata scoperta dopo che un dipendente ha ricevuto un messaggio di phishing presumibilmente dal CFO della società con sede nel Regno Unito, che ha portato a 15 trasferimenti non autorizzati per un totale di 200 milioni di dollari di Hong Kong.

Attacco deepfake alla banca Bunq

La banca Bunq è stata vittima di un attacco deepfake, evidenziando i rischi posti dalla tecnologia deepfake nel settore finanziario.

Deepfake AI imiteert CEO Bunq Bank

Truffa a una società energetica del Regno Unito

I truffatori hanno utilizzato l'audio deepfake per impersonare il direttore di un'azienda al telefono.
Hanno convinto un direttore di banca ad autorizzare un bonifico, con la conseguente perdita di 243.000 dollari per l'azienda energetica britannica.

Truffa di notizie deepfake in Sudafrica

Sui social media sudafricani sono circolati video deepfake con conduttori di notiziari televisivi che annunciavano il presunto progetto di "nuovo investimento segreto" di Elon Musk.
I video sostenevano che il progetto di Musk aveva spaventato il governo e le grandi banche e aveva reso centinaia di persone molto ricche.
Tuttavia, i video sono stati smascherati come falsi, ma non prima che molti cadessero vittime della truffa.

Truffa dell'intelligenza artificiale quantistica a Hong Kong

Le autorità hanno scoperto un exchange di criptovalute fraudolento e privo di licenza chiamato Quantum AI a Hong Kong.
I truffatori sostenevano falsamente di essere affiliati a Elon Musk e promettevano servizi di trading di criptovalute basati sull'intelligenza artificiale, sfruttando la reputazione di Musk e la tecnologia deepfake.
La Hong Kong Securities and Futures Commission (HKSFC) ha lanciato un avvertimento contro Quantum AI, invitando gli investitori alla cautela.

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Pro/Contro

•l'importo minimo della transazione per il copying è di $ 1;

•regolamentato dalle autorità di controllo indipendenti;

•è possibile acquistare contratti per azioni frazionate (ovvero investire importi inferiori al costo di un'azione), trading di criptovalute;

•è possibile acquistare subito azioni sulle borse statunitensi.

•spread elevati;

•guasti tecnici periodici nell'esecuzione degli ordini;

•mancanza delle piattaforme più popolari come MetaTrader 4 e MetaTrader 5 in Europa e nella CSI;

•nessun accesso ai sistemi ECN, gli ordini vengono elaborati solo secondo lo schema STP (Straight Through Processing) con accesso a specifici fornitori di liquidità;

•c'è una commissione per il prelievo di fondi;

•personale di assistenza scortese;

•sito web scomodo.

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Il nome OANDA è l'acronimo di "Olsen & Associates" o "Olsen AND Associates". È registrata negli Stati Uniti e fornisce ai propri clienti un'ampia gamma di servizi finanziari nella maggior parte dei Paesi del mondo. La società è stata fondata nel 1996 ed è attualmente regolamentata in quattro giurisdizioni. Il principale regolatore del broker è la Financial Conduct Authority(FCA) del Regno Unito. Oanda Canada è autorizzata dall'IIROC. La società ha al suo attivo numerosi riconoscimenti significativi, tra cui la vittoria nella categoria "Best Forex Trading Technologies" degli UK Forex Awards, "Best Trading Platform" di FX Week e "Best Customer Service" dello US Foreign Exchange Report.

Pro/Contro

•Deposito minimo a partire da 1 dollaro.

•Un'ampia selezione degli strumenti di trading più popolari.

•Diversi regolatori finanziari affidabili e rispettabili.

•Sito scomodo e mal funzionante.

•Mancanza di conti in centesimi.

•Mancanza di programmi di bonus.

Perché le frodi finanziarie deepfake sono così allarmanti?

Le frodi finanziarie deepfake sono molto preoccupanti per diversi motivi che chiunque può comprendere:

Replicazione di voce e video

Immaginate che qualcuno sia in grado di far sembrare che abbiate detto o fatto qualcosa, anche se non l'avete fatto. Questo è ciò che fa la tecnologia deepfake. È come uno strumento di editing molto avanzato che i truffatori usano per creare video o registrazioni false di persone importanti, come capi o dirigenti aziendali. Possono avere un suono e un aspetto identici a quelli reali, rendendo difficile capire se sono autentici o meno. In questo modo è molto più facile per i truffatori indurre le persone a fare cose che non dovrebbero, come inviare denaro al posto sbagliato.

Deepfake con un clone di Elon Musk

Puntare a dirigenti o persone influenti

Avete mai ricevuto un'e-mail importante dal vostro capo che vi chiede di fare qualcosa? Ora, immaginate se quell'email non fosse realmente del vostro capo, ma di un truffatore che finge di essere lui. Questo è ciò che accade nelle frodi finanziarie deepfake. I truffatori prendono di mira i capi o altre persone importanti di un'azienda perché hanno il potere di prendere decisioni finanziarie importanti. Fingendo di essere loro, i truffatori possono indurre i dipendenti a fare cose come inviare denaro a conti falsi o condividere informazioni sensibili.

Aumento della credibilità e della fiducia

Se ricevete una telefonata da qualcuno che sembra esattamente il vostro capo o il vostro amministratore delegato, non vi fidereste di ciò che vi dice? Questo è il problema della tecnologia deepfake. Fa sembrare i messaggi falsi incredibilmente credibili. I truffatori possono sfruttare questo aspetto a loro vantaggio, rendendo i dipendenti più propensi a credere a istruzioni o richieste false. Questa fiducia rende più facile per i truffatori portare a termine i loro piani senza destare sospetti.

Difficoltà di individuazione

Individuare un deepfake è come trovare un ago in un pagliaio. Questi video e registrazioni falsi hanno un aspetto e un suono così reali che è difficile distinguerli da quelli autentici. Anche i sistemi di sicurezza più sofisticati fanno fatica a rilevare i deepfake, lasciando le organizzazioni vulnerabili agli attacchi. Ciò significa che le truffe possono passare inosservate per molto tempo, dando ai truffatori più tempo per rubare denaro o informazioni.

Potenziale danno alla reputazione

Immaginate se la vostra azienda venisse ingannata per inviare denaro ai truffatori. Non si tratterebbe solo della perdita di denaro. Anche la reputazione dell'azienda potrebbe subire un duro colpo. Clienti, investitori e altri potrebbero perdere la fiducia nell'azienda, pensando che non sia sicuro fare affari con loro. Anche i capi o i dirigenti impersonati nei video deepfake potrebbero subire un danno alla reputazione, rendendo loro difficile svolgere efficacemente il proprio lavoro.

Come fanno i governi e le aziende a combattere le frodi finanziarie deepfake?

I governi e le aziende stanno unendo le forze per combattere le frodi finanziarie deepfake utilizzando diverse strategie chiave:

Legislazione e regolamentazione - I governi creano leggi specifiche per le frodi deepfake. Queste leggi coprono azioni come l'impersonificazione, la falsa rappresentazione e l'uso non autorizzato dell'identità di qualcuno. Le aziende seguono anche i regolamenti e collaborano con le autorità per far rispettare queste leggi.
Educazione e sensibilizzazione - Le campagne di sensibilizzazione pubblica educano le persone sui pericoli dei deepfakes. Le aziende addestrano i propri dipendenti a riconoscere i segni delle truffe deepfake, soprattutto in ambito finanziario. Quando le persone sanno cosa cercare, è meno probabile che cadano in schemi fraudolenti.
Autenticazione e verifica avanzate - Per rafforzare la sicurezza, le aziende utilizzano l'autenticazione a più fattori e la verifica biometrica. Implementano anche forti processi di verifica dell'identità per impedire l'accesso non autorizzato. Alcune utilizzano anche la tecnologia blockchain per aumentare la trasparenza e la sicurezza delle transazioni.
Strumenti di rilevamento AI - Gli algoritmi di apprendimento automatico vengono impiegati per individuare i deepfake. Le aziende sviluppano modelli di rilevamento che analizzano audio, video e immagini alla ricerca di incongruenze che rivelino contenuti falsi.
Collaborazione con le aziende tecnologiche - I governi e le istituzioni finanziarie collaborano con giganti tecnologici come Google, Facebook e Microsoft. Queste aziende investono nella ricerca per sviluppare strumenti in grado di rilevare e bloccare più rapidamente le truffe deepfake.
Analisi forense - Gli esperti di medicina legale digitale scavano nei casi sospetti di deepfake. Esaminano i metadati e le impronte digitali per rintracciare la provenienza dei contenuti fraudolenti. Questo aiuta a catturare i malintenzionati e a recuperare i fondi rubati.
Monitoraggio in tempo reale - Le aziende creano sistemi per osservare qualsiasi attività strana nelle transazioni, nelle comunicazioni o nel comportamento degli utenti. Se qualcosa sembra strano, scatta un allarme per ulteriori indagini.
Collaborazione con le piattaforme di social media - I social media sono un luogo comune per la diffusione di deepfake. Le aziende collaborano con queste piattaforme per segnalare e rimuovere rapidamente i contenuti falsi. Gli utenti possono anche segnalare materiale sospetto per contribuire alla sicurezza di tutti.
Protezione degli informatori - Incoraggiare gli informatori a parlare è importante. Le leggi proteggono coloro che denunciano le frodi deepfake e le loro informazioni possono essere preziose per fermare le truffe.
Cooperazione internazionale - Le frodi deepfake non si fermano ai confini. I governi collaborano per condividere le informazioni, rintracciare i criminali e smantellare le loro reti. Questa cooperazione globale rafforza la lotta contro le frodi finanziarie ovunque.

Come evitare di cadere vittima di frodi finanziarie deepfake?

Con la crescente sofisticazione della tecnologia deepfake, è fondamentale avere una solida strategia per proteggere se stessi e la propria azienda. Nel corso delle mie ricerche e indagini sulle frodi finanziarie deepfake, ho individuato alcune raccomandazioni pratiche per aiutare i singoli e le aziende a non cadere vittime di queste truffe.

Strategia	Descrizione
Verificare l'identità e le richieste	Verificate sempre l'identità di chiunque richieda informazioni sensibili o transazioni finanziarie. Ricontrollate le istruzioni ricevute tramite telefonate, e-mail o videoconferenze. Ad esempio, verificate autonomamente l'identità di un rappresentante bancario contattando direttamente la banca.
Attenzione all'urgenza e alla pressione	Siate cauti di fronte a richieste urgenti che richiedono un'azione immediata, come il trasferimento urgente di fondi. Se qualcuno insiste per un'azione immediata, fate un passo indietro e verificate la situazione in modo indipendente. Ad esempio, una voce falsa che impersona un amministratore delegato potrebbe farvi pressione per autorizzare un bonifico.
Istruitevi e rimanete informati	Imparate a conoscere la tecnologia deepfake e le truffe più comuni utilizzate dai truffatori. Rimanete informati sulle minacce emergenti, come gli attacchi deepfake a banche e istituzioni finanziarie.
Implementare l'autenticazione a più fattori	Attivate l'autenticazione a più fattori per i vostri conti finanziari per aggiungere un ulteriore livello di sicurezza. Anche se qualcuno riesce ad accedere alla vostra password, l'MFA rende più difficile l'accesso ai vostri conti.
Siate scettici nei confronti dei messaggi non richiesti	Prestate attenzione quando ricevete e-mail, messaggi o chiamate inaspettate, soprattutto se richiedono informazioni finanziarie. Verificate autonomamente la legittimità di tali comunicazioni prima di rispondere o fornire informazioni sensibili.
Proteggere i dispositivi e gli account	Tenete aggiornato il software, utilizzate password forti e attivate le funzioni di sicurezza sui vostri dispositivi e account. L'aggiornamento regolare dei sistemi aiuta a proteggere dalle vulnerabilità che potrebbero essere sfruttate dai truffatori di deepfake.
Controllare le incongruenze	Esaminate video, clip audio o immagini alla ricerca di incongruenze che possano indicare un deepfake. Cercate movimenti innaturali, glitch o incongruenze nell'illuminazione. Se qualcosa non quadra, fidatevi del vostro istinto e indagate ulteriormente prima di agire.
Limitare le informazioni personali online	Riducete al minimo le informazioni personali che condividete sui social media e su altre piattaforme per ridurre il rischio di creazione di deepfake utilizzando dati pubblicamente disponibili. Fate attenzione alle informazioni che condividete online per proteggervi da furti d'identità e frodi.
Segnalare attività sospette	Se sospettate una truffa deepfake o riscontrate un'attività sospetta, segnalatela immediatamente alla vostra banca, alle autorità o alle istituzioni competenti. La segnalazione tempestiva aiuta a prevenire ulteriori perdite finanziarie e consente alle autorità di intraprendere azioni appropriate contro i truffatori.
Fidatevi del vostro istinto	Fidatevi del vostro istinto e siate cauti di fronte a offerte o richieste che sembrano troppo belle per essere vere. Le frodi deepfake spesso sfruttano le emozioni e la fiducia per ingannare le vittime. Se qualcosa vi sembra strano o sospetto, prendete le misure necessarie per verificare l'autenticità della comunicazione o della richiesta.

Opinione degli esperti

Io stesso sono quasi caduto vittima di una truffa deepfake. Un giorno ho ricevuto una telefonata da qualcuno che sembrava esattamente un dirigente della mia azienda, che mi chiedeva urgentemente di autorizzare un trasferimento di fondi di 50.000 dollari a un nuovo fornitore. Il "dirigente" ha fornito tutti i dettagli necessari e ha sottolineato l'urgenza della transazione.

All'inizio ero convinto che fosse legittimo, ma un paio di cose mi hanno insospettito: il tono dell'interlocutore sembrava un po' strano e la richiesta si discostava dalle nostre procedure standard. Invece di dare immediatamente seguito alla richiesta, decisi di verificarla chiamando direttamente il dirigente attraverso il suo numero personale conosciuto. Si è scoperto che il dirigente non aveva effettuato la chiamata, confermando che ero stato preso di mira da una truffa deepfake.

Grazie a questa esperienza, ho imparato lezioni preziose e ho formulato alcune raccomandazioni per gli altri, per evitare di cadere vittima di frodi finanziarie deepfake. Raccomando una strategia di difesa a più livelli contro le frodi finanziarie deepfake. Innanzitutto, l'implementazione di tecnologie di autenticazione come la verifica biometrica, compreso il riconoscimento vocale e facciale, può aggiungere un livello di protezione sicuro. Inoltre, è fondamentale investire in strumenti di rilevamento dei deepfake.

Una lotta efficace contro le frodi richiede anche la collaborazione tra i reparti IT, finanza e legale per sviluppare un approccio olistico. Oltre a ciò, è imperativo sostenere regolamenti più severi che disciplinino la creazione e la distribuzione di contenuti deepfake.

Riflessioni finali

L'evoluzione della tecnologia deepfake ha aperto nuove porte ai criminali informatici, trasformando le frodi finanziarie deepfake in una minaccia reale e crescente. Tuttavia, comprendendo queste truffe, implementando solide misure di sicurezza e promuovendo la consapevolezza, le aziende e gli individui possono proteggersi efficacemente. State all'erta, verificate le comunicazioni e ricordate: nel mondo dei deepfake la fiducia è fondamentale, ma la verifica è cruciale.

Domande frequenti

Quali sono i pericoli dei deepfakes?

I deepfake possono manipolare la realtà in modo convincente, causando danni alla reputazione, perdite finanziarie e violazioni della privacy. Le persone possono perdere fiducia nelle comunicazioni legittime, influenzando il processo decisionale. Le aziende possono perdere somme significative a causa di istruzioni fraudolente.

I deepfakes sono un crimine informatico?

Sì, i deepfakes possono essere classificati come crimini informatici quando vengono utilizzati per scopi fraudolenti, tra cui truffe finanziarie, disinformazione e furto di identità.

I deepfakes sono una violazione della privacy?

I deepfakes spesso comportano l'uso non autorizzato di immagini e voci personali, violando i diritti alla privacy e creando false rappresentazioni.

Cosa si sta facendo per prevenire i deepfakes?

I governi e le aziende stanno introducendo normative e strumenti di intelligenza artificiale per rilevare i deepfake, come software di rilevamento dei deepfake, campagne educative e protocolli di sicurezza più rigidi.

Il team che ha lavorato sull'articolo

Parshwa è un esperto di contenuti e un professionista finanziario con una profonda conoscenza del trading di azioni e opzioni, dell'analisi tecnica e fondamentale e della ricerca azionaria. In qualità di Chartered Accountant Finalist, Parshwa ha anche esperienza nel Forex, nel trading di criptovalute e nella tassazione personale. Le sue competenze sono dimostrate da un corpo prolifico di oltre 100 articoli su Forex, criptovalute, azioni e finanza personale, insieme a ruoli di consulenza personalizzata nel settore fiscale.

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Viktoriia Shchetinina è una traduttrice in lingua italiana che ha laurea in Linguistica e Traduzione. Ha 4 anni di esperienza nell'ambito della traduzione. Ha lavorato con diversi progetti e documenti di vario contenuto, inclusi documenti tecnici, legali e medici, siti web e opere letterarie. Grazie alla sua vasta esperienza Viktoriia ha una profonda conoscenza della terminologia finanziaria e commerciale.

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Un broker è un'entità legale o una persona fisica che funge da intermediario quando effettua operazioni sui mercati finanziari. Gli investitori privati non possono operare senza un broker, in quanto solo i broker possono eseguire le transazioni sulle borse.

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La leva finanziaria del Forex è uno strumento che consente ai trader di controllare posizioni più ampie con un capitale relativamente piccolo, amplificando i potenziali profitti e perdite in base al rapporto di leva scelto.

Criptovalute

La criptovaluta è un tipo di valuta digitale o virtuale che si basa sulla crittografia per la sicurezza. A differenza delle valute tradizionali emesse dai governi (valute fiat), le criptovalute operano su reti decentralizzate, tipicamente basate sulla tecnologia blockchain.

Trading di criptovalute

Il cripto trading prevede l'acquisto e la vendita di criptovalute, come Bitcoin, Ethereum o altri asset digitali, con l'obiettivo di trarre profitto dalle fluttuazioni dei prezzi.

BaFin

La BaFin è l'Autorità federale di vigilanza finanziaria della Germania. Insieme alla Banca Federale Tedesca e al Ministero delle Finanze, questo ente governativo garantisce che i licenziatari rispettino le leggi della zona euro.

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