Le migliori piattaforme di prestito peer-to-peer

P2P Le app di prestito offrono una soluzione conveniente per ottenere prestiti personali per esigenze finanziarie urgenti, come il pagamento di debiti, grandi acquisti o spese mediche. Queste piattaforme offrono un accesso rapido ai fondi con condizioni favorevoli, anche per chi ha un punteggio di credito inferiore. I mutuatari possono ottenere prestiti fino a 50.000 dollari o più, con un periodo di rimborso fisso e tassi di interesse competitivi. Le possibilità di approvazione del prestito sono maggiori, poiché le piattaforme di P2P mettono in contatto i mutuatari con una rete di investitori pronti a finanziare privati e aziende. Date un'occhiata alla nostra recensione per trovare le migliori app di prestito peer-to-peer disponibili oggi.

Le migliori piattaforme di prestito P2P

P2P lending è un servizio che mette in contatto mutuatari e prestatori. Gli utenti possono registrarsi come mutuatari o prestatori. Le piattaforme agiscono come intermediari, fornendo l'accesso ai prestiti in base al punteggio di credito e ad altri fattori.

I termini del servizio e i tassi di interesse variano a seconda dei prestatori. Ciò consente ai mutuatari di calcolare in anticipo i pagamenti mensili. I prestiti vengono emessi a condizioni fisse, rendendo più facile la pianificazione dei pagamenti.

P2P Il prestito sta crescendo in popolarità grazie ai suoi requisiti meno severi rispetto alle banche tradizionali. Tuttavia, i tassi di interesse e le commissioni possono essere più elevati. Pertanto, prima di stipulare un contratto di prestito, è bene studiare attentamente le condizioni.

Prima di scegliere una piattaforma per i prestiti P2P, è necessario confrontare le condizioni dei diversi servizi. Questo è necessario per scegliere l'opzione più adatta tenendo conto della vostra situazione finanziaria e delle vostre esigenze di prestito.

Lenme

Lenme è un'applicazione di prestito peer-to-peer che mette in contatto mutuatari e investitori per piccoli prestiti personali. Per qualificarsi, i richiedenti devono fornire la prova di un numero di previdenza sociale, di un conto bancario attivo e di un documento d'identità rilasciato dal governo.

Lenme

Una volta soddisfatti i requisiti di base, i mutuatari approvati possono aspettarsi di ricevere i fondi sul proprio conto bancario entro 1-2 giorni lavorativi. Questa piattaforma è stata progettata per facilitare la concessione di prestiti in modo rapido ed efficiente, rendendola una scelta conveniente per chi ha bisogno di soluzioni finanziarie rapide.

SoFi

SoFi (Social Finance) offre diversi tipi di prestiti, ma si concentra sul rifinanziamento dei prestiti agli studenti. È ben noto per l'offerta di prestiti senza commissioni, motivo per cui è tra i migliori P2P prestatori di prestiti per studenti. SoFi è anche uno dei migliori siti P2P dove è possibile richiedere il rifinanziamento di prestiti per auto e studenti, mutui per la casa e finanziamenti per piccole imprese.

SoFi

L'app SoFi consente agli investitori di gestire tutti i loro investimenti, comprese le azioni, i fondi negoziati in borsa (ETFs) e le criptovalute, in un'unica posizione.

SoFi offre l'approvazione del finanziamento in giornata, ma può richiedere anche una settimana per ricevere i fondi.

Prosper

Dal 2005, Prosper, un servizio di prestito peer-to-peer, ha facilitato diversi prestiti, dal consolidamento del debito alle spese mediche. Accetta richiedenti con un discreto credito e offre una varietà di importi di prestito. Due mutuatari possono presentare una domanda congiunta attraverso la piattaforma di Prosper. La presenza di un co-mutuatario con un credito migliore può aumentare le possibilità di ricevere un prestito o un tasso percentuale annuo più favorevole.

Prosper

In caso di approvazione, i mutuatari riceveranno i prestiti sul proprio conto corrente in 1-3 giorni lavorativi.

Upstart

L'applicazione di prestito peer-to-peer Upstart è una piattaforma molto conosciuta per il suo metodo innovativo di valutazione dei mutuatari. Upstart I suoi servizi sono trasparenti e impeccabili, grazie all'algoritmo guidato dall'intelligenza artificiale che utilizza per valutare le richieste.

Upstart

Per ridurre il rischio di insolvenza dei mutuatari, Upstart consente di diversificare i prestiti tra vari profili di rischio.

Se un mutuatario viene approvato per questi prestiti, riceverà l'importo richiesto sul proprio conto bancario entro un giorno lavorativo.

LendingClub

Uno dei servizi di prestito peer-to-peer più noti negli Stati Uniti è LendingClub. LendingClub è l'opzione migliore per i mutuatari con un discreto credito che altrimenti avrebbero poche opzioni di prestito.

LendingClub

Dopo un'indagine approfondita sul credito da parte di LendingClub, il mutuatario riceve i fondi del prestito sul proprio conto bancario entro cinque giorni lavorativi.

Come scegliere la piattaforma di prestito giusta P2P

La scelta della giusta piattaforma di prestito peer-to-peer (P2P) è importante per i mutuatari e gli investitori per assicurarsi condizioni favorevoli e minimizzare i rischi. Ecco cosa cercare:

Reputazione e curriculum della piattaforma

• Storia consolidata. Scegliete piattaforme con un solido curriculum e recensioni positive. Ad esempio, Prosper, fondata nel 2005, ha erogato prestiti per miliardi, dimostrando affidabilità ed esperienza.

• Feedback degli utenti. Verificate le esperienze degli utenti per capire i livelli di soddisfazione e identificare potenziali problemi.

Conformità normativa

• Licenze. Assicuratevi che la piattaforma sia regolamentata e in possesso delle licenze necessarie.

• Trasparenza. La piattaforma deve spiegare chiaramente le sue operazioni, le commissioni e i termini.

Offerte e condizioni di prestito

• Importo del prestito. Verificate che la piattaforma offra le dimensioni del prestito di cui avete bisogno, poiché alcune arrivano fino a 50.000 dollari o più.

• Tassi di interesse. Confrontate i tassi per trovare opzioni competitive.

• Termini di rimborso. Scegliete piattaforme con piani di rimborso flessibili e adatti alle vostre esigenze.

Commissioni e oneri

• Commissioni di accensione. Verificate l'esistenza di eventuali commissioni di elaborazione associate al prestito.

• Spese di mora. Conoscere le eventuali penali per i ritardi di pagamento per evitare costi aggiuntivi.

Rendimenti per gli investitori e gestione del rischio

• Tassi di rendimento. Gli investitori dovrebbero esaminare i tassi di rendimento passati della piattaforma.

• Valutazione del rischio. Assicurarsi che la piattaforma disponga di un solido processo di valutazione del rischio del mutuatario e di prevenzione delle inadempienze.

Esperienza utente e supporto

• Interfaccia. Un design facile da usare facilita l'utilizzo della piattaforma.

• Assistenza clienti. Un buon servizio clienti è fondamentale per ottenere aiuto quando necessario.

Disponibilità geografica

• Accesso regionale. Assicuratevi che la piattaforma operi nella vostra zona, perché alcune possono servire solo alcune località.

Come funzionano le società di prestito peer to peer?

Le piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P) mettono in contatto i mutuatari direttamente con i singoli prestatori, evitando le istituzioni finanziarie tradizionali. Ecco come funzionano:

1. Richiesta e quotazione. I mutuatari presentano le domande di prestito sulla piattaforma P2P, fornendo dettagli come l'importo del prestito, lo scopo e il background finanziario. La piattaforma valuta l'affidabilità creditizia del mutuatario e assegna un grado di rischio, che influenza il tasso di interesse. Le richieste di prestito approvate vengono quindi elencate per essere esaminate dai potenziali investitori.

2. Investimento da parte dei prestatori. I singoli finanziatori consultano gli elenchi dei prestiti disponibili e scelgono di investire in quelli che corrispondono alla loro tolleranza al rischio e alle loro aspettative di rendimento. Gli investitori possono finanziare porzioni di più prestiti per diversificare i loro portafogli e ridurre il rischio.

3. Finanziamento ed erogazione del prestito. Una volta che un prestito è stato completamente finanziato dagli investitori, la piattaforma consolida i fondi ed eroga l'importo totale del prestito al mutuatario.

4. Rimborso e rendimento. I mutuatari rimborsano il prestito in un periodo predeterminato, in genere con pagamenti mensili fissi che comprendono capitale e interessi. La piattaforma raccoglie questi pagamenti e distribuisce la quota appropriata a ciascun investitore, di solito dopo aver dedotto una commissione di servizio.

Rischi del mutuatario

Un'attenta valutazione dei fattori di rischio aiuta a minimizzare le perdite potenziali. Pertanto, vale la pena di familiarizzare con i possibili rischi del P2P lending.

Il rischio del mutuatario è la probabilità di inadempienza di un prestito o dei termini di un contratto. Per valutare il merito creditizio, viene analizzato il profilo aziendale del mutuatario, compresi i bilanci degli ultimi tre anni, per valutare la stabilità delle sue attività.

Il rischio di credito viene valutato in base a cinque parametri:

• Storia del credito. I precedenti del mutuatario nell'adempimento degli obblighi finanziari.

• Solvibilità. La capacità del mutuatario di servire il debito.

• Capitale. Il patrimonio disponibile per coprire il debito.

• Condizioni di credito. I dettagli del prestito, compresi l'importo e le condizioni.

• Garanzie reali. I beni costituiti in garanzia o altre garanzie.

Come guadagnare con i prestiti P2P

Investire attraverso le piattaforme di P2P lending consente di guadagnare sotto forma di interessi. P2P lending è rischioso, ma è possibile controllare il processo entro i termini offerti. Per iniziare, è necessario

• Ricercare le piattaforme. Scegliere i siti che corrispondono alle vostre strategie di investimento e ai vostri requisiti.

• Creare un conto. Registrarsi sulla piattaforma scelta per accedere alle opzioni di prestito disponibili.

• Scegliere gli investimenti. Potete selezionare manualmente i prestiti o affidare alla piattaforma la distribuzione automatica dei fondi.

• Reddito. I pagamenti vengono effettuati sotto forma di EMI(rate mensili equivalenti), che comprendono capitale e interessi.

• Gestire i fondi. Le piattaforme trasferiscono i pagamenti sul vostro conto. È possibile ritirare i fondi o reinvestirli.

Alternative al prestito P2P

Se i rischi del prestito P2P non vi soddisfano, potete considerare altre opzioni:

• PAMM conti. I fondi degli investitori sono riuniti in un unico conto, gestito dal trader. I profitti vengono distribuiti proporzionalmente ai fondi investiti.

• Copy trading. Le operazioni dei trader esperti vengono duplicate automaticamente sul vostro conto, permettendovi di ripetere i loro risultati.

• Segnali di trading. Si ricevono notifiche sui segnali relativi a determinati asset e li si utilizza per aprire operazioni.

Abbiamo anche compilato un elenco di broker affidabili con condizioni favorevoli per gli investimenti.

Scegliere piattaforme con garanzie e distribuire gli investimenti tra più mutuatari

Anastasiia Chabaniuk Autore, Esperto Finanziario presso Traders Union

L'efficacia dell'utilizzo delle piattaforme P2P dipende direttamente da un'analisi approfondita delle condizioni finanziarie del mutuatario e dalla scelta della piattaforma stessa. Se state valutando questo tipo di investimenti, prestate attenzione ai tassi di insolvenza che le piattaforme solitamente pubblicano nei loro rapporti. La percentuale di prestiti non pagati varia in media dall'1% al 5%, e questo può incidere significativamente sulla vostra redditività. Confrontate questo indicatore tra le diverse piattaforme per scegliere quella più affidabile.

Un altro aspetto spesso trascurato dagli investitori alle prime armi è la diversificazione. Distribuite i vostri investimenti tra diversi prestiti, piuttosto che investire l'intero importo in un unico progetto. Anche una piccola distribuzione tra 20-30 mutuatari può ridurre il rischio complessivo del portafoglio e attenuare le potenziali perdite. Molte piattaforme offrono una distribuzione automatica, che può essere personalizzata in base ai propri criteri.

Per chi vuole ridurre al minimo i rischi, consiglio di prestare attenzione alle piattaforme che forniscono prestiti con garanzie collaterali. In caso di inadempienza, la garanzia può essere venduta per coprire il debito. Questo è particolarmente importante per gli investitori che cercano investimenti più sicuri, pur mantenendo la possibilità di ottenere rendimenti elevati.

Conclusione

Il formato di prestito P2P consente di aggirare le istituzioni finanziarie tradizionali offrendo termini più flessibili e tassi competitivi. Tuttavia, per utilizzare con successo queste piattaforme, è necessario analizzare attentamente le condizioni, i rischi e le opportunità di diversificazione. Gli investitori possono ricevere un reddito stabile, ma devono tenere conto delle potenziali inadempienze e scegliere con cura le piattaforme. I mutuatari devono comprendere i loro obblighi e rispettare i piani di rimborso. Con il giusto approccio, P2P lending diventerà uno strumento conveniente per raggiungere gli obiettivi finanziari.

Domande frequenti

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Il team che ha lavorato sull'articolo

Oleg Tkachenko

Autore ed esperto presso Traders Union

Oleg Tkachenko è un analista economico e risk manager con oltre 14 anni di esperienza di lavoro con banche di importanza sistemica, società di investimento e piattaforme analitiche. Dal 2018 è analista di Traders Union. Le sue specialità principali sono l'analisi e la previsione delle tendenze dei prezzi nei mercati del Forex, delle azioni, delle materie prime e delle criptovalute, nonché lo sviluppo di strategie di trading e di sistemi individuali di gestione del rischio. Analizza anche mercati di investimento non standard e studia la psicologia del trading.

Inoltre, Oleg è diventato membro dell'Unione Nazionale dei Giornalisti dell'Ucraina (tessera n° 4575, certificato internazionale UKR4494).

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L'indice nel trading è la misura della performance di un gruppo di azioni, che può includere le attività e i titoli in esso contenuti.

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Lo swing trading è una strategia di trading che prevede il mantenimento di posizioni in attività finanziarie, come azioni o forex, per diversi giorni o settimane, con l'obiettivo di trarre profitto dalle oscillazioni di prezzo a breve e medio termine o "swing" del mercato. Gli swing trader utilizzano in genere l'analisi tecnica e fondamentale per identificare i potenziali punti di entrata e di uscita.

Investitore

L'investitore è un individuo che investe denaro in un'attività con l'aspettativa che il suo valore si apprezzi in futuro. L'attività può essere qualsiasi cosa, comprese le obbligazioni, i fondi comuni di investimento, le azioni, l'oro, l'argento, i fondi negoziati in borsa (ETF) e le proprietà immobiliari.

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Per rendimento si intende il guadagno o il reddito derivante da un investimento. Rispecchia i rendimenti generati dal possesso di attività come azioni, obbligazioni o altri strumenti finanziari.