7 Beste beleggingen met een laag risico in 2024

Wat zijn beleggingen met een laag risico?

Eenvoudig gezegd zijn beleggingen met een laag risico beleggingen die waarschijnlijk niet zullen leiden tot grote financiële verliezen. Deze zijn vooral aantrekkelijk voor beleggers die hun zuurverdiende geld willen beschermen, terwijl ze toch van een gematigd groeiniveau willen genieten (meestal boven de spaarrente).

Hoewel dit op het eerste gezicht aantrekkelijk lijkt, is het belangrijk om in gedachten te houden dat alleen vertrouwen op beleggingen met een laag risico een prijs heeft. Na verloop van tijd kan de waarde van je geld (koopkracht) afnemen in termen van wat je ermee kunt kopen door factoren zoals inflatie. Beleggingen met een laag risico zijn dus vaak het meest geschikt voor financiële doelen op korte termijn of als vangnet voor onvoorziene uitgaven, zoals noodgevallen. Voor andere financiële doelen zijn beleggingen met een hoog risico vaak geschikter, vooral als er op de lange termijn een hoger potentieel rendement wordt verwacht.

Bovendien is het bij beleggingen met een laag risico belangrijk om voorzichtig te zijn met het feit dat ze nog steeds op andere manieren kunnen verschillen. Deze verschillen kunnen het niveau van krediet- of wanbetalingsrisico, de mate van koersschommelingen en de timing van het ontvangen van rendement zijn. Het in overweging nemen van deze factoren is cruciaal om weloverwogen beleggingsbeslissingen te nemen.

Beste onverwachte beleggingen met laag risico in 2024

Hoogrentende spaarrekeningen

Hoewel hoogrentende spaarrekeningen niet worden beschouwd als een traditionele vorm van beleggen, bieden ze een betrouwbare optie om je geld op te slaan en een redelijk rendement te behalen. Experts raden deze rekeningen aan als veilig omdat ze meestal verzekerd zijn door de overheid tot $250.000, per type rekening, per bank. In een situatie waarin de bank in de problemen komt, zal de verzekeringsdekking de fondsen waarschijnlijk ondersteunen en een aanzienlijke kapitaalbescherming bieden.

Serie-/spaarobligaties

Series/spaarobligaties zijn obligaties die ontworpen zijn om je investering te beschermen tegen inflatie. De rente op deze obligaties wordt verhoogd als de inflatie stijgt en verlaagd als de inflatie daalt. Bovendien worden deze obligaties gedekt door de Amerikaanse overheid, waardoor ze een veilige investering zijn. Het is echter belangrijk op te merken dat als de inflatie stabiliseert, de rentebetaling van de obligaties kan dalen. Er is ook een boete van drie maanden rente als je de obligatie binnen vijf jaar aflost. Hoewel deze beleggingsoptie bescherming biedt tegen inflatie, kunnen beleggers dus liquiditeitsproblemen ondervinden als ze erin beleggen. Experts raden aan om deze beleggingscategorie te gebruiken in lijn met verwachte verplichtingen door gebruik te maken van het concept van "cash flow matching". Dit houdt in dat de uitgaande kasstromen van verplichtingen worden afgestemd op de gegarandeerde instroom van kasmiddelen uit de vervaldata van tegen inflatie beschermde obligaties.

Kortlopende depositocertificaten (CD's)

Kortlopende depositocertificaten, ook bekend als bank-CD's, zijn over het algemeen veilig als ze worden aangehouden op een rekening die wordt gedekt door de FDIC. Er zijn echter een aantal dingen waar je rekening mee moet houden. Als je geld opneemt van een CD voordat deze de vervaldatum heeft bereikt, kun je een deel van de rente die je hebt verdiend verliezen en kun je zelfs te maken krijgen met inhoudingen op het bedrag. Als je je CD aanhoudt tot de vervaldatum, garandeert de bank een vaste rente voor de hele looptijd. Het is de moeite waard om op te merken dat kiezen voor een CD met een langere looptijd als de rentetarieven stijgen, kan resulteren in een lagere opbrengst als gevolg van rentewijzigingen.

Amerikaans schatkistpapier en obligaties

Beleggingen die worden gedekt door de Amerikaanse schatkist behoren tot de veiligste beleggingsopties die beschikbaar zijn op de financiële markt, waaronder schatkistpapier (T-bills), obligaties en notes. Deze effecten worden gedekt door het krediet van de Amerikaanse overheid, die de reputatie heeft haar financiële verplichtingen na te komen.

De treasury markt biedt een scala aan looptijden om tegemoet te komen aan beleggingsvoorkeuren. Schatkistpapier heeft korte looptijden variërend van 4 tot 52 weken en wordt meestal met korting verkocht. Uw rendement wordt berekend op basis van het verschil tussen de aankoopprijs en de nominale waarde bij aflossing.

Voor beleggers die op zoek zijn naar opties voor de langere termijn, zijn er Treasury Notes met looptijden van twee en tien jaar. Schatkistobligaties hebben looptijden variërend van 20 tot 30 jaar en bieden een hoger rendement, maar dragen ook iets meer risico vanwege hun langere looptijd. Zowel obligaties als notes bieden rentebetalingen.

Bovendien staat de Amerikaanse Treasury-markt bekend om zijn enorme omvang en liquiditeit, waardoor deze effecten gemakkelijk te verkopen zijn als je je geld nodig hebt voordat ze aflopen.

Treasury Inflatie Beschermde Effecten (TIPS)

Een andere optie die beschikbaar is, zijn Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) waarmee beleggers hun beleggingen kunnen beschermen tegen inflatie. TIPS hebben een looptijd van 5, 10 of 30 jaar.

Wat TIPS uniek maakt, is hoe ze uw koopkracht behouden. Terwijl de meeste obligaties een vast of variabel rentebedrag op de hoofdsom beloven, bieden TIPS een vaste rente en wordt de hoofdsom aangepast aan de veranderingen in de consumentenprijsindex (CPI) - een maatstaf voor inflatie.

Op de vervaldatum, als de CPI de hoofdsom boven uw oorspronkelijke investering heeft gebracht, ontvangt u het verhoogde bedrag. Als het gelijk is aan of lager, krijg je nog steeds je oorspronkelijke inleg terug. Rentebetalingen vinden elke zes maanden plaats, gebaseerd op de aangepaste hoofdsom.

Vaste lijfrentes

Vaste lijfrentes worden vaak gebruikt voor pensioenplanning en financiële doelen op middellange termijn. Deze lijfrentes, aangeboden door verzekerings- en financiële dienstverleners, bieden een gegarandeerd vast rendement over een bepaalde periode, ongeacht de marktomstandigheden.

De levensduur van een lijfrente bestaat uit twee fasen: de opbouwfase en de uitbetalingsfase. Tijdens de opbouwfase doe je periodieke betalingen aan de lijfrente en groeit je rekening belastingvrij. In de uitbetalingsfase kun je kiezen voor een betaling ineens of een reeks periodieke betalingen.

Hoewel de waarde van een vaste lijfrente kan worden beïnvloed door inflatie, bieden sommige bedrijven COLA-ruiters (cost-of-living-adjustment) aan om je lijfrente gelijke tred te laten houden met stijgende prijzen, zodat je investering een waardevol financieel actief blijft.

Bedrijfsobligaties

Investment-grade bedrijfsobligaties zijn een vorm van vastrentende obligaties uitgegeven door beursgenoteerde bedrijven. Deze obligaties verdienen hun "investment-grade" of "high-grade" status wanneer het uitgevende bedrijf een uitstekende kredietrating heeft, wat duidt op een hoge waarschijnlijkheid van consistente rentebetalingen en terugbetaling van de hoofdsom gedurende de levensduur van de obligatie.

Kredietbeoordelaars zoals Moody's, Standard & Poor's en Fitch beoordelen de financiële stabiliteit van bedrijven grondig om deze ratings toe te kennen. Het is echter cruciaal om op te merken dat een investment-grade rating op dit moment niet garandeert dat de financiële problemen van een bedrijf niet zullen leiden tot een verlaging van de kredietrating in de toekomst. Dit aspect brengt een gematigd risiconiveau met zich mee in vergelijking met andere beleggingen met een laag risico.

Geldmarktbeleggingsfondsen

Geldmarktbeleggingsfondsen zijn een beleggingsinstrument dat fondsen kanaliseert naar een reeks kortlopende vastrentende effecten met een laag kredietrisico. Hoewel ze bescheiden rentetarieven bieden, verschillen ze van traditionele beleggingsfondsen doordat ze voornamelijk minimale mogelijkheden voor vermogensgroei bieden.

Deze beleggingsoptie biedt een aanzienlijke liquiditeit, waardoor het een veilige keuze is met een laag risico om je geld te verliezen vanwege de aard van de beleggingen. Het is echter belangrijk op te merken dat geldmarktbeleggingsfondsen niet verzekerd zijn door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), in tegenstelling tot spaarrekeningen of depositocertificaten (CD's).

Onderlinge geldmarktbeleggingsfondsen zijn het meest effectief wanneer ze worden gebruikt als een kortetermijnparkeerplaats voor fondsen die bestemd zijn voor op handen zijnde grote uitgaven of opkomende investeringskansen, en bieden toegankelijkheid en veiligheid terwijl de waarde van uw kapitaal behouden blijft.

Welke factoren moet je overwegen voordat je gaat beleggen in beleggingen met een laag risico?

Voordat je gaat beleggen met een laag risico, moet je rekening houden met een aantal belangrijke factoren. Laten we deze overwegingen in detail bekijken.

Persoonlijke financiële doelen
Een goed begrip van uw doelen en de hoeveelheid geld die nodig is om ze te bereiken is cruciaal bij het ontwerpen van een financieel plan. Deze kennis zal je helpen om je investeringskeuzes effectief af te stemmen op je gewenste resultaten.

Comfortzone voor risico
Elke investering brengt een zeker risico met zich mee. Het is belangrijk om te evalueren hoe comfortabel je bent met het nemen van risico. De risicotolerantie kan van persoon tot persoon verschillen, dus het is belangrijk om je eigen comfortniveau te bepalen.

Diversificatie
Het samenstellen van een beleggingsportefeuille is van vitaal belang om financieel succes te behalen. Dit houdt in dat je een mix moet hebben van zowel beleggingen met een laag risico als beleggingen met een hoog risico. Diversificatie kan helpen om risico's te beheren en mogelijk het rendement te verhogen.

Risiconiveau
Voordat u gaat beleggen, moet u bepalen welk risiconiveau u bereid bent te accepteren. Dit kan variëren van geen risico tot laag risico of hoog risico, en uw keuze moet afgestemd zijn op uw financiële doelen en risicotolerantie.

Beleggingstermijn
Bedenk hoe lang je je beleggingen wilt aanhouden voordat je ze verkoopt. Dit verwijst naar het tijdsbestek dat u van plan bent om uw beleggingen aan te houden voordat u ze verkoopt. Deze duur heeft een grote invloed op de soorten beleggingen die geschikt zijn voor jou.

Liquiditeit
Het is belangrijk om te weten dat veel beleggingsopties met een laag risico regels hebben over wanneer en hoeveel je kunt opnemen. Zorg ervoor dat deze beperkingen overeenkomen met uw behoeften en flexibiliteitsvereisten.

Flexibiliteit
Onderzoek de flexibiliteit van de gekozen belegging. Sommige opties met een laag risico kunnen beperkingen hebben die je vermogen om aanpassingen te maken of gemakkelijk toegang te krijgen tot je fondsen beperken. Dit aspect is vooral belangrijk als je dringend toegang tot je geld nodig hebt.

Veiligheid
Het evalueren van de veiligheid van een belegging is cruciaal. Opties met een laag risico geven de voorkeur aan het behoud van je kapitaal boven het nastreven van snelle groei. Zorg ervoor dat de investering overeenkomt met je verlangen naar veiligheid.

Risico op verlies
Hoewel beleggingen met een laag risico zijn ontworpen om het risico op verlies te minimaliseren, is het essentieel om te erkennen dat er nog steeds een bepaald risiconiveau mee gemoeid is, zij het lager in vergelijking met beleggingen met een hoger risico.

Hoe kan diversificatie helpen bij beleggen met een laag risico?

Diversificatie is een krachtige strategie waarbij je je beleggingsfondsen spreidt over verschillende soorten activa om de impact van marktschommelingen te minimaliseren. Bij beleggen met een laag risico speelt diversificatie een cruciale rol. Laten we eens kijken hoe dit voordelig kan zijn.

Vermindert risico
Uw portefeuille diversifiëren betekent beleggen in verschillende activaklassen, zoals aandelen, obligaties en kasequivalenten, elk met verschillende risiconiveaus. Deze mix kan het totale risico van je belegging aanzienlijk verlagen. Door niet te veel op één belegging te vertrouwen, verminder je de kans dat je je geld verliest.

Strijkt rendement glad
Diversificatie helpt om je beleggingsrendementen gelijk te maken omdat verschillende activa de neiging hebben om verschillend te presteren in verschillende economische omstandigheden. Als een activacategorie daalt, kan een andere categorie stijgen, terwijl andere stabiel blijven. Dit evenwicht in de prestaties kan helpen om de algehele stabiliteit van je portefeuille te behouden.

Verhoogt potentiële rendementen
Verrassend genoeg kan diversificatie niet alleen het risico verminderen, maar ook uw potentiële rendement verbeteren. Het bezitten van meerdere activa met verschillende prestatiepatronen kan bijdragen aan een stabielere beleggingservaring. Dus door je beleggingen verstandig te spreiden, kun je de voordelen van verschillende activa benutten terwijl je het algehele risico minimaliseert.

Brengt je portefeuille in evenwicht
Diversificatie helpt bij het bereiken van een evenwichtige portefeuille door je beleggingen te verdelen over verschillende activaklassen, sectoren en geografische regio's. Deze brede aanpak minimaliseert het algehele risico van een enkele belegging. Het zorgt ervoor dat je financiële welzijn niet te veel afhangt van de prestaties van een specifieke sector of regio.