Gdzie milionerzy trzymają swoje fundusze?

Czy bogaci ludzie noszą przy sobie dużo gotówki?

Ilość gotówki noszonej przez bogatych ludzi może się znacznie różnić w zależności od indywidualnych preferencji, stylu życia i okoliczności. Podczas gdy niektóre zamożne osoby mogą posiadać znaczną ilość gotówki dla wygody lub z powodów osobistych, wiele z nich woli nie nosić przy sobie dużych sum ze względów bezpieczeństwa i innych względów. Postępy w dziedzinie cyfrowych i elektronicznych systemów płatności sprawiły, że ludzie, niezależnie od statusu finansowego, mogą coraz wygodniej i bezpieczniej przeprowadzać transakcje, nie polegając w dużym stopniu na fizycznej walucie.

Najlepsi brokerzy inwestycyjni

1

9.4/10

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

Minimalny depozyt:

$1

Recenzja

Revolut to brytyjska firma z branży fintech, która od 2015 r. zapewnia inwestorom rachunki do handlu metalami szlachetnymi, kryptowalutami i akcjami notowanymi na giełdach w USA. Broker oferuje swoim klientom dostęp do inwestowania w akcje i fundusze ETF na europejskich giełdach. Dla organizacji i klientów prywatnych firma oferuje konto wielowalutowe z możliwością wymiany walut po aktualnym międzybankowym kursie wymiany. Revolut jest nadzorowany przez Financial Services Authority (FSA).

Zalety/Wady

•Oprócz transakcji giełdowych klienci mogą handlować kryptowalutami i metalami szlachetnymi.

•Broker oferuje plany handlowe bez prowizji.

•Minimalna liczba akcji do kupienia wynosi 0,00000001.

•Nie ma minimalnych wymagań dotyczących depozytu.

•Dostępny jest handel społecznościowy, który pozwala nowicjuszom na giełdzie kopiować transakcje odnoszących sukcesy traderów.

•Komunikacja z obsługą klienta za pośrednictwem czatu jest dostępna w aplikacji mobilnej 24 godziny na dobę.

•Za otwarcie i prowadzenie rachunku handlowego nie są pobierane żadne opłaty.

•Handel akcjami jest obecnie dostępny tylko dla mieszkańców Wielkiej Brytanii.

•Operacje na metalach szlachetnych i kryptowalutach nie są regulowane przez organy nadzoru.

•Firma nie oferuje powierniczego zarządzania swoim portfelem inwestycyjnym.

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

2

9.2/10

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

Minimalny depozyt:

$1

Recenzja

Webull jest amerykańskim brokerem-dealerem z siedzibą w Nowym Jorku i jest członkiem FINRA(CRD#: 289063/SEC#: 8-69978), SIPC, NYSE i NASDAQ. Spółka została założona w maju 2017 r., a w styczniu 2018 r. była już zarejestrowana w SEC i CFTC. Jest częścią Webull Financial LLC i posiada licencję na prowadzenie działalności maklerskiej we wszystkich 50 stanach USA. Broker oferuje szeroki zakres aktywów giełdowych, kontrakty terminowe, profesjonalną analitykę i intuicyjną platformę transakcyjną z różnymi narzędziami analizy technicznej i fundamentalnej.

Zalety/Wady

•Zero prowizji przy handlu akcjami, opcjami i funduszami ETF.

•Brak minimalnych wymagań depozytowych dla rachunków maklerskich i emerytalnych (IRA).

•Dostęp do profesjonalnych, inteligentnych narzędzi analitycznych i handlowych.

•Nie ma wsparcia dla handlu funduszami inwestycyjnymi, kontraktami futures, obligacjami lub akcjami na rynkach OTC.

•Nie zapewnia też możliwości dokonywania transakcji na parach walutowych.

•Handel kryptowalutami jest dostępny tylko w aplikacjach mobilnych.

•Uzupełnij swoje konto od 2000 USD, aby handlować z korzystną dźwignią.

Zapoznaj SiĘ Z RecenzjĄ

Czy milionerzy używają kart kredytowych?

Wielu milionerów korzysta z kart kredytowych, podobnie jak większość ludzi, dla wygody, bezpieczeństwa i ochrony przed oszustwami. Lubią je również za nagrody i korzyści, strategicznie wykorzystując je do gromadzenia nagród lub korzystania z określonych korzyści, takich jak usługi konsjerża na lotnisku. Ponadto nawet bogaci ludzie muszą utrzymywać dobrą zdolność kredytową; korzystanie z kart kredytowych jest najlepszym sposobem na osiągnięcie tego celu.

Na czym koncentrują się bogaci ludzie?

Koncentracja bogatych osób może się znacznie różnić w zależności od osobistych wartości, celów i priorytetów. Istnieje jednak kilka wspólnych tematów i obszarów, na których skupia się wielu zamożnych ludzi:

• Zachowanie i wzrost majątku: Wiele zamożnych osób priorytetowo traktuje strategie zachowania i wzrostu swojego majątku, które obejmują planowanie finansowe, inwestycyjne, podatkowe i majątkowe, a także zarządzanie ryzykiem, aby zapewnić przekazanie jak największej części swojego majątku następnemu pokoleniu.

• Przedsiębiorczość i przedsięwzięcia biznesowe: Wielu zamożnych ludzi jest właścicielami firm, koncentrując się na budowaniu i skalowaniu firm, identyfikowaniu nowych możliwości i dywersyfikacji źródeł dochodu.

• Filantropia i wpływ społeczny: Zamożne osoby mają tendencję do angażowania się w filantropię i działalność charytatywną, koncentrując się na wywieraniu pozytywnego wpływu na społeczeństwo i wspieraniu spraw, którymi się pasjonują.

• Networking i relacje: Budowanie i utrzymywanie silnej sieci kontaktów ma kluczowe znaczenie dla wielu zamożnych osób. Networking zapewnia dostęp do możliwości, informacji i partnerstw, które mogą przyczynić się do sukcesu biznesowego i rozwoju osobistego.

• Zdrowie i dobre samopoczucie: Utrzymanie zdrowia fizycznego i psychicznego jest kluczowe dla wielu zamożnych osób. Mogą oni inwestować w ćwiczenia fitness, opiekę zdrowotną i działania związane z dobrym samopoczuciem, aby mieć pewność, że mogą nadal realizować swoje cele.

• Ciągłe u czenie się: Wiele zamożnych osób priorytetowo traktuje ciągłe uczenie się. Chcą być na bieżąco z trendami branżowymi, zmianami na rynku i nowymi technologiami, aby utrzymać przewagę w swoich przedsięwzięciach biznesowych.

Czy inwestowanie jak bogaci ludzie to dobry pomysł?

Ważne jest, aby zrozumieć, że sytuacja finansowa każdego inwestora jest inna, z własnymi celami, priorytetami i tolerancją ryzyka. Ale chociaż nigdy nie zaleca się po prostu kopiowania czyjejś strategii inwestycyjnej, wszyscy możemy nauczyć się jednej lub dwóch rzeczy od bogatych, ponieważ wielu z nich osiągnęło to dzięki przestrzeganiu rozsądnych zasad inwestycyjnych - zasad, które można zastosować w większości sytuacji z podobnymi wynikami.

Niektóre z powszechnych zasad dotyczących pieniędzy, którymi kieruje się wielu zamożnych ludzi, obejmują

Dywersyfikacja :Zamożne osoby często dywersyfikują swoje inwestycje na różne klasy aktywów, aby rozłożyć ryzyko. Dywersyfikacja pomaga zminimalizować wpływ zmienności rynku i słabych wyników na pojedynczą inwestycję.

Orientacja długoterminowa: Wielu zamożnych inwestorów przyjmuje długoterminowe podejście inwestycyjne. Rozumieją oni, że rynki mogą być niestabilne w krótkim okresie i że kluczem do budowania bogactwa jest inwestowanie w dobrze zdywersyfikowane portfele przez dłuższy czas.

Profesjonalne doradztwo:Zamożne osoby często szukają porady u specjalistów finansowych, w tym doradców inwestycyjnych, ekspertów podatkowych i planistów majątkowych. Współpraca z doświadczonymi profesjonalistami może pomóc w poruszaniu się po złożonych kwestiach finansowych.

Zarządzanie ryzykiem: Inwestorzy odnoszący sukcesy starannie oceniają ryzyko i zarządzają nim. W swoich decyzjach inwestycyjnych biorą pod uwagę czynniki takie jak zmienność rynku, warunki ekonomiczne i wydarzenia geopolityczne oraz podejmują kroki w celu ograniczenia ryzyka.

Fundusz awaryjny: Budowanie i utrzymywanie funduszu awaryjnego jest kluczową zasadą. Fundusz ten zapewnia siatkę bezpieczeństwa finansowego na wypadek nieoczekiwanych wydatków lub zakłóceń dochodów, umożliwiając zamożnym osobom radzenie sobie z wyzwaniami bez narażania na szwank ich długoterminowych celów finansowych.

Badania i edukacja: Zamożni inwestorzy lubią być na bieżąco z trendami rynkowymi, wskaźnikami ekonomicznymi i możliwościami inwestycyjnymi. Ciągła nauka i badania mają kluczowe znaczenie dla podejmowania świadomych decyzji inwestycyjnych.

Wiele źródeł dochodu: Wiele zamożnych osób dywersyfikuje swoje źródła dochodu. Może to obejmować inwestycje, własność firmy, nieruchomości lub inne działania generujące dochód. Posiadanie wielu strumieni dochodów zapewnia stabilność finansową i odporność.

Unikanie złych długów: Zamożni ludzie starają się unikać złych długów, takich jak karty kredytowe. Mogą jednak strategicznie wykorzystywać zadłużenie do inwestycji, które mają potencjał do generowania zwrotów przekraczających koszt pożyczki.

Dyscyplina i cierpliwość: Osoby zamożne wykazują się dyscypliną i cierpliwością w podejmowaniu decyzji finansowych. Unikają impulsywnych działań i rozumieją, że budowanie znacznego bogactwa wymaga przestrzegania długoterminowej strategii.

Ciągłe wyznaczanie celów: Zamożne osoby często wyznaczają jasne cele finansowe i regularnie je weryfikują. Wiąże się to z ustaleniem krótko- i długoterminowych celów związanych ze zwrotami z inwestycji, rozwojem biznesu lub osobistymi kamieniami milowymi w finansach.

Żyj poniżej swoich możliwości: Wiele zamożnych osób priorytetowo traktuje oszczędzanie i inwestowanie, żyjąc poniżej swoich możliwości. Oznacza to kontrolowanie wydatków i unikanie niepotrzebnego zadłużenia, aby przeznaczyć więcej pieniędzy na oszczędności i inwestycje.

Chociaż od zamożnych inwestorów można wyciągnąć cenne wnioski, ważne jest, aby pamiętać, że zasady te są uogólnieniami, a indywidualna sytuacja finansowa jest różna. Czynniki takie jak tolerancja ryzyka, horyzont czasowy i cele finansowe powinny kierować decyzjami inwestycyjnymi. Ponadto ważne jest, aby być świadomym własnej sytuacji finansowej i w razie potrzeby zasięgnąć profesjonalnej porady.

Jak bogaci inwestują swoje pieniądze

Aby dokładniej przyjrzeć się temu, jak bogaci inwestują swoje pieniądze, raport Capgemini Research oferuje najobszerniejsze dane, przedstawiając różne aktywa posiadane przez zamożne osoby jako procent wszystkich kategorii alokacji aktywów. Wyniki zostały podsumowane tutaj.

Gotówka i jej ekwiwalenty

Wydaje się sprzeczne z intuicją, że osoby zamożne trzymałyby dużą część swoich aktywów w gotówce i jej ekwiwalentach. Nie tylko trzymają znaczną część swoich pieniędzy w gotówce, na poziomie 34%, ale jest to największy odsetek wszystkich kategorii aktywów. To wzrost z 25% w ciągu poprzednich pięciu lat. Wzrost ten jest prawdopodobnie spowodowany wyższą inflacją, rosnącymi stopami procentowymi, ogólnymi obawami gospodarczymi i zmiennością rynku.

Ogólnie rzecz biorąc, osoby zamożne mają tendencję do przestrzegania najważniejszych zasad Warrena Buffetta dotyczących budowania bogactwa. Zasada numer jeden to nigdy nie tracić pieniędzy. Zasada numer dwa to nigdy nie zapominać o zasadzie numer jeden. Ponieważ nie tracenie pieniędzy ma ogromne znaczenie dla osób zamożnych, często trzymają one znaczną ilość pieniędzy w gotówce lub jej ekwiwalentach. Dostosowują tę kwotę w górę lub w dół w zależności od tego, jak oceniają gospodarkę i rynki.

Zamożni ludzie nie lubią trzymać dużej ilości zimnej, twardej gotówki pod ręką ze względów bezpieczeństwa. Zamiast tego inwestują ją w ekwiwalenty gotówki, płynne aktywa finansowe, które można szybko zamienić na gotówkę, takie jak bankowe płyty CD, bony skarbowe, fundusze rynku pieniężnego i krótkoterminowe instrumenty dłużne.

Chociaż ekwiwalenty gotówki generują stosunkowo niskie zwroty i ryzykują utratę siły nabywczej z powodu inflacji, są one chronione przed zmiennością rynku, która może być bardziej znaczącym zagrożeniem dla bogactwa. Osoby zamożne lubią również płynność - posiadanie wystarczającej ilości gotówki łatwo dostępnej do pokrycia bieżących wydatków na życie i wydatków awaryjnych lub inwestowania w nowe możliwości.

Akcje

Na poziomie 23%, akcje są drugim po gotówce najważniejszym zasobem dla bogatych. Według danych Capgemini jest to spadek z 29% w 2022 r., co oznacza, że zamożni inwestorzy zmniejszyli swoje zasoby akcji. Zmienili również swoje preferencje z bardziej ryzykownych akcji technologicznych na akcje wartościowe, które zwykle generują niższe zwroty, ale są mniej zmienne.

Ponownie, zamożni ludzie nie lubią tracić pieniędzy, więc ostrożnie inwestują w akcje, upewniając się, że są one dobrze zdywersyfikowane w wielu różnych firmach, branżach i sektorach.

Akcje wypłacające dywidendę to ulubiona inwestycja wielu zamożnych inwestorów. Lubią oni stały przepływ gotówki i względną stabilność wysokiej jakości spółek.

Nieruchomości

Zamożni inwestorzy od dawna lubią nieruchomości ze względu na potencjał wzrostu i pasywne strumienie dochodu, które tworzą. Obecnie utrzymują około 15% swoich aktywów w nieruchomościach, co w większości pozostało na tym samym poziomie w ciągu ostatnich pięciu lat.

Wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych zahamowało w tym roku inwestycje w nieruchomości mieszkaniowe, a inwestorzy stronią od nieruchomości komercyjnych ze względu na spadek ich wartości.

Stały dochód

Zamożni inwestorzy preferują stabilność i bezpieczeństwo inwestycji o stałym dochodzie, które stanowią około 15% ich aktywów. Inwestycje takie jak obligacje rządowe i korporacyjne o wysokim ratingu generują przewidywalne zwroty dzięki stałym płatnościom odsetek i 100% zwrotowi kapitału po ich zapadalności.

Dzięki niskiej korelacji z akcjami, obligacje zapewniają portfelom skuteczną przeciwwagę dla zmienności akcji.

Inwestycje alternatywne

Alokacja zamożnych osób w inwestycje alternatywne wzrosła z 9% w 2018 r. do 13% w 2024 r.. Wynika to z rosnącej popularności aktywów cyfrowych, takich jak Bitcoin i NFT (niewymienialne tokeny). Towary takie jak złoto i srebro zawsze były podstawą dla zamożnych inwestorów, podobnie jak fundusze private equity. Wielu bogatych ludzi jest kolekcjonerami rzadkich monet i dzieł sztuki, które okazały się solidnymi inwestycjami.

Inwestycje alternatywne otrzymują najmniejszą alokację, ponieważ niektóre z nich są uważane za spekulacyjne, oferując znaczne zyski, jeśli się opłacą, ale znaczne ryzyko, jeśli tak się nie stanie. Zamożni inwestorzy alokują część swoich aktywów, na które mogą sobie pozwolić przez długi czas.

Należy zauważyć, że konkretne wybory różnią się znacznie w zależności od indywidualnych preferencji, tolerancji ryzyka i celów finansowych. Ponadto otoczenie regulacyjne i implikacje podatkowe mogą wpływać na decyzje dotyczące tego, gdzie zamożne osoby decydują się przechowywać swoje pieniądze.

Dobroczynność

Wielu zamożnych ludzi kieruje się pragnieniami filantropijnymi, wykorzystując swoje pieniądze do wspierania spraw, które ich pasjonują lub przynoszą korzyści społeczności. Podczas gdy ich pasja do dawania napędza ich, są oni zachęcani przez łagodzące przepisy podatkowe w kodeksie podatkowym. Odpowiednio skonstruowane strategie darowizn na cele charytatywne mogą odegrać kluczową rolę w pomaganiu zamożnym rodzinom w maksymalizacji ich spuścizny.

Korzystając z niektórych technik darowizn na cele charytatywne, można przynieść korzyści organizacji charytatywnej za życia bez konieczności poświęcania dochodu, jaki może wygenerować dany składnik aktywów. Odpowiednio skonstruowane techniki darowizn na cele charytatywne mogą pomóc zamożnym osobom osiągnąć następujące cele:

• przekazanie dużych aktywów przy jednoczesnym zachowaniu praw do generowanego przez nie dochodu

• Otrzymać bieżące odliczenie od podatku za aktywa, które są przekazywane po śmierci.

• Przeniesienie praw do dochodu z aktywów na organizację charytatywną na określony czas.

Podobnie jak w przypadku każdej kwestii związanej z podatkami, decyzje powinny być podejmowane wyłącznie pod kierunkiem wykwalifikowanego specjalisty podatkowego. Przepisy podatkowe podlegają ciągłym zmianom i mają różne zastosowanie w zależności od indywidualnej sytuacji.

Podsumowanie

Większość bogatych ludzi troszczy się o zachowanie swojego majątku, jednocześnie nadal go powiększając, aby przekazać go przyszłym pokoleniom. Mają oni tendencję do przestrzegania zdrowych zasad finansowych, takich jak życie poniżej swoich możliwości, dywersyfikacja, wyznaczanie celów, zarządzanie ryzykiem i staranne planowanie, aby to osiągnąć.

Chociaż podział aktywów na różne kategorie inwestycyjne różni się w zależności od indywidualnych preferencji, celów finansowych i tolerancji ryzyka, zamożni ludzie mają tendencję do utrzymywania największej części swoich aktywów w gotówce i jej ekwiwalentach, a następnie w akcjach, nieruchomościach, obligacjach i inwestycjach alternatywnych.

Ponadto, wielu bogatych ludzi jest nastawionych filantropijnie, chcąc wykorzystać swój majątek z korzyścią dla innych i wspierając cele, którymi się pasjonują.