Melhores plataformas DeFi em 2024
Você provavelmente tem ouvido muito sobre o termo "DeFi" ultimamente. Mas o que é que ele significa? DeFi significa finanças descentralizadas e é a próxima onda de transformação a atingir o mundo das criptomoedas. Agora, o financiamento descentralizado, ou DeFi, como nos referiremos a ele neste artigo, permite que as pessoas acessem os serviços tradicionais de investimento e empréstimo sem a necessidade de uma entidade centralizada - como um banco. Em vez disso, agora é possível para os indivíduos "se tornarem o banqueiro", como está, e as principais plataformas DeFi permitirão que você empreste seus ativos digitais ociosos em troca de uma taxa de juros atraente.
Agora, neste guia, estaremos comparando algumas das principais plataformas de empréstimo DeFi que estão disponíveis no mercado hoje. Nosso foco será em criptomoedas suportadas, taxas de juros, APRs, termos, atendimento ao cliente e como essas plataformas são fáceis de usar.
Comece a investir em tokens DeFi agora mesmo com o ByBit!
Como funciona o DeFi Lending?
Na sua definição mais simples, DeFi é um ecossistema financeiro baseado na tecnologia blockchain. Ele opera sem a intervenção de terceiros e sem administração central - daí o nome "finanças descentralizadas". Em vez disso, faz uso de uma rede P2P, estabelecendo aplicações descentralizadas para permitir que as pessoas se conectem e gerenciem seus ativos individuais, independentemente de seu status e / ou localização. O objetivo da DeFi é criar um ambiente de serviços financeiros de código aberto, transparente e sem permissões.
Agora, quando se trata de empréstimos, as plataformas DeFi oferecem aos clientes empréstimos em criptomoeda de forma confiável (o que significa que não há intermediários) e permitem que os usuários alistem suas criptomoedas na plataforma para fins de empréstimo. O que isso significa é que um indivíduo pode tomar um empréstimo diretamente na plataforma descentralizada por meio do processo conhecido como empréstimo P2P.
Agora, o protocolo de empréstimo também permite que o credor ganhe juros. Mas quando se trata de aplicativos descentralizados (conhecidos na comunidade como DApps), o DeFi tem a maior taxa de crescimento quando se trata de empréstimos e é o contribuidor mais prevalente para bloquear ativos de criptomoeda.
Como faço para ganhar com empréstimos DeFi?
Existe um vasto potencial quando se trata de ganhar renda passivamente por meio do DeFi. Agora, o método mais simples para obter renda passiva por meio do DeFi é depositar sua criptomoeda disponível em uma plataforma ou protocolo que pagará a você o que é conhecido como rendimento percentual anual, ou APY, por ele. A melhor maneira de explicar isso é que é um processo semelhante a como você pode depositar dinheiro em uma conta poupança e ganhar juros sobre ele.
Agora, você pode depositar dinheiro em uma plataforma DeFi com uma grande variedade de criptomoedas, mas não pode fazer isso com o que é conhecido como fiat - ou moeda tradicional. Assim, seu primeiro passo será comprar criptomoeda com dinheiro, por meio de um processo de fiat on-ramp. Agora, também é importante notar que a maioria das plataformas DeFi operam no blockchain Ethereum, então Bitcoin (BTC) geralmente não é uma moeda aceita.
Existem dois métodos que você pode usar para ganhar dinheiro usando empréstimos DeFi. Um deles é conhecido como mineração de liquidez, ou yield farming. Uma forma de se envolver é apostar ou negociar quaisquer recompensas que receba por depositar a sua moeda criptográfica: trata-se normalmente do token nativo da plataforma ou protocolo que escolheu para depositar a sua moeda.
Estes tokens nativos são também conhecidos como tokens de governação e concedem frequentemente o direito de voto sobre alterações à plataforma ou ao protocolo, o que os torna particularmente valiosos no chamado mercado secundário. Com isto, tem normalmente duas opções: apostar estes tokens de governação na plataforma emissora para ganhar mais recompensas; ou negociá-los numa bolsa. Por exemplo, pode optar por trocar um token porque pode fazê-lo por uma moeda criptográfica estável sobre a qual pode ganhar mais juros.
A segunda opção para obter rendimentos DeFi passivos consiste em pedir emprestado uma moeda ou uma ficha de uma plataforma que se pode colocar de novo na mesma plataforma ou noutra para ganhar recompensas. Segue-se um exemplo para ilustrar o processo.
Se você possui Bitcoin, você pode primeiro pegar, por exemplo, $ 1,000 de BTC e trocá-lo por wBTC e depositá-lo em uma plataforma DeFi para receber um APY de 0.5%. Agora, isso pode ser um pequeno retorno, mas ao depositar o BTC, você pode fazer um empréstimo descentralizado - que pode chegar a 75% do valor do seu BTC ($ 750), para outra moeda que oferece um retorno maior.
Uma vez contraído o empréstimo, pode então depositá-lo ou emprestá-lo - o que decidir. Se optar por fazê-lo, terá desbloqueado mais 7% do valor das suas BTC para obter um rendimento passivo adicional. É importante saber que também continua a colher os benefícios do crescimento de capital do seu ativo original e dos juros e tokens de governação que pode então apostar com a plataforma ou negociar para participar em mais mineração de liquidez.
Prós e contras
Embora o processo explicado acima possa tecnicamente ser realizado infinitamente, o que resulta em quão complexo pode ser o ecossistema DeFi. Mas isso mal arranha a superfície do que os usuários experientes de DeFi são capazes, onde a alavancagem e seus derivados podem ser utilizados para dar retornos de até quinze vezes. No entanto, é importante notar também que esses métodos resultam em riscos. Para aqueles que participam da mineração de liquidez em várias camadas, o risco pode ser bastante alto.
Existem várias ameaças que os utilizadores que detêm activos em várias plataformas enfrentam. Estas podem incluir perdas potenciais do que é conhecido como "flash loan hacks" e as elevadas taxas de transação que podem ocorrer se a rede Ethereum ficar congestionada. As taxas resultantes podem afetar substancialmente os seus rendimentos.
Outra coisa de que deve estar ciente é o que é conhecido como perda impermanente, que ocorre quando o preço dos seus activos se move contra si enquanto está depositado numa plataforma. Isto pode ser um grande problema para quem está a tentar obter rendimentos. Dado que os juros se movem diariamente - diminuindo mais à medida que os utilizadores começam a acumular-se - existe o custo potencial de oportunidade de ter a sua criptomoeda presa a uma plataforma que paga menos.
Comparação das 6 principais plataformas de empréstimo DeFi
Quando você dedica tempo para investir em criptomoeda e empréstimos DeFi, você ganha a oportunidade de gerar uma quantidade atraente de juros sobre suas moedas e tokens digitais. Agora, isso só é possível depositando sua criptomoeda em uma plataforma de empréstimo DeFi. Mas há vários fatores que você precisa considerar - incluindo APYs, termos de bloqueio, segurança e taxas - antes de selecionar uma plataforma.
Para ajudá-lo a tomar a decisão certa e informada sobre uma plataforma de empréstimo DeFi, compilamos a seguinte tabela para você consultar abaixo.
| Nome da plataforma | Períodos típicos de bloqueio | Taxas de juro das criptomoedas (min-max) | Taxas de juros de moedas estáveis (min-max) | Riscos para o investidor (alto/médio/baixo) | Classificação (1-10) |
|---|---|---|---|---|---|
Vários termos |
Mais de 100% |
19%+ |
Baixa |
8 |
|
Flexível - 3 meses |
14.5% |
10% |
Baixa |
8 |
|
DeFi Swap |
30 dias a 1 ano |
75% |
TBC |
Baixa |
9 |
Aqru |
Contas flexíveis - sem limites |
7% |
12% |
Baixos |
9 |
YouHodler |
Contas flexíveis - sem limites |
6.8% |
12.3% |
Baixa |
8 |
Nexo |
Fixo e flexível |
36% |
17% |
Médio |
7 |
O que é importante ter em mente ao selecionar uma plataforma de empréstimo DeFi, é entender que você tem um entendimento completo dos termos e condições da plataforma. Você não deve apenas olhar para os termos de bloqueio, mas também explorar se os APYs podem mudar sem notificação. Você também precisa examinar os fatores que envolvem as taxas e limitações da plataforma.
Avaliações das plataformas de empréstimo DeFi
Binance
A Binance como plataforma é mais conhecida por sua principal bolsa de criptomoedas, oferecendo mais de mil mercados a quase cem milhões de clientes em todo o mundo. É considerada uma das seis principais plataformas de empréstimo DeFi que analisaremos como parte deste artigo.
Binance também pode ser usado para seus serviços de empréstimo DeFi, além de sua troca de criptomoedas. O que você precisa saber é que ele oferece contas de juros criptográficos, que oferecem alguns dos melhores rendimentos disponíveis no mercado em moedas de média e baixa capitalização. É importante saber que este também é o caso das ferramentas de provisão de liquidez da Binance.
Se você estiver interessado nos altos rendimentos disponíveis na Binance, poderá comprar a respectiva moeda diretamente na bolsa. A plataforma é o lar de mais de 600 moedas.
Abrir uma conta na Binance demora apenas alguns minutos e, se o seu país de residência for elegível, pode depositar os seus fundos com um cartão de débito ou de crédito. No entanto, as taxas variam consoante o seu país de residência. Os depósitos de criptografia são suportados no Binance, se isso é algo que você deseja considerar. Por fim, o aplicativo Binance está disponível para download no iOS e no Android, funcionando como uma troca e uma carteira.
👍 Prós
• Altos rendimentos em moedas de média e pequena capitalização
• Termos flexíveis e bloqueados oferecidos
👎 Contras
• As taxas de juros do título geralmente são limitadas
• Os rendimentos podem ser um pouco enganadores
• Os rendimentos podem mudar a qualquer momento
Crypto.com
A Crypto.com oferece uma gama de serviços diferentes, incluindo uma bolsa de criptomoedas, contas que rendem juros, uma carteira DeFi, empréstimos e cartões de crédito, entre outras ofertas. Crypto.com serve muito como um balcão único para todas as coisas DeFi.
Agora, quando você está olhando para os serviços de empréstimo da Crypto.com, existem dezenas de ativos criptográficos diferentes sobre os quais você pode ganhar juros. Os APYs variam, dependendo muito do respetivo token e do prazo de bloqueio que você selecionar. Existem as opções de escolha entre uma conta flexível ou um prazo de um a três meses.
Com Crypto.com, é importante notar que quanto mais tempo você mantiver seus tokens bloqueados, mais você ganhará. Também pode aumentar a sua taxa de juro apostando em CRO, que é a moeda digital no coração da Crypto.com.
A taxa máxima oferecida na Crypto.com é de 14,5% ao ano. Também não existem limites; isto significa que pode maximizar o seu rendimento gerado pela ferramenta de empréstimo da plataforma. No outro extremo do espetro de empréstimos, também pode desempenhar o papel de mutuário na Crypto.com.
Para aqueles que estão interessados em serviços de troca de criptografia, a Crypto.com oferece mais de 250 tokens digitais na plataforma. Você paga apenas 0.4% por slide para comprar ou vender tokens, embora essas taxas baixas geralmente sejam oferecidas apenas quando você está negociando grandes volumes ou apostando em CRO. Todos os serviços da Crypto.com estão disponíveis online ou através da aplicação Crypto.com.
👍 Prós
• Ganhe até 14.5% em contas de poupança criptografadas
• Grande variedade de termos de bloqueio, incluindo retiradas flexíveis
• Excelente reputação
• Oferece serviços de troca de criptografia e empréstimos
• Gaste os seus pagamentos de juros com o cartão de crédito Crypto.com
👎 Contras
• APYs mais altos em Bitcoin estão disponíveis em outros lugares
• Precisa apostar CRO para obter os rendimentos mais altos
DeFi Swap
No geral, o DeFi Swap se destaca como a melhor plataforma de empréstimo DeFi a ser considerada que está disponível atualmente no mercado. É uma nova plataforma que oferece uma bolsa descentralizada que permite aos seus usuários comprar e vender moedas digitais sem a necessidade da presença de uma entidade terceirizada.
Além disso, o DeFi Swap oferece uma ampla variedade de serviços de empréstimo que permitem gerar renda por meio de um APY atraente em seus tokens ou moedas ociosos. A plataforma oferece agricultura de rendimento criptográfico, que oferece uma variedade de taxas de juros diferentes, dependendo do token que você está tentando emprestar.
Talvez o mais importante, o DeFi Swap permite que você escolha o período de bloqueio de sua preferência. Assim, quanto mais tempo você ficar feliz em manter seus tokens bloqueados, mais juros você receberá.
Você também pode, por meio da segunda ferramenta de empréstimo disponível na plataforma, fornecer liquidez para a troca DeFi Swap. Ao escolher essa opção, o utilizador ganha uma parte das comissões de negociação que a plataforma cobra. Ambos os serviços de empréstimo são executados e mantidos por contratos inteligentes transparentes e imutáveis, o que os torna bastante seguros.
Para observar, a plataforma também suporta MetaMask e WalletConnect - o último dos quais permite que você use Trust Wallet. DeFi Swap está planejando lançar um aplicativo móvel iOS e Android nos próximos meses, junto com um mercado NFT . Portanto, há muito em que manter seus olhos quando se trata dessa plataforma em crescimento.
👍 Prós
• No geral, a melhor plataforma de empréstimo DeFi do mercado
• Elevados rendimentos em oferta
• Um dos melhores aplicativos DeFi do mercado
• Suporta agricultura de rendimento criptográfico e provisão de liquidez
• 100% descentralizado, apoiado por contratos inteligentes
• Mercado NFT e aplicativo móvel em breve
• Apoiado por DeFi Coin, um token de criptografia de crescimento de primeira linha
• Alto APY ao manter DEFC, tornando-o um líder entre as plataformas de piquetagem DeFi
👎 Contras
• Não tão bem estabelecido quanto outras plataformas de empréstimo DeFi
Aqru
Em seguida, temos o Aqru, que é uma plataforma de empréstimo DeFi de primeira linha que permite que você ganhe juros sobre seus tokens e moedas digitais ociosos. Você pode abrir uma conta de poupança criptografada na plataforma, o que permite que você ganhe juros sobre os depósitos de Bitcoin e Ethereum.
Com o Aqru, você ganha um APY atraente ao depositar um stablecoin compatível. Importante notar, também, é que todas as contas de criptografia de juros oferecidas pela Aqru vêm sem termos de bloqueio. O que significa que você ganha juros sobre a conta escolhida de forma flexível, para que possa fazer um saque quando quiser.
Há muita simplicidade no Aqru, o que o torna atraente para os recém-chegados e iniciantes no empréstimo DeFi. Ele também suporta moedas fiduciárias, tornando seu apelo melhor para iniciantes.
No entanto, você precisa observar que há um feed de $ 20 cobrado em todas as retiradas de criptografia - embora não haja comissões deduzidas dos juros ganhos no Aqru.
👍 Prós
• Ganhe 7% em depósitos de Bitcoin e Ethereum
• Os depósitos de stablecoin ganham 12%
• Sem períodos de bloqueio ou limites de nível
• Saldo mínimo baixo
• Retiradas gratuitas de dinheiro fiduciário
👎 Contras
• Relativamente recém-chegado à indústria
• Taxa de $ 20 em retiradas de criptografia
YouHodler
A YouHodler está sediada na Suíça e possui uma plataforma particularmente bem projetada, acentuada por ótimas taxas e uma abordagem inovadora.
No YouHodler, os empréstimos são simples e fáceis de entender - tornando-os uma boa escolha para os recém-chegados ao jogo. O utilizador pode decidir os prazos de reembolso, que variam entre 30 dias e um ano. O rácio empréstimo/valor (empréstimo/garantia, por outras palavras) pode variar entre 50 e 90%, dependendo do prazo de reembolso - o que o torna mais elevado do que a maioria das outras plataformas. O YouHodler também oferece suporte a empréstimos que usam as 50 principais criptomoedas, o que significa que há muitas opções de garantia.
O YouHodler é uma excelente escolha para investidores que procuram um credor de alto valor de empréstimo. Também possui uma interface fácil de usar com termos claramente definidos, o que significa que você não será o recetor de uma surpresa desagradável ao emprestar usando a plataforma.
👍 Vantagens
• Autenticação de 3 factores
• Variedade de termos de bloqueio flexíveis
• Fácil de usar
• Estrutura de taxas transparente
👎 Contras
• Pequena base de utilizadores (cerca de 150.000 em todo o mundo)
Nexo
Para aqueles que procuram gerar juros a partir de stablecoins, o Nexo é uma das melhores opções para plataformas de empréstimo DeFi. Ele oferece uma taxa de juros de até 17% em tokens UST e outros stablecoins, incluindo Tether e True USD, pagam uma taxa de juros ligeiramente inferior de 12%.
É importante saber que a taxa de juro mais elevada da Nexo é paga sobre um token criptográfico convencional: ao depositar Axie Infinity, recebe uma taxa muito atractiva de 36%. Mas é preciso saber que estas taxas são baseadas em ganhar os seus pagamentos de juros em NEXO, a moeda digital que é nativa da plataforma Nexo.
O Nexo também lhe permite pedir fundos emprestados. No Nexo, pode pedir emprestado até $2 milhões em fiat ou crypto. Se optar por depositar Bitcoin como garantia, então pode aceder a um LTV de 50% sem verificações de crédito. Isso significa que os empréstimos da Nexo são aprovados instantaneamente - embora outros tokens exijam uma taxa de garantia muito mais alta.
👍 Prós
• Ganhe até 17% em stablecoins
• Contas flexíveis
👎 Contras
• Necessidade de apostar NEXO para obter o APY máximo
• Os APYs parecem mudar regularmente de forma aleatória
Como posso usar o DeFi Lending: Um guia para iniciantes
Para usar um exemplo para ajudar a esclarecer quaisquer dúvidas que você possa ter sobre como funciona o empréstimo DeFi, vamos usar o Binance como um exemplo para ajudar a ilustrar o processo.
Você deposita aproximadamente $ 1,000 em tokens na plataforma
No momento em que efectua este depósito, 1 token vale 1 dólar - para simplificar
Assim, deposita um total de 1.000 tokens
Decide que gostaria de ser um investidor a longo prazo, pelo que opta por um período de bloqueio de um ano, obtendo um APY superior a 100%.
Agora, o resultado do que foi dito acima é o seguinte:
Após um ano, recebe de volta o seu depósito principal: mil tokens.
Agora, também recebe o seu pagamento de juros de, digamos, 100% - portanto, ganha mais 1000 fichas.
Como resultado do que foi dito acima, está agora na posse de 2.000 fichas.
Mas também precisa de ter em conta o valor do token que está a emprestar, que flutua numa base de segundo a segundo, de acordo com as forças do mercado.
Quando fez o seu depósito inicial de 1.000 tokens, o token valia 1 dólar.
Quando o ano terminou, o token estava a ser negociado a $3 por token individual.
Agora, investiu originalmente o equivalente a $1.000 - o que significa que obteve um lucro de $4.250.
É de vital importância que se lembre que o valor de mercado do token que está a emprestar acabará por ter um impacto direto no seu APY - quer seja para o bem ou para o mal, terá de esperar para ver. Por exemplo, se o valor dos seus tokens aumentar, estará a multiplicar o seu rendimento; mas se o valor do token se desvalorizar, receberá menos do que investiu originalmente, pelo menos em termos de dólares.
Os empréstimos DeFi são arriscados?
Existem vários fatores de risco que você precisa avaliar antes de começar a utilizar uma plataforma de empréstimo DeFi. Você precisará fazer muitas pesquisas sobre a plataforma que está pensando em usar, pois terá que conectar sua carteira de criptografia à plataforma e emprestar seus tokens.
Se cometer um erro e não utilizar uma plataforma respeitável, corre o risco de ser burlado. Certifique-se de fazer sua própria pesquisa independente para determinar a confiabilidade de qualquer plataforma DeFi.
Você também vai querer considerar os termos de bloqueio, que é outro risco a considerar. Enquanto algumas plataformas permitem termos de retirada flexíveis para todas as moedas e contas de suporte, outras exigem que você bloqueie seus tokens por um período mínimo. Assim, você precisa saber que não pode fazer uma retirada durante esse período.
Por último, deve ter em consideração as flutuações nos valores das criptomoedas. Muitas vezes, isso pode ser volátil. Isso significa que, se o valor do token que você está emprestando se desvalorizar mais do que o que você ganha em juros, você terá prejuízo.
Parte de como você pode mitigar esses riscos é criando um portfólio de empréstimos diversificado que consiste em várias criptomoedas. Quando se trata de reduzir o risco de volatilidade, você pode querer considerar o empréstimo de tokens de stablecoin.
Resumo
As melhores plataformas de empréstimo DeFi do mercado oferecem a você a oportunidade de gerar APYs atraentes em seus tokens criptográficos ociosos. Esses tokens serão então emprestados para aqueles que desejam pedir fundos emprestados sem passar por uma entidade centralizada. Agora que você teve uma introdução ao processo de empréstimo DeFi e várias plataformas, você pode começar sua jornada de empréstimo DeFi.
Perguntas frequentes
É possível emprestar moedas DeFi?
Você pode emprestar seus tokens criptográficos em uma plataforma como DeFi Swap. A plataforma em si é descentralizada, o que significa que todos os acordos de empréstimo são facilitados por contratos inteligentes.
Como funcionam os empréstimos no DeFi?
Para aqueles que utilizam uma plataforma DeFi para fazer um empréstimo, então você precisa estar ciente de que não há verificações de crédito envolvidas. Em vez disso, você obtém um empréstimo instantâneo depositando criptomoeda como garantia. O LTV que você recebe dependerá do token que você depositou como garantia junto com a plataforma de empréstimo DeFi que você usa.
Quais são os riscos de emprestar DeFi?
Existem riscos associados ao empréstimo DeFi. Você precisa considerar o risco envolvido com a própria plataforma, com a confiança que você pode ter de que ela cumprirá sua obrigação de devolver seu investimento com juros. Mas também é preciso considerar o risco associado ao bloqueio dos seus tokens - se isso for aplicável à plataforma.
O que é um protocolo de empréstimo DeFi?
Agora, os protocolos de empréstimo DeFi permitem que você ganhe juros sobre ativos digitais. Tudo o que precisa de fazer é depositar o seu token de eleição na plataforma e, em certos casos, decidir qual o prazo de bloqueio com que pretende concordar.
Glossário para traders iniciantes
-
1
Rendimento
O rendimento refere-se aos ganhos ou rendimentos derivados de um investimento. Reflecte os rendimentos gerados pela posse de activos como acções, obrigações ou outros instrumentos financeiros.
-
2
Criptomoeda
A criptomoeda é um tipo de moeda digital ou virtual que se baseia na criptografia para a sua segurança. Ao contrário das moedas tradicionais emitidas pelos governos (moedas fiduciárias), as criptomoedas funcionam em redes descentralizadas, normalmente baseadas na tecnologia blockchain.
-
3
Ethereum
Ethereum é uma plataforma de blockchain descentralizada e criptomoeda que foi proposta por Vitalik Buterin no final de 2013 e seu desenvolvimento começou no início de 2014. Foi concebida como uma plataforma versátil para a criação de aplicações descentralizadas (DApps) e contratos inteligentes.
-
4
Volatilidade
A volatilidade refere-se ao grau de variação ou flutuação do preço ou do valor de um ativo financeiro, como acções, obrigações ou criptomoedas, durante um período de tempo. Uma maior volatilidade indica que o preço de um ativo está a sofrer oscilações de preço mais significativas e rápidas, enquanto uma menor volatilidade sugere movimentos de preços relativamente estáveis e graduais.
-
5
Investidor
Um investidor é um indivíduo que investe dinheiro num ativo, na expetativa de que o seu valor se valorize no futuro. O ativo pode ser qualquer coisa, incluindo obrigações, títulos de dívida, fundos de investimento, acções, ouro, prata, fundos negociados em bolsa (ETF) e bens imobiliários.
Artigos Relacionados
Equipe que trabalhou neste artigo
Pedro Emmanuel Chijioke é um redator profissional especializado em finanças pessoais, Forex, criptomoedas, blockchain, NFTs e Web3, contribuindo ativamente para o site da Traders Union. Graduado em Ciência da Computação e com sólida experiência em programação, aprendizado de máquina e tecnologia blockchain, ele possui um amplo conhecimento sobre softwares, tecnologias, criptomoedas e negociação cambial.
Com mais de 7 anos de experiência na elaboração de artigos técnicos sobre negociação, softwares e finanças pessoais, Pedro oferece uma combinação única de conhecimento teórico e experiência prática. Seu conjunto de habilidades abrange uma grande variedade de tecnologias de finanças – tanto pessoais quanto corporativas – o que o torna um colaborador valioso para qualquer equipe ou projeto focado em soluções inovadoras, finanças pessoais e tecnologias de investimento.