Fraudes com criptomoedas: principais casos e proteção

Definição de fraude de criptomoeda

Os golpes de criptomoeda são empresas fraudulentas que roubam o dinheiro dos utilizadores que usam criptomoedas. As criptomoedas são activos digitais que podem ser utilizados como instrumento de pagamento. A fraude com criptomoedas é possível porque muitos países ainda não introduziram normas legislativas rigorosas de regulamentação destes activos. A ausência de leis e regulamentos abre a porta a esquemas de fraude, que são ativamente utilizados por startups obscuras, bolsas digitais e particulares para obter ganhos ilegais.

As fraudes com fichas são também muito populares. Os tokens são uma variedade de activos digitais, que não são um instrumento de pagamento, mas são utilizados para representar o saldo digital num ativo específico ou o acesso a alguns serviços num projeto de criptomoedas. Em alguns casos, os tokens são mesmo um certo análogo dos títulos - acções ou obrigações.

As fraudes com tokens estão ainda mais difundidas, uma vez que não é necessário construir a sua própria cadeia de blocos para elas. Os tokens podem ser criados nas plataformas existentes. Por exemplo, a plataforma Ethereum permite criar tokens dos padrões ERC20, ERC23, ERC721, ERC1155 e outros. Graças à simplicidade de criação e à ausência praticamente total de controlo, as fraudes com criptomoedas desenvolvem com sucesso esquemas para roubar o dinheiro dos clientes.

Principais esquemas de burla às criptomoedas

Existem muitos esquemas de burla de criptomoedas. Existem métodos únicos de roubar o seu dinheiro e existem apenas métodos gerais, típicos de outros activos também. Vamos analisar cinco exemplos de esquemas de activos digitais, que são frequentemente utilizados pelos burlões.

Pump and dump

Pump and Dump é um dos esquemas de burla mais populares envolvendo activos digitais. As fraudes com criptomoedas utilizam activos digitais para inflacionar artificialmente o seu valor, atrair investimento e depois encerrar o projeto.

Em muitos casos, nem sequer é necessário criar um novo token. Os burlões simplesmente pegam na moeda existente com um preço e liquidez baixos, inflacionam o seu valor muitas vezes utilizando alguns rumores ou mesmo sem eles. Quando outros comerciantes aderem ao "hype", os burlões vendem as suas moedas e o valor desce drasticamente.

Antes de comprar um ativo com base em boas notícias, verifique primeiro se a informação está devidamente fundamentada.

Esquemas de Bitcoin

O esquema em pirâmide é a principal fraude dos esquemas Bitcoin. Envolve a criação de uma determinada empresa de investimento que promete lucros enormes aos clientes.

As fraudes com Bitcoin que utilizam um esquema em pirâmide funcionam da mesma forma que no caso das acções ou do Forex. Atraem os clientes prometendo taxas de juro injustificadamente elevadas. Oferecem um programa de parceria vantajoso para os seus clientes (em regra, um programa de três níveis). Os clientes distribuem links de parceria, atraindo novos utilizadores para o projeto fraudulento, formando novos níveis da pirâmide.

Os burlões pagam o dinheiro aos investidores a partir dos novos pagamentos dos investidores dos níveis inferiores, deixando parte do dinheiro para eles próprios. Os esquemas Bitcoin não conduzem negócios reais. Também convencem os clientes, que receberam o dinheiro, a reinvestir o seu lucro. Assim que o fluxo de utilizadores termina ou o número de críticas negativas se torna demasiado elevado, a pirâmide deixa de existir. Os burlões ficam com o dinheiro.

Os esquemas de criptografia também usam frequentemente o esquema Ponzi. É semelhante ao esquema de pirâmide, mas com algumas diferenças. Nele, são os burlões e não os utilizadores que atraem os clientes. Encontram contactos em fontes abertas, telefonam, escrevem nas redes sociais e e-mails, convencendo as potenciais vítimas a investir o seu dinheiro. Por norma, um esquema Ponzi não apresenta um programa de parceria, mas existem diferentes promoções e bónus.

Fraudes em bolsas de criptomoedas

A pirataria de câmbios de criptomoedas é mais um método de burla de criptomoedas. Algumas bolsas de criptomoedas têm uma segurança bastante fraca, da qual os hackers tiram partido. Em regra, os hackers tentam invadir carteiras específicas e retirar criptomoedas das mesmas, uma vez que é bastante difícil rastrear pequenas transacções.

Também houve casos em que os hackers invadiram uma bolsa inteira e roubaram criptomoedas de milhares de carteiras. No entanto, estas situações são cada vez menos frequentes, uma vez que as moedas roubadas em grande número são monitorizadas e as moedas são marcadas.

Phishing

O phishing é um tipo de fraude que envolve o roubo de dados pessoais.

Os burlões que utilizam o phishing disfarçam-se de bolsas ou plataformas de investimento. Oferecem aos clientes condições de parceria vantajosas e propõem que sigam a hiperligação para saberem mais. Quando o utilizador segue a hiperligação, é descarregado malware para o dispositivo do utilizador, que transfere todos os logins e palavras-passe das carteiras de criptomoedas do comerciante para o burlão.

A outra opção é quando o utilizador envia os seus dados pessoais para o próprio burlão. Por exemplo, é criado um sítio Web fraudulento disfarçado de uma grande bolsa de criptomoedas. É proposto ao cliente que financie a conta especificando o número da carteira de criptomoedas e as palavras-passe. No entanto, em vez do registo, os comerciantes perdem a sua carteira e o burlão rouba as criptomoedas.

Lavagem de dinheiro

O branqueamento de capitais é um tipo popular de fraude com criptomoedas. As pessoas usam ativos criptográficos para lavar o dinheiro obtido ilegalmente. O dinheiro é investido em criptomoedas e os ganhos ilegais são legalizados como retornos de investimento.

Além disso, as criptomoedas podem ser utilizadas diretamente para actividades ilegais. As autoridades públicas de muitos países combatem a utilização de activos digitais para a compra de drogas, armas, financiamento do terrorismo, etc.

Classificação dos escândalos das criptomoedas que deve conhecer

A história conhece muitos tipos de fraudes com criptomoedas. Alguns deles foram casos de alto perfil conhecidos em todo o mundo. Vejamos alguns dos exemplos mais conhecidos de fraudes com criptomoedas.

Acções disfarçadas de tokens - Telegrama

Um dos maiores casos de alto perfil envolvendo criptomoeda aconteceu com o aplicativo de mensagens Telegram. Em 2018, o criador do aplicativo, Pavel Durov, anunciou o desenvolvimento da Telegram Open Network (TON), uma nova plataforma de blockchain com criptomoeda intitulada Gram. Estava planeado que a criptomoeda fosse utilizada para pagamentos internos de bens, obras e serviços que seriam vendidos através da plataforma.

A história estava acontecendo no contexto do boom da criptomoeda de 2018. Aproveitando o sucesso dos ativos digitais, a equipa de Pavel Durov realizou uma ICO (Oferta Inicial de Moeda) vendendo tokens TON. O projeto conseguiu angariar 1,7 mil milhões de dólares de 171 investidores.

No entanto, o lançamento do projeto TON e da criptomoeda Gram continuou a ser adiado. Em 2019, a Comissão de Títulos e Câmbio dos Estados Unidos (SEC) apresentou uma queixa contra o Telegram devido à violação do procedimento de emissão. A SEC declarou que, de acordo com as leis dos EUA, os tokens TON são títulos. Por conseguinte, a Telegram deveria ter fornecido informações sobre as suas operações comerciais, situação financeira, factores de risco e gestão, o que não foi feito. O tribunal apoiou a queixa apresentada pela SEC e, em 12 de maio de 2020, Durov anunciou o cancelamento do projeto TON. Os investidores continuam a contestar os seus direitos nos tribunais.

Eric Savics perdeu dinheiro devido a phishing

Eric Savics, o anfitrião do Protocol Podcast, um popular podcast de tecnologia dos EUA, foi vítima de phishing. O especialista instalou por engano um plugin para armazenar chaves, o que resultou no roubo de Bitcoins da sua conta.

A história aconteceu em julho de 2020. Eric Savics acreditou em um projeto fraudulento Keep Key, que era um plugin para armazenar criptomoedas. O apresentador do podcast instalou o plugin Keep Key no seu navegador Google Chrome e passou o procedimento de registo. No entanto, o plugin solicitou a chave para a carteira Bitcoin. Savics não suspeitou de nada e introduziu a informação, o que levou ao roubo do seu dinheiro.

Os burlões, que desenvolveram o Keep Key, alteraram a chave da carteira, fazendo com que o anfitrião do podcast perdesse o seu dinheiro. No momento do roubo, havia 12 BTC na carteira, o que, à taxa de câmbio da altura, equivalia a 110 000 USD. Após o incidente, os subscritores transferiram para Savics 0,7 BTC como donativo. Savics prometeu que devolveria o dinheiro aos subscritores assim que recuperasse o acesso à carteira de criptomoedas.

Hack da KuCoin

O incidente KuCoin é uma das mais recentes histórias de hacks de troca de criptomoedas. A bolsa de criptomoedas com sede em Cingapura relatou o acidente em 27 de setembro de 2020 em seu site oficial. Os hackers conseguiram roubar cerca de 150 milhões de dólares da bolsa de criptomoedas. Os fundos foram retirados em Bitcoin, outras criptomoedas e tokens, incluindo ERC20.

A empresa informou que indivíduos não identificados conseguiram obter acesso às carteiras de criptomoedas dos usuários do KuCoin. A bolsa registou grandes levantamentos das carteiras em 26 de setembro. A auditoria de segurança foi imediatamente lançada, o que revelou que a plataforma foi hackeada.

Imediatamente após a pirataria, a KuCoin suspendeu o seu funcionamento. A equipa da bolsa de criptomoedas sediada em Singapura recomendou aos seus clientes que transferissem todas as moedas para carteiras frias e prometeu cobrir totalmente as perdas. A partir de janeiro de 2023, o funcionamento da bolsa foi totalmente restabelecido.

Esquema de pirâmide da OneCoin

A OneCoin tornou-se uma das maiores e mais conhecidas pirâmides relacionadas com o mundo das criptomoedas. A empresa iniciou a sua atividade em 2014. A búlgara Ruja Ignatova, a fundadora, vendeu "pacotes educacionais" sobre criptomoedas usando o método de marketing multinível. Os criadores da pirâmide desenvolveram a sua própria criptomoeda - OneCoin, que foi posicionada como uma alternativa à Bitcoin.

Os "pacotes educativos" da empresa incluíam 7 níveis para os clientes, com preços que variavam entre 100 e 118 000 euros cada. Os pacotes forneciam um número específico de tokens, que podiam ser utilizados para extrair OneCoin e pagar os novos projectos. A empresa pagou recompensas em criptomoedas para referências. O valor da recompensa dependia do pacote adquirido pelo novo utilizador.

No entanto, posteriormente, a OneCoin começou a atrair investimentos diretamente para o desenvolvimento da criptomoeda. Ignatova afirmou que este ativo digital poderia destruir a Bitcoin. No entanto, a mineração do ativo só podia ser feita através dos sítios Web controlados pela OneCoin e todas as bases de dados estavam centralizadas. Devido a este facto, os meios de comunicação social começaram a chamar à OneCoin uma pirâmide logo em 2015.

As primeiras queixas oficiais foram apresentadas pelo regulador da Bulgária - a Comissão de Supervisão Financeira (FSC) - em 2015. Em 2016, a autoridade reguladora do Reino Unido - Financial Conduct Authority (FCA) - lançou uma investigação. Ambas as autoridades alegaram que a empresa apresentava sinais de uma pirâmide financeira. Em 2017, Ignatova desapareceu, mas a pirâmide viveu até 2019.

De acordo com diferentes estimativas, a pirâmide da OneCoin infligiu danos de 4 a 15 mil milhões de euros aos investidores. Além disso, o Bank of New York Mellon, que efectuava transacções com a OneCoin, esteve envolvido no escândalo.

Como evitar a fraude com criptomoedas: 5 dicas principais

Só a sua vigilância pode ajudá-lo a proteger-se contra a fraude com criptomoedas. É extremamente difícil devolver o seu dinheiro nestes casos, pelo que é melhor não o arriscar. Apresentamos-lhe cinco conselhos para o ajudar a evitar fraudes com criptomoedas.

1

Verifique as informações e as críticas sobre a empresa

Uma bolsa de criptomoedas ou uma empresa de investimento deve fornecer informações importantes sobre elas.

Em particular, antes de se registar, verifique o seguinte:

• 1

  Data de registo;

• 2

  Certificado de registo;

• 3

  Endereço legal e comercial.

Se as empresas estiverem registadas em jurisdições offshore pouco fiáveis ou não fornecerem informações importantes, é muito provável que sejam burlas.

As críticas também ajudarão a escolher a empresa correcta. Utilize apenas fontes independentes para ler as opiniões sobre as organizações. Por exemplo, no site da Traders Union, encontrará opiniões honestas e imparciais sobre diferentes projectos relacionados com a criptomoeda.

2

Utilizar uma carteira fria

O armazenamento de criptomoedas é um aspeto importante da proteção contra burlas e hacks.

Existem dois métodos para armazenar activos digitais:

• 1

  Hot - carteiras em linha acedidas através da Internet;

• 2

  Frio - as criptomoedas são armazenadas diretamente nos seus dispositivos - computadores, smartphones, carteiras de hardware, etc.

Uma carteira fria é mais segura. É muito mais difícil para um hacker invadir o seu armazenamento sem ter acesso ao dispositivo. Se mantiver as criptomoedas em carteiras frias, reduzirá a probabilidade de uma invasão e roubo dos seus activos digitais.

3

Proteja a sua carteira

Para evitar perder dinheiro, é necessário proteger adequadamente a sua carteira.

Existem vários métodos simples de proteção, que praticamente todos os depósitos oferecem:

• 1

  Autenticação de dois factores;

• 2

  Notificações por e-mail e texto e código especial para confirmação de acesso;

• 3

  Autenticação biométrica (se estiver a utilizar um smartphone);

• 4

  Palavra ou frase secreta.

Ao escolher uma carteira de criptomoedas, certifique-se de que é oferecido um grande número de métodos de proteção contra roubo. Além disso, não se esqueça de atualizar regularmente a aplicação, uma vez que as equipas dos projectos lançam regularmente actualizações, melhorando a sua segurança.

4

Proteger-se contra phishing

A proteção contra o phishing depende essencialmente da sua atenção e vigilância.

Os conselhos a seguir são os seguintes:

• 1

  Não clicar nas hiperligações provenientes de fontes desconhecidas;

• 2

  Não descarregue nem instale ficheiros, se não tiver 100% de certeza de que são seguros;

• 3

  Verifique e volte a verificar se as ligações estão correctas. Os burlões utilizam muitas vezes o mesmo nome, mas alteram o domínio ou um símbolo no nome;

• 4

  Nunca forneça a chave da sua carteira de criptomoedas.

Só a sua própria vigilância e precaução o ajudarão a proteger-se contra o phishing. Por isso, desconfie sempre de todas as ofertas, mesmo as mais sedutoras, com links e ficheiros desconhecidos.

5

Verificar informações sobre a criptomoeda

Para evitar ser vítima do esquema Pump and Dump, não se apresse a investir num ativo se vir uma mensagem apelativa ou um crescimento rápido das cotações. Qualquer aumento de valor tem de ser fundamentado, e é por isso que tem de aprender o máximo de informação possível sobre o ativo antes de investir nele.

Consulte a informação disponível online sobre a criptomoeda ou token. Veja se a empresa que a extrai é fiável, se existe alguma confirmação da informação distribuída pela empresa em apoio do seu token. Por exemplo, se se tratar de um contrato com uma grande organização, é necessário verificar as informações sobre o mesmo no sítio Web oficial dessa organização.

Se vir que o valor do ativo está a crescer rapidamente, embora não haja razões para isso, não arrisque investir nessa criptomoeda. Em primeiro lugar, é preciso perceber porque é que isso está a acontecer e se é seguro investir dinheiro.

Regras de segurança para investidores em criptomoedas

• 1

  

  Armazenar activos apenas numa carteira fria

• 2

  

  Utilizar a autenticação de dois factores

• 3

  

  Não siga ligações de fontes desconhecidas

• 4

  

  Verificar sempre as informações fornecidas

• 5

  

  Não procure obter lucros excessivos

Classificação das bolsas de criptomoedas fiáveis

Só pode negociar e investir em criptomoedas através de bolsas de criptomoedas de confiança. Uma plataforma de negociação deve ser fiável e segura. A Traders Union escolheu três trocas de criptomoedas que provaram ser de confiança: Binance, BitMEX e Coinbase.

Binance - A melhor escolha de activos criptográficos

Binance é a maior bolsa de criptomoedas do mundo. A bolsa foi fundada em 2017 e foi registrada em Hong Kong, mas em 2019 a bolsa de criptografia foi registrada novamente em Malta, embora a Autoridade de Serviços Financeiros de Malta (MFSA) tenha negado posteriormente essa informação. A empresa protege seus clientes usando recursos especiais de controle de acesso, incluindo autenticação de dois fatores. A negociação na plataforma está disponível apenas para clientes verificados.

A Binance tem um fundo de compensação especial chamado Secure Asset Fund for Users (SAFU), para onde a empresa transfere 10% das comissões recebidas. O fundo é utilizado para compensar as perdas dos clientes no caso de a bolsa ser pirateada.

A Binance dá aos clientes acesso a 280 criptomoedas e tokens. Além disso, a bolsa tem sua própria criptomoeda - Binance Coin (BNB). A plataforma funciona como uma bolsa de criptomoedas e como uma bolsa de divisas. A negociação marginal está disponível. Há também acesso ao USD e à negociação de futuros de criptomoeda.

As comissões na Binance dependem do volume de negociação de 30 dias. Se o volume de negociação for inferior a BTC 250 ou BNB 0, a comissão do Maker é de 0,01% e a comissão do Taker - 0,05%. Quanto maior for o volume de negociação, menores serão as comissões.

BitMEX- melhor para derivados

A BitMEX (Bitcoin Mercantile Exchange) é uma das primeiras bolsas de criptomoedas, em funcionamento desde 2013. Ao longo de todo o período de funcionamento, a bolsa não esteve envolvida em nenhum escândalo relacionado com o roubo de criptomoedas da plataforma de negociação. A BitMEX é segura porque armazena os fundos dos clientes em carteiras frias. O serviço utiliza a autenticação de dois factores para o acesso. Para depósitos e levantamentos, existe um sistema de assinaturas múltiplas, em que a transação tem de ser aprovada por vários utilizadores.

O volume de transacções na BitMEX é de 3,21 mil milhões de dólares. A plataforma permite o acesso a 13 criptomoedas, 8 tipos de moedas para contratos de futuros e mais dois tipos de moedas para futuros de quanto. É possível negociar com uma alavancagem de até 1:100. A taxa de criação para Bitcoin é de - 0,025%, Taker - 0,075%.

Coinbase - a melhor nos EUA

A bolsa de criptomoedas Coinbase é uma plataforma de negociação dos EUA, registrada em São Francisco. A empresa foi fundada em 2023. A plataforma é segura, pois todos os fundos são armazenados em carteiras frias. O acesso a uma carteira é concedido através da autenticação de dois factores. Apenas os utilizadores que passaram uma verificação em 4 passos podem trabalhar na plataforma.

A escolha de moedas na Coinbase inclui apenas cinco moedas principais - BTC, LTC, ETH, BCH e ETC. No entanto, há suporte para todos os tokens baseados em ERC20. A taxa do fabricante é de 0.5%, enquanto a taxa do tomador varia dependendo do volume de negociação que varia de 0.04% a 0.50%.