Tudo o que precisa de saber sobre o Forex Card
Um cartão Forex é um cartão de viagem pré-pago carregado com moeda estrangeira, facilitando as transacções no estrangeiro. As vantagens incluem melhores taxas de câmbio, maior segurança e suporte multi-moeda. Os contras envolvem taxas e aceitação limitada. Os custos variam com base nas taxas de emissão, taxas de recarga e taxas de transação. Os casos de utilização comuns incluem viagens curtas, vários destinos e controlo das despesas durante a viagem.
Já se interrogou sobre os cartões de viagem publicitados para viagens internacionais? Os cartões Forex oferecem uma alternativa pré-paga aos tradicionais cartões de crédito e de dinheiro, mas navegar pelos seus prós, contras e taxas pode ser complicado. Este guia completo fornece-lhe tudo o que precisa de saber sobre os cartões Forex - desde o seu funcionamento e as suas vantagens e desvantagens até aos seus custos e casos de utilização ideais.
Nota:
O cartão Forex, ou cartão de viagem Forex, oferecido não tem nada a ver com o mercado internacional de divisas OTC (Forex) ou com quaisquer transacções de câmbio. É uma variante de um cartão de débito pré-pago multi-moeda para armazenamento e liquidação emitido por diferentes sistemas de pagamento.
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Para que serve um cartão Forex?
Um cartão Forex é utilizado para efetuar transacções em moeda estrangeira durante uma viagem ao estrangeiro, incluindo compras em lojas, restaurantes e online, bem como levantamentos em ATM.
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O cartão Forex é gratuito?
Os cartões Forex são normalmente acompanhados de taxas, tais como taxas de emissão, taxas de transação e taxas de levantamento em ATM. Embora alguns fornecedores possam oferecer ofertas promocionais ou renunciar a determinadas taxas, os cartões Forex não são totalmente gratuitos.
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Preciso de uma conta bancária para obter um cartão Forex?
Não, não precisa de uma conta bancária especificamente para um cartão Forex. Pode obter um cartão Forex em bancos ou instituições financeiras, fornecendo a documentação necessária e carregando fundos no cartão.
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Devo comprar um cartão Forex?
A compra de um cartão Forex depende das suas necessidades e preferências de viagem. Se estiver a viajar internacionalmente e preferir um método de pagamento seguro e conveniente, um cartão Forex pode ser uma opção adequada.
Como é que um cartão Forex funciona?
Um cartão Forex, também conhecido como cartão de viagem, funciona como um cartão pré-pago carregado com moeda estrangeira para uma utilização conveniente durante as viagens ao estrangeiro. Semelhante a um cartão de débito ou de crédito, vem pré-carregado com a moeda do país de destino, permitindo transacções sem problemas. Antes de iniciar a sua viagem, pode carregar o cartão com as moedas preferidas, normalmente as principais, como o USD ou o EUR, à taxa de câmbio em vigor oferecida pelo banco emissor ou pela instituição financeira. Uma vez no estrangeiro, o cartão Forex funciona como um cartão de débito, facilitando as compras em estabelecimentos que aceitem cartões Visa ou Mastercard e permitindo levantamentos sem problemas da moeda local nas caixas automáticas.
Os cartões Forex oferecem a vantagem de taxas de câmbio bloqueadas no momento do carregamento, protegendo os utilizadores das flutuações cambiais durante as suas viagens. No entanto, é importante ter em conta as várias taxas associadas aos cartões Forex, incluindo taxas de emissão, taxas de carregamento, taxas de transação, taxas de levantamento em ATM e taxas de conversão de moeda. Além disso, existem frequentemente limites para os montantes máximos de carregamento, despesas diárias e levantamentos em ATM, aos quais os utilizadores devem estar atentos. Alguns cartões Forex oferecem a opção de recarregar fundos adicionais durante a viagem, o que oferece uma maior comodidade, embora possa implicar taxas adicionais.
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Porque é que precisa de um cartão pré-pago Forex?
Um cartão pré-pago Forex oferece várias vantagens que o tornam um companheiro valioso para os viajantes. Eis as razões pelas quais pode considerar a utilização de um:
Conveniência e segurança
Levar um cartão pré-pago Forex proporciona uma forma cómoda e segura de gerir o dinheiro enquanto viaja. Elimina a necessidade de transportar grandes somas de dinheiro, reduzindo o risco de roubo ou perda.
Orçamentação e controlo
Estes cartões servem como ferramentas eficazes para gerir o dinheiro, permitindo aos viajantes orçamentar as despesas e controlar os gastos de forma mais eficiente. Esta caraterística é particularmente benéfica para aqueles que pretendem cumprir um orçamento específico durante as suas viagens.
Proteção contra perdas
Muitos cartões Forex incluem uma cobertura de seguro gratuita contra roubo, perda ou utilização incorrecta. Esta camada adicional de segurança oferece aos viajantes paz de espírito em caso de incidentes inesperados.
Suporte multi-moeda
Com acesso a várias moedas estrangeiras num único cartão, os viajantes podem facilmente efetuar transacções em vários países sem o incómodo de transportar diferentes moedas ou de se preocuparem com as flutuações das taxas de câmbio.
Maior aceitação
Os cartões Forex são amplamente aceites em estabelecimentos como lojas, restaurantes e hotéis que aceitam pagamentos com cartão. Além disso, podem ser utilizados para levantar a moeda local em caixas multibanco, aumentando a conveniência durante a viagem.
Casos de utilização
Eis alguns cenários específicos em que um cartão Forex pode ser uma opção adequada:
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Viagens curtas: Ideal para viagens curtas em que não é necessário transportar uma grande quantidade de dinheiro.
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Vários destinos: Se estiver a viajar para vários países com moedas diferentes, um cartão Forex carregado com várias moedas pode simplificar as transacções.
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Falta de familiaridade com a moeda local: Para os viajantes que não têm a certeza das taxas de câmbio ou que não estão familiarizados com a moeda local, um cartão Forex oferece tranquilidade com a sua taxa fixa.
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Controlo das despesas: Os cartões Forex podem ajudar a cumprir um orçamento, limitando as despesas ao montante pré-carregado, promovendo a disciplina financeira durante a viagem.
Quais são as vantagens de um cartão Forex?
Os cartões Forex oferecem várias vantagens que fazem deles a escolha preferida dos viajantes internacionais. Eis as razões pelas quais pode considerar utilizar um:
Melhores taxas de câmbio
Os cartões Forex oferecem taxas de câmbio mais favoráveis em comparação com a compra de moeda estrangeira em numerário. Carregados com moeda estrangeira a taxas de câmbio fixas, oferecem uma solução económica para transacções internacionais.
Características de segurança
Equipados com tecnologia chip e pin, os cartões Forex oferecem medidas de segurança reforçadas em comparação com o transporte de dinheiro. Em caso de perda ou roubo, o cartão pode ser imediatamente bloqueado e o saldo congelado. Os fundos podem então ser transferidos para um cartão secundário para continuar a ser utilizado, garantindo a tranquilidade dos viajantes.
Suporte a várias moedas
Ao contrário dos cartões de débito ou de crédito tradicionais, os cartões Forex permitem-lhe transportar várias moedas estrangeiras simultaneamente num único cartão. Esta caraterística revela-se benéfica para os viajantes que visitam vários países, eliminando a necessidade de transportar várias notas de moeda.
Comparação com outros tipos de cartões
Cartões de débito e de crédito
Os cartões Forex superam os cartões de débito e de crédito em termos de taxas de câmbio e de comissões de transação quando utilizados internacionalmente. Além disso, oferecem características de segurança avançadas como a tecnologia chip e pin, tornando-os uma opção mais segura para transacções no estrangeiro.
Dinheiro
Os cartões Forex evitam a necessidade de transportar grandes somas de dinheiro durante a viagem, reduzindo assim o risco associado ao roubo ou perda de moeda física. Além disso, facilitam uma melhor gestão do dinheiro através do acesso online e de extractos mensais, assegurando um controlo eficiente das despesas durante as viagens.
Quais são as desvantagens dos cartões Forex?
Embora os cartões Forex ofereçam vantagens, é essencial estar ciente das suas limitações:
Comissões
Os cartões Forex implicam frequentemente várias taxas, tais como taxas de emissão, taxas de carregamento, taxas de transação, taxas de levantamento em ATM e taxas de conversão de moeda. Estas taxas podem acumular-se, diminuindo a vantagem da taxa de câmbio fixa.
Aceitação limitada
Embora amplamente aceites, os cartões Forex podem não ser reconhecidos por todos os comerciantes, em particular pelas lojas mais pequenas ou pelos vendedores locais em determinados países. É aconselhável ter uma opção de reserva como um cartão de crédito ou alguma moeda local à mão.
Inflexibilidade
Quando carrega uma moeda específica no cartão, fica vinculado a essa taxa de câmbio. Se a taxa de câmbio flutuar favoravelmente, não colherá os benefícios. Além disso, recarregar o cartão durante uma viagem pode ser inconveniente e pode implicar taxas adicionais.
Possibilidade de perda ou roubo de fundos
Embora a maioria dos cartões ofereça proteção contra fraude, a perda de um cartão Forex pode resultar na perda de fundos pré-carregados, representando um risco financeiro.
Comparação com outros tipos de cartões
Cartões de crédito e de débito
Embora os cartões Forex ofereçam melhores taxas de câmbio e características de segurança, os cartões de crédito e de débito são geralmente mais universalmente aceites. Podem também oferecer vantagens adicionais como pontos de recompensa ou cashback, que os cartões Forex não têm.
Dinheiro
Ao contrário da moeda física, os cartões Forex podem ter uma aceitação limitada em certas áreas e podem incorrer em taxas para levantamentos em ATM ou recarregamento. No entanto, oferecem características de segurança melhoradas e proteção contra roubo ou perda em comparação com o transporte de dinheiro.
Como obter um cartão Forex?
A aquisição de um cartão Forex é um processo simples. Aqui está um guia passo-a-passo:
Escolher um fornecedor
Comece por pesquisar e selecionar uma instituição financeira respeitável ou um fornecedor de serviços Forex que ofereça cartões Forex. Considere factores como taxas de câmbio, comissões e características do cartão antes de tomar uma decisão.
Candidatar-se online ou pessoalmente
Visite o sítio Web ou a sucursal do fornecedor para iniciar o processo de candidatura. Preencha o formulário de candidatura com os seus dados pessoais, informações de viagem e preferências de moeda.
Apresentar documentos
Prepare os documentos necessários, como um passaporte válido, visto, bilhetes de avião e comprovativo de morada. Os diferentes fornecedores podem ter requisitos específicos em termos de documentos, por isso, certifique-se de que os cumpre.
Carregar moeda
Decida quais as moedas que pretende carregar no cartão. Transfira o montante desejado na sua moeda local para carregar o cartão Forex com várias moedas estrangeiras.
Ativar o cartão
Após a aprovação do seu pedido e do carregamento de fundos no cartão, active-o de acordo com as instruções do fornecedor. Isto pode implicar a definição de um PIN ou a ativação do acesso online.
Ao adquirir um cartão Forex, é normalmente necessário apresentar os seguintes documentos:
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Passaporte válido
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Visto
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Bilhetes de avião
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Comprovativo de morada
Certifique-se de que todos os documentos estão actualizados e cumprem os requisitos de verificação do fornecedor. As despesas associadas a um cartão Forex podem variar consoante o fornecedor e as características específicas do cartão. Os encargos comuns podem incluir taxas de emissão, taxas de recarga, taxas de transação e taxas de levantamento em ATM. É aconselhável obter informações detalhadas sobre os custos junto do fornecedor escolhido antes de obter um cartão Forex.
O especialista da TU, Oleg Tkachenko, sugere não se concentrar apenas na taxa de câmbio oferecida por um fornecedor de cartões Forex. Certifique-se de que tem em conta todas as taxas envolvidas para encontrar a opção mais económica para a sua viagem. Por vezes, o cartão com uma taxa de câmbio ligeiramente menos favorável pode ter taxas mais baixas, tornando-o o melhor negócio em geral.
Conclusão
Em conclusão, os cartões Forex oferecem um meio cómodo e seguro de gerir as finanças durante uma viagem internacional. Apesar das suas vantagens, é essencial pesar os prós e os contras antes de optar por esta solução de pagamento.
Os benefícios dos cartões Forex, incluindo melhores taxas de câmbio, características de segurança reforçadas, suporte multi-moeda e facilidade de utilização, tornam-nos uma opção atractiva para os viajantes internacionais.
No entanto, é crucial ter em conta os inconvenientes, como as comissões, a aceitação limitada em determinados comerciantes, a inflexibilidade das taxas de câmbio e o risco potencial de perda ou roubo de fundos.
Glossário para traders iniciantes
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1
Alavancagem
A alavancagem Forex é uma ferramenta que permite aos investidores controlar posições maiores com um montante relativamente pequeno de capital, ampliando os lucros e perdas potenciais com base no rácio de alavancagem escolhido.
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2
Corretor
Um corretor é uma entidade jurídica ou uma pessoa singular que actua como intermediário na realização de transacções nos mercados financeiros. Os investidores privados não podem negociar sem um corretor, uma vez que apenas os corretores podem executar transacções nas bolsas.
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3
Escalpelamento
O scalping no comércio é uma estratégia em que os comerciantes pretendem obter lucros rápidos e pequenos, executando várias transacções de curto prazo em segundos ou minutos, capitalizando em pequenas flutuações de preços.
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4
Extra
Xetra é um sistema de negociação da Bolsa de Valores alemã que a Bolsa de Valores de Frankfurt opera. A Deutsche Börse é a empresa-mãe da Bolsa de Valores de Frankfurt.
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5
Índice
O índice na negociação é a medida do desempenho de um grupo de acções, que pode incluir os activos e os títulos nele contidos.
Equipe que trabalhou neste artigo
Chinmay Soni é um analista financeiro com mais de 5 anos de experiência com ações, Forex, derivativos e outros instrumentos. Como pesquisador e fundador de uma empresa boutique de pesquisa, atende a várias áreas e mercados, sempre oferecendo informações respaldadas por dados estatísticos. Além disso, Chinmay também atua como professor nas áreas de finanças e tecnologia.
Como redator para a Traders Union, Chinmay leva em consideração múltiplos aspectos e contribui com suas percepções analíticas sobre uma grande variedade de assuntos.