7 melhores investimentos de baixo risco em 2025

O que são investimentos de baixo risco?

Simplificando, os investimentos de baixo risco são aqueles que não são susceptíveis de resultar em perdas financeiras muito grandes. São particularmente atractivos para os investidores que pretendem proteger o seu dinheiro arduamente ganho, ao mesmo tempo que desfrutam de um nível moderado de crescimento (normalmente acima da taxa de poupança)

Embora esta proposta possa parecer atractiva à primeira vista, é crucial ter em mente que confiar apenas em investimentos de baixo risco pode ter um custo. Com o tempo, o valor do seu dinheiro (poder de compra) pode diminuir em termos do que pode comprar devido a factores como a inflação. Assim, os investimentos de baixo risco são frequentemente mais adequados para objectivos financeiros de curto prazo ou como rede de segurança para despesas contingentes, como emergências. Para outros objectivos financeiros, os investimentos de alto risco tendem a ser mais adequados, especialmente quando se esperam rendimentos potenciais mais elevados a longo prazo.

Além disso, quando se trata de investimentos de baixo risco, é importante ter em atenção o facto de estes poderem ainda diferir noutros aspectos. Estas diferenças podem incluir o nível de risco de crédito ou de incumprimento, a extensão das flutuações de preços e o momento de receber os rendimentos. Ter estes factores em consideração é crucial para tomar decisões de investimento informadas.

Melhores corretores de investimento

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9.4/10

RevisÃo Do Estudo

Depósito mínimo:

$1

Análise

Revolut é uma empresa britânica de fintech que tem vindo a fornecer aos investidores contas para negociar metais preciosos, criptomoedas e acções cotadas nas bolsas dos EUA desde 2015. A corretora oferece aos seus clientes acesso ao investimento em ações e ETFs nas bolsas de valores europeias. Para organizações e clientes privados, a empresa oferece uma conta multi-moeda com a possibilidade de trocar moedas à taxa de câmbio interbancária atual. Revolut é supervisionado pela Autoridade de Serviços Financeiros (FSA).

Prós/Contras

•Para além das transacções de acções, os clientes podem negociar moedas criptográficas e metais preciosos.

•O corretor oferece planos de negociação sem comissões.

•O número mínimo de acções a comprar é de 0,00000001.

•Não há requisitos de depósito mínimo.

•O comércio social está disponível, o que permite aos recém-chegados ao mercado de acções copiar as transacções de comerciantes bem sucedidos.

•A comunicação com o serviço de apoio via chat está disponível na aplicação móvel 24 horas por dia.

•Não há taxa para abrir e manter uma conta de negociação.

•A negociação de acções está atualmente disponível apenas para residentes no Reino Unido.

•As operações com metais preciosos e criptomoedas não são reguladas pelas autoridades de supervisão.

•A empresa não oferece gestão fiduciária da sua carteira de investimentos.

RevisÃo Do Estudo

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9.2/10

Ir para corretora

Depósito mínimo:

$1

Análise

O corretor eOption (eoption.com) é um corretor da bolsa americano com sede em Glenview, Illinois. Está em atividade desde 2007 e é membro da FINRA (CRD#: 7297/SEC#: 8-21765) e da SIPC. É especializada na negociação de opções e também actua como intermediária nas transacções que envolvem as classes de títulos populares. A empresa oferece comissões de negociação baixas, execução super-rápida de ordens e plataformas modernas com um conjunto avançado de ferramentas analíticas. Em 2020-2021, eOption foi reconhecida como a melhor corretora de opções por vários recursos, como Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint e NerdWallet.

Prós/Contras

•Comissões baixas para a negociação de opções - $0,10 por contrato mais $1,99 por transação.

•Sem requisitos de depósito mínimo para contas de negociação em numerário abertas por residentes nos EUA.

•A adesão à FINRA e a proteção dos fundos dos clientes estão disponíveis através da Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•O acesso a plataformas de negociação profissionais, tais como DAS e Sterling Trader Pro, é desenvolvido por programadores de software de terceiros para o terminal proprietário eOption.

•Um programa de afiliados com recompensas elevadas.

•Compensação por comissões pela transferência de fundos ou activos de outras empresas de corretagem e instituições.

•Apoio imediato por telefone e chat online na plataforma de negociação durante o horário de funcionamento da empresa.

•A reduzida gama de escolha de soluções de investimento para gerar rendimentos passivos.

•Não é possível negociar acções da Pink Sheet e da Bulletin Board.

•O sítio Web da empresa não dispõe de conversação em linha.

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Os melhores investimentos inesperados de baixo risco em

Contas de poupança de alto rendimento

Embora as contas de poupança de alto rendimento não sejam consideradas uma forma tradicional de investimento, constituem uma opção fiável para armazenar os seus fundos e obter rendimentos razoáveis. Os especialistas recomendam estas contas como sendo seguras, uma vez que estão normalmente seguradas pelo governo até 250 000 dólares, por tipo de conta e por banco. Numa situação em que o banco enfrente dificuldades, é provável que a cobertura do seguro apoie os fundos, oferecendo uma proteção significativa do capital.

Obrigações de série/poupança

As obrigações de série/poupança são obrigações concebidas para proteger o seu investimento contra a inflação. A taxa de juro destas obrigações ajusta-se para cima quando a inflação aumenta e diminui quando a inflação desce. Além disso, estas obrigações são garantidas pelo Governo dos Estados Unidos, o que as torna um investimento seguro. No entanto, é importante notar que, se a inflação estabilizar, o pagamento de juros das obrigações pode diminuir. Existe também uma penalização de três meses de juros se a obrigação for resgatada num prazo de cinco anos. Portanto, embora essa opção de investimento ofereça proteção contra a inflação, os investidores podem ter problemas de liquidez ao investir nela. Os especialistas recomendam a utilização desta classe de activos em consonância com as obrigações previstas, utilizando o conceito de "correspondência de fluxos de caixa". Isto implica fazer coincidir as saídas de caixa do passivo com as entradas de caixa garantidas pelos vencimentos das obrigações protegidas contra a inflação.

Certificados de depósito de curto prazo (CD)

Os certificados de depósito de curto prazo, muitas vezes conhecidos como CD bancários, são geralmente seguros quando mantidos numa conta que é apoiada pelo FDIC. No entanto, há algumas coisas a ter em conta. Se levantar dinheiro de um CD antes de este atingir a maturidade, pode perder alguns dos juros que ganhou e até sofrer deduções do montante. Se mantiver o seu CD até à data de vencimento, o banco garante uma taxa de juro fixa durante esse período. É de notar que optar por um CD a mais longo prazo quando as taxas de juro estão a subir pode resultar em rendimentos mais baixos devido às alterações das taxas.

Bilhetes, notas e obrigações do Tesouro dos EUA

Os investimentos garantidos pelo Tesouro dos Estados Unidos são algumas das opções de investimento mais seguras disponíveis no mercado financeiro, que incluem bilhetes do tesouro (T-bills), notas e obrigações. Estes títulos são garantidos pelo crédito do governo dos EUA, que tem a reputação de honrar as suas obrigações financeiras.

O mercado de títulos do tesouro oferece uma gama de prazos de vencimento para atender às preferências de investimento. As letras do Tesouro têm prazos de vencimento curtos, entre 4 e 52 semanas, e são normalmente vendidas com desconto. A rendibilidade é calculada com base na diferença entre o preço de compra e o valor nominal no momento do resgate.

Para os investidores que procuram opções a mais longo prazo, existem as Obrigações do Tesouro com prazos de vencimento de dois e dez anos. As Obrigações do Tesouro têm prazos de vencimento que variam entre 20 e 30 anos e oferecem rendimentos mais elevados, mas também apresentam um risco ligeiramente superior devido à sua duração alargada. Tanto as obrigações como as notas proporcionam pagamentos de juros.

Além disso, o mercado do Tesouro dos EUA é conhecido pela sua enorme dimensão e liquidez, o que torna estes títulos fáceis de vender se precisar de aceder aos seus fundos antes do seu vencimento.

Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS)

Outra opção disponível são os Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS), que permitem aos investidores proteger os seus investimentos contra a inflação. No que respeita aos TIPS, estes têm opções de maturidade de 5, 10 ou 30 anos.

O que torna os TIPS únicos é a forma como preservam o seu poder de compra. Enquanto a maioria das obrigações promete um montante fixo ou variável de juros sobre o seu capital, os TIPS oferecem uma taxa de juro fixa e o seu valor principal é ajustado de acordo com as alterações do Índice de Preços no Consumidor (IPC) - uma medida da inflação.

Na data de vencimento, se o IPC tiver aumentado o capital acima do seu investimento inicial, recebe o montante acrescido. Se for igual ou inferior, o investidor recebe o montante do investimento inicial. Os pagamentos de juros são efectuados de seis em seis meses, com base no capital ajustado.

Anuidades fixas

As anuidades fixas são frequentemente utilizadas para o planeamento da reforma e para objectivos financeiros a médio prazo. Estas anuidades, oferecidas por companhias de seguros e serviços financeiros, proporcionam uma taxa de rendimento fixa garantida durante um determinado período, independentemente das condições do mercado.

A vida de uma anuidade consiste em duas fases: a fase de acumulação e a fase de pagamento. Durante a fase de acumulação, efectua pagamentos periódicos para a anuidade e a sua conta cresce com impostos diferidos. Na fase de pagamento, pode optar por um pagamento único ou por uma série de pagamentos regulares.

Embora o valor de uma anuidade fixa possa ser afetado pela inflação, algumas empresas oferecem planos de ajustamento do custo de vida (COLA) para ajudar a sua anuidade a acompanhar o aumento dos preços, assegurando que o seu investimento continua a ser um ativo financeiro valioso.

Obrigações de empresas com grau de investimento

As obrigações de empresas com grau de investimento representam uma forma de título de rendimento fixo emitido por empresas cotadas na bolsa. Estas obrigações obtêm o seu estatuto de "grau de investimento" ou "grau elevado" quando a empresa emissora apresenta uma excelente notação de crédito, o que indica uma elevada probabilidade de pagamentos de juros consistentes e de reembolso do capital durante o período de vida da obrigação.

As agências de notação de crédito, como a Moody's, a Standard & Poor's e a Fitch, avaliam em profundidade a estabilidade financeira das empresas para atribuir estas notações. No entanto, é crucial notar que uma designação de grau de investimento hoje não garante que os problemas financeiros de uma empresa não levem a uma descida da notação de crédito no futuro. Este aspeto introduz um nível de risco moderado em comparação com outros investimentos de baixo risco.

Fundos de investimento do mercado monetário

Os fundos mútuos do mercado monetário são um veículo de investimento que canaliza fundos para uma gama de títulos de rendimento fixo de curto prazo e de baixo risco de crédito. Embora ofereçam taxas de juro modestas, diferem dos fundos de investimento tradicionais, oferecendo sobretudo oportunidades mínimas de valorização do capital.

Esta opção de investimento proporciona uma liquidez substancial, o que a torna uma escolha segura com um baixo risco de perda de dinheiro devido à natureza dos seus investimentos. No entanto, é essencial ter em conta que os fundos mútuos do mercado monetário não são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ao contrário das contas de poupança ou dos certificados de depósito (CD).

Os fundos mútuos do mercado monetário são mais eficazes quando utilizados como um local de estacionamento a curto prazo para fundos destinados a grandes despesas iminentes ou a oportunidades de investimento futuras, oferecendo acessibilidade e segurança, mantendo o valor do seu capital.

Quais os factores a ter em conta antes de investir em investimentos de baixo risco?

Antes de mergulhar em investimentos de baixo risco, há vários factores vitais a ter em conta. Vamos explorar estas considerações em pormenor.

Objectivos financeiros pessoais
Conhecer os seus objectivos e a quantidade de dinheiro necessária para os atingir é crucial para a conceção de um plano financeiro. Este conhecimento ajudá-lo-á a alinhar eficazmente as suas escolhas de investimento com os resultados desejados.

Zona de conforto em termos de risco
Todos os investimentos implicam um certo grau de risco. É importante avaliar até que ponto se sente à vontade para assumir riscos. A tolerância ao risco pode variar de pessoa para pessoa, pelo que é vital determinar o seu próprio nível de conforto.

Diversificação
A criação de uma carteira de investimentos é vital para alcançar o sucesso financeiro. Isto implica ter uma mistura de investimentos de baixo risco e de alto risco. A diversificação pode ajudar a gerir o risco e potencialmente aumentar os rendimentos.

Nível de risco
Antes de investir, é necessário decidir o nível de risco que está disposto a aceitar. Este pode variar entre nenhum risco, baixo risco ou risco elevado, e a sua escolha deve estar de acordo com os seus objectivos financeiros e tolerância ao risco.

Horizonte temporal de investimento
Considere quanto tempo tenciona manter os seus investimentos antes de os vender. Isto refere-se ao período de tempo que planeia manter os seus investimentos antes de os vender. Esta duração influencia significativamente os tipos de investimentos que seriam adequados para si.

Liquidez
É importante ter em conta que muitas opções de investimento de baixo risco têm regras sobre quando e quanto pode levantar. Certifique-se de que estas limitações estão de acordo com as suas necessidades e requisitos de flexibilidade.

Flexibilidade
Examine a flexibilidade do investimento que escolheu. Algumas opções de baixo risco podem ter restrições que limitam a sua capacidade de fazer ajustes ou aceder facilmente aos seus fundos. Este aspeto é particularmente importante se precisar de aceder ao seu dinheiro com urgência.

Segurança
Avaliar a segurança de um investimento é crucial. As opções de baixo risco dão prioridade à preservação do seu capital em vez de visarem um crescimento rápido. Certifique-se de que o investimento está de acordo com o seu desejo de segurança.

Risco de perda
Embora os investimentos de baixo risco sejam concebidos para minimizar o risco de perda, é essencial reconhecer que ainda existe algum nível de risco envolvido, embora menor em comparação com os investimentos de risco mais elevado.

Como é que a diversificação pode ajudar nos investimentos de baixo risco?

A diversificação é uma estratégia poderosa que envolve a distribuição dos seus fundos de investimento por vários tipos de activos para ajudar a minimizar o impacto das flutuações do mercado. Quando se trata de investimentos de baixo risco, a diversificação desempenha um papel crucial. Vamos explorar como ela pode ser benéfica.

Reduz o risco
Diversificar a sua carteira significa investir em diferentes classes de activos, tais como acções, obrigações e equivalentes de caixa, cada uma com diferentes níveis de risco. Esta combinação pode reduzir significativamente o risco global do seu investimento. Ao evitar uma dependência excessiva de um único investimento, pode reduzir a probabilidade de perder o seu dinheiro.

Suaviza os rendimentos
A diversificação ajuda a equilibrar os rendimentos do seu investimento porque os diferentes activos tendem a ter um desempenho diferente em várias condições económicas. Quando uma categoria de activos sofre um declínio, outra pode estar a subir, enquanto outras permanecem estáveis. Este equilíbrio no desempenho pode ajudar a manter a estabilidade geral da sua carteira.

Aumenta os retornos potenciais
Surpreendentemente, a diversificação pode não só reduzir o risco, mas também melhorar os seus potenciais retornos. Possuir vários activos com padrões de desempenho variáveis pode contribuir para uma experiência de investimento mais estável. Assim, ao distribuir os seus investimentos de forma sensata, pode aproveitar os benefícios de diferentes activos, minimizando o risco geral.

Equilibra a sua carteira
A diversificação ajuda a obter uma carteira bem equilibrada, distribuindo os seus investimentos por diversas classes de activos, indústrias e regiões geográficas. Esta abordagem alargada minimiza o risco global associado a qualquer investimento individual. Garante que o seu bem-estar financeiro não está demasiado dependente do desempenho de um sector ou região específicos.