Investir para principiantes - Ideias sensatas para começar
Investir é um empreendimento arriscado que requer disciplina, conhecimento e as ferramentas certas para se manter rentável. Este artigo apresenta algumas dicas que ajudarão qualquer novo investidor a manter-se à tona e a prosperar durante a sua jornada de investimento.
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6 ideias de investimento para principiantes
Como um novo investidor à procura de ideias para começar, aqui estão algumas;
Conta Roth IRA
IRA significa conta individual de reforma e é uma conta poupança com benefícios fiscais. O objetivo principal de uma conta Roth IRA é encorajar as pessoas a poupar para a reforma. Envolve o pagamento de impostos sobre o dinheiro que entra na sua conta para que possa fazer levantamentos isentos de impostos mais tarde.
Para contribuir para um Roth IRA, não deve ganhar acima de um rendimento anual de $140.000 se for solteiro, e o limite para casais casados é de $214.000. Além disso, o valor dedutível que qualquer pessoa pode contribuir para um Roth IRA varia. Para 2023, é definido em $ 6,000 por ano. No entanto, esse valor muda se você tiver 50 anos ou mais, então você pode depositar $ 7,000 por ano.
Os IRAs podem ser financiados por várias fontes, incluindo contribuições IRA do cônjuge, contribuições regulares, contribuições de rollover, transferências ou conversões.
Com um Roth IRA, tem a opção de investir em vários produtos financeiros, incluindo fundos mútuos, ETFs, obrigações e acções.
Pode abrir Roth IRAs através de um banco, de um corretor pessoal, de uma corretora online ou de uma empresa de investimento.
As contribuições regulares do Roth IRA são geralmente feitas em dinheiro, incluindo cheques ou ordens de pagamento.
Cópia de transacções
O copy-trading é uma estratégia de negociação que envolve um trader que copia as posições de um investidor. O copy-trading permite que os investidores executem as mesmas transacções que um investidor sem necessariamente conhecerem a estratégia do investidor. A negociação de cópias é uma alternativa melhor para os investidores que não têm tempo para negociar por si próprios e centra-se na negociação a curto prazo. Várias estratégias de negociação são usadas para gerar receita ao copiar a negociação, mas as mais usadas são swing trading e day trading.
O copy-trading centra-se em criptomoedas, activos nos mercados forex e outros mercados voláteis. Embora o comércio de cópias possa ser uma estratégia lucrativa, apresenta alguns riscos porque os resultados anteriores não são um verdadeiro reflexo dos retornos futuros.
Existem várias formas de copiar transacções. Uma forma é copiar todas as transacções de outro negociador, incluindo as ordens de obtenção de lucro, de entrada na transação e de paragem de perda. Outra forma é receber notificações sobre transacções e copiar manualmente as transacções. Isto é facilitado por uma conta de negociação de CFD ou por apostas de spread, dois produtos derivados que permitem aos negociadores especular sobre os movimentos de preços de um ativo financeiro sem a propriedade do ativo.
O comércio de cópias é útil para os investidores que pretendem diversificar as suas carteiras. Em vez de investirem todos os seus fundos numa única posição, estratégia ou ativo, podem utilizar várias estratégias de negociação. Para estar do lado seguro, deve encontrar diferentes operadores para copiar.
ETFs de índice
Um ETF de índice é um fundo negociado em bolsa que tenta acompanhar o desempenho de um índice. São semelhantes aos fundos mútuos de índice, mas a diferença é que as acções dos fundos mútuos podem ser resgatadas a um preço específico todos os dias, chamado valor líquido de fecho (NAV). Os ETF de índice podem ser comprados e vendidos durante todo o dia, como uma ação. Os ETF de índice dão aos investidores exposição a vários títulos numa única transação.
As vantagens dos ETF de índice são o facto de oferecerem uma diversificação instantânea num investimento rentável e eficiente em termos fiscais, com menos volatilidade. Outras vantagens incluem uma estrutura de taxas atractiva e spreads bid-ask mais apertados, o que torna o preenchimento de ordens eficiente e fácil.
Uma desvantagem dos ETF de índice é que, por vezes, o acompanhamento do ativo subjacente pode não ser perfeito e a diferença, em qualquer momento, pode atingir um ponto percentual. Para investir num ETF de índice, é importante ter em conta a liquidez, o erro de acompanhamento, as comissões sobre os activos e outros princípios básicos de investimento.
Os índices, em média, aumentam de valor ao longo dos anos e é um desafio para um principiante superá-los. Além disso, os principais fundos oferecem taxas extremamente baixas e excelente liquidez.
Exemplos de ETFs de índice incluem IVV (Índice S&P 500), FXI (Índice FTSE China 25), ONEQ (Índice Nasdaq Composite), EWG (Fundo de Índice Alemão)
Robo Conselheiros
Os Robo-conselheiros são plataformas que recolhem informações, como a situação financeira e os objectivos futuros dos seus clientes, através de um inquérito online e, em seguida, utilizam as respostas para prestar aconselhamento pessoal e fornecer serviços de investimento e planeamento financeiro automatizados e adaptados a algoritmos, com um mínimo de coordenação humana.
Uma vantagem da utilização de consultores robóticos é o facto de serem menos dispendiosos. Os consultores robóticos fornecem serviços de investimento tradicionais por muito menos do que os consultores humanos. Além disso, o montante mínimo necessário para utilizar este software é mínimo em comparação com o montante equivalente exigido pelos planeadores financeiros.
Outra vantagem dos Robo-advisors é a sua facilidade de utilização e segurança. Através dos Robo-conselheiros, os investidores podem investir numa vasta gama de classes de activos e a partir de qualquer dispositivo à sua escolha, ao mesmo tempo que dão acesso a ferramentas de gestão de carteiras que tornam o processo de investimento mais flexível e seguro. Além disso, os Robo-conselheiros são mais acessíveis em termos de requisitos de capital. Enquanto os consultores humanos podem exigir um saldo de conta de pelo menos $ 100,000, os RoboAdvisors acomodam tão baixo quanto $ 5,000 ou mesmo $ 0, no caso do Betterment, que não exige saldo mínimo.
A desvantagem dos Robo-Advisors é que, por mais que tentem, nunca poderão oferecer o nível de serviços totalmente personalizados que os seus homólogos humanos.
Exemplos de Robo-Advisors são Wealthsimple, Betterment, Wealthfront, SoFi Automated Investing, Ellevest e Acorns.
Outros ETFs
Para além dos ETFs de índice, muitos outros tipos de ETFs são boas ideias de investimento para um novo investidor, e alguns deles são;
Primeiro, temos os ETFs de acções. Estes são ETFs que acompanham um índice de acções. Pode optar por cobrir acções, pequenas empresas ou grandes empresas de um país específico. Além disso, com os ETFs de acções, pode visar sectores com bom desempenho, como o sector bancário ou as acções tecnológicas. Exemplos de ETFs de acções incluem ETFs internacionais, ETFs de dividendos, ETFs de índices de capitalização bolsista e ETFs sectoriais.
Também existem ETFs para o ouro, nomeadamente: Aberdeen Standard Physical Gold Shares ETF (SGOL), SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM), GraniteShares Gold Trust (BAR).
Outro tipo de ETF são os fundos de rendimento fixo, que são altamente recomendados pela maioria dos consultores financeiros. Isto deve-se ao facto de as obrigações tenderem a diminuir a volatilidade de uma carteira. Também proporcionam um fluxo adicional de rendimento para o investidor. Exemplos de ETFs para o mercado de obrigações incluem: BlackRock, Vanguard Total Bond market Index, iShares US Aggregate Bond ETF, etc.
Exemplos de ETFs para o sector imobiliário são: iShares US Real Estate ETF, Schwab US REIT ETF, etc.
Para acções de alta tecnologia, exemplos de ETF incluem: Invesco, Technology Select Sector SPDR Fund.
Outros ETF incluem fundos de divisas, fundos de mercadorias e fundos de especialidades.
Fundos Mútuos
Um fundo mútuo é um esquema de investimento que envolve muitos investidores que juntam dinheiro para investir em títulos como obrigações, instrumentos do mercado monetário, acções e outros activos. Um fundo mútuo típico é gerido por um gestor de fundos profissional que distribui o capital do fundo para obter lucros para os investidores.
Um fundo mútuo oferece aos investidores individuais ou pequenos investidores a oportunidade de alavancar carteiras de obrigações, acções e outros títulos geridos profissionalmente. Nos fundos de investimento, cada investidor participa nos lucros ou nas perdas dos fundos proporcionalmente à sua contribuição.
Existem quatro categorias principais de fundos mútuos: fundos de acções, fundos de data-alvo, fundos de obrigações e fundos do mercado monetário.
Os fundos de acções investem em acções de empresas. Esta categoria subdivide-se em fundos de crescimento, fundos de rendimento, fundos de índice e fundos sectoriais.
Os fundos de data-alvo detêm uma combinação de obrigações, acções e outros investimentos. Esta combinação muda normalmente ao longo do tempo, consoante a estratégia do fundo. Os fundos de data-alvo destinam-se normalmente a indivíduos com uma data de reforma em mente.
Os fundos de obrigações correm um risco mais elevado porque o seu objetivo é gerar rendimentos mais elevados. Além disso, as recompensas e os riscos tendem a variar consoante os tipos de obrigações.
Os fundos do mercado monetário são fundos de baixo risco e são obrigados a investir apenas em investimentos específicos de alta qualidade e de curto prazo.
Investir para principiantes - 5 dicas principais
Defina os seus objectivos
Definir objectivos a longo prazo é essencial para iniciar a sua jornada de investimento. Quer esteja a poupar para a educação dos seus filhos, para a sua reforma ou por outro motivo, um objetivo a longo prazo ajudá-lo-á a compreender a importância de poupar. Além disso, quando tiver objectivos definidos, o processo de investimento será muito mais fácil e verá o propósito de pôr dinheiro de lado.
Nível de risco
Independentemente do tipo de investimento que escolher, a sua opção de investimento e o montante que comprometer devem ser adequada e cuidadosamente analisados para garantir que está a tomar a decisão certa em qualquer altura. Para identificar os riscos associados a diferentes canais de investimento, é necessário comparar esses canais de forma abrangente. Compreender o nível de risco associado a cada investimento ajudá-lo-á a limitar as suas perdas.
Controlo das emoções
Uma das dicas mais importantes para os novos investidores é aprender a controlar as emoções. Quer esteja a investir no mercado de acções ou noutros esquemas, é vital controlar os seus sentimentos, porque as coisas nem sempre vão parecer bem. E se não tiver controlo sobre as suas emoções, irá reduzir as suas perdas sempre que as coisas não correrem como deseja.
Estudar o mercado
Antes de investir, cada investidor precisa de estudar o mercado e os esquemas. Quer esteja a ser aconselhado por humanos ou não, é importante saber em primeira mão no que se está a meter, e a melhor forma de o fazer é pesquisar.
Diversificação da carteira
Diversificar os seus investimentos é uma das formas mais eficazes de gerir o risco. Depois de toda a pesquisa ter sido feita, cabe-lhe a si dividir o seu capital pelos diferentes esquemas de investimento de acordo com o fator de risco correspondente e os rendimentos esperados. Diversificar a sua carteira não será a tarefa mais fácil para um novo investidor, mas melhora com a experiência.
De quanto dinheiro preciso para começar?
Você pode começar seu primeiro investimento com $ 500. Com este montante, pode comprar acções de ETF e subscrever sinais de negociação de cópias. O principal é que os seus investimentos sejam regulares.
Como começar a investir - um guia para principiantes
Defina os seus objectivos a longo prazo
O primeiro passo para investir é definir o seu objetivo a longo prazo. Para si, pode ser que esteja a poupar para uma reforma rica ou a planear a sua independência financeira. Pode também estar a investir para poder viver dos juros dos seus investimentos. Seja qual for o motivo que o leva a investir, este deve ser suficientemente forte para o levar a empenhar-se. E pode ter objectivos diferentes para opções de investimento diferentes.
Um objetivo convincente não só o ajudará a planear a direção do seu investimento, como também terá uma razão suficientemente forte para se manter fiel ao plano quando as coisas não correrem como deseja.
Pagar a sua dívida
O próximo passo a dar no início da sua carreira de investidor é pagar a sua dívida. Existem muitas vantagens em pagar a dívida antes de iniciar a sua viagem de investimento. Uma delas é evitar reduzir o montante de juros pagos ao longo do tempo. Isto é útil se tiver empréstimos com juros elevados.
Além disso, deve pagar a dívida antes de investir porque ajuda a melhorar a sua pontuação de crédito. Quando se livra da sua dívida, pode remover o fardo emocional e mental, abrindo caminho para se concentrar nos seus objectivos financeiros.
Determinar o montante que está disposto a investir
O terceiro passo é determinar o montante a investir. O montante certo a investir é importante porque tem de se sentir à vontade para renunciar a esse montante sem afetar o seu sustento. Embora diferentes esquemas de investimento tenham o seu montante mínimo de investimento, é importante reservar uma percentagem do seu rendimento todos os meses. Reservar uma percentagem mensal facilita o planeamento e o cumprimento dos seus compromissos de investimento.
Regra geral, a maioria dos consultores sugere investir 10-15% do seu rendimento anual se estiver a poupar para a reforma. No entanto, o montante que decide investir depende de quanto ganha, das suas responsabilidades e do seu objetivo.
Abrir uma conta de investimento
Normalmente, uma conta de investimento num dos principais corretores dos Estados Unidos é suficiente para a maioria dos objectivos. Os corretores oferecem várias opções (acções, opções, ETFs) e comissões baixas.
Melhor conta de corretagem para iniciantes
eOption
Embora a eOption tenha sido lançada em 2007, a sua empresa-mãe existe desde 1976. O mercado-alvo do corretor é consciente dos custos, comerciantes ocasionais com as principais opções inactivas e acções. eOption tem muitas vantagens como a sua baixa taxa de contrato de opções e negociação automatizada. Além disso, há uma provisão para contas internacionais, e o corretor oferece taxas de margem baixas. A eOption oferece acções com comissão de $0, e todos os ETFs são livres de comissão. Com eOption, você pode manter um saldo mínimo de conta de $0. eOption é ideal para investir em ETFs e contas IRA.
As 5 melhores dicas de investimento para principiantes
Ter um fundo de emergência
Como novo investidor, deve ter um fundo de emergência constituído antes de assumir qualquer compromisso de investimento. Isto porque, ao longo da sua vida, irá deparar-se com necessidades financeiras urgentes e a última coisa que quer é liquidar os seus investimentos, por vezes com prejuízo. Ter um fundo de emergência garante que tem algo a que recorrer em alturas de urgência.
Calcular as suas despesas mensais
Conhecer bem as suas despesas mensais não só evitará uma sobreposição entre as suas necessidades e os seus investimentos, como também lhe permitirá cumprir regularmente os seus compromissos. A melhor maneira de o fazer é ter um orçamento que cubra completamente as suas despesas mensais.
Ler livros sobre investimento
Ninguém começa a investir como um profissional. Investir de forma sensata e rentável é uma competência, como qualquer outra. Para dominar esta competência, é necessário desenvolver-se lendo livros sobre investimentos. No entanto, para além dos livros, pode dedicar algum tempo a ver vídeos, ouvir podcasts, ler jornais diários e publicações sobre investimentos.
Ser consistente
Os seus compromissos de investimento são outra dica importante para os novos investidores. Não tem de se preocupar com a melhor altura para investir se for consistente nos seus investimentos. Além disso, ao longo do tempo, terá investido mais.
Domine a arte da diversificação
Dominar a forma de distribuir o seu capital por vários esquemas de investimento é outra competência que precisa de dominar. Para além de proteger os seus fundos e limitar o seu risco, a diversificação da sua carteira será útil se necessitar de um levantamento urgente. Quando os seus investimentos são diversificados, pode liquidar um determinado investimento sem afetar toda a sua carteira. Todos os investidores de sucesso dominam a capacidade de diversificação.
O que ler
Como novo investidor, terá de estudar para melhorar ou tornar-se um mestre no investimento. Embora existam muitos conteúdos em áudio e vídeo para novos investidores, aqui estão alguns livros recomendados por investidores profissionais
The Little Book of Common Sense Investing, de John C. Bogle
The Intelligent Investor (O Investidor Inteligente) de Benjamin Graham
A Beginners Guide to the Stock Market (Guia do mercado de acções para principiantes), de Matthew R. Krater
The Book on Rental Property Investing (O livro sobre o investimento em propriedades de aluguer) de Brandon Turner
The Only Investment Guide You'll Ever Need (O único guia de investimento de que necessitará), de Andrew Tobias
Resumo
Embora os investidores possam investir de forma independente, sem a assistência de um especialista em investimentos, os novos investidores devem ter os conhecimentos e as ferramentas adequadas para lucrar com os seus investimentos. Independentemente da forma como decidir investir e onde investir, este artigo responde à maioria das questões básicas que possa ter.
FAQs
Que corretor é preferível para o comércio de cópias?
O eToro é o corretor preferido para o comércio de cópias.
Qual é o primeiro passo a dar antes de investir?
Primeiro, tem de definir os seus objectivos a longo prazo.
O que são fundos mútuos?
Um fundo mútuo envolve muitos investidores que juntam dinheiro para investir em títulos.
Com quanto é que posso começar a minha viagem de investimento?
Com apenas $500, pode começar a investir de forma rentável.
Glossário para traders iniciantes
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1
Swing trading
A negociação de swing é uma estratégia de negociação que envolve a manutenção de posições em activos financeiros, como acções ou forex, durante vários dias ou semanas, com o objetivo de lucrar com as oscilações de preços ou "swings" de curto a médio prazo no mercado. Os operadores de swing utilizam normalmente a análise técnica e fundamental para identificar potenciais pontos de entrada e saída.
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2
Criptomoeda
A criptomoeda é um tipo de moeda digital ou virtual que se baseia na criptografia para a sua segurança. Ao contrário das moedas tradicionais emitidas pelos governos (moedas fiduciárias), as criptomoedas funcionam em redes descentralizadas, normalmente baseadas na tecnologia blockchain.
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3
Corretor
Um corretor é uma entidade jurídica ou uma pessoa singular que actua como intermediário na realização de transacções nos mercados financeiros. Os investidores privados não podem negociar sem um corretor, uma vez que apenas os corretores podem executar transacções nas bolsas.
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4
Comércio
A negociação envolve o ato de comprar e vender activos financeiros, como acções, divisas ou mercadorias, com a intenção de lucrar com as flutuações dos preços de mercado. Os operadores utilizam várias estratégias, técnicas de análise e práticas de gestão do risco para tomarem decisões informadas e optimizarem as suas hipóteses de sucesso nos mercados financeiros.
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5
Rendimento
O rendimento refere-se aos ganhos ou rendimentos derivados de um investimento. Reflecte os rendimentos gerados pela posse de activos como acções, obrigações ou outros instrumentos financeiros.
Equipe que trabalhou neste artigo
Oleg Tkachenko é um analista económico e gestor de riscos com mais de 14 anos de experiência a trabalhar com bancos de importância sistémica, empresas de investimento e plataformas analíticas. É analista da Traders Union desde 2018. As suas principais especialidades são a análise e a previsão de tendências de preços nos mercados Forex, de acções, de mercadorias e de criptomoedas, bem como o desenvolvimento de estratégias de negociação e de sistemas individuais de gestão de riscos. Ele também analisa mercados de investimento não padronizados e estuda psicologia comercial.
Além disso, Oleg tornou-se membro da União Nacional de Jornalistas da Ucrânia (cartão de membro nº 4575, certificado internacional UKR4494).
Guilherme Cavalcante é um freelancer brasileiro na área de Tradução, Revisão e Interpretação envolvendo os idiomas inglês, espanhol e português. Com 6 anos de experiência, principalmente nas áreas de Tecnologia da Informação e Finanças, Guilherme trabalha na Traders Union desde o início de 2023, tendo como foco diminuir a barreira linguística e construir pontes para que a linguagem da área financeira soe cada vez mais compreensível aos leitores.