Maneiras estratégicas de transformar $ 10,000 em uma fortuna de $ 100,000

O que precisa de fazer antes de investir 10 mil

Antes de iniciar a sua viagem de investimento, que é um grande empreendimento por si só, deve tomar várias medidas para se preparar e otimizar a eficácia do seu investimento. Esses passos são:

1. Criar um fundo de emergência: Antes de investir, certifique-se de que tem uma rede de segurança de um fundo de emergência que cubra 3-6 meses de despesas de subsistência para fazer face a despesas inesperadas. Pode reservar uma parte dos seus fundos numa conta facilmente acessível, como uma conta poupança de alto rendimento.

2. Pagar as dívidas: Ao decidir investir e aumentar o seu património, é crucial pagar quaisquer dívidas não resolvidas, especialmente as que têm juros elevados. As dívidas com juros elevados custam normalmente mais por ano do que o que ganharia a investir, pelo que faz mais sentido pagá-las primeiro. As dívidas com juros elevados podem corroer os seus ganhos de investimento e pagá-las reduz o stress financeiro e aumenta a sua capacidade de investir. Dê prioridade ao pagamento de dívidas de cartões de crédito ou empréstimos bancários, afectando fundos para os pagar sistematicamente.

3. Avaliar a tolerância ao risco: Até que ponto se sente confortável com o risco? Compreenda o seu conforto com o risco avaliando a sua reação às flutuações e incertezas do mercado. Pode fazê-lo através de questionários de tolerância ao risco ou recorrendo a um consultor financeiro. Alinhe a sua carteira com a sua capacidade emocional, uma vez que esta influenciará as suas escolhas de investimento.

4. Definir objectivos: Defina claramente o seu horizonte temporal de investimento e os seus objectivos financeiros a curto e a longo prazo para determinar um roteiro para as suas escolhas de investimento. Identifique os objectivos específicos que tem, como comprar uma casa, financiar os estudos ou reformar-se confortavelmente. Atribua prazos e custos estimados.

5. Criar um plano de investimento: Adapte a sua estratégia de investimento à situação financeira, aos objectivos e à tolerância ao risco determinados nas etapas anteriores. Pode consultar um consultor financeiro para criar uma carteira diversificada que se adeqúe às suas necessidades e deve considerar várias classes de activos com base na sua apetência pelo risco.

Contas de poupança e CD de alto rendimento

Uma conta poupança de alto rendimento é como uma conta poupança, onde deposita o seu capital e acumula juros, mas com um rendimento muito mais elevado do que uma conta poupança normal. As contas de poupança de alto rendimento podem pagar até 10 a 12 vezes mais do que uma conta de poupança normal. São normalmente propostas por bancos em linha, que não têm os mesmos custos gerais que os bancos tradicionais e que têm vindo a ganhar popularidade nos últimos anos. O dinheiro é frequentemente protegido até um determinado montante (geralmente na ordem das dezenas de milhares) e a transferência entre a conta de alto rendimento e a sua conta corrente é fácil e rápida.

Outro tipo de conta de poupança oferecido pelos bancos é o Certificado de Depósito (CD). Os CD requerem que deposite uma determinada quantia de dinheiro e que o deixe na conta intocado durante um período de tempo pré-especificado (de 30 dias a cinco anos), enquanto acumula juros a uma taxa fixa determinada por vários factores, como a saúde do mercado em geral. Os investimentos em CD são normalmente protegidos por instituições governamentais, o que os torna um investimento seguro e estável.

As contas de poupança de elevado rendimento e os Certificados de Depósito são investimentos estáveis que oferecem rendimentos moderados com um risco mínimo. São ideais para quem procura iniciar o crescimento do seu capital antes de passar para investimentos que oferecem rendimentos mais elevados.

Títulos e obrigações do Tesouro

Ao embarcar na viagem para transformar um investimento de $10.000 em $100.000, os Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) e outras obrigações servem como componentes fundamentais, oferecendo estabilidade, rendimento fiável e proteção contra a inflação.

Os títulos do Tesouro, incluindo os TIPS, representam dívida emitida pelo Departamento do Tesouro dos EUA. Essencialmente, os investidores emprestam dinheiro ao governo em troca de pagamentos periódicos de juros e da devolução do montante principal no vencimento. São considerados um dos investimentos mais seguros, uma vez que são garantidos pela fé e pelo crédito do governo dos EUA. Apresentam-se sob a forma de Bilhetes do Tesouro, Obrigações do Tesouro e Notas do Tesouro, e podem ser comprados diretamente ao governo dos EUA ou através de corretores. A segurança proporcionada pelos títulos do Tesouro significa que têm rendimentos relativamente baixos. Os juros pagos sobre eles são tributáveis.

As obrigações, uma categoria mais vasta, englobam vários títulos de rendimento fixo que representam obrigações de dívida. Por vezes referidas como investimentos de rendimento fixo ou de juros fixos, as obrigações assumem várias formas, incluindo obrigações do Estado, obrigações municipais, obrigações de empresas e obrigações especializadas, cada uma com características e perfis de risco únicos. Essencialmente, quando se compra uma obrigação, está-se a emprestar dinheiro ao emitente em troca de pagamentos periódicos de juros e da devolução do montante do capital na data de vencimento da obrigação.

Em geral, as obrigações são componentes chave em carteiras de investimento diversificadas, oferecendo rendimento, preservação de capital e mitigação de riscos.

Investimentos no mercado de acções

Uma forma de transformar o seu investimento de $10.000 em $100.000 é investir no mercado de acções, o que pode ser feito através de investimentos directos em acções, ETFs e fundos mútuos ou de índice. Os mercados de acções da maioria das principais economias têm registado um crescimento consistente ao longo do tempo, o que os torna um meio fiável de aumentar o seu capital.

Os investimentos directos em acções oferecem a oportunidade de selecionar acções individuais e práticas, permitindo-lhe capitalizar o potencial de crescimento de empresas específicas, embora saber em que empresas investir exija uma pesquisa adicional, e concentrar-se em algumas acções pode levar à perda de oportunidades de outras. Se você tivesse investido na META em novembro de 2022 (a $ 90 por ação), teria obtido um retorno de mais de 500% nos últimos 14 meses, embora ser capaz de prever isso exigisse um profundo conhecimento do mercado (e sorte) que muitos investidores não têm. As acções individuais podem proporcionar grandes rendimentos, mas também podem levar a perdas enormes.

Para distribuir o seu investimento por uma seleção mais vasta de títulos, incluindo acções, pode investir em ETFs. A diversificação, a gestão do risco e a facilidade de negociação tornam os ETF uma opção atractiva, oferecendo exposição a um cabaz de acções, mercadorias ou obrigações. Os ETF, com as suas comissões baixas e a sua ampla exposição ao mercado, oferecem uma forma conveniente e rentável de diversificar vários activos. Os ETF de mercado alargado oferecem rendimentos médios anuais de 7-10% e são geralmente considerados de baixo risco.

Os fundos mútuos de índices são semelhantes aos ETF, mas não são adquiridos no mercado de acções (como os ETF). São investimentos agrupados que são geridos de forma passiva e tentam reproduzir o desempenho de um índice do mercado financeiro, como o S&P 500. Os fundos mútuos e de índice oferecem uma abordagem gerida de forma profissional, tirando partido da experiência dos gestores de fundos para selecionar uma carteira diversificada e proporcionando aos investidores uma abordagem sem intervenção. Em horizontes temporais longos, os fundos mútuos de índice proporcionam geralmente rendimentos mais elevados do que uma carteira de acções gerida ativamente. O índice S&P 500 rendeu uma média anual de 10,26% desde a sua criação em 1957.

Vejamos as vantagens e desvantagens de investir no mercado de acções em geral, incluindo ETF e fundos mútuos de índices.

Se estiver interessado na perspetiva de investir em ETFs, este artigo ser-lhe-á útil: Os 7 principais ETFs com altos dividendos para investir a longo prazo

Investimentos imobiliários

Muitos investidores procuram o sector imobiliário como meio de crescimento de capital, devido ao seu estatuto de investimento tangível e à capacidade histórica da propriedade para gerar rendimentos consideráveis. Quer esteja a investir na compra da sua residência para vender mais tarde, quer esteja a investir em propriedades fora da sua residência, é quase sempre garantido que os bens imobiliários proporcionam rendimentos positivos.

Investir em bens imobiliários pode ajudá-lo a ganhar dinheiro através de rendimentos de rendas, valorização da propriedade e lucros gerados por actividades comerciais (dependendo da propriedade). As rendas geralmente aumentam com o tempo, especialmente em áreas urbanizadas e economias desenvolvidas, pelo que o rendimento do aluguer pode crescer a um ritmo mais rápido ou em linha com a inflação, proporcionando um rendimento passivo. O valor dos imóveis também tende a aumentar com o tempo, pelo que pode obter um bom lucro quando chegar a altura de os vender. Os imóveis residenciais geram um rendimento médio anual de 10,6% e os imóveis comerciais de 9,5%.

Outra forma de entrar na escada da propriedade é investir em fundos de investimento imobiliário (REIT), empresas que possuem ou exploram bens imobiliários geradores de rendimento. Os REIT reúnem fundos de vários investidores para investir em bens imobiliários, que depois arrendam para gerar rendimentos a distribuir pelos investidores, proporcionando uma fonte passiva de rendimento. O investimento num REIT gera um rendimento médio anual de 11,8%.

Criptomoedas

Provavelmente já ouviu falar do termo "milionário do Bitcoin" (ou mesmo "bilionário"), e por uma boa razão. A ascensão do Bitcoin e das criptomoedas em geral criou uma nova geração de investidores ricos, embora após o pico geral e a queda da criptografia por volta de 2021 a 2022, também muitos perdedores.

As criptomoedas são uma forma relativamente nova de moeda digital mantida por um sistema descentralizado que usa criptografia. Alguns investidores elogiam a criptografia como o futuro do dinheiro, enquanto outros afirmam que ela não tem absolutamente nenhum valor. Seja qual for a sua opinião sobre as criptomoedas, não se pode negar que elas proporcionaram retornos notáveis a alguns investidores, particularmente aos primeiros a adoptá-las.

Investir em criptomoedas pode rapidamente transformar $10.000 em $100.000, mas esse investimento implica um risco anormalmente elevado. Os valores das criptomoedas tendem a ser puramente especulativos e sentimentais, e podem registar enormes flutuações em curtos períodos de tempo. Quando a rede de criptografia LUNA entrou em colapso em 2022, US $ 60 bilhões foram eliminados do mercado de moeda digital e o LUNA caiu de US $ 116 por moeda para menos de um dólar antes de ser retirado da lista. Um investidor teria visto uma perda de mais de 99%. As criptomoedas são, sem dúvida, o investimento mais arriscado desta lista.

Se está decidido a investir em criptomoedas, é melhor ficar com algumas das moedas mais "estáveis", como a Bitcoin, Ethereum ou XRP da Ripple, que têm menos probabilidades de entrar em colapso total, embora possam ainda ver enormes flutuações de preços num período de tempo muito curto. Para reduzir o risco de erros para investidores novatos em criptomoedas, leia este artigo detalhado: Como se tornar um investidor de criptomoeda de sucesso?

Robo-conselheiros

Robo-conselheiros são plataformas digitais que fornecem serviços financeiros automatizados usando algoritmos. Normalmente, eles determinam sua situação financeira e objetivos e, em seguida, tomam decisões de investimento automáticas para você e oferecem aconselhamento financeiro. A popularidade dos robo-consultores aumentou nos últimos anos e prevê-se que o total de activos sob a sua gestão atinja 5 biliões de dólares até 2027.

A rendibilidade média anual da maioria dos consultores robóticos é de 2-5%, embora possa variar em função dos activos investidos, das condições de mercado e de outros factores. São uma óptima escolha para os investidores principiantes que preferem uma abordagem prática aos seus investimentos. Este artigo fala sobre alguns robo-consultores que podem se adequar aos seus objetivos: 12 melhores consultores de robôs em 2024

Mercados de nicho

Existem realmente inúmeras maneiras de transformar $ 10,000 em $ 100,000 - a chave geralmente é encontrar algo que esteja subvalorizado ou que tenha potencial para aumentar de valor. Uma forma de o fazer é adquirir artigos baratos, como antiguidades, relógios de luxo, coleccionáveis, roupas de marca, artigos vintage e brinquedos antigos, e depois vendê-los por um preço mais elevado, tornando-se essencialmente um negócio.

Os metais preciosos, como o ouro, a prata, a platina e o paládio, também tendem a proporcionar rendimentos positivos a longo prazo. Por exemplo, o ouro registou um retorno médio anual de 7,9% nos últimos 10 anos, com um retorno total para a década de 114,2%.

O sector das energias renováveis está em expansão graças ao compromisso assumido pelos governos de todo o mundo de reduzir as emissões de gases com efeito de estufa e de começar a afastar-se das fontes de energia não renováveis. Investir no sector das energias limpas não só é sustentável e moralmente preferível, como poderá proporcionar retornos generosos nos próximos anos.

Dicas, ferramentas e recursos para investidores

Começar a sua viagem de investimento pode ser uma tarefa assustadora, mas felizmente existe um vasto catálogo de ferramentas para o ajudar e algumas dicas para o ajudar no seu percurso.

• Contas de corretagem: Para começar a negociar ou investir a maioria dos ativos, como ações, criptomoedas, ETFs e commodities, primeiro você precisará de uma conta em uma plataforma de corretagem. Muitas plataformas também fornecem bibliotecas inteiras de recursos educacionais para ensinar tudo o que você precisa saber sobre como aumentar seu capital também.

• Reequilíbrio: Se investir em várias classes de activos, defina uma alocação de activos desejada no seu investimento inicial, por exemplo, 30% de acções e 70% de obrigações. Se a sua carteira global se desviar demasiado da sua afetação pretendida devido a um maior crescimento numa classe de activos (por exemplo, 60% de obrigações, 40% de acções), reequilibre-a para regressar à sua afetação inicial. Isto reduz o risco e evita a sobre-exposição ao crescimento numa classe.

• Aprenda antes de ganhar: A Traders Union e vários outros portais de educação financeira oferecem inúmeras informações gratuitas para o ajudar a informar-se sobre tudo o que precisa de saber sobre investimento e negociação. Tente aprender o máximo que puder antes de investir o seu capital suado.