Do consultor ao algoritmo: Como será a gestão de patrimônio em 2025

Dinheiro grande requer gerenciamento. Por muitos anos, essa função foi desempenhada por vários fundos e empresas de gestão de patrimônio. Porém, com o surgimento das criptomoedas, as abordagens de investimento coletivo começaram a dar lugar a estratégias individuais.

Desde a antiguidade, os ricos buscavam pessoas que pudessem não apenas preservar seus ativos, mas também aumentá-los. Isso deu origem aos primeiros gerentes de confiança - inicialmente servos ou comerciantes e, mais tarde, organizações especializadas em gestão de patrimônio. Sua tarefa era direcionar o fluxo de capital: investir, proteger os riscos e garantir a estabilidade. Com o tempo, esses serviços evoluíram para um setor inteiro, abrangendo não apenas a atividade de investimento, mas também consultoria e planejamento financeiro.

O sistema moderno de gestão de patrimônio começou a tomar forma na Europa durante os séculos XVIII e XIX. Foi nessa época que surgiram os primeiros bancos familiares e estruturas de trust para atender à elite. No século XX, eles se transformaram em empresas institucionais de gestão de patrimônio que atendiam a indivíduos, corporações e dinastias com alto patrimônio líquido.

Seus serviços incluíam não apenas investimentos, mas também otimização de impostos, planejamento de herança e planejamento financeiro estratégico. Em casos de vendas de grandes ativos (fábricas, ações de empresas, imóveis), os corretores de negócios eram contratados para garantir negócios seguros e lucrativos.

Esse modelo atingiu seu pico de popularidade no final do século XX e início do século XXI. Naquela época, os serviços de gerenciamento de ativos se tornaram essenciais para qualquer pessoa com riqueza substancial. Empresas especializadas ofereciam equipes completas de especialistas: analistas, advogados, consultores fiscais. Tudo girava em torno de um único objetivo: preservar e aumentar o patrimônio com o mínimo de risco. Uma dessas empresas era a Bridgewater Associates.

"Como nossos retornos na Bridgewater Associates ultrapassaram 40% em 2010, deveríamos devolver uma enorme quantidade de capital aos nossos clientes. Mas os clientes queriam nos dar ainda mais para administrar. Sempre fomos cautelosos com relação ao crescimento, com medo de matar a galinha dos ovos de ouro. Nossos clientes não queriam retirar seu dinheiro - eles queriam que o fizéssemos crescer", lembra o lendário investidor Ray Dalio em seu livro Principles.

Um admirável mundo novo

Mas o mundo está mudando. Estão surgindo novas tecnologias que tornam as empresas tradicionais de gestão de patrimônio menos relevantes para a nova geração de investidores. Os jovens empreendedores dependem cada vez mais de ferramentas digitais, sem intermediários ou burocracia.

O investidor de hoje geralmente prefere investimentos em trading e criptomoedas a consultas com gerentes engravatados. As plataformas de negociação algorítmica executam transações em frações de segundo, e estratégias personalizadas estão disponíveis para qualquer pessoa com um smartphone e acesso a uma bolsa de valores. Em vez de pagar uma comissão a um consultor, os usuários podem configurar negociações automatizadas, gerenciar riscos e analisar os mercados por conta própria.

Como resultado, os consultores financeiros estão sendo substituídos por produtos digitais com ferramentas integradas de análise, previsão e até mesmo de aprendizado. As carteiras de criptomoedas com recursos de staking e farming permitem uma renda passiva sem os bancos tradicionais. Em vez de longas reuniões com corretores de negócios, os contratos inteligentes e as plataformas descentralizadas permitem que os usuários comprem ou vendam ativos com apenas alguns cliques.

Loading...

O gerenciamento de patrimônio não é mais o domínio das instituições. As tendências atuais são a descentralização e a personalização. Uma nova classe de investidores não tem medo do risco porque possui flexibilidade, conhecimento e acesso aos mercados globais. Os investidores modernos usam algoritmos que não se cansam, não pedem taxas e não são influenciados pela emoção. Mais importante ainda, eles permitem que qualquer pessoa se torne seu próprio gestor de patrimônio, independentemente da volatilidade dos fundos, do humor dos consultores ou dos interesses corporativos.

Como os investidores modernos gerenciam seu patrimônio

Atualmente, investir é muito menos complicado do que era há apenas 10 anos. Com acesso a dezenas de bolsas, carteiras e aplicativos, qualquer pessoa pode começar a trabalhar com ativos digitais. Não é necessário ser um especialista técnico nem ter um grande capital inicial - basta um smartphone e um conhecimento básico do mercado.

Há várias maneiras de investir em criptomoedas, dependendo dos objetivos, níveis de risco e horizontes de tempo. Aqui estão as principais:

Comprar e manter (HODL) - a estratégia clássica de comprar criptomoedas (por exemplo, Bitcoin ou Ethereum) e mantê-las a longo prazo.

Negociação - compra e venda ativa de criptomoedas em bolsas para lucrar com as oscilações de preço.

Staking - bloqueio de moedas em uma rede para receber recompensas pela validação de transações.

Liquidity farming - fornecimento de ativos para bolsas descentralizadas em troca de comissões e tokens de bônus.

NFTs e GameFi - investimento em projetos de jogos ou tokens colecionáveis que podem ser negociados ou usados em ecossistemas virtuais.

Plataformas de criptografia CeFi/DeFi - uso de serviços centralizados ou descentralizados que oferecem rendimentos fixos ou flutuantes.

Conclusão

Até mesmo as maiores empresas de gestão de patrimônio estão começando a reconhecer o poder da criptomoeda e estão correndo para acompanhar a tendência. Elas agora oferecem aos clientes produtos de criptomoedas, investem em Bitcoin, permitem o staking e criam departamentos inteiros focados em ativos digitais.

No entanto, a gestão de patrimônio tradicional - com suas comissões, intermediários e aprovações complexas - está dando lugar à automação e à descentralização. A economia digital exige novas abordagens: velocidade, transparência e foco no usuário. É por isso que jovens investidores, freelancers, fundadores de startups e proprietários de pequenos capitais escolhem cada vez mais as criptomoedas em vez de esquemas financeiros ultrapassados.

Em um mundo em que qualquer pessoa pode ser seu próprio gerente, o mercado está mudando para a abertura e a igualdade de acesso. Não importa se você tem um escritório em Wall Street ou apenas um smartphone em suas mãos. O mundo da riqueza está se transformando - e aqueles que estão na onda do investimento em criptografia estão liderando o caminho.