Cum să construiești bogăție de la zero în 3 pași practici

​O cale ușoară către bogăție este compusă din doar trei pași simpli. Primul pas este configurarea contribuțiilor automate către un cont de investiții – chiar dacă începi cu puțin, cu doar 10 USD pe săptămână. Al doilea pas este utilizarea unui buget pentru a-ți monitoriza cheltuielile și pentru a te asigura că banii tăi merg acolo unde îți dorești și realizează ceea ce îți propui. Pasul trei este să devii un investitor bine educat prin utilizarea cărților, cursurilor online și resurselor financiare pe care brokerii le oferă gratuit. Simpla respectare a acestor trei pași simpli te poate ajuta să ajungi de la 0 USD la bogăție.

Există o cale ușoară către bogăție – atât de simplă încât practic oricine o poate urma, chiar dacă pornești de la zero, fără economii, fără investiții, fără active și fără un venit de șase cifre. 

Oricine poate trece de la 0 USD la independență financiară - chiar și la bogăție - urmând doar câțiva pași simpli.

Sigur, s-ar putea să dai peste o oală cu aur într-o zi – să faci o investiție undeva pe parcurs care se dovedește a fi „următorul Nvidia” și te face milionar. Dar există un drum mult mai ușor către bogăție și unul care are o șansă mult mai mare de succes decât probabilitatea de a alege următorul Nvidia sau Apple.

Călătoria ta către bogăție începe chiar acum, cu planul în 3 pași pe care ți-l voi oferi chiar aici. Să începem.

Pasul unu – Configurează contribuții automate într-un cont de investiții.

Acesta este primul pas deoarece este cel mai important. Investițiile sunt cele care te vor face, în cele din urmă, bogat. Prin urmare, pasul unu pe drumul către bogăție este deschiderea unui cont de investiții, unde poți investi în active financiare precum acțiuni sau mărfuri. Bogăția se construiește prin acumularea de active – adică lucruri care cresc în valoare în timp și/sau generează venituri (de exemplu, dividende din acțiuni sau dobânzi câștigate din obligațiuni). Aud deja oameni protestând: „Dar nu am bani de investit”. Ei bine, aceasta este exact problema pe care o vom rezolva aici.

Chiar dacă trăiești, ca majoritatea oamenilor, „de la un salariu la altul”, poți totuși să pornești pe drumul către bogăție. Configurează un transfer automat de fonduri din contul tău curent către un cont de investiții - chiar și o sumă mică, de 10 USD pe săptămână. Șansele sunt să nici nu-i simți lipsa. Iar la sfârșitul unui an, vei avea un cont de investiții cu 520 USD în el.

Te-ai putea gândi: „520 USD – nu sunt mulți bani pentru a investi”. Ei bine, este cu 520 USD mai bine decât 0 USD. Și dacă ai fi început să faci asta acum cinci ani, ai fi avut deja peste 2.500 USD care lucrează pentru tine. Mult prea mulți oameni nu încep niciodată, doar pentru că nu cred că merită să înceapă cu puțin.

Pasul doi – Creează un buget pentru ca banii tăi să meargă acolo unde vrei și să-ți atingi obiectivele financiare.

Este esențial pentru succesul tău financiar să ai un control ferm asupra banilor tăi – să știi de unde vine fiecare dolar și unde se duce. Oamenii care își planifică banii ajung aproape întotdeauna cu mai mulți bani și o securitate financiară mai mare decât cei care nu o fac.

Recomand crearea unui buget după cum urmează:

- Mai întâi, monitorizează tot ce cheltuiești timp de o lună sau două. Primul pas în bugetare este să afli unde se duc banii tăi. Aproape oricine a făcut asta a fost semnificativ surprins să vadă cât de mari sunt una sau mai multe dintre cheltuielile lor lunare. Cu siguranță vei găsi câteva domenii în care doar făcând câteva reduceri minore în cheltuieli vei elibera mai mulți bani pentru lucruri cu adevărat valoroase, cum ar fi economisirea și investițiile. De exemplu, cunosc mai multe persoane care au ales să renunțe la luxul de la Starbucks după ce au văzut că acea ceașcă de cafea sofisticată le scotea din buzunar 200-300 USD în fiecare lună.

- După ce ai o evidență de o lună sau două a cheltuielilor tale reale, poți crea un buget pentru a începe să-ți direcționezi banii acolo unde îți dorești cu adevărat și să realizezi lucrurile pe care le vrei – în loc să-i lași să zboare fără scop pe ușă în fiecare lună. 

- Poți simplifica bugetarea folosind o aplicație de buget precum EveryDollar sau Lunch Money. Un instrument de bugetare pe care mulți oameni îl consideră util este cel care îți permite să monitorizezi (sau să anulezi ușor!) acele servicii de abonament lunar la care ne-am înscris cu toții.

Economisirea și investițiile

Părți cheie ale bugetului tău ar trebui să fie dedicarea automată a banilor în fiecare săptămână, sau în fiecare lună, pentru economisire și investiții. Am vorbit deja despre configurarea contribuțiilor automate într-un cont de investiții. Fă același lucru pentru conturile de economii. Scopul conturilor de investiții este să-ți aducă bani. Scopul conturilor de economii este de a crea o bază solidă de securitate financiară.

Consilierii financiari recomandă de obicei să ai cel puțin echivalentul a șase luni de cheltuieli într-un cont de economii, pentru a fi protejat împotriva perioadelor de șomaj sau a cheltuielilor mari, neprevăzute (de exemplu, facturi majore de reparații auto sau cheltuieli medicale). Da, poate dura destul de mult timp să acumulezi atât de mulți bani într-un cont de economii. Dar odată ce ai făcut-o, vei dormi mult mai liniștit noaptea.

În timp ce îți construiești acel cont de urgență, accesul la creditul disponibil poate oferi un strat suplimentar de flexibilitate financiară dacă ai cheltuieli neprevăzute. Cu toate acestea, este important să folosești creditul în mod responsabil și să eviți să-l tratezi ca pe un substitut pentru economii. Dacă folosești un card de credit, încearcă să-l rezervi pentru urgențe reale și să plătești soldul cât mai repede posibil. Scopul final este de a construi suficiente rezerve de numerar pentru a face față cheltuielilor neprevăzute fără a fi nevoie să apelezi la împrumuturi.

S-ar putea să dorești să creezi mai multe conturi de economii. Pe lângă acel cont de fonduri de urgență, s-ar putea să vrei să configurezi un cont separat pentru a economisi pentru vacanța de anul viitor sau pentru cadourile de Crăciun de anul acesta.

Subliniez importanța automatizării contribuțiilor regulate în conturile de economii și investiții. Dacă aceste sarcini sunt automatizate, atunci nici nu trebuie să te mai gândești la ele. Totuși, dacă te bazezi doar pe bune intenții, dar nu pe acțiuni, este ușor ca acei bani să fie cheltuiți în altă parte înainte de a avea șansa de a-i economisi sau investi. Pe măsură ce venitul tău crește, ia în considerare și creșterea contribuțiilor, permițând economiilor și investițiilor tale să crească odată cu câștigurile tale.

Pasul trei – Devino bine educat în lumea financiară.

Una dintre cele mai bune investiții pe care le poți face în timp ce îți construiești contul de investiții este să-ți investești timpul în obținerea unei educații financiare. Pe lângă mii de cărți care au fost scrise despre finanțele personale și investiții, există o mulțime de cursuri online și alte resurse financiare disponibile. Majoritatea firmelor de brokeraj oferă o mulțime de instrucțiuni gratuite despre investiții și gestionarea banilor tăi. Profită de acele resurse gratuite.

Cu puțin timp și efort, poți învăța tot ce trebuie să știi pentru a-ți folosi contul de investiții în mod eficient, devenind un investitor de succes – analiză tehnică, cum să evaluezi acțiunile, diversele moduri de a investi în imobiliare. Poți deveni un expert autodidact în investiții în acțiuni, mărfuri, forex și alte active.

Recompensează-te regulat

Călătoria ta către bogăție nu ar trebui să fie doar una de autodisciplină severă și responsabilitate financiară. Recompensează-te periodic pentru că ai exercitat acea autodisciplină și pentru că ai atins obiectivele financiare. Ai reușit în sfârșit să economisești primii tăi 1.000 USD în contul de fonduri de urgență? – Răsfață-te cu o cină plăcută în oraș sau oferă-ți o zi liberă suplimentară și un weekend prelungit. Poate că nu ești încă milionar, dar poți recunoaște că „ajungi acolo”, făcând progrese, făcând pașii corecți pe drumul către bogăție.

Sărbătorirea realizărilor tale va ajuta, de asemenea, la consolidarea comportamentelor care le fac posibile.

O cale ușoară către bogăție – rezumat

Deci, iată – o foaie de parcurs simplă și foarte „realizabilă” pentru a deveni bogat și independent financiar.

1) Configurează contribuții automate în conturile de investiții și economii

2) Creează un buget pentru ca banii tăi să meargă acolo unde vrei

3) Oferă-ți o educație financiară solidă

Indiferent dacă pornești de la zero sau doar cauți să devii mai priceput din punct de vedere financiar, urmarea cu diligență a acestor pași simpli te poate ajuta să-ți asiguri viitorul financiar pe care îl dorești. Nu mai aștepta - pornește astăzi pe calea ușoară către bogăție.