ECB:s tillsyn försvarar kapitalstandarder samtidigt som banktillsynen förenklas

Traders Union
Alla nyheter
Finansinstitut
ECB:s tillsyn och kapital

Alla nyheter

Toppnyheter

Redaktörernas val

Aktier

Kryptovalutor

Ekonomi

Valutor

Råvaror

Affärsliv & Förmögenhet

Nyheter från branschledare

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

ECB:s tillsyn försvarar kapitalstandarder samtidigt som banktillsynen förenklas — ECB försvarar kapitalstandarder

Europeiska banktillsynsmyndigheter arbetar för att förenkla tillsynsprocesserna samtidigt som kapitalkraven fortsatt är tydligt kopplade till långivarnas riskprofiler. Detta sker samtidigt som ECB breddar sitt tillsynsfokus till geopolitiska chocker, kopplingar till icke-bankfinansiering, koncentrationsrisker inom molntjänster och de långsiktiga konsekvenserna av den digitala euron.

Höjdpunkter

ECB:s tillsynsgren effektiviserar banktillsynen genom att ta bort inaktuella riktlinjer och fokusera tillsynsgranskningar på riskbaserade, bankspecifika kapitalkrav utan att försvaga de tillsynsmässiga standarderna.
Tillsynsmyndigheterna ökar granskningen av bankernas direkta och indirekta exponeringar mot geopolitiska risker, kommersiella fastigheter och segment av små och medelstora företag, och uppmanar till mer framåtblickande riskmodellering i en miljö med stigande räntor och kvarstående sårbarheter i sektorn.
ECB lyfter fram växande branschrisker från skuggbankverksamhet och beroendet av molntjänstleverantörer utanför EU, samtidigt som den förespråkar harmoniserade EU-omfattande regler, ett gemensamt insättningsgarantisystem och införandet av den digitala euron för att stärka finansiell stabilitet och operativ motståndskraft.

Denna artikel har översatts från originalet. Läs originalversionen av vår korrespondent här.

Översyn av tillsynen behåller fokus på sundhet

Enligt ECB Banking Supervision, som hänvisar till ECB:s tillsynsgren, säger ledamoten i tillsynsnämnden Sharon Donnery att centralbankens initiativ för tillsyn på nästa nivå ska göra tillsynen mer effektiv, ändamålsenlig och riskbaserad utan att försvaga de tillsynsmässiga standarderna. Hon säger att ECB har granskat över 100 tillsynspublikationer, tagit bort inaktuella dokument och förenklat vägledning så att bankerna lättare kan navigera i tillsynsförväntningarna.

Donnery säger att starkt kapital är en förutsättning för konkurrenskraft snarare än en begränsning för tillväxt, och att kapital- och andra krav fortsatt grundas i underliggande riskprofiler. I reformen av Supervisory Review and Evaluation Process säger hon att tillsynens fokus i högre grad flyttas till de risker som är viktigast för varje institut, medan krav enligt pelare 2 fortsatt återspeglar bankspecifika risker som inte täcks tillräckligt av pelare 1.

Hon säger också att geopolitisk risk nu är en strukturell del av bankernas verksamhetsmiljö, där tillsynsmyndigheterna ser brister i hur långivare fångar upp indirekta exponeringar via kunder, leveranskedjor och marknader. Bankerna förväntas komplettera historiska modeller med framåtblickande scenarioanalyser och integrera dessa risker i sina ramverk för riskaptit.

När det gäller tillgångskvalitet säger Donnery att sektorn går in i den nuvarande perioden med högre räntor från en styrkeposition, med andelar nödlidande lån långt under nivåerna efter krisen. Hon tillägger att kommersiella fastigheter och vissa segment av små och medelstora företag fortfarande kräver noggrann uppmärksamhet eftersom refinansieringstryck, värderingsjusteringar och svagare tillväxt kan försämra återbetalningsförmågan.

Branschriskerna breddas från skuggbankverksamhet till digital infrastruktur

Donnery säger att expansionen av icke-bankfinansiering ökar sammankopplingen med banksektorn genom kreditexponeringar, likviditetsfaciliteter, värdepappersfinansiering, derivat, marginalsäkerhetskrav och gemensamma tillgångsinnehav. I denna situation vill tillsynsmyndigheterna att bankerna förbättrar sin förståelse för smittokanaler, koncentrationsrisker, säkerheternas kvalitet och likviditetsbehov, eftersom sårbarheter utanför banksystemet snabbt kan spridas under stressperioder.

Hon säger att operativ motståndskraft också blir en systemomfattande fråga i takt med att banker i allt högre grad förlitar sig på ett litet antal molntjänstleverantörer utanför Europeiska unionen. Där koncentrationsrisken är betydande förväntas bankerna kartlägga kritiska funktioner och molntjänster, stärka den högsta ledningens tillsyn, förbereda exitstrategier och genomföra regelbundna tester av verksamhetskontinuiteten.

Donnery säger att brister i aggregering och rapportering av riskdata fortfarande är bland de mest ihållande problemen inom europeisk bankverksamhet, vilket inte bara återspeglar tekniska brister utan även problem med styrning och ansvarsskyldighet. När det gäller marknadsintegration menar hon att ett fullbordande av bankunionen med harmoniserade regler, ett gemensamt insättningsgarantisystem och ett starkare ramverk för krishantering skulle bidra till att minska nationell ringfencing och göra det möjligt för kapital och likviditet att röra sig mer effektivt inom systemet.

Hon säger också att den digitala euron bör fungera som betalningsmedel snarare än som värdebevarare, så att finansiell stabilitet och bankernas förmedlingsroll skyddas. Även om implementeringskostnaderna är betydande säger hon att projektet kan ge bankerna möjligheter att utveckla nya betaltjänster, fördjupa kundrelationer och stödja ett mer självständigt europeiskt betalningsekosystem.

Vår tidigare artikel om EU:s föreslagna utvidgning av ESMA:s tillsynsbefogenheter förklarade hur Bryssel vill ha mer centraliserad tillsyn över stora gränsöverskridande börser, marknadsinfrastruktur och kryptoföretag för att minska fragmenteringen på kapitalmarknaderna. Den belyste också motstånd från vissa medlemsstater som söker undantag för stora nationella aktörer och varnar för att särlösningar kan urvattna kommissionens plan och försvaga strävan efter effektivare gränsöverskridande marknader.

Detta material kan innehålla åsikter från tredje part, ingen av uppgifterna och informationen på denna webbsida utgör investeringsrådgivning enligt vår Ansvarsfriskrivning. Även om vi följer strikt Redaktionell Integritet, kan detta inlägg innehålla referenser till produkter från våra partners.

Gillade du artikeln?