Найкращі стейблкоіни 2025 року

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Найкращі стейблкоїни у 2025 році:

USDT (Tether): найбільший стейблкоїн із ринковою капіталізацією $118.93 мільярдів, що пропонує високу ліквідність на кількох блокчейнах
USDC (USD Coin): повністю забезпечені доларом США з регулярними аудитами, що робить їх дуже надійними
DAI: забезпечений криптоактивами та керований DAO, що гарантує незалежність
BUSD: широко використовується для торгівлі та як зберігання вартості на Binance.

Стейблкоїни - це цифрові активи які спеціально розроблені для згладжування волатильності, пов'язаної з традиційними криптоактивами. Мінімізація волатильності досягається шляхом прив'язки стейблкоїна до стабільних активів, таких як резервні валюти (долар США) або дорогоцінні метали. Стейблкоїни відіграють значну роль в екосистемі криптовалют, забезпечуючи інвесторам та трейдерам можливість безпечно зберігати вартість в умовах волатильного ринку. Вони використовуються для торгівлі, заощаджень та для передачі вартості всередині платформ децентралізованих фінансів (DeFi). Звісно, з усіма цими перевагами інвестори охоче збільшують свої резерви стейблкоїнів, і тому дослідили та представили вам найкращі варіанти на 2025 рік.

Найкращі стейблкоїни на даний момент

Вибір стейблкоїнів USDT, USDC, DAI і BUSD як найкращих на даний момент базується на декількох ключових параметрах: ринкова капіталізація, прозорість, ринкове впровадження, доступність у різних блокчейнах та стійкість до ринкової волатильності. Вони надають користувачам впевненість у безпеці їхніх коштів і пропонують широкий спектр варіантів для використання у торгівлі, заощадженнях і децентралізованих фінансах.

USDT (Tether)

Ринкова капіталізація та ліквідність. USDT є найбільшим стейблкоїном із ринковою капіталізацією понад 118 мільярдів доларів, що робить його основним елементом для трейдерів та інвесторів. Він має високу ліквідність, дозволяючи швидкі та легкі торги на різних біржах і блокчейнах, включаючи Ефіріум і Трон.
Доступність і підтримка. USDT підтримується на багатьох блокчейнах, що робить його доступним і зручним для використання у різноманітних децентралізованих додатках (dApps) і торгових платформах. Його широке прийняття та інтеграція в криптоекосистему роблять його переважним вибором для користувачів з усього світу.

USDC (USD Coin)

Прозорість та дотримання нормативних вимог. USDC виділяється своєю суворою відповідністю та прозорістю. Він підтримується 1:1 до долара США, і всі його резерви регулярно перевіряються. Це робить його одним з найбільш надійних стабільних коїнів для інституційних та роздрібних інвесторів.
Масштабованість і додатки. USDC широко використовується як у традиційних фінансах, так і в додатках Web3. USDC має ринкову капіталізацію близько $35 млрд, і він доступний на кількох блокчейнах, включаючи Ethereum, Solana, Avalanche, та Polkadot. Це забезпечує його надійність і стійкість у різних ринкових умовах. Однак він не настільки популярний, як USDT, тому багатьом платформам не вистачає ліквідності для повноцінної торгівлі USDC.

DAI

Децентралізація та стійкість. DAI це децентралізований стейблкоїн, який відрізняється від своїх конкурентів тим, що забезпечений криптоактивами та управляється децентралізованою автономною організацією (DAO). Його сталість забезпечується системою смарт-контрактів, яка вимагає надлишкової застави, знижуючи ризик дефолту та роблячи DAI більш незалежним від центральних органів влади.
Ринкова капіталізація та прийняття. З ринковою капіталізацією близько $5 мільярдів, DAI є найбільшим децентралізованим стейблкоїном. Він був широко прийнятий у децентралізованих фінансах (DeFi), що робить його привабливим для користувачів, які шукають альтернативу централізованим стейблкоїнам.

BUSD

Надійність та регулярні аудити. BUSD було створено Paxos у партнерстві з і підкріплено у співвідношенні 1:1 доларом США. Проводяться регулярні аудити, які підтверджують його надійність та безпеку для користувачів. Це робить його кращим вибором для тих, хто цінує прозорість і відповідність нормативним вимогам.
Роль на платформі Binance. Незважаючи на недавні регуляторні виклики, BUSD залишається важливим гравцем у світі стейблкоїнів, особливо на платформі Binance, де він широко використовується в торгових парах і як засіб збереження вартості. Його широке поширення на одній з найбільших бірж робить його важливою частиною криптоекосистеми.

Що таке стейблкоїни?

Стейблкоїни — це особливий клас криптовалют, які прагнуть поєднати переваги цифрових активів зі стабільністю традиційних фіатних валют. Основною метою стейблкоїнів є мінімізація волатильності, яка властива більшості криптовалют, таких як Bitcoin або Ethereum. На відміну від них, стейблкоїни прив'язані до стабільних активів, що робить їх більш передбачуваними та зручними у використанні як засіб обміну, збереження вартості, а також навіть у смарт-контрактах. Розглянемо основні типи стейблкоїнів:

Стабільні монети з підтримкою фіатної валюти

Приклади. USDT (Tether), USDC (USD Coin), BUSD (Binance USD).
Механіка. Ці стабільні монети забезпечені реальними фіатними валютами, такими як долар США, євро чи інші національні валюти. Кожен токен стабільної монети підкріплений певною кількістю фіатної валюти, що зберігається на банківських рахунках емітента. Для підтримки співвідношення 1:1 з фіатною валютою емітент зобов'язаний купувати та погашати токени на запит від власника. Тобто емітент гарантує, що ви можете обміняти 1 стабільну монету на 1 долар США.
Переваги. Висока стабільність і довіра з боку користувачів, оскільки резервні активи зберігаються у регульованих фінансових установах. Ці стабільні монети активно використовуються на криптовалютних біржах для торгівлі та розрахунків.
Недоліки. Централізований контроль та необхідність довіряти емітенту, який повинен забезпечувати достатні резерви і прозорість. Наприклад, Tether (USDT) було піддано критиці за відсутність прозорості щодо його резервів.

Стабільні монети з підкріпленням криптовалютою

Приклади. DAI (випущений MakerDAO).
Механіка. Ці стейблкоїни забезпечені іншими криптовалютами, такими як Ethereum. Щоб випустити криптовалютний забезпечений стейблкоїн, користувачі повинні закласти криптовалютні активи, які перевищують вартість випущеного стейблкоїна. Наприклад, щоб отримати 100 DAI, користувач може потребувати закласти $150 вартий ETH. Це гарантується механізмами смарт-контрактів, які автоматично ліквідують заставу, якщо її вартість падає нижче певного рівня.
Переваги. Децентралізовані та недовірчі. Процеси випуску та підтримки таких стейблкоїнів повністю управляються смарт-контрактами.
Недоліки. Залежність від волатильності базових активів, що вимагає значного перенадмірного забезпечення для підтримки стабільності. Це може зробити такі стейблкоїни менш доступними для широкого використання.

Алгоритмічні стейблкоїни

Приклади. FRAX, UST (раніше TerraUSD до його обвалу).
Механіка. Ці стейблкоїни не підкріплені фізичними або криптовалютними резервами. Натомість вони використовують складні алгоритми та смарт-контракти для регулювання пропозиції та попиту на токени. Коли ціна токена починає відхилятися від цільової вартості (зазвичай $1), алгоритм автоматично збільшує або зменшує кількість токенів, щоб повернути ціну до цільового рівня.
Переваги. Повністю децентралізовані та теоретично стійкі до зовнішнього контролю або цензури. Алгоритмічні стейблкоїни можуть запропонувати більше інновацій у управлінні стабільністю.
Недоліки. Високий ризик нестабільності та краху, як сталося з у 2022 році, коли алгоритм не зміг підтримувати стабільність ціни, що призвело до обвалу Terra екосистеми. Алгоритмічні стейблкоїни часто мають труднощі з підтриманням стабільності під час періодів паніки на ринку.

Найкращі місця для заробітку на стейблкоїнах

Ми підібрали кілька криптовалютні біржі які є високобезпечними та ідеально підходять для купівлі та зберігання криптовалют, включаючи стейблкоїни. Ці біржі сповнені функціональності: тут ви можете купити різноманітні цифрові активи, від базових криптовалют BTC, ETH до популярних мем токени, вільно обмінювати їх і легко виводити гроші на ваші банківські рахунки.

Найкращі біржі криптовалют
	Підтримувані монети	Мін. депозит, $	Spot комісія Taker, %	Spot комісія Maker, %	Відкрити рахунок
Kraken	278	10	0,4	0,25	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Crypto.com	250	1	0,5	0,25	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Ledger Wallet	1817		0	0	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Cryptohopper	1000		0	0	ВІДКРИТИ РАХУНОК
FMCPAY	65	10	0,04	0,04	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Деякі поради щодо використання стейблкоїнів

При використанні стейблкоїнів для заробітку на відсотках, одна унікальна стратегія полягає в тому, щоб вкладати ваші стейблкоїни на платформи, які коригують прибутки залежно від ринкової активності. Замість того, щоб використовувати лише звичайні опції заощадження, шукайте місця, де ви можете приєднатися до пулів ліквідності. Ці пули часто пропонують кращі прибутки, особливо коли ринки активні. Ключовим є не лише гонитва за найвищими ставками, але й спостереження за поведінкою ринку і переміщення ваших коштів, коли настає вдалий момент. Тренди ліквідності можуть дати вам підказки про те, коли ви можете заробити більше, особливо під час періодів високої активності.

Інша порада полягає в тому, щоб розподілити ваші стейблкоїни між різними типами. У поточній ринковій ситуації важливо пам'ятати, що стейблкоїни не всі однаково створені. Тримати стейблкоїни з різних систем — наприклад, USDC для проектів Ether або USTN для Solana — ви знижуєте ризик, якщо щось піде не так з одним із них. Плюс, деякі нові стейблкоїни навіть пропонують винагороди просто за утримання їх. Перш ніж зобов'язуватись, завжди перевіряйте, чи платформа надає страхування в разі, якщо щось піде не так.

Висновок

Stablecoins є невіддільною складовою криптовалютних екосистем, забезпечуючи користувачам переваги цифрових активів без ризику значних коливань цін. Однак, кожен stablecoin має свої характеристики, переваги та ризики, які необхідно враховувати при виборі інструменту для інвестування або зберігання цінності.

Вибір надійного stablecoin та платформи для заробітку залежить від таких факторів, як прозорість, ліквідність та відповідність регуляторним вимогам. USDT, USDC та DAI є найстабільнішими stablecoin на ринку, кожен з яких має унікальні характеристики, що забезпечують його стабільність. USDT та USDC підкріплені ліквідними активами, тому вони мають високу ліквідність. У той же час, DAI має децентралізовану структуру та надлишкову заставу. Ці stablecoin є надійними інструментами для зберігання та передавання цінності в криптовалютній екосистемі.

Поширені запитання

Як можна використовувати stablecoin для міжнародних грошових переказів?

Stablecoin пропонують швидкий і дешевий спосіб міжнародних грошових переказів. На відміну від традиційних банківських переказів, які можуть тривати кілька днів і обтяжувати високими комісіями, stablecoin дозволяють майже миттєво здійснювати перекази за мінімальними витратами. Наприклад, USDC широко використовується в міжнародних переказах завдяки прив'язці до долара США та високій ліквідності.

Які ризики пов'язані з використанням stablecoin у DeFi?

У протоколах DeFi stablecoin можуть підпадати під ризики такі як зломи смарт-контрактів, ліквідація застави та зміни регуляторних норм. Хоча stablecoin знижують волатильність цін, вони не захищені від технологічних та ринкових ризиків, які можуть призвести до втрати коштів. Наприклад, використання недостатньо захищених протоколів може стати причиною вразливостей, які хакери можуть використати для крадіжки активів.

Яку роль stablecoin відіграють у стратегії хеджування криптопортфеля?

Stablecoin дозволяють інвесторам зберігати частину свого капіталу у стабільних активах під час волатильних періодів на ринку. Коли ціни інших криптовалют падають, переведення активів у stablecoin допомагає зберегти їх вартість та уникнути втрат. Це особливо корисно для трейдерів, які хочуть мінімізувати ризики, не виходячи повністю з криптовалютного ринку.

Які нові тенденції у розвитку stablecoin ми можемо очікувати в найближчі роки?

У найближчі роки ми можемо очікувати посилення регулювання стейблкоїнів, особливо в країнах з розвиненими фінансовими ринками. Також ймовірно, що стейблкоїни, прив'язані до кошика активів, стануть популярнішими, що може підвищити їх стійкість і зменшити залежність від однієї валюти. Крім того, очікується інтеграція стейблкоїнів у платіжні системи та розвиток нових рішень для їх використання в мікроплатежах і смарт-контрактах.

Команда, яка працювала над статтею

Максим Нечипоренко є дописувачем Профспілки з 2023 року. Професійну кар'єру в медіа розпочав у 2006 році. Має експертизу в галузі фінансів та інвестицій, а сфера його інтересів охоплює всі аспекти геоекономіки. Максим надає актуальну інформацію про трейдинг, криптовалюти та інші фінансові інструменти. Він регулярно оновлює свої знання, щоб бути в курсі останніх інновацій та тенденцій на ринку.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Ethereum

Ethereum - це децентралізована блокчейн-платформа і криптовалюта, яку запропонував Віталік Бутерін наприкінці 2013 року, а розробка почалася на початку 2014 року. Він був розроблений як універсальна платформа для створення децентралізованих додатків (DApps) і смарт-контрактів.