Що таке гроші та як вони еволюціонували

У всіх нас є гроші. Але мало хто замислюється, що це таке і якими вони були в минулому. Гроші не завжди були паперовими чи, тим більше, електронними. Вони пройшли довгий шлях розвитку — від мушель і каміння до сучасних криптовалют.

Але давайте спершу розберемося: що таке гроші? На перший погляд, відповідь здається очевидною — монети, банкноти чи цифри в телефоні на банківському рахунку. Однак чимало експертів вважає, що гроші — це передусім універсальна система взаємної довіри.

Їхня сила не у матеріальній вартості, а в тому, що мільйони людей вважають їх цінними. Гроші — це соціальний конструкт, подібний до міфів чи законів, який існує лише тому, що ми всі в нього віримо.

Loading...

Гроші спрощують взаємодію між людьми та дають змогу будувати складні суспільства. Вони усувають потребу у персональних домовленостях чи в обміні конкретними товарами — досить визнати загальну цінність умовної одиниці. Саме завдяки грошам можливе співробітництво між незнайомими людьми і навіть між цілими державами. По суті, це універсальна мова обміну, зрозуміла кожному, незалежно від культури чи релігії. Саме з грошей почалася цивілізація.

«У першому тисячолітті до н.е. сформувалися три потенційні світові порядки, які вперше дозволили бачити світ і все людство як щось єдине, підпорядковане спільним правилам. Першим таким порядком став економічний: усіх об’єднали гроші. Другим — політичний: формувалися імперії. Третім — релігійний: виникли світові релігії — буддизм, християнство, іслам», — пише у своїй книжці «Sapiens» Ювал Ной Харарі.

Усе почалося з бартеру

До появи грошей люди користувалися бартером — вони обмінювалися товарами чи послугами без використання універсального еквівалента вартості. У межах такої системи людина, наприклад, могла обміняти мішок зерна на глиняний посуд або надати допомогу в будівництві дому в обмін на шкуру тварини. Бартер працював на основі взаємної згоди: учасники мали домовитися, що саме і в якій кількості вважатиметься справедливим обміном.

Але бартер мав свої обмеження. Він вимагав так званого збігу потреб — обидві сторони повинні були одночасно потребувати того, що пропонує партнер. Наприклад, якщо у коваля був надлишок інструментів, а фермер пропонував рибу, угода могла відбутися тільки за умови, що коваль потребував саме рибу.

Loading...

Попри свої обмеження, бартер використовувався навіть у пізніші періоди історії — особливо за умов економічних криз чи дефіциту грошей. Наприклад, після Другої світової війни у зруйнованій Європі багато угод укладалися за бартером: на чорному ринку люди обмінювали продукти, цигарки, одяг і товари повсякденного вжитку напряму.

Проте загалом бартер був украй незручним і неефективним. Саме це стало однією з головних причин появи грошей — універсального засобу обміну, який можна було обміняти на будь-який товар чи послугу.

Мушлі та каміння

Якими були перші гроші? Гроші вигадували багато разів у різний час і в різних куточках світу. Але тоді вони не мали нічого спільного з монетами чи банкнотами. Люди використовували як гроші різноманітні предмети, які були рідкісними, довговічними та впізнаваними в їхній спільноті.

Одним із найвідоміших прикладів таких грошей були мушлі каурі, які використовувалися в Азії, Африці та на островах Тихого океану. Ці блискучі й міцні мушлі слугували універсальним засобом обміну. Їхня цінність ґрунтувалася на дефіциті та красі — дістати каурі можна було лише в певних місцях, що обмежувало їхню пропозицію.

Loading...

Ще одним цікавим прикладом ранніх форм грошей були камені Раи, які використовувалися на острові Яп у Мікронезії. Ці величезні кам'яні круги з отвором посередині були настільки важкими, що їх часто навіть не переміщували під час угод. Важливим було не фізичне передавання, а суспільне визнання права власності. Інформація про те, кому належить той чи інший камінь, передавалася усно та підтверджувалася всією спільнотою.

Металеві гроші

Металеві гроші стали важливим етапом розвитку торговельних систем. Вони з’явилися приблизно у VII–VI століттях до н.е. у стародавній Лідії (на території сучасної Туреччини). Їх карбували з золота, срібла, а також зі сплаву цих металів — електруму.

Loading...

Дорогоцінні метали були зручними у ролі грошей: їх було складно підробити, вони були довговічними і мали власну внутрішню вартість. Люди використовували такі монети не лише для місцевих угод, а й у міжнародній торгівлі.

З часом металеві гроші почали втрачати популярність. Зі зростанням товарообігу важкі монети ставало дедалі складніше транспортувати. Крім того, правителі та звичайні люди часто псували монети: зменшували вміст дорогоцінного металу або просто обрізали краї. Поступово в більшості країн металеві гроші відійшли на другий план, поступившись місцем банкнотам.

Паперові гроші

Перші паперові гроші з’явилися в Китаї за часів династії Тан у VII столітті, а широко поширилися за династії Сун (XI століття). Торговці почали використовувати боргові розписки та обмінні сертифікати замість важких металевих монет. Згодом влада узаконила цю практику і почала випускати офіційні банкноти.

До Європи ідея паперових грошей дійшла значно пізніше — перші справжні банкноти почали використовувати у Швеції у XVII столітті. Паперові гроші спрощували торгівлю і були набагато зручнішими для транспортування, ніж золото чи срібло.

Loading...

З розвитком банківських систем і технологій гроші продовжили еволюцію. У 1970-х багато країн відмовилися від золотого стандарту — системи, за якої гроші забезпечувалися золотим резервом. А згодом гроші перетворилися на цифрові записи: банківські рахунки та електронні платежі.

Криптовалюти

Криптовалюти стали новим етапом еволюції грошей. З’явившись у 2009 році разом із запуском мережі Біткоїн, вони запропонували світу гроші, які існують виключно у цифровому вигляді та не залежать ні від банків, ні від держав. Їхня унікальність у тому, що всі операції з криптовалютами записуються у блокчейн — розподілений і прозорий реєстр. Це робить такі гроші децентралізованими, захищеними від підробок і доступними будь-якому користувачу у будь-якій точці світу.

Loading...

У криптовалют є кілька ключових переваг. По-перше, вони забезпечують високий рівень фінансової свободи: за їх допомогою можна швидко та дешево переказувати кошти через кордон. По-друге, блокчейн дозволяє перевірити справжність і історію будь-якої транзакції, що підвищує довіру до системи. По-третє, криптовалюти відкривають шлях до створення нових форм грошей і фінансових інструментів — наприклад, стейблкоїнів чи токенізованих активів.

Сьогодні ми живемо у світі, де гроші дедалі частіше стають нематеріальними. Поява криптовалют стала закономірним етапом цієї трансформації. Від мушель і каміння, через метал і папір, людство прийшло до цифрових грошей нового покоління. Ймовірно, саме криптовалюти відіграватимуть дедалі важливішу роль у фінансових системах майбутнього, розвиваючи ту універсальну систему довіри, з якої колись усе почалося.