Thế chấp là haram hay halal trong đạo Hồi?

Lưu ý biên tập: Mặc dù chúng tôi tuân thủ nghiêm ngặt Chính trực biên tập, bài đăng này có thể chứa các tham chiếu đến sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Sau đây là lời giải thích về Cách chúng tôi kiếm tiền. Không có dữ liệu và thông tin nào trên trang web này cấu thành lời khuyên đầu tư theo Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm của chúng tôi.

Trong Hồi giáo, các khoản vay thế chấp thông thường bị coi là haram vì có riba, tức tiền lãi, vốn bị nghiêm cấm. Trong trường hợp cần thiết, một số học giả cho phép ngoại lệ trong phạm vi hạn chế với các điều kiện rõ ràng. Những phương thức thay thế tuân thủ Sharia như murabaha, ijara và musharaka giảm dần mang đến cách thức hợp pháp để tài trợ mua nhà mà không tính lãi.

Theo Hồi giáo, vay thế chấp là halal hay haram? Các thỏa thuận vay thế chấp thông qua ngân hàng thông thường thường áp dụng mức lãi cộng thêm được xác định trước, trái với các nguyên tắc tài chính Hồi giáo. Tính được phép của những thỏa thuận này vẫn là chủ đề được các học giả, nhà kinh tế và tín đồ Hồi giáo thực hành đạo luận bàn, đặc biệt là những người sống tại các quốc gia không theo Hồi giáo.

Bài viết này xem xét các tiêu chí dựa trên Sharia được dùng để đánh giá liệu một khoản vay thế chấp có phù hợp với các giá trị Hồi giáo hay không. Bài viết cũng điểm qua các quan điểm tôn giáo, fatwa chính thức, thông lệ thị trường và những phương án thay thế được chứng nhận tuân thủ Sharia hiện nay.

Cảnh báo rủi ro: Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro, bao gồm khả năng bị mất tiền vốn. Biến động kinh tế và thay đổi thị trường sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận, và 40-50% nhà đầu tư có kết quả hoạt động kém hơn so với mặt bằng chung. Đa dạng hóa có thể hữu ích nhưng sẽ không loại bỏ được rủi ro. Hãy đầu tư một cách sáng suốt và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính chuyên nghiệp.

Vay thế chấp có haram không?

Vay thế chấp là halal hay haram?

Vay thế chấp thông thường là một hợp đồng trong đó tổ chức tài chính cấp khoản vay có tài sản bất động sản bảo đảm và người vay phải hoàn trả cả tiền lãi. Mô hình này được chấp nhận rộng rãi trong các hệ thống ngân hàng thế tục. Tuy nhiên, theo truyền thống luật học Hồi giáo, tính được phép của mô hình này bị đặt dấu hỏi vì có riba — yếu tố then chốt để xác định vay thế chấp có bị coi là haram trong Hồi giáo hay không. Vấn đề riba tương tự cũng nảy sinh ở phạm vi rộng hơn trong hoạt động đầu tư và giao dịch bất động sản, xét về tính halal.

Trong luật học Hồi giáo, riba là mọi khoản tăng thêm được bảo đảm ngoài số tiền vay ban đầu. Kinh Qur’an (2:275) nghiêm cấm riba, coi đây là một hình thức làm giàu bất chính. Đây là cơ sở cho đồng thuận phổ biến của giới học giả rằng các thỏa thuận vay thế chấp tính lãi không được phép. Vì vậy, câu hỏi “có haram khi vay thế chấp không?” không nằm ở lý do vay tiền, mà ở việc khoản vay có bao gồm bất kỳ hình thức thu lợi tài chính nào bị cấm hay không. Nếu hợp đồng vay thế chấp có các khoản lãi suất cố định, hợp đồng đó được xem là không phù hợp với các nguyên tắc Sharia.

Ngược lại, các cấu trúc vay thế chấp tuân thủ Sharia vận hành theo những quy tắc khác. Chúng dựa trên hình thức đồng sở hữu và không phụ thuộc vào các khoản thanh toán lãi. Thay vào đó, chúng áp dụng các thỏa thuận dựa trên tài sản, trong đó bên cho vay và bên vay đều có trách nhiệm được xác định rõ. Khi được thiết kế đúng theo cách này, việc xác định vay thế chấp có haram hay không và liệu cấu trúc đó có hợp pháp theo các hướng dẫn tài chính Hồi giáo trở nên dễ hiểu hơn.

Khi nào vay thế chấp là halal hay haram theo Hồi giáo?

Trong tài chính Hồi giáo, tình trạng halal của một khoản vay thế chấp không phụ thuộc vào bản thân việc vay tiền, mà vào cách cấu trúc hợp đồng. Hầu hết các khoản vay thế chấp thông thường đều có các khoản thanh toán lãi theo thời gian, rõ ràng thuộc phạm vi riba — điều bị Kinh Qur’an nghiêm cấm. Tuy nhiên, khi xem xét vấn đề vay thế chấp theo luật Hồi giáo, có thể thấy những điểm phức tạp hơn: nếu cấu trúc khoản vay tránh được riba, chẳng hạn như mô hình cộng chi phí hoặc thuê để sở hữu như Murabaha, Musharakah hoặc Ijarah, thì khoản vay có thể được coi là halal. Các cấu trúc này chuyển giao quyền sở hữu dần dần theo cách được phép về mặt đạo đức. Câu trả lời cho câu hỏi “vì sao vay thế chấp là haram?” không áp dụng trong mọi trường hợp. Tất cả phụ thuộc vào cách thiết kế thỏa thuận.

Vay thế chấp halal và haram trong Hồi giáo
Tiêu chí	Halal	Haram
Cơ sở hợp đồng	Dựa trên đồng sở hữu hoặc cho thuê	Dựa trên khoản vay có tính lãi (riba)
Có riba (tiền lãi) hay không	Không có riba, áp dụng nguyên tắc chia sẻ lợi nhuận	Có tính lãi trên số tiền vay
Rủi ro và trách nhiệm	Rủi ro được chia sẻ giữa hai bên	Mọi rủi ro đều do người vay gánh chịu
Nguyên tắc công bằng	Cả hai bên đều hưởng lợi và chia sẻ rủi ro	Bên cho vay vẫn có lợi nhuận bất kể kết quả ra sao
Tuân thủ Shariah	Tuân thủ các nguyên tắc tài chính Hồi giáo	Vi phạm lệnh cấm cho vay nặng lãi (riba)
Ví dụ	Thế chấp Hồi giáo: Murabaha, Ijarah, Musharakah	Thế chấp thông thường với lãi suất cố định hoặc thả nổi

Hiện nay, có thể khẳng định rằng nhìn chung, thế chấp có thể không được phép trong Hồi giáo. Tính được phép của hình thức này phụ thuộc nhiều vào cấu trúc hợp đồng và hoàn cảnh khi các bên thỏa thuận. Tại các quốc gia có hệ thống pháp luật thế tục, việc thiếu các dịch vụ tài chính halal dễ tiếp cận ảnh hưởng trực tiếp đến cách các học giả đánh giá những trường hợp vay mua nhà dựa trên lãi suất. Để đưa ra nhận định công bằng, cần phân biệt giữa người chủ động vay nợ dựa trên riba khi đã hiểu rõ và người phải làm vậy do áp lực về nhà ở hoặc kinh tế.

Trên thực tế, các tổ chức tài chính đã phát triển những mô hình đáp ứng các hướng dẫn tôn giáo. Các công ty như Amanah Finance UK cung cấp những lựa chọn tài trợ nhà ở halal thông qua các cấu trúc không tính lãi, chẳng hạn như thỏa thuận hợp tác sở hữu giảm dần. Những mô hình này được các học giả có chuyên môn chứng nhận và là giải pháp thay thế có cơ sở đạo đức cho những ai băn khoăn về quan điểm của Hồi giáo đối với thế chấp. Bằng cách loại bỏ lãi suất, các mô hình này tạo ra hướng đi tôn trọng cả nhu cầu tinh thần lẫn tài chính.

Các chuyên gia tài chính Hồi giáo và học giả đặc biệt khuyến nghị thận trọng và minh bạch. Trong khi một số người khuyên nên tránh mọi hình thức vay dựa trên lãi suất, những người khác đề xuất cách tiếp cận từng bước — bắt đầu từ nhu cầu cấp thiết nhưng hướng đến tái cấp vốn theo các mô hình halal khi có thể. Khi ngành tài chính halal toàn cầu phát triển, các giải pháp đáp ứng nguyên tắc Hồi giáo ngày càng phổ biến. Điều này đặc biệt quan trọng với những người Hồi giáo đang băn khoăn liệu việc mua nhà bằng thế chấp có bao giờ được biện minh trong Hồi giáo, xét theo điều kiện kinh tế hiện nay hay không.

Mua nhà bằng thế chấp trong Hồi giáo

Các cấu trúc hợp đồng Hồi giáo cho phép mọi người mua nhà mà không cần sử dụng các khoản vay tính lãi.

Theo mô hình murabaha, ngân hàng mua bất động sản rồi bán lại cho khách hàng với mức lợi nhuận đã thỏa thuận trước, không tính lãi trên số tiền còn nợ.
Theo cấu trúc ijarah, ngân hàng cho khách hàng thuê bất động sản. Khách hàng trả tiền thuê định kỳ và có lựa chọn trở thành chủ sở hữu hoàn toàn theo thời gian.
Musharakah giảm dần là hình thức hợp tác, trong đó ngân hàng và khách hàng cùng sở hữu bất động sản, còn khách hàng dần mua lại phần sở hữu của ngân hàng. Những lựa chọn này mang đến các cách thiết thực để mua nhà mà vẫn tuân thủ các giới hạn của luật Hồi giáo.

Tại Anh, các phương thức này được áp dụng bởi các ngân hàng được cấp phép và hoạt động dưới sự giám sát của các hội đồng Shariah. Gatehouse Bank cung cấp kế hoạch sở hữu chung, theo đó khách hàng trả tiền thuê cho phần sở hữu của ngân hàng và dần mua lại phần đó. Al Rayan Bank áp dụng phương thức bán lại với mức lợi nhuận cố định, không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. Cả hai ngân hàng đều thiết kế hợp đồng theo các tiêu chuẩn tài chính Hồi giáo được công nhận, cho thấy lý thuyết được áp dụng vào thực tế như thế nào khi bàn về câu hỏi “thế chấp là halal hay haram trong Hồi giáo?”.

Không giống các khoản vay thông thường, thế chấp Hồi giáo không tính lãi. Thay vào đó, hình thức này áp dụng một khoản chi phí cố định dựa trên giá trị bán lại của tài sản. Khoản tiền này không được xem là lãi trên số tiền vay mà là một phần của giao dịch mua tài sản. Các thỏa thuận được cấu trúc để tránh mọi điều khoản dựa trên lãi suất, qua đó bảo đảm sự tách biệt rõ ràng với riba. Sự khác biệt này cho thấy các hợp đồng như vậy được phép, miễn là các điều khoản tuân theo nguyên tắc Hồi giáo về chia sẻ rủi ro công bằng và lợi nhuận minh bạch.

Người Hồi giáo có thể vay thế chấp không: quan điểm của các học giả về thế chấp

Câu hỏi liệu thế chấp là haram hay được phép đã dẫn đến những bất đồng gay gắt giữa các học giả Hồi giáo, và bối cảnh sâu xa hơn thường bị bỏ qua trong các bản tóm lược khái quát.

Thế chấp có phải là haram theo quan điểm của Mufti Menk không? Quan điểm của ông thể hiện sự phản đối mạnh mẽ đối với các hình thức thế chấp thông thường có liên quan đến lãi suất (riba), ngay cả khi thoạt nhìn chúng có vẻ hữu ích. Mufti Menk nhấn mạnh rằng nhu cầu cấp thiết không tự động biện minh cho việc sử dụng riba, trừ khi một người thực sự lâm vào cảnh khó khăn. Đáng chú ý, ông còn chỉ trích cả các chương trình nhà ở được trợ cấp nhưng khéo léo đưa lãi suất vào giá, đồng thời khuyên người Hồi giáo không nên chỉ nhìn vào tên gọi mà cần xem xét kỹ hợp đồng.

Theo Dr. Zakir Naik, vấn đề thế chấp trong Hồi giáo được tiếp cận theo hướng giải quyết vấn đề hơn. Dù cũng bác bỏ các khoản thế chấp dựa trên lãi suất, Dr. Naik tập trung trao quyền cho cộng đồng xây dựng các phương án thay thế. Ông nhấn mạnh rằng người Hồi giáo sống tại các quốc gia không theo đạo Hồi không nên đơn thuần thích nghi với các mô hình tài chính địa phương, mà cần thúc đẩy những hệ thống dựa trên Shariah. Một thông điệp ít được biết đến nhưng rất quan trọng của ông là cần giáo dục từ cơ sở, để chính cộng đồng có thể thành lập các hợp tác xã halal hoặc phối hợp với học giả thiết kế các phương án tài trợ nhà ở không có riba.

Theo các học giả Hanafi, thế chấp có phải là haram không? Các phán quyết cổ điển trong trường phái Hanafi nghiêm khắc với lãi suất, nhưng các học giả Hanafi hiện đại đã tìm cách giải quyết những vấn đề nhà ở trong thực tế. Một số người đã đề xuất các phán quyết được cân nhắc kỹ lưỡng, cho phép tạm thời sử dụng thế chấp thông thường tại các quốc gia không theo đạo Hồi khi việc thuê nhà gây ra khó khăn bất công. Những phán quyết này không mở đường cho việc sử dụng tùy tiện; chúng là lối thoát trong tình huống khẩn cấp, nhằm hỗ trợ người Hồi giáo chịu áp lực chứ không phải là lối tắt để thuận tiện.

Fatwa về thế chấp cũng gắn liền với bức tranh rộng hơn về cách thức hoạt động thực sự của ngành ngân hàng đầu tư Hồi giáo. Không giống các ngân hàng thông thường kiếm tiền từ lãi suất, ngân hàng đầu tư Hồi giáo sử dụng các hợp đồng như mudarabah và musharakah, có sự chia sẻ rủi ro thực tế và quyền sở hữu tài sản. Đây là yếu tố then chốt khi thiết kế các phương án thế chấp thay thế thực sự halal. Các học giả thường rất thận trọng vì phần lớn các khoản thế chấp hiện nay giống nợ dựa trên lãi suất hơn là hình thức tài chính dựa trên quyền sở hữu, đi ngược lại cốt lõi của kinh tế học Hồi giáo.

Tóm tắt so sánh các quan điểm
Học giả / Trường phái	Thế chấp thông thường có được phép không?	Tiêu chí có điều kiện	Phương án thay thế được khuyến nghị
Mufti Menk	Bị cấm, được phép trong một số điều kiện	Không có lựa chọn halal, thực sự cần thiết	Chuyển sang hình thức tài chính halal
Dr Zakir Naik	Bị cấm tuyệt đối	Không cho phép ngoại lệ	Hợp đồng dựa trên giao dịch thương mại, đồng sở hữu
Luật học Hanafi	Bị cấm, được tạm thời cho phép	Thực sự không có lựa chọn thay thế	Cơ cấu sở hữu không dựa trên riba

Các phán quyết tài chính Hồi giáo liên quan ngoài vấn đề thế chấp

Để hiểu tài chính Hồi giáo, cần xem xét các công cụ tài chính dưới góc độ cả khoản vay lẫn đầu tư, trong đó trọng tâm là tránh riba (tiền lãi), yếu tố khiến nhiều công cụ tài chính thông thường bị xem là haram. Thẻ tín dụng thường tính lãi trên dư nợ chưa thanh toán, vi phạm các nguyên tắc Shariah, trong khi các khoản vay sinh viên thường bị xem là haram, trừ khi được cấu trúc dưới dạng khoản tài trợ không tính lãi. Thế chấp cũng là một thách thức vì người vay phải trả lãi trong thời gian dài. Tuy nhiên, các khoản thế chấp Hồi giáo như Murabaha (mua bán cộng lãi) và Ijara (thuê để sở hữu) cấu trúc các khoản thanh toán dựa trên chia sẻ lợi nhuận thay vì tiền lãi, nhờ đó tuân thủ luật Shariah. Ngay cả các ưu đãi dựa trên phần thưởng như chương trình hoàn tiền cũng bị xem xét kỹ lưỡng, đặc biệt nếu chúng phát sinh từ chi tiêu hoặc thanh toán nợ dựa trên tiền lãi.

Một phương án halal thiết thực thay thế cho thế chấp dựa trên tiền lãi là đồng sở hữu, tránh riba bằng cách thiết lập quyền đồng sở hữu giữa người mua và tổ chức tài chính. Người mua dần mua lại phần sở hữu của tổ chức, nhấn mạnh quan hệ hợp tác thay vì nợ. Mô hình này phù hợp với người Hồi giáo muốn mua bất động sản mà không phải đánh đổi đức tin, đồng thời tương thích với đạo đức tài chính Hồi giáo.

Việc quản lý nguồn vốn hiện có cũng đòi hỏi phải tránh riba. Chứng chỉ tiền gửi (CD) bị xem là haram vì đảm bảo khoản sinh lời cố định dưới dạng tiền lãi, trái với nguyên tắc chia sẻ rủi ro. Tương tự, tài khoản tiết kiệm thông thường phát sinh tiền lãi trên tiền gửi nên cũng có vấn đề. Trong khi đó, tài khoản tiết kiệm Hồi giáo sử dụng cơ chế chia sẻ lợi nhuận thay vì tiền lãi, nên được phép.

Tài khoản tiết kiệm cá nhân (ISA) và các chương trình 401(k) cũng có thể là halal nếu được cấu trúc để tránh tiền lãi và các khoản đầu tư haram. ISA Hồi giáo tập trung vào các tài sản tuân thủ Shariah, còn chương trình 401(k) được chấp nhận khi đầu tư vào các ngành nghề có đạo đức. Những lựa chọn này giúp nhà đầu tư Hồi giáo tích lũy tài sản một cách có trách nhiệm.

Ngân hàng đầu tư vốn có nhiều vấn đề trong tài chính Hồi giáo do tập trung vào giao dịch đầu cơ và lợi nhuận dựa trên tiền lãi. Để tuân thủ Shariah, các hoạt động đầu tư phải tránh lãi suất cố định và rủi ro đầu cơ, đồng thời đề cao việc chia sẻ lợi nhuận và các thông lệ có đạo đức.

Ngân hàng Hồi giáo có các quy định đặc biệt nghiêm ngặt vì trực tiếp đề cập đến lệnh cấm riba, khiến nhiều hoạt động ngân hàng thông thường trở nên có vấn đề. Ngay cả việc làm việc tại ngân hàng cũng không mặc nhiên là halal nếu công việc liên quan đến xử lý các giao dịch dựa trên tiền lãi. Người Hồi giáo cần thận trọng lựa chọn sản phẩm tài chính và con đường nghề nghiệp để bảo đảm tuân thủ các nguyên tắc Hồi giáo.

Một lĩnh vực quan trọng khác mà nhiều người bỏ qua là cách đầu tư phù hợp với các giá trị Hồi giáo. Để đầu tư halal vào những thị trường như cổ phiếu, crypto hoặc Forex, tốt nhất nên chọn một nhà môi giới cung cấp tài khoản tuân thủ Shariah. Các tài khoản này được thiết kế riêng để tránh tiền lãi và tài sản phi đạo đức. Chúng tôi đã nghiên cứu các nền tảng hàng đầu cung cấp các lựa chọn giao dịch Hồi giáo và nêu bật những tính năng chính của họ dưới đây.

Các nhà môi giới tốt nhất cung cấp tài khoản Hồi giáo
	Các cặp tiền tệ	Tiền gửi tối thiểu, $	Quy định quản lý	Điểm tổng thể của TU	Mở tài khoản
OANDA	68		FSC (BVI), ASIC, IIROC, FCA, CFTC, NFA	7.24	Tìm hiểu đánh giá
XM	57	5	CySEC, FSC (Belize), DFSA, FSCA, FSA (Seychelles), FSC (Mauritius), SCA (United Arab Emirates), CMA (Kenya)	9.35	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.
Fusion Markets	90	1	ASIC, VFSC, FSA	9.25	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.
GTCFX	150	30	VFSC, FSC, FCA, ASIC	9.2	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.
Exness	100	10	BVI FSC, FSCA SA, FSC (Mauritius), FSA (Seychelles), CMA (Kenya), JSC (Jordan)	9.1	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.

Bằng cách tìm hiểu những lĩnh vực này, người Hồi giáo muốn sử dụng các dịch vụ tài chính có đạo đức có thể đánh giá tốt hơn cách áp dụng các phán quyết Hồi giáo đối với nhiều công cụ tài chính hiện đại, chứ không chỉ các khoản vay mua nhà.

Rủi ro tiềm ẩn và nguồn vốn không thanh sạch khiến một số khoản thế chấp Hồi giáo không tuân thủ quy định

Một chi tiết quan trọng nhưng thường bị bỏ qua trong các phán quyết Hồi giáo về khoản vay thế chấp là vấn đề aqd (cấu trúc hợp đồng). Nhiều mô hình tài trợ mua nhà theo nguyên tắc Hồi giáo mô phỏng các khoản vay thông thường nhưng sử dụng những thuật ngữ khác như “thuê để sở hữu” hoặc “musharakah giảm dần”. Dù bề ngoài cấu trúc này có vẻ tuân thủ Sharia, vấn đề tiềm ẩn nằm ở cách phân bổ rủi ro và trách nhiệm. Nếu ngay từ ngày đầu, ngân hàng chuyển toàn bộ nghĩa vụ bảo trì cho người mua, kể cả khi về mặt pháp lý ngân hàng vẫn sở hữu phần lớn bất động sản, thì đây là điều đáng lo ngại. Theo luật Hồi giáo, quyền sở hữu đi kèm với trách nhiệm. Không thể chuyển giao rủi ro mà không chuyển giao toàn bộ quyền sở hữu. Vì vậy, với tư cách người mua, hãy hỏi cụ thể ai chịu rủi ro về kết cấu công trình, chứ không chỉ rủi ro tài chính.

Một khía cạnh khác mà người mới thường bỏ qua là nguồn vốn mà ngân hàng Hồi giáo sử dụng. Nếu một ngân hàng tự nhận là ngân hàng Hồi giáo huy động vốn từ các nhà đầu tư thông thường dựa trên lãi suất rồi cấu trúc sản phẩm dưới những nhãn mác Hồi giáo, thì nguồn gốc đó vẫn ảnh hưởng đến hợp đồng. Đây là vấn đề tazkiyah (thanh lọc) trong các giao dịch. Là người mua theo đạo Hồi, bạn cần tìm hiểu không chỉ cấu trúc ở khâu giao dịch với khách hàng mà cả nguồn vốn ở khâu hậu trường. Hãy hỏi ngân hàng xem nguồn vốn có đến từ các nhà đầu tư đã được sàng lọc theo Sharia hay không. Nếu không, cấu trúc có thể đúng về hình thức nhưng không đúng về bản chất, điều này có thể ảnh hưởng đến tính halal của khoản vay thế chấp.

Kết luận

Các khoản vay thế chấp thông thường đặt ra những lo ngại đáng kể về pháp lý và đạo đức theo luật Hồi giáo do dựa trên riba. Dù một số học giả cho phép ngoại lệ trong phạm vi hạn chế khi có tình huống cấp thiết, quan điểm chung vẫn thận trọng. Tài chính Hồi giáo hiện đại cung cấp các giải pháp thay thế được cấu trúc để tuân thủ Sharia, giúp người Hồi giáo tiếp cận nguồn tài chính mua nhà mà không phải thỏa hiệp với các nguyên tắc tôn giáo. Trong đó có các mô hình dựa trên tài sản được hội đồng Sharia độc lập phê duyệt. Hiểu rõ chi tiết hợp đồng và các lựa chọn halal hiện có là điều thiết yếu để đưa ra quyết định có trách nhiệm. Khi cơ sở hạ tầng tài chính halal toàn cầu ngày càng phát triển, việc lựa chọn nhà ở phù hợp với các chuẩn mực Hồi giáo ngày càng trở nên khả thi.

Câu hỏi thường gặp

Người có thu nhập không ổn định có thể được duyệt khoản vay thế chấp Hồi giáo không?

Có, nhưng ngân hàng có thể yêu cầu thêm các điều kiện như khoản trả trước cao hơn, các khoản trả góp cố định và lịch sử xác minh thu nhập dài hơn. Khả năng dự đoán việc trả nợ là yếu tố then chốt.

Làm thế nào để xác minh hợp đồng vay thế chấp có tuân thủ Sharia hay không?

Bạn nên kiểm tra chứng nhận do một hội đồng giám sát Sharia độc lập cấp và xem xét phán quyết đã công bố của hội đồng đó. Tuyên bố tiếp thị của ngân hàng rằng sản phẩm “halal” là chưa đủ.

Điều gì xảy ra nếu người vay không trả được nợ theo hợp đồng vay thế chấp Hồi giáo?

Hầu hết các hợp đồng cho phép cơ cấu lại hoặc đàm phán lại các điều khoản thanh toán. Việc xóa nợ không phải là thông lệ, nhưng các khoản phạt có tính lãi bị loại trừ.

Có thể bán căn nhà mua theo hợp đồng Hồi giáo trước khi sở hữu hoàn toàn không?

Có, nhưng thường cần có sự đồng ý của bên còn lại vì quyền sở hữu được chia sẻ. Điều khoản bán lại được quy định trong hợp đồng và có thể bao gồm các điều kiện hoặc quy tắc định giá.

Bạn có thích bài viết không?

Lựa chọn và Phân tích Hàng đầu của Ban Biên tập

6 giờ trước Pavlo Kot

Vadym Hrusha, nhà sáng lập Trustee: AI agent sẽ định hình tương lai thanh toán tiền mã hóa

#Tin tức Company #AI #Cryptoreg #Tài chính #Mã hóa

13 giờ trước Alena Volkova

Trung Quốc: Thị trường crypto bùng nổ bất chấp lệnh cấm?

#Trung Quốc #Mã hóa

1 ngày trước Mikhail Vnuchkov

Sự cố Microsoft toàn cầu: Chuyện gì đã xảy ra và nghiêm trọng đến mức nào?

#Tài chính #Microsoft

1 ngày trước Dmytro Kharkov

Cổ phiếu meme và memecoin: Cùng bùng nổ nhờ mạng xã hội, khác biệt về kết cục

#Cổ phiếu #Memecoin #Mã hóa #GameStop

2 ngày trước Anastasiia Chabaniuk

Vượt mặt Bitcoin? Những đồng tiền từng tìm cách soán ngôi vương

#Dash #Litecoin #Bitcoin #Ethereum

2 ngày trước Eugene Komchuk

Đầu tư thay thế: Cơ hội sinh lời ngoài thị trường chứng khoán

#Mã hóa #Đầu tư #Cổ phiếu

Tất cả tin tức

Nhóm biên tập bài viết

Alamin Morshed là tác giả tại Traders Union. Alamin chuyên viết bài cho các doanh nghiệp muốn cải thiện thứ hạng tìm kiếm trên Google để cạnh tranh với đối thủ.

Tìm hiểu về các tiêu chuẩn biên tập của chúng tôi

bitcoin

Bitcoin là một loại tiền điện tử kỹ thuật số phi tập trung được tạo ra vào năm 2009 bởi một cá nhân hoặc nhóm ẩn danh sử dụng bút danh Satoshi Nakamoto. Nó hoạt động trên một công nghệ gọi là blockchain, là một sổ cái phân tán ghi lại tất cả các giao dịch trên mạng máy tính.

CFD

CFD là hợp đồng giữa nhà đầu tư/nhà giao dịch và người bán chứng minh rằng nhà giao dịch sẽ cần phải trả khoản chênh lệch giá giữa giá trị hiện tại của tài sản và giá trị của nó tại thời điểm ký hợp đồng với người bán.

Giao dịch quyền chọn

Giao dịch quyền chọn là một chiến lược phái sinh tài chính bao gồm việc mua và bán các hợp đồng quyền chọn, mang lại cho các nhà giao dịch quyền (nhưng không có nghĩa vụ) mua hoặc bán một tài sản cơ bản ở một mức giá xác định, được gọi là giá thực hiện, trước hoặc trên một ngày hết hạn được xác định trước. Có hai loại quyền chọn chính: quyền chọn mua, cho phép chủ sở hữu mua tài sản cơ bản và quyền chọn bán, cho phép chủ sở hữu bán tài sản cơ bản.

Ethereum

Ethereum là một nền tảng blockchain phi tập trung và tiền điện tử được Vitalik Buterin đề xuất vào cuối năm 2013 và quá trình phát triển bắt đầu vào đầu năm 2014. Nó được thiết kế như một nền tảng linh hoạt để tạo các ứng dụng phi tập trung (DApps) và hợp đồng thông minh.

Nhà môi giới

Nhà môi giới là một pháp nhân hoặc cá nhân thực hiện vai trò trung gian khi thực hiện giao dịch trên thị trường tài chính. Các nhà đầu tư tư nhân không thể giao dịch mà không có nhà môi giới vì chỉ có nhà môi giới mới có thể thực hiện giao dịch trên sàn giao dịch.

Top 5 nhà môi giới