Tài khoản tiết kiệm có halal trong đạo Hồi không?

Lưu ý biên tập: Mặc dù chúng tôi tuân thủ nghiêm ngặt Chính trực biên tập, bài đăng này có thể chứa các tham chiếu đến sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Sau đây là lời giải thích về Cách chúng tôi kiếm tiền. Không có dữ liệu và thông tin nào trên trang web này cấu thành lời khuyên đầu tư theo Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm của chúng tôi.

Các tài khoản tiết kiệm sinh lãi thường bị xem là haram trong đạo Hồi do lệnh cấm nghiêm ngặt đối với riba (cho vay nặng lãi). Ngược lại, các sản phẩm tiết kiệm tuân thủ Shariah do ngân hàng Hồi giáo cung cấp được xây dựng dựa trên hợp đồng chia sẻ lợi nhuận và được coi là phù hợp với luật Hồi giáo.

Tài khoản tiết kiệm có halal hay haram trong đạo Hồi? Các tài khoản tiết kiệm thông thường tại ngân hàng thương mại thường tạo ra thu nhập từ tiền lãi. Theo giáo lý tài chính Hồi giáo, việc nhận khoản thu nhập này được xem là riba, vốn bị nghiêm cấm. Việc có thể sử dụng các loại tài khoản này hay không tùy thuộc vào cách diễn giải kinh văn tôn giáo, các fatwa của học giả và những quan điểm pháp lý Hồi giáo đã được xác lập. Nhiều cuộc thảo luận chỉ tập trung vào ngân hàng thông thường mà bỏ qua các lựa chọn thay thế trong tài chính Hồi giáo. Các yếu tố thực tế như mở tài khoản, gửi tiền và nhận lợi nhuận đều được cân nhắc theo các phán quyết pháp lý Hồi giáo.

Cảnh báo rủi ro: Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro, bao gồm khả năng bị mất tiền vốn. Biến động kinh tế và thay đổi thị trường sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận, và 40-50% nhà đầu tư có kết quả hoạt động kém hơn so với mặt bằng chung. Đa dạng hóa có thể hữu ích nhưng sẽ không loại bỏ được rủi ro. Hãy đầu tư một cách sáng suốt và tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính chuyên nghiệp.

Tài khoản tiết kiệm có halal không?

Tài khoản tiết kiệm thông thường do ngân hàng thương mại cung cấp thường có nghĩa là gửi tiền với mục đích nhận lãi theo thời gian. Khoản lợi nhuận được đảm bảo này, không đi kèm việc chia sẻ rủi ro hay hoạt động kinh tế thực chất, được xem là riba trong giáo lý Hồi giáo. Khuôn khổ Shariah không cho phép khoản sinh lời cố định hoặc định trước nếu không gắn với hoạt động thương mại hay đầu tư hợp pháp, vì những khoản thu này vi phạm nguyên tắc trao đổi công bằng và có đi có lại.

Vậy mở tài khoản tiết kiệm có halal không, và người Hồi giáo có thể gửi tiết kiệm không? Các học giả Hồi giáo và cơ quan ban hành fatwa đã đưa ra câu trả lời rõ ràng cho những câu hỏi này. Mọi khoản thu từ tiền lãi trên tiền gửi ngân hàng đều bị xem là haram do bị Kinh Qur’an trực tiếp nghiêm cấm. Surah Al-Baqarah (2:275) nêu rõ: “Allah cho phép giao thương và cấm riba.” Theo các cách diễn giải được công nhận, mọi thỏa thuận tạo ra thu nhập cố định từ vốn nhàn rỗi đều thuộc phạm vi định nghĩa về riba này.

Một số người vẫn thắc mắc: tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có halal trong đạo Hồi không? Dù câu trả lời khá rõ ràng, cần lưu ý rằng mọi loại tài khoản có trả lãi đều bị xem là haram theo tài chính Hồi giáo.

Người Hồi giáo có được mở hoặc sử dụng tài khoản tiết kiệm không?

Khi mọi người hỏi tài khoản tiết kiệm là halal hay haram, câu trả lời không đơn giản chỉ là có hoặc không. Điều này không chỉ phụ thuộc vào loại tài khoản mà còn vào cách ngân hàng sử dụng số tiền bạn gửi.

Trong hầu hết các tài khoản tiết kiệm thông thường, ngân hàng dùng tiền gửi của bạn để cấp các khoản vay có tính lãi. Dù bạn không trực tiếp cho vay, bạn vẫn tham gia vào vòng quay tiền lãi đó. Khoản tiền bạn kiếm được từ tài khoản bắt nguồn từ riba, khiến việc này trở nên đáng quan ngại theo luật Hồi giáo. Vì vậy, câu hỏi cần đặt ra là: nhận lãi từ tài khoản tiết kiệm là halal hay haram?

Nhưng hãy xem xét sâu hơn một chút. Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm có halal hay haram nếu bạn chỉ muốn cất giữ tiền và không định nhận bất kỳ khoản lãi nào? Một số học giả cho rằng hành động này có thể được xem là trung tính nếu không nhận hoặc rút tiền lãi. Tuy nhiên, phần lớn khuyên nên tránh các tài khoản này khi có lựa chọn ngân hàng Hồi giáo, vì ý định của bạn không làm thay đổi việc tiền đang được sử dụng ở đâu.

Đó là lúc các tài khoản tiết kiệm Hồi giáo phát huy vai trò. Các tài khoản này hoạt động theo những thỏa thuận như Mudarabah (chia sẻ lợi nhuận) hoặc Wadiah (giữ hộ tài sản). Chúng tránh các ngành như rượu bia, cờ bạc và vũ khí, đồng thời công khai cách sử dụng tiền gửi. Đây là điều nhiều người Hồi giáo ít để ý, nhưng lại rất quan trọng.

Cuối cùng, tài khoản tiết kiệm không giống với ngân hàng đầu tư. Tài khoản tiết kiệm giúp bạn cất giữ tiền, còn ngân hàng đầu tư thực hiện các giao dịch tài chính quy mô lớn và theo đuổi chiến lược rủi ro cao. Các ngân hàng đầu tư Hồi giáo hoạt động trong khuôn khổ đạo đức. Họ không cấp vốn cho các doanh nghiệp haram mà phát triển những sản phẩm như sukuk và hình thức tài trợ có tài sản bảo đảm, tuân thủ quy tắc Shariah. Đây là một mảng tài chính ít được nhắc đến, nhưng mở ra những hướng đi mới để tích lũy tài sản halal.

Nhận lãi có phải là haram không?

Nhiều người cho rằng tiền lãi chỉ đáng lo ngại khi quá cao, nhưng trong tài chính Hồi giáo, ngay cả khoản sinh lời nhỏ và cố định trên vốn cũng được xem là riba và bị nghiêm cấm hoàn toàn. Lý do không chỉ nằm ở việc tiền tăng lên mà không cần nỗ lực, mà còn ở cách khoản lãi làm thay đổi sự phân bổ rủi ro. Trong một cấu trúc tuân thủ Shariah, lợi nhuận phải gắn với hoạt động kinh tế thực tế, chứ không phải chỉ phát sinh từ số tiền nằm yên và tăng dần. Vì vậy, việc xếp khoản sinh lời từ tài khoản tiết kiệm là halal hay haram rất khó, và đây vẫn là vấn đề gây nhiều tranh luận trong các hệ thống ngân hàng.

Nhiều người không nhận ra tiền lãi làm méo mó công bằng kinh tế sâu sắc đến mức nào. Trong hệ thống thông thường, bên cho vay được miễn trừ rủi ro từ người vay nhưng vẫn kỳ vọng có khoản thu. Điều này đi ngược nguyên tắc chia sẻ rủi ro và lợi nhuận của Hồi giáo, nguyên tắc mà ngân hàng đầu tư tìm cách khôi phục thông qua các cấu trúc như mudarabah và musharakah, trong đó cả hai bên cùng chia sẻ trách nhiệm. Các mô hình này hướng đến sự phát triển cùng có lợi thay vì lợi ích một chiều, cố định.

Vậy nhận lãi từ tài khoản tiết kiệm có phải là haram không? Một trong những mối quan ngại lớn mà các học giả nêu ra là việc tránh tiền lãi không chỉ là quy định tôn giáo mà còn liên quan đến tài chính. Hoạt động ngân hàng dựa trên tiền lãi làm gia tăng nhiều tầng nợ khiến mọi người mắc kẹt, trong khi ngân hàng vẫn thu lợi. Ngân hàng Hồi giáo tránh điều này bằng cách loại bỏ các sản phẩm đầu cơ và yêu cầu mọi khoản lợi nhuận phải đến từ hoạt động thực chất như giao thương, cho thuê hoặc cung cấp dịch vụ.

Các ngân hàng đầu tư hoạt động theo quy tắc Hồi giáo vận hành theo cách hoàn toàn khác. Họ không chỉ huy động tiền rồi cho vay lấy lãi. Thay vào đó, họ xây dựng các giao dịch dựa trên vốn chủ sở hữu, hoạt động cho thuê hoặc tài sản thực. Mọi giao dịch đều được thẩm định, từ cách tạo ra lợi nhuận đến cách chia sẻ rủi ro. Đây là một hệ thống chủ động và có trách nhiệm hơn, đặt đạo đức lên hàng đầu.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: lợi nhuận càng lớn, haram càng nặng

Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao do ngân hàng thông thường cung cấp có cấu trúc cơ bản giống tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, nhưng được thiết kế để mang lại lợi nhuận cao hơn nhờ mức lãi suất cao hơn. Trong tài chính Hồi giáo, câu hỏi tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có halal hay haram trong đạo Hồi đã được giải đáp rõ ràng: những tài khoản này làm gia tăng yếu tố riba vì gắn khoản sinh lời cố định với số tiền gửi và thời gian duy trì tiền trong tài khoản. Dù hình thức thu nhập không thay đổi, tính chất không được phép của khoản thu càng rõ ràng hơn do quy mô và mức độ chắc chắn của lợi nhuận.

Các luật gia Hồi giáo xếp những thỏa thuận tài chính như vậy vào loại riba al-jahiliyyah, trong đó tiền lãi tăng dần theo thời gian mà không gắn với hoạt động giao thương hợp pháp, đầu tư thực chất hay chia sẻ rủi ro. Tài khoản tiết kiệm thông thường có thể trả một khoản sinh lời nhỏ theo các điều kiện cơ bản, nhưng tài khoản lãi suất cao được thiết kế có chủ đích để thu hút người dùng bằng các ưu đãi lãi suất nhiều bậc. Những đặc điểm này khiến thỏa thuận trở nên đáng quan ngại hơn vì tập trung tạo thu nhập thông qua các cơ chế dựa trên nợ và đảm bảo lợi nhuận. Ngược lại, tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng Hồi giáo hoàn toàn tránh các cơ chế dựa trên tiền lãi như vậy.

Ngay cả khi các tổ chức tài chính tuyên bố tuân thủ một phần luật Shariah, các sản phẩm lãi suất cao vẫn không được chấp nhận. Lãi suất càng cao thì mâu thuẫn với các nguyên tắc Hồi giáo càng rõ. Thiết kế và mục đích của những tài khoản này về cơ bản đối lập với đạo đức của hệ thống kinh tế Hồi giáo. Người gửi tiền chỉ cần gửi vốn và kỳ vọng có lợi nhuận được đảm bảo, mà không phải tham gia vào hoạt động thương mại hợp pháp hay chấp nhận rủi ro đầu tư.

Quan điểm của giới chức tôn giáo và thị trường

Mufti Menk bàn về việc cất giữ tiền dựa trên các nguyên tắc Hồi giáo trong bối cảnh hệ thống ngân hàng toàn cầu hiện nay vận hành dựa trên tiền lãi. Trong các bài phát biểu, ông giải thích rằng người Hồi giáo có thể mở tài khoản tiết kiệm nếu mục đích duy nhất là giữ tiền an toàn và họ chủ động từ chối mọi khoản lãi nhận được. Hướng dẫn này đặc biệt phù hợp tại những khu vực không có dịch vụ tài chính Hồi giáo hoặc việc mở tài khoản không trả lãi gặp trở ngại về mặt kỹ thuật. Vậy tài khoản tiết kiệm có halal không? Có, miễn là không sử dụng khoản lãi.

Darul Ifta, trong đó có Darul Uloom Deoband của Ấn Độ, cũng đưa ra quan điểm tương tự. Các phán quyết của họ cho phép người Hồi giáo gửi tiền tại ngân hàng thông thường khi mục đích là bảo toàn vốn chứ không phải kiếm lời. Mọi khoản lãi nhận được nên được để riêng và quyên góp cho mục đích từ thiện, không với ý định tích lũy công đức. Cách tiếp cận này dựa trên khái niệm tasfiyah, tức thanh lọc tài sản khỏi những yếu tố không được phép.

Nền tảng Islamic Finance Guru cũng đưa ra quan điểm về vấn đề này. Các chuyên gia phân tích của nền tảng thường xem xét câu hỏi tài khoản tiết kiệm có halal hay haram trong đạo Hồi bằng cách đánh giá cấu trúc của các tài khoản này. Họ lưu ý rằng nhiều tài khoản ngân hàng ở phương Tây mặc định có điều khoản trả lãi. Vì vậy, họ khuyến nghị xem xét từng trường hợp cụ thể. Tài khoản có thể được chấp nhận về mặt kỹ thuật nếu người dùng chủ động từ chối hưởng lợi từ tiền lãi. Điều này đặc biệt phù hợp với người nhập cư mới và người Hồi giáo trẻ tuổi có thể chưa tiếp cận được các lựa chọn ngân hàng Hồi giáo.

Zoya Finance, tập trung vào các nhà đầu tư cá nhân, đưa ra một góc nhìn khác. Nhóm của họ kết luận rằng tài khoản tiết kiệm không được phép nếu được thiết kế xoay quanh khoản sinh lời được đảm bảo. Tuy nhiên, họ cũng thừa nhận rằng ở một số quốc gia, hoàn toàn không có lựa chọn thay thế. Trong những trường hợp như vậy, các tài khoản này có thể được sử dụng như giải pháp ngắn hạn, với điều kiện người dùng theo dõi mọi khoản lãi phát sinh và loại khoản đó khỏi tài sản cá nhân.

Các ngân hàng Hồi giáo hoạt động dưới sự giám sát của hội đồng giám sát Shariah. Hệ thống của họ tuân thủ các tiêu chuẩn AAOIFI (Tổ chức Kế toán và Kiểm toán dành cho các Định chế Tài chính Hồi giáo), vốn nghiêm cấm tiền lãi trong mọi giao dịch tài chính được phép. Việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng Hồi giáo chỉ hợp lệ theo những hợp đồng cụ thể như mudarabah hoặc wadiah, dựa trên nguyên tắc chia sẻ rủi ro hoặc giữ hộ tài sản. Tuy nhiên, các mô hình này nằm ngoài phạm vi của bài viết.

Tìm hiểu về ngân hàng Hồi giáo ngoài tài khoản tiết kiệm

Để hiểu về ngân hàng Hồi giáo, cần xem xét các công cụ tài chính qua lăng kính tuân thủ Shariah. Những lựa chọn thay thế gần nhất với tài khoản tiết kiệm truyền thống là Tài khoản Tiết kiệm Cá nhân (ISA) và các chương trình hưu trí 401(k). ISA có thể là halal nếu không đầu tư vào các tài sản sinh lãi và các lĩnh vực haram. Tương tự, các chương trình 401(k) có thể được xem là halal nếu được thiết kế theo các nguyên tắc Hồi giáo, tập trung vào các khoản đầu tư không tính lãi và tuân thủ Shariah. Đây là những lựa chọn phù hợp với người Hồi giáo muốn tiết kiệm và đầu tư mà vẫn giữ vững đức tin.

Các khoản vay và công cụ nợ là một thách thức do lệnh cấm riba. Thẻ tín dụng thường bị xem là haram vì có liên quan đến tiền lãi, dù một số thẻ Hồi giáo áp dụng mô hình thu phí. Ngay cả khoản hoàn tiền nhỏ từ thẻ tín dụng cũng cần được đánh giá dựa trên nguồn gốc của phần thưởng. Các khoản vay sinh viên cũng có vấn đề, trừ khi không tính lãi. Khoản vay thế chấp bị xem là haram khi có tính lãi, nhưng các mô hình Hồi giáo như Murabaha (mua bán theo giá vốn cộng lãi) và Ijara (thuê để sở hữu) là lựa chọn thay thế halal, giúp sở hữu nhà mà không liên quan đến riba.

Các hình thức sở hữu thay thế cũng có thể là halal. Sở hữu chung cho phép các bên đồng sở hữu, với phần sở hữu được chuyển dần cho người mua, tránh phát sinh tiền lãi. Ngược lại, Chứng chỉ tiền gửi (CD) thường bị xem là haram do có lợi nhuận cố định, tương tự các khoản thanh toán lãi. Tài chính Hồi giáo có thể cung cấp chứng chỉ chia sẻ lợi nhuận như một lựa chọn thay thế halal.

Các quy tắc ngân hàng Hồi giáo đặc biệt nghiêm ngặt vì liên quan trực tiếp đến riba. Làm việc tại ngân hàng không mặc nhiên là halal, đặc biệt nếu công việc liên quan đến các giao dịch tính lãi. Vì vậy, người Hồi giáo cần đánh giá kỹ các sản phẩm tài chính và vị trí công việc để bảo đảm tuân thủ Shariah.

Các hoạt động halal bao gồm:

ISA tuân thủ Shariah: Không có lãi suất, đầu tư có đạo đức.
Thế chấp Hồi giáo: Các mô hình Murabaha và Ijara.
Sở hữu chung: Chuyển nhượng dần mà không tính lãi.

Các giao dịch haram bao gồm:

Thẻ tín dụng thông thường: Có tính lãi suất.
Thế chấp truyền thống: Dựa trên lãi suất.
Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Lợi suất cố định dựa trên lãi suất.

Hiểu về các sản phẩm tài chính liên quan này giúp bạn có cái nhìn tổng thể hơn về những gì phù hợp với tài chính Shariah và lý do vì sao. Một khía cạnh quan trọng khác cần cân nhắc là cách bạn đầu tư và việc đảm bảo các khoản đầu tư vẫn halal. Khi đầu tư vào các thị trường lớn như chứng khoán, crypto hoặc Forex, cách phù hợp nhất là sử dụng tài khoản giao dịch Hồi giáo tuân thủ các nguyên tắc Shariah. Chúng tôi đã phân tích các nhà môi giới hàng đầu cung cấp những tài khoản này và trình bày các đặc điểm chính để bạn tham khảo bên dưới.

Các nhà môi giới tốt nhất cung cấp tài khoản Hồi giáo
	Các cặp tiền tệ	Tiền gửi tối thiểu, $	Quy định	Điểm tổng thể của TU	Mở tài khoản
OANDA	68		FSC (BVI), ASIC, IIROC, FCA, CFTC, NFA	7.24	Tìm hiểu đánh giá
XM	57	5	CySEC, FSC (Belize), DFSA, FSCA, FSA (Seychelles), FSC (Mauritius), SCA (United Arab Emirates), CMA (Kenya)	9.35	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.
GTCFX	150	30	VFSC, FSC, FCA, ASIC	9.2	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.
Fusion Markets	90	1	ASIC, VFSC, FSA	9.25	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.
Exness	100	10	BVI FSC, FSCA SA, FSC (Mauritius), FSA (Seychelles), CMA (Kenya), JSC (Jordan)	9.1	Tới broker Tiền vốn của bạn tiềm ẩn rủi ro.

Tài khoản tiết kiệm của bạn vẫn có thể là haram dù bạn từ chối nhận lãi

Nhiều người Hồi giáo nghĩ rằng tài khoản tiết kiệm không có vấn đề gì miễn là họ không động đến tiền lãi. Nhưng có một điều mà phần lớn mọi người không cân nhắc. Ngay cả khi bạn không nhận tiền lãi, khoản tiền gửi của bạn vẫn có thể được ngân hàng sử dụng để cấp các khoản vay tính lãi. Điều đó có nghĩa là tiền của bạn đang tiếp sức cho một hệ thống đi ngược lại trực tiếp với giáo lý Hồi giáo. Các học giả gọi sự tham gia âm thầm này là ta'awun ala al-ithm, tức là vô tình tiếp tay cho tội lỗi. Nếu bạn sống ở nơi không có lựa chọn ngân hàng Hồi giáo, đừng chỉ đơn giản là từ chối tiền lãi. Hãy giữ khoản tiền gửi ở mức thấp nhất có thể, chỉ gửi trong thời gian ngắn để đáp ứng nhu cầu trước mắt, đồng thời tìm hiểu các lựa chọn thay thế như ứng dụng tiết kiệm halal hoặc các nhóm cho vay cộng đồng.

Còn một khía cạnh khác ít được nhắc đến. Vì sao bạn tiết kiệm số tiền đó ngay từ đầu? Trong đạo Hồi, ngay cả việc bạn cất giữ tiền ở đâu cũng cần có mục đích rõ ràng. Nếu bạn tiết kiệm cho một khoản chi trong tương lai, nhu cầu của gia đình hoặc thậm chí để làm từ thiện sau này, ý định đó cũng có ý nghĩa. Nhưng nếu tiền chỉ nằm trong một hệ thống riba mà không có lý do rõ ràng, đó là lúc rủi ro xuất hiện. Tâm thế của bạn cũng quan trọng như phương thức bạn lựa chọn. Hãy thận trọng. Hãy xác định rõ mục đích. Chỉ riêng điều đó cũng có thể giúp một lựa chọn đáng ngờ trở nên phù hợp hơn với đức tin của bạn.

Kết luận

Các tài khoản tiết kiệm tạo ra lợi suất cố định không đáp ứng tiêu chuẩn Shariah và được xếp vào nhóm có liên quan đến riba. Việc gửi tiền vào những tài khoản này chỉ được chấp nhận có điều kiện trong trường hợp cần thiết và khi người gửi kiên quyết từ chối mọi khoản thu nhập từ lãi. Các cơ quan tôn giáo và tài chính nhất quán cho rằng việc cất giữ vốn có thể được phép, nhưng không được hưởng lợi nhuận. Cần ghi lại rõ ràng các điều khoản của tài khoản và theo dõi mọi khoản lãi tự động phát sinh. Các lựa chọn thay thế tuân thủ Shariah vẫn có thông qua những hợp đồng ngân hàng Hồi giáo được điều chỉnh theo các tiêu chuẩn được công nhận. Cấu trúc của các hợp đồng này nằm ngoài phạm vi thảo luận ở đây.

Câu hỏi thường gặp

Có thể dùng thu nhập từ lãi để trả nợ cá nhân không?

Không thể dùng tiền lãi kiếm được từ tài khoản ngân hàng cho lợi ích cá nhân, kể cả để trả nợ. Khoản tiền này phải được loại khỏi tài sản của một người mà không mang lại bất kỳ lợi ích nào.

Có phải là haram nếu vô tình giữ tiền trong tài khoản có trả lãi không?

Nếu tiền lãi tích lũy mà bạn không hay biết, cần tách riêng và loại bỏ ngay khi phát hiện. Bản thân hành động đó không phải là tội lỗi nếu xảy ra ngoài ý muốn, nhưng khoản tiền này cần được thanh lọc.

Có thể mở tài khoản tiết kiệm đứng tên trẻ em nếu đã tắt tính năng trả lãi không?

Có, miễn là tính năng trả lãi được tắt hoàn toàn và tài khoản được theo dõi. Các hạn chế tương tự vẫn áp dụng: không được tạo ra hoặc giữ lại lợi suất cố định.

Các tài khoản có chương trình thưởng dựa trên số dư có được chấp nhận không?

Nếu tiền thưởng gắn với số dư tài khoản và được tự động cộng vào, chúng có thể giống với riba. Cần đánh giá từng trường hợp, nhưng tránh các chương trình như vậy là lựa chọn an toàn hơn.

Bạn có thích bài viết không?

Lựa chọn và Phân tích Hàng đầu của Ban Biên tập

1 giờ trước Eugene Komchuk

Paul McCartney trở thành tỷ phú: Thị trường chứng khoán đóng vai trò gì

#Đầu tư #Cổ phiếu #Tài chính

21 giờ trước Olena Litvinenko

Buterin: Vì sao Ethereum muốn trở thành vàng kỹ thuật số

#Vitalik Buterin #Ethereum #Bitcoin

1 ngày trước Anastasiia Chabaniuk

Bê bối Nvidia châm ngòi cho đợt bán tháo Bitcoin

#NVDA #Bitcoin

1 ngày trước Dmytro Kharkov

Shield AI thâu tóm Echodyne, đẩy nhanh cuộc đua chống drone toàn cầu

#Tin tức Company #Chiến tranh Iran #AI

2 ngày trước Pavlo Kot

Từ vé máy bay đến Ferrari: Có thể mua gì bằng tiền mã hóa?

#Mã hóa #Bitcoin #Ethereum

3 ngày trước Pavlo Kot

Căn hộ hay Bitcoin: Đâu là nơi trú ẩn an toàn cho tài sản

#Bất động sản #Mã hóa #Bitcoin

Tất cả tin tức

Nhóm biên tập bài viết

Alamin Morshed là tác giả tại Traders Union. Alamin chuyên viết bài cho các doanh nghiệp muốn cải thiện thứ hạng tìm kiếm trên Google để cạnh tranh với đối thủ.

Tìm hiểu về các tiêu chuẩn biên tập của chúng tôi

Ethereum

Ethereum là một nền tảng blockchain phi tập trung và tiền điện tử được Vitalik Buterin đề xuất vào cuối năm 2013 và quá trình phát triển bắt đầu vào đầu năm 2014. Nó được thiết kế như một nền tảng linh hoạt để tạo các ứng dụng phi tập trung (DApps) và hợp đồng thông minh.

Nhà môi giới

Nhà môi giới là một pháp nhân hoặc cá nhân thực hiện vai trò trung gian khi thực hiện giao dịch trên thị trường tài chính. Các nhà đầu tư tư nhân không thể giao dịch mà không có nhà môi giới vì chỉ có nhà môi giới mới có thể thực hiện giao dịch trên sàn giao dịch.

CFD

CFD là hợp đồng giữa nhà đầu tư/nhà giao dịch và người bán chứng minh rằng nhà giao dịch sẽ cần phải trả khoản chênh lệch giá giữa giá trị hiện tại của tài sản và giá trị của nó tại thời điểm ký hợp đồng với người bán.

Nhà đầu tư

Nhà đầu tư là một cá nhân đầu tư tiền vào một tài sản với kỳ vọng rằng giá trị của nó sẽ tăng cao trong tương lai. Tài sản có thể là bất cứ thứ gì, bao gồm trái phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, vốn cổ phần, vàng, bạc, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và bất động sản.

Thương mại

Giao dịch bao gồm hành động mua và bán tài sản tài chính như cổ phiếu, tiền tệ hoặc hàng hóa với mục đích thu lợi nhuận từ biến động giá thị trường. Các nhà giao dịch sử dụng nhiều chiến lược, kỹ thuật phân tích và thực hành quản lý rủi ro khác nhau để đưa ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa cơ hội thành công của họ trên thị trường tài chính.

Top 5 nhà môi giới