TOP 10 over de bedste P2P-udlånssider
Peer-to-peer-udlånsapps er dit bedste bud, hvis du befinder dig i en situation, der kræver øjeblikkelig opmærksomhed, men kræver kontanter. Det er en hurtigere måde at få personlige lån til at betale af på gæld, finansiere et stort køb eller tage sig af uventede lægeudgifter. De gør det nemt for låntagere, der leder efter lån med gunstige vilkår, især dem med mindre end ideel kredithistorik.
Låntagere har adgang til lån fra långivere på helt op til 50.000 dollars (eller mere), med en forudbestemt tilbagebetalingsperiode og rimelige renter. Hver låntagers chancer for at blive godkendt til et lån øges, fordi P2P-långivere arbejder med mange investorer. Der er altid en investor, der er klar til at låne bestemte beløb ud til virksomheder eller enkeltpersoner, der har brug for at blive styrket økonomisk.
Læs videre for at lære mere om peer-to-peer-udlånssider.
Begynd at investere lige nu med RoboForex!Denne tekst er oversat ved hjælp af OpenAI's GPT-4-model og er endnu ikke blevet kontrolleret af vores redaktør. Du kan finde den originale artikel på engelsk her.
Send os gerne en besked, hvis du finder unøjagtigheder eller har idéer til at forbedre oversættelsen.
BeskedDin besked er blevet sendt.
Tak fordi du hjalp med at forbedre kvaliteten af vores artikler.
ОКHvad er en peer-to-peer-udlånstjeneste?
Peer-to-peer (P2P) udlånsapps og -tjenester forbinder låntagere og långivere. Når du tilmelder dig peer-to-peer-udlånssider, kan du gøre det som enten långiver eller låntager. Det fungerer som en grænseflade, hvor potentielle låntagere kan finde långivere, som vil overveje deres kreditværdighed og andre faktorer for at låne dem penge.
En låntager skal gennemgå långiverens servicevilkår og politik, som kan variere fra långiver til långiver. Dette vil oplyse dig om det beløb, du skal tilbagebetale hver måned, fordi de har faste vilkår og rentesatser.
P2P-lån er blevet mere populære på det seneste, fordi garantistandarderne ofte er mindre strenge end de traditionelle bankers.
Peer-to-peer-lån kan dog have flere gebyrer og højere renter end konventionelle lån, så gennemgå omhyggeligt långiverens vilkår. Afvej fordele og ulemper, før du tager et lån.
👍 Fordele
•Peer-to-peer-lån kan være et godt valg for låntagere, der har akut brug for penge, men som ikke er kvalificeret til traditionelle lån.
•Det er en mere tilgængelig finansieringskilde end lån fra finansielle institutioner som banker, og det er lettere at kvalificere sig med dårlig kredit eller ingen kredithistorik.
•Fondsprojekter er hurtigere på grund af strømliningen af ansøgnings- og garantiprocesserne.
•Peer-to-peer-lån giver typisk investorer højere afkast end andre investeringstyper.
👎 Ulemper
•Det kræver en hård kreditforespørgsel, som kan sænke låntagerens kreditværdighed.
•Regeringen tilbyder ikke långivere forsikring eller nogen anden form for beskyttelse, hvis en låntager misligholder sine forpligtelser.
De 10 bedste peer-to-peer-udlånsapps
1. Lenme
Prøv det nu
Lenme
Bedst til: Overordnet
ÅOP: 3
Mindste beløb: $50
Maksimalt beløb: $5000
Minimum kredit score: Uanset din kreditværdighed kan alle ansøge om et lån.
Lånevilkår: 12 måneders tilbagebetalingsperiode og mindst 3 måneder betalt i rater
Lenme er en af de bedste peer-to-peer-udlånsapps, der hjælper låntagere med at finde investorer til små lån. På grund af den måde, Lenmes peer-to-peer-udlånstjeneste er designet på, behøver låntagere kun at opfylde nogle få grundlæggende krav. Låntageren kan være nødt til at fremlægge bevis for følgende:
Socialsikringsnummer
Aktiv bankkonto
ID udstedt af regeringen
De låntagere, der opfylder kravene til disse lån, vil modtage lånene på deres bankkonto inden for 1-2 arbejdsdage.
2. SoFi
SoFi
Bedst til: Generelt
APR: 5,99% til 18,64%.
Mindste beløb: $500
Maksimalt beløb: $100,000
Minimum kredit score: 680
Lånevilkår: 24, 36, 48, 60, 72 eller 84 måneder
Peer-to-peer-udlånsappen SoFi (Social Finance) tilbyder forskellige typer lån, men fokuserer på refinansiering af studielån. De er kendt for at tilbyde lån uden gebyrer, hvilket er grunden til, at de er blandt de bedste P2P-långivere til studielån. SoFi er også et top P2P-site, hvor du kan anmode om refinansiering af bil- og studielån, boliglån og finansiering af små virksomheder.
SoFi-appen giver investorer mulighed for at administrere alle deres investeringer, herunder aktier, børshandlede fonde (ETF'er) og kryptovaluta, på et enkelt sted.
SoFi tilbyder godkendelse af finansiering samme dag, men det kan også tage op til en uge at modtage penge.
3. Prosper
Prosper
Bedst til: Risikostyring
ÅOP: 6,99% til 35,99%
Mindste beløb: $2,000
Maksimalt beløb: $50,000
Minimum kredit score: 560
Lånevilkår: 3 år
Siden 2005 har Prosper, en peer-to-peer-udlånstjeneste, faciliteret forskellige lån, fra gældskonsolidering til medicinske udgifter. Den accepterer ansøgere med fair kredit og tilbyder en række forskellige lånebeløb. To låntagere kan indsende en fælles ansøgning via Prosper's platform. At have en medlåntager med bedre kreditværdighed kan øge dine chancer for at modtage et lån eller et lån med en mere gunstig årlig procentsats.
Hvis lånet godkendes, vil låntagerne modtage lånet på deres bankkonto i løbet af 1-3 arbejdsdage.
4. Opstart
Opstart
Bedst til: Generelt
APR: 6,50 - 35,99%
Mindste beløb: $1000
Maksimum beløb: $50,000
Minimum kredit score: Nul
Lånevilkår: 3 til 5 år
Upstarts peer-to-peer-udlånsapp er en velkendt platform på grund af dens nye metode til vurdering af låntagere. Upstarts tjenester er gennemsigtige og fejlfri takket være den AI-drevne algoritme, den bruger til at evaluere ansøgninger.
For at reducere risikoen for, at låntagere misligholder deres lån, giver Upstart dig mulighed for at sprede dine lån på tværs af forskellige risikoprofiler.
Hvis en låntager bliver godkendt til disse lån, vil de modtage det ønskede beløb på deres bankkonto inden for en arbejdsdag.
5. LendingClub
LendingClub
Bedst til: Individuelle lån
Rentesats: 8,30 % til 36 %
Mindste beløb: $1000
Maksimalt beløb: $40, 000
Minimum kredit score: 600+
Lånevilkår: 36 til 60 måneder
En af de mest kendte peer-to-peer-udlånstjenester i USA er LendingClub. De er også den første bank, der forbinder investorer og låntagere. LendingClub er den bedste mulighed for låntagere med rimelig kreditværdighed, som måske ellers har få lånemuligheder.
Efter en hård kreditundersøgelse fra LendingClub modtager låntageren lånemidlerne på sin bankkonto inden for fem arbejdsdage.
6. Peerform
Peerform
Bedst til: Lånere med lav og rimelig kreditværdighed
Rentesats: 5,99% til 29,99%
Minimumsbeløb: $4000
Maksimalt beløb: $25,000
Minimum kredit score: 600
Lånevilkår: 3 til 5 år
PeerForm, en førende peer-to-peer-udlånsapp, matcher potentielle låntagere med investorer efter en hurtig screening og en blød kreditforespørgsel. Peerform har potentielt høje gebyrer og rentesatser, men den kan være nyttig for låntagere, der har haft svært ved at få lån fra andre långivere.
PeerForm skiller sig ud, fordi det kan være svært at finde långivere til låntagere med scorer i det område. Peerform er et valg for låntagere med fair kredit, der ønsker at låne 25.000 dollars eller mindre og har en minimum kredit score på 600.
Et PeerForm-lån er måske ikke det bedste valg i en nødsituation, fordi det kan tage en uge eller mere, før du får lånet.
7. SoLo Fund
SoLo Fund
Bedst til: Nødlån
APR: -
Mindste beløb: $50
Maksimalt beløb: $1000
Minimum kredit score: Nul
Lånevilkår: 15 dage
Låntagere, der har brug for et nødlån, kan bruge SoLo fund peer-to-peer-webstedet som et billigere alternativ til lønningsdagslån. Det er bedre at reservere det til omstændigheder, hvor du kan tilbagebetale lånet hurtigt, f.eks. når du betaler en elregning for at undgå at betale dyre gebyrer for at få genoprettet forsyningen.
Der er ingen mulighed for at forlænge vilkårene for denne peer-to-peer-udlånsapp, som kun varer 15 dage. I alle andre tilfælde opkræver SoLo Funds et forsinkelsesgebyr på 15% af lånebeløbet plus $5.
Hvis lånet godkendes, vil låntagerne modtage det ønskede beløb på deres bankkonto inden for en dag.
8. Finansieringscirkel
Finansieringscirkel
Bedst til: Virksomheder med stærk kreditværdighed
ÅOP: 5,99 til 16%.
Mindste beløb: $25,000
Maksimalt beløb: $500,000
Minimum kredit score: 660 for erhvervslån og 680 for SBA-lån
Lånevilkår: 6 måneder til 7 år
Funding Circle er blandt de bedst bedømte online peer-to-peer-udlånssider, der forbinder virksomheder med långivere. For små virksomheder tilbyder de en række finansieringsmuligheder, herunder terminslån, SBA 7(a)-lån og forretningskreditlinjer.
Prøv denne peer-to-peer-udlånsapp, hvis du er virksomhedsejer med god kreditværdighed og leder efter et hurtigt alternativ til et banklån med længere tilbagebetalingsfrister.
Udlånsbeslutninger kan træffes på kun 24 timer, og finansieringen kan være tilgængelig på kun tre arbejdsdage.
9. MyConstant
MyConstant
Bedst til: Overordnet
APR: 6,00 % - 7,00
Mindste beløb: $50
Maksimum beløb: $50,000
Minimum kredit score: Ingen kreditkontrol
Lånevilkår: 180 dage
MyConstant er din bedste mulighed, hvis du leder efter peer-to-peer-udlånsvirksomheder til kryptovaluta på det finansielle marked. Låntagere kan låne penge til forholdsvis lave renter ved at bruge deres kryptovaluta-beholdninger som sikkerhed på dette top P2P-site. For at blive godkendt til et lån skal låntagere stille sikkerhed svarende til 150% af lånets værdi i kryptovaluta.
Interessant nok tilbyder MyConstant en højere ROI end andre markedspladser eller finansielle institutioner. På grund af de mange forskellige investeringsmuligheder, der er til rådighed, er det en fantastisk mulighed for alle investorer, uanset deres erfaringsniveau.
Efter indsendelse af ansøgning kan lånebeslutninger træffes på så lidt som 24 timer, og finansiering tager mellem 1-3 arbejdsdage.
10. Kiva
Kiva
Bedst til: Iværksættere
ÅOP: 0
Mindste beløb: -
Maksimalt beløb: $15,000
Minimum kredit score: Nul
Lånevilkår: 6 til 36 måneder
Kivas p2p-site tilbyder én form for finansiering: mikrolån. Selv for mikrolån er det maksimale lånebeløb på 15.000 dollars i den lave ende. Derfor er det bedst for folk, der har brug for en lille mængde arbejdskapital til at renovere visse områder af deres forretning, øge deres lagerbeholdning eller betale for at integrere en teknologiløsning.
Kiva er en virksomhed, der tilbyder lån til små virksomheder uden kreditkontrol og uden renter.
Bedste sammenligning af peer-to-peer-udlånsvirksomheder
At sammenligne forskellige peer-to-peer-udlånssider er en af de vigtige bestræbelser, som enhver potentiel låntager bør gøre, før han kontakter nogen af dem. Du ønsker ikke at låne penge fra en P2P-platform, hvis vilkår og betingelser er uegnede til din økonomiske situation. Så for at gøre processen lettere, er her et resumé af ovenstående sammenligning på en mere kortfattet måde.
| Minimum-maximum lånebeløb | Løbetidens længde | Krav til kredit score | Anslået ÅOP | |
|---|---|---|---|---|
Lån |
$50 - $5000 |
12 måneder |
- |
3% |
SoFi |
$500 - $100,000 |
84 måneder |
680 |
5.99% - 18.64% |
Prosper |
$2000 - $50,000 |
3 år |
560 |
6.99% - 35.99% |
Opstart |
$1000 - $50,000 |
5 år |
- |
6.50 - 35.99% |
LendingClub |
$1000 - $40,000 |
36 - 60 måneder |
600+ |
8.30% - 36% |
Peerform |
$4000 - $25000 |
3 - 5 år |
600 |
5.99% - 29.99% |
SoLo Fund |
$50 - $1000 |
15 dage |
- |
- |
Finansieringscirkel |
$25,000 - $500,000 |
6 måneder til 7 år |
660 |
5.99% - 16% |
MyConstant |
$50 - $50,000 |
180 dage |
Ingen kreditvurdering |
6.00% - 7.00% |
Kiva |
$15,000 |
36 måneder |
- |
0% |
Hvordan vælger man det bedste p2p-site?
Før du vælger en peer-to-peer-udlånsvirksomhed, som du vil låne penge af, bør du overveje nogle grundlæggende principper. Her er nogle af de ting, du skal overveje.
Type af lån: Mange peer-to-peer-udlånsvirksomheder tilbyder forskellige lånetyper bedre, så sørg for, at du kontakter det rigtige p2p-site til din lånetype.
Godkendelseshastighed: Peer-to-peer-udlånsapps, der tilbyder lån på mere end 48 timer, er måske ikke den bedste løsning, hvis du har brug for et lån til et presserende behov. Derfor skal du overveje, hvor lang tid det tager for hvert lån at blive godkendt af disse peer-to-peer-låneselskaber.
Påkrævet kreditvurdering: Da peer-to-peer-låneselskaber har forskellige kreditvurderinger, er det bedst at tjekke kreditvurderingen for hvert P2P-site. Det er afgørende for folk med dårlig kredit at bruge den prækvalificeringsproces, som hver långiver tilbyder, når den er tilgængelig.
Rentesats: At træffe et bedre valg af P2P-sider, der passer til din økonomiske kapacitet, bliver lettere, hvis du er opmærksom på de rentesatser, der opkræves af peer-to-peer-udlånsapps. Peer-to-peer-lån har typisk rentesatser, der spænder fra 6% til 36%, ligesom personlige lån. Sammenlign långivere for at identificere det valg, der har de laveste samlede låneomkostninger.
Overvej tilbagebetalingsbetingelserne. For at afgøre, om du har råd til lånet, kan du også finde ud af, hvor lang tid det vil tage dig at betale det tilbage. Tilbagebetalingstiden for privatlån varierer typisk fra et til syv år.
Læs anmeldelser, og bed familie og venner om anbefalinger: Læs kundeanmeldelser for at lære mere om kundeservicemulighederne, ansøgningsproceduren og andre aspekter af låneoplevelsen, som hver långiver tilbyder. Spørg dine venner og familie om anbefalinger, hvis de nogensinde har arbejdet med P2P-långivere.
Bøder ved forudbetaling: Nogle långivere kan opkræve gebyrer for førtidig indfrielse, hvis du tilbagebetaler dit lån tidligere end aftalt i låneaftalen. Når du sammenligner långivere, skal du kigge efter en straf for forudbetaling.
Sikkerhedsstillelse: For dem med dårlig kreditværdighed tilbyder nogle udbydere af personlige lån sikrede lån. Du stiller håndgribelige aktiver, som f.eks. en bil, som sikkerhed for lånet. Hvis du har sikkerhed, øges dine chancer for at få et lån godkendt med en lavere rente.
Hvordan fungerer peer-to-peer-låneselskaber?
I modsætning til traditionelle banker har peer-to-peer-lånefirmaer en anden ansøgningsproces. Enkeltpersoner låner penge direkte fra andre mennesker uden om den finansielle mellemmand, og alle transaktioner sker online.
Lad os se på de forskellige faser i at bruge en peer-to-peer-udlånsapp til at ansøge om et lån.
Prækvalifikation er den første fase, når man har fundet et p2p-site. I denne fase afgør du gennem hjemmesidens prækvalifikationsprocedure, om du er kvalificeret til et peer-to-peer-lån. I vil diskutere betingelserne for dit potentielle lån og din potentielle årlige procentsats (ÅOP), som består af din rentesats plus eventuelle gebyrer, hvis du ansøger.
Det næste skridt er at ansøge på långiverens hjemmeside, hvis du er kvalificeret, og betingelserne er gunstige. Husk, at långiveren vil foretage en hård kreditvurdering.
En långiver godkender typisk din ansøgning inden for 24 timer efter, at du har afsluttet ansøgningsprocessen.
Mange investorer vil undersøge dit lån, hvis det bliver accepteret. De betaler enten en procentdel af dit ønskede beløb eller det fulde beløb, afhængigt af hvor meget du ønsker at låne.
Du får lånet via elektronisk overførsel, og afhængigt af långiveren kan det tage op til en arbejdsdag, før det dukker op på din konto.
Sørg for at overholde de fastsatte tilbagebetalingsplaner på dit låns tilbagebetalingsbetingelser.
Hvad er risikoen ved en låntager?
Når du skal vurdere en kundes kreditværdighed, skal du altid tjekke deres forretningsprofil på Companies House og undersøge eventuelle regnskaber. Det er vigtigt at sammenligne de seneste tre års regnskaber for at identificere, hvordan det går med deres aktuelle resultater "Låntagerrisiko" henviser til en låntagers manglende evne til at tilbagebetale lån eller overholde de aftaler, der er indgået forud for lånegodkendelsen. Selvom det er umuligt at forudsige, hvem der præcist vil misligholde sine betalinger, kan en korrekt evaluering og håndtering af kreditrisikoen mindske konsekvenserne af et tab.
Långivere overvejer de fem K'er - kredithistorik, tilbagebetalingsevne, kapital, lånevilkår og eventuel sikkerhedsstillelse - når de vurderer kreditrisikoen ved et forbrugslån.
Hvordan kan jeg tjene penge med peer-to-peer-udlånssider?
At låne penge til folk gennem peer-to-peer-udlånsapps kan være en måde at investere dine penge på. Målet med hver investering er at skabe en ekstra indtægt ud over den kapital, der er sat ind.
For at blive investor skal du forstå de forskellige investeringsstrategier, og hvordan markedet fungerer. Hvis du f.eks. er interesseret i at investere i et låneselskab, skal du undersøge P2P-sider for at se, hvilke der passer til dine investeringsprincipper.
Du bliver nødt til at oprette en onlinekonto hos en peer-to-peer-långiver, hvis du vil gennemgå forskellige lånemuligheder og -betingelser. Via din konto kan du også holde øje med tilbagebetalingen af lånet.
Når du bruger P2P-sites til at låne penge til andre, får du dem tilbage i form af EMI'er, eller ækvivalerede månedlige investeringer. Disse omfatter både hovedstolen og renteindtægterne.
Nogle platforme tilbyder hjælp til at vælge individuelle lån, mens andre distribuerer dine midler automatisk. P2P-låneplatformen indsamler EMI-betalinger fra låntagere på vegne af långiverne. De sætter dem ind på långivernes spærrede konti, hvor långiverne kan vælge at trække penge ud eller geninvestere dem.
P2P-lån indebærer risici, ligesom enhver anden investering, og du kan udøve så meget eller så lidt kontrol over proceduren, som du vil.
Resumé
Peer-to-peer-låneapps er praktiske værktøjer, der kan give investorer økonomisk støtte, uanset om de er långivere eller låntagere. Nogle mennesker optager lån for at dække andre økonomiske forpligtelser eller for at investere i en anden portefølje. P2P-sites hjælper de involverede parter med at finde økonomisk støtte til deres organisationer eller som enkeltpersoner.
OFTE STILLEDE SPØRGSMÅL
Hvad er den bedste peer-to-peer-udlånsapp?
De bedste P2P-hjemmesider og -programmer supplerer dine mål og din strategi. Undersøgelse af de forskellige P2P-virksomheder vil afsløre det bedste, men de bedste P2P-websteder inkluderer Lenme, Prosper og Upstart.
Er peer-to-peer-udlån lovligt?
Ja, det er lovligt. Men hvis en låntager misligholder sine forpligtelser, er det ikke sikkert, at myndighederne kan hjælpe.
Hvor rentabelt er peer-to-peer-udlån?
I et miljø med lave renter kan peer-to-peer-udlån give større afkast end mange opsparingskonti eller konventionelle investeringskonti.
Er P2P-lån forbundet med høj risiko?
Ja, og det skyldes, at lån udstedt til enkeltpersoner kan indebære en risiko for misligholdelse. Da der primært er tale om usikrede lån, kan der ikke tages sikkerhed i tilfælde af misligholdelse.
En af de største farer ved peer-to-peer-lån er, at låntagere misligholder, men heldigvis er troværdige virksomheder forberedt på denne mulighed.
Ordliste for nybegynnere
-
1
Investor
En investor er en person, som investerer penge i et aktiv i forventning om, at dets værdi vil stige i fremtiden. Aktivet kan være hvad som helst, herunder en obligation, et gældsbevis, en investeringsforening, en aktie, guld, sølv, børshandlede fonde (ETF'er) og fast ejendom.
-
2
Kryptovaluta
Kryptovaluta er en type digital eller virtuel valuta, der er afhængig af kryptografi for at være sikker. I modsætning til traditionelle valutaer udstedt af regeringer (fiat-valutaer) fungerer kryptovalutaer på decentrale netværk, typisk baseret på blockchain-teknologi.
-
3
Risikostyring
Risikostyring er en risikostyringsmodel, der indebærer kontrol af potentielle tab, samtidig med at overskuddet maksimeres. De vigtigste risikostyringsværktøjer er stop loss, take profit, beregning af positionsvolumen under hensyntagen til gearing og pip-værdi.
-
4
Ekstra
Xetra er et tysk børshandelssystem, som Frankfurt-børsen driver. Deutsche Börse er moderselskab for Frankfurt-børsen.
Teamet som arbejdede på denne artikel
Oleg Tkachenko er økonom-analytiker og risikomanager med over 7 års praktisk erfaring med at arbejde i økonomiske institutioner. Oleg specialiserer sig i analyse af handelsvarer, Forex, aktiemarkeder og ikke-standard investeringsmarkeder (kryptovaluta, hypes, peer-to-peer udlån). Han har en kandidatgrad fra Ukrainian Academy of Banking fra National Bank of Ukraine, Kharkiv Banking Institute. Oleg blev forfatter hos Traders Union i 2018; i 2020 blev han en del af TU's team af finansielle eksperter.
Hos Traders Union er Oleg involveret i udvidede anmeldelser af mæglervirksomheder, og i at have overblik over informationens relevans deri. Han analyserer handelsstrategier og indikatorer, og forbereder lærerige artikler om økonomi. Derudover udfører Oleg ekspert research i Forex- og aktiemarkederne, samt binære optioner og kryptovaluta markederne. Han undersøger især mæglervirksomheder og studerer deres præstation og vækst, tester nye tjenester mæglerne tilbyder, software og niveauet af kundeservice.
Olegs motto: Information er en kraft der åbner uendelige muligheder, men kræver relevans!