Grecia prepara límites al coste de créditos al consumo y tarjetas

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Dan Blystone

05.05.2026

Grecia prepara límites al coste de créditos al consumo y tarjetas — Όρια στο κόστος δανείων

El Ministerio de Desarrollo de Grecia prepara una reforma para endurecer las reglas de los créditos al consumo y las tarjetas de crédito mediante la incorporación de dos directivas europeas al derecho nacional. El proyecto prevé limitar el coste total de la financiación sobre el capital prestado y ampliar las obligaciones de transparencia en contratos presenciales y digitales.

Κορυφαία σημεία

El gobierno griego propone limitar el coste total de créditos al consumo y tarjetas entre 30% y 50% del capital inicial recibido, con el porcentaje a fijar por el ministro de Desarrollo tras consulta al Banco de Grecia.
El límite máximo de créditos sin garantía real aumenta de 75.000 a 100.000 euros, y se permitirán excepciones por encima de 100.000 euros para renovación de vivienda sin garantía hipotecaria.
La reforma extiende la regulación a contratos celebrados digitalmente, prohíbe ciertos usos de datos médicos en seguros, y establece controles contra prácticas desleales y mayor protección e información al consumidor.

Reforma legal y alcance del nuevo tope

Según Naftemporiki, el proyecto de ley se presentará en el próximo periodo a consulta pública y después irá al Parlamento para su aprobación. La iniciativa incorpora las directivas 2023/2225, sobre contratos de crédito con consumidores, y 2023/2673, sobre contratos de servicios financieros celebrados a distancia.

La medida central establece que los prestatarios no pagarán más de entre un 30% y un 50% del capital inicial recibido, mediante un límite al coste total del crédito respecto del principal. El porcentaje exacto, dentro de esa horquilla, quedará fijado por decisión del ministro de Desarrollo tras la opinión del Banco de Grecia.

El ministro de Desarrollo, Takis Theodorikakos, señala que las nuevas disposiciones se aplican desde la aprobación de la ley y no tendrán efecto retroactivo. El marco cubre a futuros prestatarios, no a quienes ya mantienen préstamos vigentes.

Además del tope al coste final, el texto eleva de 75.000 a 100.000 euros el límite máximo de crédito sin garantía real. De forma excepcional, también podrán concederse préstamos por encima de 100.000 euros para la renovación de vivienda sin garantía hipotecaria.

La red de protección incluye préstamos al consumo, tarjetas de crédito, financiación ofrecida por comercios, esquemas buy now, pay later, leasing con derecho de compra y préstamos para reparaciones. También obliga a acreedores y prestamistas a ofrecer información precontractual más clara, detallada y comprensible, con formularios estandarizados más completos sobre condiciones, derechos y obligaciones.

Impacto en servicios digitales y protección del consumidor

La reforma adapta el marco a las transacciones digitales y vuelve a regular los contratos de servicios financieros cerrados a distancia a través de aplicaciones o web banking. Esto permite cubrir procesos íntegramente online, desde la solicitud hasta la aprobación de un préstamo, así como la emisión y gestión digital de tarjetas de crédito.

El texto también introduce obligaciones de información sobre el acceso a servicios gratuitos de asesoramiento por parte de la Autoridad Independiente de Supervisión del Mercado y Protección del Consumidor y de asociaciones de consumidores. En casos de impago de cuotas, el acreedor deberá informar de inmediato al consumidor sobre la existencia de ese apoyo.

Otra disposición relevante afecta al uso de datos oncológicos en seguros vinculados a préstamos. Esos datos no podrán utilizarse después de un determinado plazo desde la finalización del tratamiento, un periodo que en la directiva europea llega hasta 15 años, mientras el ministerio negocia el umbral final con el colegio médico y el sector asegurador.

El proyecto pone además bajo control las prácticas desleales conocidas como dark patterns, incluidas opciones premarcadas, cargos ocultos presentados como gratuitos durante un periodo inicial y mensajes de falsa urgencia. A ello se suma un nuevo botón digital de desistimiento para cancelar contratos a distancia de forma simple y rápida, con la premisa de que abandonar un contrato debe ser tan fácil como formalizarlo.

Entre los objetivos declarados figuran el refuerzo del análisis de solvencia, la prevención del sobreendeudamiento, una mayor vigilancia de los excesos continuados sobre límites de crédito y el impulso de la educación financiera. El proyecto también deja abiertas cuestiones sobre el régimen aplicable a tarjetas de crédito ya emitidas y renovadas, así como sobre el tratamiento futuro de préstamos al consumo que hoy están al corriente y más adelante puedan convertirse en morosos.

Σε προηγούμενο άρθρο μας για το κυβερνητικό σχέδιο νόμου που περιορίζει τις αδιαφανείς χρεώσεις στην καταναλωτική πίστη, είχαμε εξηγήσει ότι η ρύθμιση στοχεύει στην ενίσχυση της προστασίας των δανειοληπτών για προϊόντα χωρίς εξασφαλίσεις έως 100.000 ευρώ. Είχαμε επισημάνει ότι προβλέπεται ανώτατο όριο στο συνολικό κόστος αποπληρωμής (30%–50% πάνω από το αρχικό κεφάλαιο), μαζί με αυξημένες υποχρεώσεις ενημέρωσης και δικαίωμα υπαναχώρησης 14 ημερών, με εφαρμογή μόνο μετά την ψήφιση του νόμου.

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